Cómo eliminar las inquiries de tu crédito de manera efectiva y rápida

Como eliminar los inquiries de mi credito
11
min de lectura

foto de perfil

Editado por

Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

Mas información

Lo que debes saber

Las consultas duras pueden reducir tu puntaje de crédito hasta en cinco puntos.

Tienes derecho a impugnar consultas duras erróneas o sospechosas en las agencias de crédito.

Las hard inquiries legítimas se eliminan de tu informe después de dos años.

¿Has observado un descenso inesperado en tu puntaje de crédito, quizás debido a una consulta dura no solicitada? Podría tratarse de un simple error o incluso de una actividad sospechosa. Pero, por fortuna, tiene solución y es más simple de lo que piensas.

En esta guía paso a paso aprenderás a eliminar de forma efectiva las inquiries no deseadas de tu crédito. También te ofrecemos nuestras propias estrategias para mejorar tu historial y prevenir daños futuros por consultas duras no autorizadas.

Noticias Relacionadas

1. Solicita tu informe de crédito

El punto de partida para enfrentar y eliminar consultas no deseadas es tener en tus manos un informe crediticio actualizado. La buena noticia es que no necesitas gastar dinero para obtenerlo.

De acuerdo con la Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA) hasta el 31 de diciembre de 2023 tienes derecho a solicitar una copia semanal de tu informe de crédito gratis de cada una de las tres principales agencias crediticias: Equifax, Experian y TransUnion.

NOTA: Luego del 31 de diciembre de 2023, tendrás acceso a un informe de crédito gratuito al año en cada buró.

2. Verifica las consultas

Una vez que tengas la copia, lee tu reporte de crédito detenidamente. Las consultas estarán listadas, generalmente, en la parte final del informe. Anota cualquier consulta que no reconozcas o que consideres que se hizo sin tu autorización.

Puede que debas investigar un poco para darte cuenta si se trata de notas válidas o no. Por ejemplo, puede que no sepas qué es JPMCB Card y por qué está en tu informe de crédito.

Pero si recientemente pediste una tarjeta de crédito de Chase, es a eso a lo que se refiere. JPMCB (JPMorgan Chase Bank) no es más que el nombre oficial de Chase.

3. Disputa las consultas inexactas

Si identificas “hard inquiries” o consultas duras erróneas o sospechosas, tienes derecho a impugnarlas. Las tres principales agencias de crédito permiten a los usuarios presentar disputas en línea en sus sitios web.

Si prefieres un enfoque más tradicional, también puedes enviar una carta de disputa detallada por correo postal. En esta guía te mostramos cómo disputar errores en tu reporte de crédito. Te dejamos un breve resumen de seguida:

  1. Primero, debes preparar tu evidencia. Es crucial respaldar tu reclamo con la mayor cantidad de información posible. Esto incluye detalles de la empresa que realizó la consulta y cualquier documentación que pueda apoyar tu posición.
  2. Una vez enviada la disputa, la agencia tendrá 30 días para investigar tu reclamo. Si determinan que la consulta es inexacta o no autorizada, la eliminarán del informe. En caso contrario, te proporcionarán razones detalladas de su decisión.
  3. Te preguntarás qué pasa si es una consulta legítima que no reconoces. En ese caso, mantente alerta, ya que puede ser una señal de actividad fraudulenta o robo de identidad.
  4. Además de solicitar su eliminación, te recomendamos denunciar la situación a las autoridades pertinentes y activar una alerta de fraude en tu reporte. Esta alerta informará a las entidades que revisen tu crédito y la posible actividad fraudulenta.
  5. Si sospechas que tu información personal y financiera está en riesgo, congela tu crédito. Esta simple medida preventiva impedirá que terceros puedan acceder a tu reporte.
NOTA: Si congelas tu crédito, no podrás solicitar nuevos préstamos o tarjetas, a menos que decidas descongelarlo.

4. Comunícate con el solicitante

No solo debes comunicarte con las agencias de crédito. También es crucial hablar directamente con el prestamista o la entidad que realizó la consulta. Pídele pruebas de tu autorización expresa. Si no pueden dártelas, deberán retirar la consulta.

5. Monitorea el proceso

Una vez que realizas una disputa, debes asegurarte de que las inquiries o consultas fueron eliminadas de tu reporte y no continúan afectando tu historial. Aquí te dejamos algunas acciones para hacerle seguimiento del proceso:

  • Revisa tu reporte de crédito. Después de impugnar una consulta, revisa tu informe de crédito al menos una vez al mes. Esto te permitirá detectar cualquier cambio o actualización que se realice. Algunos bancos ofrecen un monitoreo gratis en su app.
  • Configura alertas. Muchos servicios de monitoreo de crédito ofrecen la opción de configurar alertas. Estas notificaciones te informarán sobre cualquier cambio significativo en tu informe, incluida la eliminación de consultas.
  • Entiende los tiempos. Si pasan más de 30 días de una disputa y no recibiste respuesta o no ves cambios en tu informe, comunícate por teléfono con Equifax, TransUnion y Experian.
  • Documenta todo. Mantén un registro de todas las comunicaciones relacionadas con la disputa. Esto incluye correos electrónicos, cartas y cualquier otra correspondencia enviada y recibida. Ante un problema, tendrás evidencias documentales.
  • Haz una verificación final. Una vez que se eliminen las consultas impugnadas, pide una copia final de tu informe de crédito. Esto te permitirá confirmar que tu crédito está limpio y no hay otras discrepancias.

