Cómo congelar tu crédito y cuándo deberías hacerlo

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Tener un crédito es un requisito indispensable en Estados Unidos para obtener tarjetas de crédito o préstamos. Sin embargo, cualquier persona puede acceder a los datos confidenciales de tu informe crediticio. Si no deseas que eso pase, debes saber cómo congelar tu crédito.

Esta es una opción ideal si deseas bloquear tu informe crediticio y no afectar el puntaje de crédito en el proceso. Aquí te enseñaremos cómo congelar tu crédito, a descongelarlo si lo necesitas y cuáles son las alternativas si no deseas hacerlo.

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Cómo congelar mi crédito

Ante la pregunta “¿cómo congelar mi crédito?”, la respuesta más sencilla es: debes comenzar contactando individualmente a cada una de las tres agencias de crédito principales en el país, las cuales son Equifax, Experian o TransUnion, y hacer la solicitud, que es gratuita.

Las tres tienen un procedimiento específico y ofrecen diversas opciones al momento de congelar tu crédito. Si deseas realizar el congelamiento crediticio, debes saber cómo hacerlo en cada una de esas tres agencias, aunque para ello necesitarás tener a la mano:

Ten en cuenta que los requisitos pueden variar en función a las exigencias de cada agencia. Además, dependiendo de si realizaste la solicitud de congelamiento en línea, vía telefónica o por correo, deberás presentar:

  • Copia de un documento que te identifique, puede ser tu licencia de conducir, identificación militar o pasaporte.
  • Copia de documentos fiscales, de servicios públicos o extractos de movimientos bancarios.
  • Comprobante domiciliario, como lo puede ser la factura de impuesto local o de algún servicio doméstico.

Ahora bien, existen otras dos agencias de crédito que pueden tener información de tu historial crediticio y en las que también puedes congelar tu crédito, ambas son:

  • Innovis. Puedes hacerlo llamando al 866-712-4546 o realizando el procedimiento en línea a través de Innovis.com.
  • National Consumer Telecom & Utilities Exchange. Intenta llamar al 866-349-5185, también puedes hacerlo ingresando a NCTUE.

Sigue leyendo: Reporte de crédito gratis: ¿Cómo tener una copia del informe de crédito sin costo?

Cómo congelar crédito en Equifax

Equifax

Tienes tres opciones para congelar tu crédito en Equifax: en línea, por teléfono y por correo postal. La forma más fácil de hacer el congelamiento en esta agencia de crédito es ingresando a la página web de Equifax.

Lo primero que deberás hacer es configurar una cuenta «myEquifax», por lo que necesitarás colocar tu SSN, nombre y otros datos que permitan verificar tu identidad. Una vez configurada, deberás proteger la cuenta a través de una contraseña.

Si deseas hacerlo vía telefónica, tendrás que llamar al 888-298-0045 y dar la información general solicitada por la operadora. Podrás seleccionar entre colocar un PIN enviado por mensaje de texto o responder unas preguntas para verificar tu identidad.

En caso de que quieras congelar tu crédito por correo postal, deberás enviar la solicitud al Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348. Tendrás que adjuntar documentos de identificación que comprueben tu nombre, dirección y fecha de nacimiento.

Congelamiento crediticio en Experian

Experian

Cuando se trata de congelar tu crédito en Experian, tienes dos opciones: a través de la página web Experian y por correo postal. Si deseas tienes preguntas o necesitas información sobre el congelamiento crediticio, puedes llamar al 888-397-3742.

Si no sabes cómo congelar tu crédito en Experian online, debes comenzar registrando y aperturando tu cuenta en línea, para lo cual tendrás que colocar información personal y de contacto. En caso, de ya haber aperturado, debes ir a la opción “congelado”.

Por otro lado, para realizar el congelamiento de tu crédito por correo postal debes realizar la solicitud a Experian Security Freeze, PO Box 9554, Allen, TX 75013. Al igual que en Equifax, deberás adjuntar toda la información necesaria para verificar tu identidad.

