ChexSystems es una agencia de informes que recopila información sobre los problemas que los individuos tuvieron con cuentas bancarias, utilizado por el 80% de bancos y cooperativas de crédito para conocer el historial bancario de los aplicantes.
ChexSystems puede ser una de las razones por las que te nieguen la apertura de una cuenta bancaria, pero hay una buena noticia: hay un 20% de bancos que no usan ChexSystems, por lo que puedes aplicar para abrir una cuenta con ellos.
En este artículo te acercamos una lista con 15 bancos o entidades financieras donde puedes abrir una cuenta, incluso si tu historial bancario es negativo. Te contaremos, además, los principales beneficios que ofrece cada entidad.
1. First Convenience Bank
First Convenience Bank es una división de First National Bank Texas. Ofrece una variedad de servicios y productos a sus clientes, incluyendo cuentas de cheques y de ahorros, préstamos, tarjetas de crédito y banca en línea y móvil.
Es uno de los bancos que no usan ChexSystems y permite abrir cuentas a quienes poseen mal crédito o un historial de relaciones bancarias poco estelar. Entre los principales beneficios están:
- Una plataforma de banca en línea y móvil que permite transferir fondos, hacer pagos, abrir una cuenta y depositar cheques.
- La opción de elegir entre varias cuentas de cheques según la necesidad, como Power Account, Checking with Interest, President Select High Yield Checking, eAccount y Power Stash.
- Productos como Regular Savings, Kids Count Savings Account y Money Market Account, que ofrecen la posibilidad de ahorrar con tasas más altas para saldos más altos.
2. Acorns
Acorns es una aplicación que te ayuda a ahorrar e invertir de forma automática. Vinculas tus tarjetas a la app y, cuando haces un pago, Acorns redondea hacia arriba y deposita la diferencia: si compras un café por $3.25, te cobran $4 y depositan $0.75 en tu cuenta.
- Puedes elegir entre diferentes portafolios de inversión, construidos por expertos y gestionados por profesionales de firmas como Vanguard y BlackRock.
- Ofrecen cuentas individuales de retiro (IRA) con ventajas fiscales potenciales.
- Tienes la posibilidad de abrir una cuenta para niños con Acorns Early.
Además, accedes a una cuenta bancaria con una tarjeta de débito Acorns Visa y con inversiones bonificadas cuando compras con miles de marcas.
3. Axiom Bank
Axiom Bank es un banco de Florida que ofrece elegir entre diferentes productos de inversión, como cuentas de ahorro, certificados de depósito (CDs) y cuentas individuales de retiro con tasas competitivas y ventajas fiscales.
- Dispone de servicios para pequeñas y medianas empresas que pueden solicitar préstamos comerciales, financiamiento de equipos y financiamiento especializado.
- Brinda la posibilidad de acceder a tus cuentas desde tu dispositivo móvil, con una aplicación que permite consultar saldos, ver transacciones, recibir alertas, transferir dinero, pagar facturas y más.
- Sus tarjetas de débito pueden ser usadas en más de 55,000 cajeros automáticos (ATMs) de Allpoint sin cargo.
4. Chime
Chime es una compañía de tecnología financiera que ofrece cuentas de gastos, cuentas de ahorros y cuentas de construcción de crédito, y que no utiliza ChexSystems para evaluar a sus potenciales clientes.
Su principal servicio es la posibilidad de invertir el cambio redondeado cada vez que compras algo con tu tarjeta de débito: si gastas $2.75, Chime redondea a $3.00 e invierte automáticamente $0.25 en tu cuenta de ahorros.
Entre los beneficios más destacados, están:
- La oportunidad de aumentar tu puntaje FICO en un promedio de 30 puntos con tu nueva tarjeta de crédito asegurada, que no cobra intereses, ni cuotas anuales, ni verifica tu crédito para aplicar.
- La opción de recibir tu cheque de pago hasta dos días antes que algunos de tus compañeros de trabajo, al configurar el depósito directo.
- La ventaja de no pagar comisiones mensuales, ni por sobregiro, ni por saldo mínimo, ni por transacciones extranjeras.
- La posibilidad de usar más de 55,000 cajeros automáticos de la red Allpoint y la facilidad de acceder a tus cuentas con una aplicación que permite consultar saldos, ver transacciones, recibir alertas, transferir dinero, pagar facturas y más.
5. Current
Current es otra de las compañías de tecnología financiera que no utilizan ChexSystems, permitiendo la posibilidad de construir crédito de forma segura, sin verificación de crédito ni historial requerido.
