Cómo obtener préstamos personales de Bank Of America

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A pesar de ser uno de los bancos más grandes de USA, Bank of America no ofrece préstamos personales. Sin embargo, sí ofrece otros tipos de financiamiento a través de:

Afortunadamente, hay otros prestamistas, credit unions y bancos online y tradicionales dónde puedes obtener préstamos personales. Hicimos la investigación por ti y te traemos las diez mejores alternativas a préstamos personales de Bank of America.

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Las mejores alternativas a préstamos personales de Bank of America
Prestamista Destaca en…
SoFi Desempeño general
LightStream Tasas de interés bajas
Avant Variedad de plazos
Discover Diversos métodos de pago
Upgrade Préstamos con bajo puntaje crediticio
LendingPoint Aprobación rápida
PenFed Préstamos pequeños
Happy Money Consolidación de deudas de tarjetas de crédito
Upstart Préstamos sin historial crediticio
Wells Fargo Préstamos personales de grandes cantidades

 

1. SoFi

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5/5

SoFi es una entidad que ofrece préstamos en línea y sus préstamos personales son considerados los mejores debido a sus altos montos y flexibilidad en plazos. También es una gran opción como app para invertir y hasta ofrece préstamos para desempleados.

Otra características a destacar de los préstamos personales de SoFi, es que puedes escoger entre un APR fijo o variable. Opción que otros prestamistas como Bank of America no ofrecen para su financiamiento.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

650

Tasas de interés:

Entre 8.99% y 25.81%

Montos de préstamo:

De $5,000 a $100,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Flexibilidad en opciones de montos y plazos

  • Sin tarifa de originación ni de pago tardío

  • Preaprobación sin chequeo de crédito

  • Permite obtener más de un préstamo a la vez

Desventajas
  • No permite co-firmantes

  • Aplicantes con Visa deben tener al menos dos años restantes de la misma

2. LightStream

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Lightstream es la división de préstamos en línea del Truist Bank. Lo que lo diferencia de otros prestamistas son sus bajas tasas de interés, las cuales son 0.10 puntos porcentuales más baja que otros competidores.

Además, los aplicantes podrán recibir descuentos en su APR si cumplen con ciertos requisitos. Por ejemplo, los prestatarios que establezcan pagos automáticos obtendrán un descuento del 0.50% en sus intereses.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

660

Tasas de interés:

Entre 7.49% y 25.49%

Montos de préstamo:

De $5,000 a $100,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Aprobación rápida

  • Tasas de interés bajas

  • Posibilidad de obtener descuentos

Desventajas
  • No hay proceso de preaprobación

  • Requiere historial crediticio extenso

3. Avant

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5/5

Si deseas obtener un préstamo personal rápido y con una variedad flexible en plazos de pago, Avant es tu solución. Requiere de un crédito más bajo que otras alternativas (580), pero también ofrece montos más bajos.

Luego de aplicar, puedes obtener el préstamo tan pronto como en dos días hábiles. Sin embargo, Avant incluye gastos administrativos de hasta el 4.74% de la cantidad total del préstamo. Puedes escoger entre financiamiento con y sin colateral.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

580

Tasas de interés:

Del 9.95% hasta 35.99%

Montos de préstamo:

Entre $2,000 y $35,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Acepta solicitantes con crédito bajo

  • Opciones de préstamos asegurados y no-asegurados

  • Condiciones flexibles para préstamos con plazos de dos a cinco años

Desventajas
  • APR inicial alto

  • No permite co-firmantes

  • Tarifa de gastos administrativos

4. Discover

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4.5/5

Al ver las condiciones de préstamos de Bank of America, notarás que no hay tantas facilidades de pago como Discover. Podrás pagar tu préstamo directamente al prestamista con tu tarjeta de crédito, transferencia wire, depósito directo, cheque, teléfono, etc.

