¿Cuál es el mejor seguro de vida en New York?

Seguro de vida en New York
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El mejor seguro de vida en New York podría ser MassMutual, debido a sus precios accesibles y variedad de servicios. No obstante, también hay otras aseguradoras que pueden ofrecer pólizas más acordes a tus necesidades.

Para elegir un seguro de vida que se ajuste a ti necesitas tener en cuenta tu edad, estado de salud y preferencias. De ello dependerá tu nivel de cobertura y tipo de seguro de vida.

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Cuando tengas tus objetivos y necesidades claros, compara los mejores seguros de vida de New York que reseñamos para ti y selecciona el más conveniente.

Seguro Destaca por
MassMutual Mejor en general
Mutual of Omaha Más barato
State Farm Seguro de vida entera
Protective Seguro de vida a término
Pacific Life Seguro de vida universal
Symetra Mejor para jóvenes
Penn Mutual Mejor para adultos mayores
Northwestern Mutual Experiencia del cliente
Haven Life Seguro de vida sin examen médico
USAA Mejor para militares

 

MassMutual

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MassMutual es una de las mayores aseguradoras del país. Se considera como el mejor seguro de vida en New York por su variedad de pólizas y diferentes rangos de precios (que comienzan desde los $19.42 al mes) y la posibilidad de cambiar de cobertura.

También permite hacer contrataciones de manera online y que algunos de sus clientes reciban dividendos por el seguro de vida.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece variedad de pólizas

  • Paga dividendos a clientes seleccionados

  • Pocas quejas registradas

Desventajas
  • Pocos complementos para la póliza

  • Suele requerir examen médico

Mutual of Omaha

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Mutual of Omaha es una de las aseguradoras más económicas del estado. De hecho, su prima mensual más baja está en $11.03. También ofrece beneficios extra, como ingresos por discapacidad o, en ocasiones, devolución de la prima por un costo adicional.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Fortaleza financiera

  • Precios competitivos

  • Posibilidad de devolución de primas

Desventajas
  • Menor disponibilidad

  • No se puede aplicar a algunas pólizas en línea

State Farm

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State Farm, además de ser una de las mejores aseguradoras del país, cuenta con una excelente reputación, en especial por su seguro de vida entera. Además, da la opción de optar por devolución de primas o combinar tu póliza con una que cubra gastos funerarios.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Buena atención al cliente

  • Descuentos para clientes

  • Tiene número de State Farm en español

Desventajas
  • Suele pedir examen médico

  • No siempre te cotizan en línea

Protective

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Protective destaca por ofrecer seguros de vida a término más largos que sus competidores. Además, se le reconoce por su atención rápida ante las quejas y la alternativa de incluir a niños en tu misma póliza de vida. Así, no tendrás que contratar una aparte.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tiene variedad de pólizas

  • Alternativas de seguro sin examen médico

  • Permite pagos con tarjeta de crédito

Desventajas
  • Más restricciones en las pólizas que competidores

  • No tiene cobertura funeraria

Pacific Life

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Esta aseguradora tiene varias alternativas para quienes buscan un seguro de vida universal. Pacific Life ofrece precios competitivos y una atractiva propuesta para acumulación de cash value (valor en efectivo para un seguro de vida con ahorro).

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Primas económicas

  • Permite ahorrar más con intereses

  • Opciones para complementar la cobertura de la póliza

Desventajas
  • Pocas opciones para cambiar el tipo de seguro

  • Algunas pólizas no están disponibles en New York

Symetra

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Symetra cuenta con uno de los precios más económicos para jóvenes entre 20 y 25 años que están buscando adquirir su primer seguro de vida. Posee pólizas que no requieren examen médico y pueden adquirirse online.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Barato para jóvenes

  • Puede renovarse hasta los 95 años

  • Opciones sin examen médico hasta los 60 años

Desventajas
  • Cobertura máxima menor que la competencia

  • Menos estabilidad financiera que otras aseguradoras

Penn Mutual

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Esta compañía aseguradora es ideal para las personas mayores, ya que emite pólizas sin examen previo hasta los 65 años para quienes gozan de buena salud. Además, ofrece dividendos a sus clientes y tiene opciones de alta cobertura para quienes lo requieran.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Alta cobertura sin examen médico hasta los 65 años

  • Opciones de cash value atractivas

  • Fortaleza financiera

Desventajas
  • No cotiza en línea

  • Información limitada en su página web

Northwestern Mutual

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Northwestern Mutual es uno de los mejores seguros de vida en New York debido a la variedad de pólizas que ofrece, la posibilidad de personalizarlas, las coberturas adicionales y el alto nivel de satisfacción del cliente.

