Estos son los 10 mejores seguros de vida en California en 2024

Aseguranza de vida en California: Las mejores y más baratas
3
min de lectura

Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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El costo promedio de los seguros de vida en California ronda los $56 mensuales o $432 por año. Estos montos aplican a una póliza de seguro de vida a término de $1,000,000 por 15 años.

No obstante, los precios varían de acuerdo a múltiples factores, como el tipo de póliza, el género, la edad, el historial médico, la duración y el monto cubierto. Aquí te presentamos los seguros de vida más baratos en California y consejos para elegir el mejor para ti.

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Aseguranzas de vida en California
Compañía Mejor para o en
Fabric Seguro de vida a término
Legal & General Experiencia del cliente
Ethos Familias
Ladder Personalización
Pacific Life Seguro de vida universal garantizado
State Farm Servicios adicionales
Northwestern Mutual Aumentar valor
Prudential Personas mayores
Transamerica Enfermedades terminales
The Hartford Seguro de vida comercial

El seguro de vida más económico en California

Si decides optar por primas mensuales bajas para tu seguro de vida, debes tener en cuenta que también tendrás una cobertura baja. Luego de comparar varias compañías de seguros de vida en California, MoneyGeek descubrió que Transamerica ofrece la póliza más económica de $250,000 tanto para hombres como para mujeres, con primas mensuales promedio de $9.68 y $8.11 respectivamente.

El costo de vida, los ingresos promedio y otros gastos continuos varían en cada estado. Particularmente en California, descubrirás que la póliza más básica puede no ser suficiente.

Antes de comparar cotizaciones de diferentes compañías de seguros de vida en California, tómate un momento para identificar varios factores que afectan tus necesidades de cobertura.

De acuerdo con nuestra investigación, la persona promedio que vive en California necesitará una póliza de $1.13 millones para cubrir todos los gastos relevantes después de la muerte.

Basándose en este nivel de cobertura, Transamerica sigue siendo la opción más económica entre todas las compañías de seguros de vida en California. Sus primas mensuales promedio para una póliza de $1.13 millones cuestan alrededor de $21.04 para hombres y $17.22 para mujeres.

De todas maneras, sigue leyendo más abajo para ver y comparar en detalle las 10 mejores aseguranzas en California.

Fabric

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3.5/5

En Fabric, se especializan en seguros de vida a término con plazos de entre 10 y 30 años. Además, esta compañía se destaca por sus primas de seguro de bajo precio y su experiencia digital. Sus precios van desde $10 al mes en adelante.

El tiempo de inicio de la póliza se reduce gracias a la suscripción digital y también es conveniente por su aplicación móvil.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Lo cancelas en cualquier momento

  • Suscripción automatizada

  • Personalización de la póliza

Desventajas
  • No está disponible en todos los estados

Legal & General

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3.5/5

Siendo uno de los mejores seguros de vida en California, Legal & General ofrece primas inferiores a la media, en comparación con otras grandes compañías. El costo promedio es de $10 mensuales.

Su experiencia en atención al cliente destaca y la convierte en una excelente opción para nuevos clientes. Además, cuenta con pólizas únicas como la cobertura para enfermedades críticas.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Buena atención al cliente

  • Primas bajas

  • Fácil de usar

  • Disponible en todos los estados

Desventajas
  • Menos opciones que el resto

Ethos

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3.5/5

Ethos es otra de las mejores aseguranzas de vida en California porque centra su atención en las familias y no solo en los individuos. Además, su interfaz en línea permite una simple y rápida cotización. Tiene un costo promedio de $25 al mes.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Servicios para familias

  • Cotización rápida y en línea

Desventajas
  • Pocas opciones para elegir

Ladder

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3.5/5

Ladder tiene una característica única que es su proceso llamado escalamiento. Esta modalidad permite controlar los servicios de la póliza y aumentar o disminuir los pagos mensuales según tus necesidades. El costo promedio de sus pólizas es de $29 al mes.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Control de tu póliza

  • Ajustes de primas

  • Precio competitivo

Desventajas
  • Pocas opciones de servicios

Pacific Life

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3.5/5

Pacific Life ofrece el mejor seguro de vida universal garantizado. Se trata de una póliza permanente con un pequeño valor en efectivo. El costo promedio ronda los $20.

Esta es una de las formas más económicas de obtener cobertura de seguro de vida de por vida. Esta compañía también tiene un alto nivel de satisfacción del cliente.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Precios asequibles para todas las edades

  • Cobertura de por vida

  • Suscripción para diversas condiciones de salud

Desventajas
  • No es la mejor opción para algunos grupos específicos

State Farm

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4/5

Lo que destaca de State Farm es que ofrece variedad de opciones adicionales para tu paquete de seguro de vida en California. El precio promedio de sus pólizas es de $15 mensuales.