- Ofrece la oportunidad de ahorrar hasta 4% APY en tus ahorros cuando recibes y mantienes un depósito directo calificado.
- Te da la posibilidad de comprar y vender criptomonedas con cero comisiones de negociación, accediendo al dinero al instante.
- Puedes recibir tu paga hasta dos días antes con depósito directo y dispones de una aplicación que te permite gestionar tus cuentas desde tu dispositivo móvil.
6. First American Bank
First American Bank es un banco que ofrece sus servicios en Illinois, Wisconsin y Florida. Ofrece una amplia gama de productos y servicios, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de ahorro, hipotecas, préstamos comerciales y mucho más.
- Sus clientes pueden abrir una cuenta para la salud (HSA) que permite maximizar su poder adquisitivo para su salud, con beneficios como deducciones fiscales, crecimiento y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.
- Ofrece la oportunidad de ahorrar e invertir con productos como certificados de depósito y cuentas individuales de retiro, que ofrecen tasas atractivas.
- Los clientes pueden acceder a sus cuentas en línea o mediante la aplicación móvil del banco, lo que les permite realizar transacciones bancarias desde cualquier lugar y en cualquier momento.
7. GoBank
GoBank es una cuenta bancaria móvil que ofrece a sus clientes beneficios como:
- Ningún cargo mensual ni requerimiento mínimo de saldo.
- Control total del dinero desde tu teléfono, con alertas personalizadas, bloqueo de tarjetas y presupuestos.
- Depósito directo hasta dos días antes de la fecha de pago.
- Recompensas en efectivo por compras en comercios seleccionados.
- Protección contra sobregiros de hasta $200 con el programa SpotMe.
- Posibilidad de enviar y recibir dinero con otros usuarios de GoBank a través de la aplicación.
- Opción de crear una bóveda para ahorrar dinero y establecer metas financieras.
- Respaldado por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), que garantiza los depósitos hasta $250,000.
8. Huntington National Bank
Este banco sí utiliza ChexSystems, pero puedes ser elegible para abrir una cuenta corriente si no les debes dinero. Si tienes un historial negativo en ChexSystems por otros bancos, Huntington National Bank puede darte una segunda oportunidad.
Este banco regional, que opera en ocho estados, principalmente del medio oeste, ofrece una variedad de beneficios a sus clientes, como:
- Cuentas corrientes y de ahorro sin cargos mensuales ni mínimos de saldo, con acceso a una red de más de 1,800 cajeros automáticos y más de 800 sucursales.
- Tarjetas de crédito con recompensas en efectivo o puntos por compras, sin cuota anual ni cargos por transacciones en el extranjero.
- Préstamos personales, hipotecarios y para automóviles con tasas competitivas y opciones de pago flexibles.
- Servicios de inversión, seguros y planificación financiera con asesores profesionales y herramientas digitales.
- Protección contra sobregiros de hasta $200 con el programa SpotMe, que te permite cubrir un saldo negativo sin pagar cargos adicionales.
9. Navy Federal Credit Union
La cooperativa de crédito Navy Federal sirve a las fuerzas armadas, el Departamento de Defensa, los veteranos y sus familias. Ofrece cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, seguros y planificación financiera.
Algunos de los beneficios que ofrece son:
- Cuentas bancarias sin cargos mensuales ni mínimos de saldo.
- Tasas de interés competitivas.
- Tarjetas de crédito con recompensas en efectivo o puntos por compras, sin cuota anual ni cargos por transacciones en el extranjero.
- Préstamos personales, hipotecarios y para automóviles con opciones de pago flexibles y descuentos para miembros.
- Servicios de inversión, seguros y planificación financiera con asesores profesionales y herramientas digitales.
- Protección contra sobregiros de hasta $200 con el programa SpotMe.
- Acceso a descuentos y ofertas exclusivas en viajes, entretenimiento, compras y más.
10. Renasant Bank
Es un banco regional que opera en el sur de Estados Unidos. Renasant Bank ofrece servicios bancarios personales y comerciales, como cuentas de ahorro, cheques, préstamos, hipotecas, seguros, gestión de patrimonio y más.
- Su cuenta de cheques Rewards Extra ofrece tasas de interés más altas en saldos de hasta $25,000.
- Reembolsa hasta $20 en comisiones de cajeros automáticos por ciclo mensual.
- Ofrece seguro de teléfono celular, asistencia en carretera, descuentos en compras, beneficios contra el robo de identidad, cobertura por muerte accidental en viajes, tarjeta de ahorro en salud, protección al comprador y garantía extendida.