Además, podrás recibir el monto el día siguiente al que solicitaste el préstamo personal. No hay tarifas por originación y tienes la opción de hacer tus pagos antes de tiempo sin penalidad. Si lo haces en los 30 días anteriores a la fecha, no pagarás interés.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

660

Tasas de interés:

Entre 7.99% y 24.99%

Montos de préstamo:

De $2,500 hasta $40,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Aprobación rápida

  • Siete métodos disponibles para hacer tus pagos

  • Posibilidad de pagar al prestamista directamente

  • Sin cargos de originación ni por pagos tempranos

Desventajas
  • No ofrece descuentos

  • Multa por pago tardío de $39

5. Upgrade

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4.5/5

Si no tienes un Número de Seguridad Social, con Upgrade podrás obtener préstamos personales con pasaporte. Por otro lado, de todas las opciones, es la que tiene los requisitos de puntaje de crédito más bajos (300).

Upgrade ofrece hasta $50,000 de financiamiento y puedes aplicar con tu ITIN. Aunque deberás asumir hasta un 8% de comisión por originación, es una opción muy asequible para indocumentados y solicitantes con mal crédito.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

300

Tasas de interés:

Entre 6.40% y 35.99%

Montos de préstamo:

Empezando en $1,000 hasta $50,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Opciones para indocumentados

  • Acepta solicitantes con mal crédito

  • Ofrece preaprobación con chequeo de crédito blando

Desventajas
  • Tarifas de originación

  • Pocas opciones en plazos

  • No ofrece préstamos asegurados ni con co-firmantes

6. LendingPoint

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4.5/5

Para préstamos personales rápidos, pocos competidores logran los tiempos de financiamiento de LendingPoint. Si cumples con todos los criterios de elegibilidad, recibirás los fondos en tu cuenta en un día hábil.

Luego de que recibas el capital, puedes escoger plazos desde 24 meses hasta seis años para pagar tu deuda. Puedes hacer tus pagos antes de tiempo sin asumir ninguna penalidad.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

600

Tasas de interés:

Entre 7.99% y 35.99%

Montos de préstamo:

Desde $2,000 hasta $36,500

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Plazos de pago flexibles

  • Financiamiento en 24 horas

  • Pagos anticipados sin penalidad

Desventajas
  • Tarifas de originación del 10%

  • No disponible en Nevada y Virginia

  • No ofrece préstamos sin co-firmante

7. PenFed

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4.5/5

PenFed ofrece préstamos para gastos médicos, mejoras del hogar, financiación de un automóvil, consolidación de deudas y más. Es ideal para préstamos pequeños y de financiamiento rápido.

Si bien la mayoría de prestamistas cuentan con un mínimo de $1,000, PenFed ofrece préstamos personales desde $600. Al ser una Unión de Crédito, puedes retirar el monto total en efectivo en una sucursal.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

700

Tasas de interés:

Desde 7.74% a 17.99%

Montos de préstamo:

De $600 hasta $50,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Préstamos desde $600

  • Opción de aplicar en persona

  • Puedes aplicar sin un co-prestamista

Desventajas
  • Multa por retraso de $29

  • Debes ser cliente para aplicar

  • Los préstamos vienen en forma de cheques

8. Happy Money

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4/5

Si estabas pensando en un préstamo personal de Bank of America para consolidar una deuda en tus tarjetas de crédito, encontrarás en Happy Money la mejor alternativa. Sin embargo, para la preaprobación se realizará una verificación de crédito duro.

Además, Happy Money cuenta con préstamos P2P a través de su plataforma. Sus préstamos cuentan con plazos y tasas de interés favorables y su misión es ofrecer financiamiento a sus clientes para salir de deudas.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

580

Tasas de interés:

Del 11.25% al 24.50%

Montos de préstamo:

Desde 5,000 hasta $40,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Préstamos peer-to-peer disponibles

  • Proceso de solicitud rápida y sencilla

  • Sin multas por pagos atrasados ni anticipados

  • La aprobación viene con una membresía y atención al cliente

Desventajas
  • Requiere un chequeo de crédito duro

  • Monto mínimo de préstamos de $5,000

9. Upstart

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4/5

Upstart es una excelente alternativa para quienes buscan obtener un préstamo personal pero apenas están comenzando a hacer crédito. Cuando apliques, se evaluarán otros factores para determinar tu elegibilidad, como tu situación financiera.