Cómo congelar tu crédito en TransUnion

Transunion

Para congelar tu crédito en TransUnion, tienes tres formas para hacerlo: en línea, por correo postal y por teléfono. En todas las opciones deberás proporcionar información que permita validar tu identidad.

Ahora bien, para realizar el congelamiento de tu crédito puedes ingresar al sitio web de TransUnion o descargando la aplicación de la agencia “TransUnion: Credit Monitoring”. Para realizar el procedimiento online, tendrás que aperturar la cuenta y brindar información personal.

Del mismo modo, tendrás que responder unas preguntas de seguridad y registrarte específicamente para realizar el congelamiento de crédito gratuito. Ingresando en línea también podrás elegir un PIN para descongelar tu crédito vía telefónica o por correo postal.

Si deseas congelar tu crédito por teléfono debes llamar al 800-916-8800. Una vez hayas llamado, podrás elegir entre solicitar el congelamiento por el sistema automatizado o con un agente autorizado. Tendrás que dar tus datos personales y responder preguntas de seguridad.

También puedes solicitar congelar tu crédito en esta agencia enviando tu solicitud vía correo postal a TransUnion LLC, PO Box 160, Woodlyn, PA 19094. La solicitud deberá incluir tu nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y comprobantes de ello.

Cómo descongelar tu crédito

Si congelaste tu crédito, pero necesitas obtener un préstamo u obtener una nueva tarjeta de crédito, tienes la posibilidad de descongelarlo de forma gratuita y sin afectar tu puntaje crediticio. Veamos cómo descongelar el crédito correctamente..

El proceso para descongelar también es sencillo. Solo debes comunicarte de forma individual con Equifax, Experian o TransUnion o, si sabes cuál es el buró de crédito utilizado por tu acreedor para la verificación crediticia, descongelar solamente en esa agencia.

Por lo general, tendrás la opción de descongelar tu crédito en línea, por correo postal o vía telefónica. Solo debes hacer lo siguiente en cada una de las tres agencias de crédito:

  • Experian: Puedes descongelar tu crédito iniciando sesión en tu cuenta de Experian y cambiando tu estado a “Descongelado”. También puedes llamar al 888-397-3742 o enviar la solicitud a Experian Security Freeze, PO Box 9554, Allen, TX 75013.
  • Equifax: Haz el descongelamiento ingresando a tu cuenta myEquifax, llamando al 888-298-0045 o vía postal al Equifax Information Services LLC, PO Box 105788, Atlanta GA 30348-5788.
  • TransUnion: Descongela tu crédito en TransUnion en línea al iniciar sesión en tu cuenta, marcando el 888-909-8873 o enviando la solicitud al TransUnion LLC, PO Box 160, Woodlyn, PA 19094.

En cada una de las tres agencias podrás elegir descongelar tu crédito temporalmente, es decir, por un período determinado para que pueda ser apreciado por los acreedores. También tendrás la oportunidad de escoger congelarlo permanentemente hasta el próximo congelamiento.

Nota: De realizar tu solicitud por correo, no te olvides de adjuntar todos los documentos correspondientes, como lo pueden ser comprobantes de tu identidad y dirección postal.

Alternativas al congelamiento de crédito

Congelar tu crédito es gratuito, ofrece protección de datos crediticios y no afecta tu puntaje de crédito. Sin embargo, hay personas que no desean hacerlo y desean otras alternativas, si eres una de ellas, intenta:

Realizar un bloqueo de crédito

Bloquear tu crédito limita el acceso a tu informe crediticio al igual que el congelamiento de crédito. Sin embargo, no son lo mismo y no deben confundirse.

Una de las principales diferencias, es que el bloqueo de crédito es un servicio particular y pago de las agencias de crédito, por ejemplo, Experian CreditLock, al cual puedes acceder si eres un suscriptor premium, mientras que el congelamiento es gratuito.

Este servicio te permite activar y desactivar el acceso a tu informe crediticio desde una aplicación para teléfonos inteligentes o el sitio web oficial de la agencia, por lo que no debes comunicarte directamente con la agencia.

Puede resultar una opción válida porque requiere de un procedimiento más sencillo una vez configurado y tiene efectos inmediatos en tu crédito. Si tienes en mente solicitar préstamos con frecuencia, puede ser mejor que el congelamiento crediticio.