- Su app permite a los clientes acceder a sus cuentas, depositar cheques, transferir fondos, pagar facturas y controlar sus tarjetas de débito desde sus dispositivos.
- Permite enviar y recibir dinero entre casi cualquier cuenta bancaria de Estados Unidos, en minutos, con Zelle.
11. Sable
Sable Bank es un banco en línea que se enfoca en los inmigrantes que se mudan a Estados Unidos. Los clientes pueden abrir una cuenta en 5 minutos y empezar a construir su historial crediticio desde el primer día.
- Ofrece una cuenta bancaria segura, una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito sin comisiones anuales, sin depósitos mínimos y sin verificación de crédito.
- Permite enviar y recibir dinero desde más de 55 países sin costo.
- Brinda reembolsos en efectivo, hasta $300 por año, en compras en Amazon, Hulu, Netflix, Spotify, Uber y Whole Foods.
- Protege las compras. Sable Bank ofrece garantías extendidas, garantía de satisfacción y cero responsabilidad en compras fraudulentas.
12. SoFi
SoFi Bank es un banco en línea que se enfoca en ofrecer productos y servicios financieros innovadores y accesibles. Ofrece productos de inversión; préstamos personales, estudiantiles e hipotecarios; seguros de vida, hogar y auto; y más.
Algunos de los beneficios de SoFi Bank son:
- No cobra comisiones por sobregiro o por mantenimiento de cuenta.
- Permite acceder al depósito directo del sueldo hasta dos días antes de la fecha programada.
- Ofrece una APY de 0.50% en la cuenta de cheques y 4.40% en la cuenta de ahorros si se establece el depósito directo.
- Brinda hasta $2 millones de seguro FDIC a través del Programa de Depósitos Asegurados SoFi.
- Reembolsa efectivo en marcas seleccionadas.
- No tiene un saldo mínimo para abrir una cuenta.
13. U.S. Bank
U.S. Bank es un banco que ofrece servicios bancarios, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, seguros y otros servicios a personas y empresas. Dentro de sus beneficios, están:
- Su programa de recompensas inteligentes, que ofrece beneficios según el saldo combinado de las cuentas del cliente.
- Tasas de interés más altas en las cuentas de cheques y de ahorro.
- Reembolsos de comisiones por cajeros automáticos no pertenecientes a US Bank y reembolsos en efectivo en marcas seleccionadas.
- Crédito por los costos de cierre de una hipoteca nueva.
- Consultas financieras gratuitas.
- Servicios y recompensas adicionales para grupos específicos de clientes, como militares, estudiantes, jubilados y propietarios de negocios.
14. Varo Bank
Varo Bank es un banco digital que se especializa en los inmigrantes que llegan a Estados Unidos. Ofrece cuentas bancarias, una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito sin comisiones anuales, sin depósitos mínimos y sin verificación de crédito. Además:
- No cobra comisiones mensuales, por sobregiro o por transacciones en el extranjero. Sólo cobra una comisión de $3 por usar cajeros automáticos fuera de la red. Se puede evitar usando cualquiera de los cajeros Allpoint.
- Permite acceder al depósito directo del sueldo hasta dos días antes de la fecha estipulada.
- Ofrece una tasa de interés de hasta el 5% APY en la cuenta de ahorros si se cumplen ciertos requisitos.
- Pone a disposición un avance de efectivo de hasta $250 con nula o baja comisión dependiendo del monto que se solicite.
- Su tarjeta de crédito asegurada permite construir historial crediticio desde el primer día, sin verificación de crédito, con una tasa de interés variable del 19.99% APR, que requiere un depósito reembolsable de entre $200 y $10,000 como límite de crédito.
15. Wells Fargo
Wells Fargo es una empresa estadounidense de servicios financieros que opera a nivel mundial y ofrece una variedad de productos y servicios financieros, como cuentas bancarias, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos, hipotecas, seguros y más.
- Puedes acceder a tus cuentas, depositar cheques, transferir fondos, pagar facturas y controlar tus tarjetas desde tu dispositivo móvil o en línea.
- Ofrece un programa de recompensas inteligentes que brinda beneficios como tasas de interés más altas en las cuentas de cheques y de ahorro, reembolsos de comisiones por cajeros automáticos no pertenecientes a Wells Fargo y más.
- Posee acceso a servicios y recompensas adicionales para grupos específicos de clientes, como militares, estudiantes, jubilados y propietarios de negocios.