Además tiene un alto nivel de satisfacción. Aunque su interfaz web dificulta el proceso para elegir entre todas las opciones adicionales con las que cuenta esta compañía.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Bajo nivel de quejas

  • Variedad de opciones de cobertura

  • Alto nivel de satisfacción

Desventajas
  • La interfaz puede mejorar

Northwestern Mutual

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3.5/5

Si buscas una cobertura que aumente su valor con el tiempo, Northwestern Mutual es la opción adecuada. Esta compañía te permite acumular valor en efectivo en tu póliza solo con pagar las primas a lo largo del tiempo. El precio promedio es de $24 al mes.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Interfaz fácil de usar

  • Valor acumulable

  • Bajo nivel de quejas

Desventajas
  • No tiene cotización en línea

Prudential

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3.5/5

Prudential es una de las mejores opciones en seguros de vida para personas mayores, ya que permite a las personas de 60 años o más acceder a tarifas competitivas. Además, tiene requisitos flexibles para los jubilados y les permite calificar con mayor facilidad.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tarifas competitivas para mayores de 60

  • Requisitos de ingresos flexibles

  • Considera a solicitantes extranjeros

Desventajas
  • Puede requerir examen médico para algunos servicios

Transamerica

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3.5/5

Transamerica ofrece una variedad de opciones de seguros de vida. Entre ellas, la cobertura para enfermedades terminales.

Además, su proceso de compra es simple de entender. No obstante, el servicio de atención al cliente es inferior al resto. Dependiendo del nivel de cobertura, puedes obtener una póliza por $10 al mes, en promedio.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Aceptan extranjeros

  • No requiere examen médico

  • Agentes especializados

Desventajas
  • Puede mejorar la atención al cliente

The Hartford

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3.5/5

Hartford es de las mejores aseguranzas de vida en California, especialmente en su servicio para negocios. Aunque en general, tiene una variedad de opciones de atención a largo plazo y grandes descuentos. Además, brinda una excelente experiencia para el cliente.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Destaca el servicio al cliente

  • Descuentos importantes

  • Opciones a largo plazo

Desventajas
  • Hay que hablar con un agente para contratar

¿Cómo obtener el mejor seguro de vida?

Al momento de adquirir un seguro de vida en California, debes analizar varios aspectos para elegir la mejor opción de póliza al menor precio y según lo que necesites. Por eso, sigue estas recomendaciones:

  • Analiza tus necesidades: Determina cuál es tu objetivo, el tipo y la cantidad de cobertura que necesitas
  • Compara los precios: Cada compañía tiene sus propias tarifas y pautas para adquirir sus servicios, como la edad y las condiciones de salud. Asegúrate de obtener las mejores condiciones a un buen precio.
  • Comprende los tipos de seguros de vida: Existen dos tipos principales de seguros de vida: a término, por un determinado tiempo y el seguro con cobertura para toda la vida o permanente. Analiza cuál necesitas.
  • Calcula la cobertura que necesitas: Determina el dinero que necesitarán tus beneficiarios en caso de que fallezcas. Considera los objetivos financieros a largo plazo.
  • Revisa los detalles de la póliza: Lee los términos y condiciones de la póliza de seguro de vida. Presta atención a los aspectos principales, como la duración de la cobertura, los beneficios que ofrece, las primas y las exclusiones.

¿Es obligatorio tener seguro de vida en la hipoteca?

No. De hecho, las pólizas de seguro de vida de protección hipotecaria no son recomendables por diferentes motivos:

  • Falta de flexibilidad
  • Primas altas
  • Falta de transparencia
  • Primas fluctuantes

En nuestro artículo, te explicamos en detalle por qué no es obligatorio tener un seguro de vida en la hipoteca.

¿Es conveniente el seguro de vida con ahorro?

No siempre. Puede ser útil para algunas personas con alto poder adquisitivo que buscan minimizar los impuestos sobre el patrimonio.

Para el individuo promedio, antes de un seguro de vida con ahorro o permanente, puede ser mejor contribuir más a sus planes 401(k) y/o IRA.

¿Puedo obtener un seguro de vida si soy indocumentado?

Sí. Hay opciones de seguros de vida para indocumentados. Siempre que cumplan con ciertos requisitos, como:

  • Completar la solicitud
  • Hacer el examen médico en Estados Unidos
  • Permanecer en el país mientras se procesa la póliza
  • Pagar las primas desde una cuenta bancaria de Estados Unidos

Sobre el autor

Fabrina es Licenciada en Periodismo y Comunicación. Se especializa en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos a tomar decisiones informadas sobre sus bolsillos. Con un enfoque en la educación financiera y la inclusión, Fabrina busca empoderar a sus lectores a través de consejos prácticos y recomendaciones de productos financieros.

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