Alertas de fraude

Las agencias de informes de crédito a veces te aconsejan que pongas una alerta de fraude en tus informes de crédito si crees que estás en peligro de robo de identidad.

La razón de ello es que una alerta de fraude permite a los acreedores obtener una copia de tu informe de crédito. Eso sí, siempre que tomen medidas para verificar tu identidad antes de dar acceso.

Al igual que congelar tu crédito, es un servicio gratuito. No obstante, representa una medida severa y no garantiza la protección de datos crediticios como el congelamiento o el bloqueo crediticio. Si te interesa, debes saber que existen diferentes tipos:

  • Alerta inicial: También conocida como alerta temporal, puede ser configurada por cualquier persona, sin importar el momento o el motivo. Tiene una duración de un año y es ideal si crees que tus datos personales están comprometidos.
  • Alerta de fraude en servicio activo: Es una alerta diseñada para ser utilizada por miembros de las fuerzas armadas de EE. UU cuando se encuentra en misiones fuera de casa, también duran un año.
  • Alerta extendida: Tiene una duración de siete años y para acceder a ella debes enviar una copia de un informe de fraude, el cual debes haber proporcionado a una agencia correspondiente.

Servicios de monitoreo de crédito

Otra alternativa que tienes si no deseas congelar tu crédito, es contratar un servicio de monitoreo crediticio. Este tipo de servicios es pago, por lo que tendrás que pagar una mensualidad o anualidad para recibir una notificación cuando:

  • Un acreedor o compañía verifica tu historial de crédito.
  • Alguien solicita un préstamo o tarjeta de crédito a tu nombre.
  • Un cobrador notifica que te has atrasado con un pago.
  • Si te has declarado en bancarrota en algún registro público.

Ten en cuenta que los servicios de monitoreo de crédito pueden ser muy útiles, ya que te informan inmediatamente de cualquier actividad sospechosa que podría tratarse de un robo de identidad. Sin embargo, no brindan la misma protección que un congelamiento.

¿Cómo congelar el crédito de tu hijo?

Puedes descongelar el crédito de tu hijo comunicándote de forma individual con Equifax, Experian o TransUnion, ya sea en línea, vía telefónica o por correo postal. Es un proceso gratuito y tendrás que dar datos personales para validar la identidad.

¿Cuándo es buena idea congelar el crédito?

Si crees que tus datos crediticios y personales han sido comprometidos, has sido víctima de fraude o temes serlo, entonces es una buena idea congelar tu crédito. Así nadie podrá acceder a tu informe crediticio.

¿Cuánto cuesta congelar mi crédito?

Absolutamente nada. Realizar el congelamiento de tu historial crediticio, en cualquiera de los tres burós de créditos principales (Equifax, Experian o TransUnion), es un proceso gratuito. Esto solo aplica al congelar, ya que al bloquear tu crédito deberás pagar por el servicio.

¿Cuáles son las desventajas de congelar el crédito?

Congelar tu crédito no garantiza por completo la protección de tus datos personales y crediticios. Además, debes realizar la solicitud de congelamiento individualmente en cada una de las agencias de crédito y tendrás que descongelar cuando quieras un préstamo.

Sigue leyendo:

Referencias:

  1. https://oag.ca.gov/sites/all/files/agweb/pdfs/privacy/cis-19-child-credit-freeze-sp-fall-2017.pdf
  2. https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-freeze-credit
  3. https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-unfreeze-your-credit
  4. https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/build-credit/unfreeze-credit-report
  5. https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-unfreeze-your-credit-report/
  6. https://consumerattorneys.com/es/article/how-is-a-fraud-alert-different-from-a-credit-freeze-or-a-credit-lock
  7. https://www.forbes.com/advisor/credit-score/pros-and-cons-of-freezing-credit/

Sobre el autor

Rosmar desde 5 años trabaja como redactora y creadora de contenido. En Créditos en USA se especializa en crear contenido sobre préstamos y finanzas personales para latinos en Estados Unidos.

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