No obstante, debes tener en cuenta que, para tener más información sobre sus productos, deberás contactar a uno de sus agentes, ya que en su página web no hay tanta data.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Buena atención al cliente

  • Posibilidad de ganar dividendos

  • Personalización de pólizas

Desventajas
  • Poca información en su página web

  • Debes contactar a un agente para comprar una póliza

Haven Life

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Además de ofrecer varias alternativas de pólizas sin necesidad de examen médico, Haven Life destaca por su proceso veloz y online para contratar un seguro. Está asociada con la aseguradora MassMutual, lo que le da una fuerte estabilidad financiera.

Sus opciones de cobertura van desde los $250,000 hasta los tres millones, y pueden durar 5-30 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Proceso de contratación rápido

  • Alternativas sin examen médico

  • Beneficios y descuentos en otros servicios de salud

Desventajas
  • Pocos complementos para el seguro

  • No acepta cambios de seguro de vida a término por cobertura completa

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USAA ofrece seguro de vida a militares, veteranos y sus familiares. Da la posibilidad de no incrementar la cobertura luego de los 45 años si te casas o tienes hijos. Además, brinda algunas coberturas adicionales sin costo extra, incluso si dejaste el servicio militar.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Pocas quejas

  • Beneficios adicionales sin costo

  • Prestaciones por lesiones graves (hasta $25,000 extra)

Desventajas
  • No acepta tarjeta de crédito

  • Pocas opciones sin examen médico

  • Algunas pólizas no están disponibles en New York

¿Cuáles son las regulaciones a los seguros de vida en New York?

Todos los estados tienen sus propias regulaciones en temas de seguros de vida. Aunque la mayoría de las normativas se parecen, en New York hay algunos elementos particulares que debes conocer antes de contratar tu póliza.

  • Período de revisión gratuita: Puedes cancelar tu seguro sin consecuencias y se te reembolsará el pago de la prima. Dura entre 10-30 días.
  • Tiempo de reclamación: Si el asegurado fallece en los primeros dos años, la empresa puede investigar y negar el pago (esto en caso de que encuentre indicios de fraude).
  • Período para resolver una reclamación: 30 días. Si el pago toma más tiempo, la aseguradora deberá pagar intereses al beneficiario.
  • Protección del Fondo de Garantía: Si tu proveedor no puede pagar la póliza, el Fondo de Garantía asumirá los gastos o te transferirá a otra aseguradora.
  • Período de gracia por impago: Si te retrasas en tus pagos, tendrás 31 días de período de gracia desde la fecha de vencimiento (61 para pólizas con primas variables).

Recomendaciones para elegir un seguro de vida en New York

Elegir el seguro de vida ideal puede ser una tarea complicada. Para no perderte entre tantas opciones:

  • Evalúa los tipos de seguro de vida que existen e investiga su funcionamiento
  • Selecciona el nivel de cobertura y duración de la póliza más adecuado para ti
  • Busca proveedores con fortaleza financiera y alto nivel de satisfacción al cliente
  • Trabaja con una empresa experimentada y, preferiblemente, busca a un asesor
  • Compara precios. No asumas que todas las aseguradoras cobrarán lo mismo
  • Revisa los beneficios y descuentos exclusivos de la póliza, y personalízala

¿Cuánto cuesta un seguro de vida en New York?

El precio de un seguro de vida depende de varios factores, como el nivel de cobertura y la empresa aseguradora. Pero en promedio, por una póliza de $250,000, los neoyorquinos pueden pagar tan poco como $16 mensuales.

¿Cuánto paga un seguro de vida por fallecimiento en Estados Unidos?

Aproximadamente, $160,000. No obstante, este monto puede variar dependiendo de los términos y nivel de cobertura elegido.

¿Cuáles son los requisitos para comprar un seguro de vida?

Depende de la aseguradora. Usualmente, solicitan:

  • Género y edad
  • Identificación
  • Historial médico
  • Si eres fumador
  • Mencionar si practicas deportes extremos

¿Cuántas pólizas de seguro de vida puedes tener?

No hay límite para la cantidad de pólizas que puedes contratar. No obstante, esta práctica no es recomendada, ya que puede ocasionar que, en el futuro, disminuyan la cobertura de alguno de tus seguros o te nieguen nuevas solicitudes.

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