Además, podrás incluir a un co-firmante para tener mayores probabilidades de recibir el financiamiento. Lamentablemente, las tarifas administrativas pueden ser tan altas como el 10% del monto total a prestar.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

300

Tasas de interés:

Entre 6.40% y 35.99%

Montos de préstamo:

Desde $1,000 hasta $50,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin tarifas de pago tardío

  • Preaprobación con verificación de crédito blando

  • Accesible para aplicantes con puntaje bajo o sin historial crediticio

Desventajas
  • Se requiere de Número de Seguridad Social

  • Tarifas de originación considerablemente altas

10. Wells Fargo

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4/5

Para quienes se sienten más seguros acudiendo a un banco tradicional, puedes aplicar a préstamos personales de Wells Fargo. Sin embargo, la tranquilidad que genera esta entidad bancaria viene acompañada de tasas de interés altas y requisitos exigentes.

Por otro lado, a los requisitos demandantes también los acompañan montos elevados de préstamos. Sus aplicantes pueden optar por hasta $100,000 de capital y es posible aplicar a un préstamo sin SSN.

Detalles

Puntaje de crédito necesario:

660

Tasas de interés:

Desde 7.49% hasta 23.74%

Montos de préstamo:

Desde $3,000 hasta $100,000

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Montos altos de préstamos

  • Plazos desde uno a siete años

  • No se aplican cargos de originación ni pagos anticipados

Desventajas
  • Otras opciones ofrecen APRs más bajos

  • Se requiere de un buen puntaje de crédito

Qué se necesita para pedir un préstamo en Bank of America

Si optas por los otros tipos de préstamos de Bank of America, los requisitos serán diferentes según el caso. Sin embargo, los recaudos suelen ser:

  • Nombre
  • Dirección
  • Fecha de nacimiento
  • Puntaje de crédito mínimo
  • Prueba de identidad, como licencia de conducir
  • Número de la Seguridad Social o ITIN (si aplica)
  • Ingresos anuales
  • Justificante de ingresos, como extractos bancarios o talones de nómina
  • Verificación de empleo

Cómo obtener un préstamo de $500 de Bank of America

Si bien no hay préstamos personales de Bank of America, existe un programa llamado Balance Assist con el cual sus clientes pueden solicitar hasta $500 en préstamo.

Para calificar, debes poseer una cuenta de cheques de Bank of America de al menos un año de antigüedad (o dos años y medio si no tienes historial de crédito). Puedes aplicar en línea entrando a este enlace.

¿Cómo saber si califico para un préstamo en el banco?

Verificando si el prestamista te permite precalificar a un préstamo personal. Normalmente, se analizará tu puntaje de crédito y otros factores como tu situación financiera. A veces, estos chequeos pueden afectar tu crédito.

¿Cuánto dinero te pueden dar en un préstamo personal en USA?

Usualmente entre $600 y $100,000 dependiendo de varios factores. Según el prestamista, tu crédito, ingresos brutos y el uso que le darás al préstamo personal.

¿Qué banco tiene la tasa más baja de interés para préstamos?

Actualmente, Upgrade y Upstart ofrecen las tasas de interés más bajos en nuestra lista con un APR de 6.40%. Aunque puede haber opciones con intereses más bajos, puede que otros factores nos sean tan favorables.

¿Puedo conseguir un préstamo personal con ITIN number?

, existen múltiples prestamistas que te permiten aplicar a préstamos personales con ITIN, como Wells Fargo y Upgrade.

¿Qué puntaje crediticio necesito para un préstamo personal?

Puedes acceder a préstamos sin crédito a través de diversos prestamistas. Sin embargo, un buen credit score te permitirá aplicar a préstamos personales con mejores condiciones.

Sobre el autor

Rosmar desde 5 años trabaja como redactora y creadora de contenido. En Créditos en USA se especializa en crear contenido sobre préstamos y finanzas personales para latinos en Estados Unidos.

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