Si sientes que monitorear y limpiar tu crédito podría ser una tarea abrumadora, existen servicios de monitoreo de crédito que pueden ayudarte. Experian es una de ellas. También puedes usar Credit Karma para monitorear tu puntaje más barato o gratuitamente.

Estos servicios no solo te alertan sobre cambios en tu informe, sino que también te ofrecen herramientas y recursos adicionales para proteger tu salud crediticia.

6. Espera a que desaparezcan

Si descubres que las consultas duras son válidas, lo mejor es armarte de paciencia y esperar a que se eliminen. Probablemente suceda al cabo de dos años, que es el tiempo que, por ley, pueden permanecer en tu informe.

La buena noticia es que su impacto en tu puntaje irá disminuyendo con el tiempo: solo lo afecta durante los primeros meses.

También debes tener en cuenta que no todas las revisiones de tu crédito afectarán tu puntaje de la misma manera. Si tienes un historial crediticio sólido y pocas consultas, es probable que la reducción sea mínima.

En cambio, si en un breve período acumulas múltiples consultas duras debido a solicitudes de diferentes productos financieros, tu puntaje podría sufrir una caída considerable.

Cómo mejorar tu crédito

Recuerda que las consultas son solo una parte de tu puntaje de crédito y existen otras estrategias que puedes implementar para mantener o mejorar tu historial crediticio, como:

  • Mantener un buen historial de pago. Paga a tiempo tus tarjetas de crédito, préstamos y cualquier otro servicio que tengas. Los pagos atrasados se reflejan en tu crédito y pueden afectar tu puntaje.
  • Pagar tus deudas. Deber dinero puede traerte consecuencias económicas y también afectar tu historial. Existen varios métodos para salir de deudas que puedes implementar.
  • Controlar la utilización del crédito. Debe estar por debajo del 30%. Esto significa que no deberías traspasar ese porcentaje de tu línea de crédito disponible en tarjetas, préstamos y demás.
  • Limita las solicitudes de crédito. Si pides demasiadas tarjetas o préstamos, generarás consultas duras que se reflejarán en tu reporte. Además, los prestamistas podrían verte como un cliente de riesgo al adquirir tantas deudas al mismo tiempo.
  • Hazle seguimiento a tu score. Lee tu reporte al menos una vez al mes para asegurarte de que no hay errores ni inconsistencias en los datos. Ante cualquier discrepancia, actúa inmediatamente.

¿Puedo eliminar las consultas blandas de mi crédito?

No, y no es necesario. A diferencia de las consultas duras, las consultas blandas no afectan tu puntaje de crédito ni son tomadas en cuenta por los prestamistas.

¿Cuántos puntos baja el crédito por una consulta dura?

Según nuestra investigación, las consultas duras pueden reducir tu puntaje de crédito hasta en cinco puntos. No será una baja significativa si tienes un buen credit score, pero podría marcar una diferencia si tu crédito ya es malo.

¿Puedo disputar una consulta legítima?

Sí. Sin embargo, te será difícil eliminar una consulta legítima de tu reporte de crédito, a menos que se haya hecho sin tu autorización. En ese caso, deberás aportar pruebas para comprobarlo.

¿Cuánto tiempo dura el mal crédito en USA?

Las marcas negativas en tu historial crediticio, como pagos atrasados, deudas de tarjetas de crédito, permanecerán por siete años y afectarán tu puntaje.

En algunos casos, puedes eliminarlas de tu historial. Aprende en nuestra guía los pasos para borrar las cuentas negativas y limpiar tu crédito.

¿Cómo subir el puntaje de crédito rápido?

Puedes seguir algunos consejos que harán que suba tu puntaje de crédito en poco tiempo, como, por ejemplo:

  • Crea un plan para pagar tus deudas
  • Mantén una relación crédito-deuda del 30%
  • Disputa errores en tu reporte
  • No canceles las tarjetas de crédito

Sobre el autor

Fabrina es Licenciada en Periodismo y Comunicación. Se especializa en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos a tomar decisiones informadas sobre sus bolsillos. Con un enfoque en la educación financiera y la inclusión, Fabrina busca empoderar a sus lectores a través de consejos prácticos y recomendaciones de productos financieros.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Relacionados

En esta página

Noticias destacadas

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y noticias actuales

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y últimas noticias.

Por favor, activa JavaScript en tu navegador para completar este formulario.