¿Cuál es el mejor seguro de vida en New York?

Actualizado el 30 septiembre, 2022 por Federico

Si estás pensando en el futuro y quieres dejarle un beneficio a tus futuros herederos tras tu fallecimiento, deberías buscar un seguro de vida. Sin embargo, para saber cuál es el mejor seguro de vida en New York, lo mejor es buscar precios de diferentes proveedores y aceptar el que más se adapta a lo que estás buscando.

Como no queremos que creas los mitos sobre los seguros de vida, hemos pedido varios presupuestos, sobre la base de distintos factores, como el género, la edad y el historial de salud, con la intención de proporcionarte información sobre las mejores compañías de seguros de vida en New York para ti. Puedes utilizar este análisis para comparar tus cotizaciones y determinar la opción que más se adapta a lo que buscas.

Mejor seguro de vida en New York
Para quién	Compañía aseguradora	Precio
Mujeres	Mutual of Omaha	Desde $11.03
Hombres	Progressive Life	Desde $12.19
Jóvenes	MassMutual	Desde $19.42
Adultos mayores	State Farm	Desde $46.21
Fumadores	State Farm	Desde $164.13

¿Cuál es el mejor seguro de vida en New York?

En lo que se refiere al mejor seguro de vida barato, Mutual of Omaha le ofrece a las compradoras mujeres el mejor promedio mensual por $11.03. Sin embargo, para los compradores masculinos, el mejor precio de prima lo ofrece Progressive Life por $12.19. Es importante tomar en consideración que estos dos precios tienen un límite de cobertura de $250,000.

Al ser un límite tan bajo, el pago podría no cubrir todas las necesidades de tus beneficiarios. De acuerdo a nuestras estimaciones, la cobertura ideal es de $966,000 en la actualidad. Sin embargo, esto depende de varios factores, como la edad, la deuda personal y los ingresos.

Si tienes una familia joven, una póliza con esta cobertura debería cubrir sus gastos adecuadamente en el futuro. En promedio, la compañía de pólizas de seguro de vida más barata en New York es Mutual of Omaha, quien cobra mensualmente $26.14 a los hombres y $19.04 a las mujeres. A continuación, veremos un detallado con los precios de las diferentes cotizaciones que hemos pedido.

Precios del seguro de vida en New York para hombres

Mejor seguro de vida en New York para hombres
Compañía	Cobertura por $250,000	Cobertura por $966,000
Mutual of Omaha	$12.26	$26.14
Nationwide	$13.56	$29.84
StateFarm	$17.62	$41.35
Progressive Life	$12.19	$46.52

Precios del seguro de vida en New York para mujeres

Mejor seguro de vida en New York para mujeres
Compañía	Cobertura por $250,000	Cobertura por $966,000
Mutual of Omaha	$11.03	$19.04
Nationwide	$11.82	$21.62
Progressive Life	$12.90	$34.07
State Farm	$19.97	$44.77

¿Cuál es el precio promedio de un seguro de vida en New York?

Existen diversos factores que pueden afectar el costo de un seguro de vida en New York. Uno de ellos es el género, ya que las mujeres tienden a pagar menos que los hombres por vivir estadísticamente más tiempo.

Por ejemplo, en New York, los hombres pagan en promedio $15.54 mensuales por una póliza de $250,000, mientras que las mujeres pagan $15.39 por la misma póliza. Si vemos la cobertura recomendada de $966,000 en detalle, podemos observar que los hombres pagan $43.58 al mes, mientras que las mujeres pagan $37.13 en promedio.

Sigue leyendo: Seguro de vida a término: ¿Qué es y cómo funciona?

¿Cuál es el mejor seguro de vida en New York para jóvenes?

A diferencia de los seguros de auto, las compañías aseguradoras consideran que los jóvenes son quienes tienen menos riesgo en materia de seguro de vida. Por ese motivo, suelen ser un poco más económicas que las pólizas de los demás grupos. En este sentido, encontramos los siguientes precios.

Mejor seguro de vida en New York para jóvenes
Compañía	Precio mensual
MassMutual	$19.42
Mutual of Omaha	$19.43
Progressive Life	$20.35
State Farm	$23.95
Prudential	$24.92
Nationwide	$31.41

Los precios fueron determinados después de analizar las cotizaciones para un hombre de 25 años que no fuma en New York. La persona tiene una estatura de 5 pies y 10 pulgadas, y 156 libras de peso. También compra una póliza de 20 años con un promedio de cobertura de $380,000.

¿Cuál es el mejor seguro de vida en New York para adultos mayores?

Las compañías aseguradoras en New York tienden a cobrar primas más costosas a los adultos de mediana edad. Sin embargo, siguen siendo opciones bastante accesibles si sabes buscar una que se adapte a ti.

Los adultos de mediana edad no necesitan tanta cobertura como los compradores jóvenes porque no suelen tener hijos dependientes. Por tanto, los seguros de vida de $100,000 pueden ser una mejor opción. A continuación, te mostramos algunas de las pólizas de seguro más económicas en New York.

Mejor seguro de vida en New York para adultos mayores
Compañía	Precio mensual
State Farm	$46.21
Mutual of Omaha	$48.43
Nationwide	$56.44
Progressive Life	$66.51
Prudential	$87.07

Las tarifas mostradas en el cuadro se determinaron analizando las cotizaciones para un hombre de 60 años que no fuma en New York. La persona tiene una estatura de 5 pies y 10 pulgadas, y 184 libras de peso. También compra una póliza de 10 años con un promedio de cobertura de $113,000.

¿Cuál es el mejor seguro de vida en New York para fumadores?

Si eres fumador, la prima mensual del seguro de vida es más costosa porque existe un mayor riesgo de tener mala salud en el futuro. Sin embargo, es posible conseguir precios razonables si tu salud es promedio o buena. A continuación, veremos algunos de los mejores precios para un seguro de vida de fumador en New York.

Mejor seguro de vida en New York para fumadores
Compañía	Precio mensual
State Farm	$164.13
Mutual of Omaha	$175.68
Prudential	$196.23
Progressive Life	$203.94
Nationwide	$219.36

Los costos mostrados en el cuadro se determinaron analizando cotizaciones para un hombre de 31 años fumador en New York. La persona tiene una estatura de 5 pies y 10 pulgadas, y 184 libras de peso. También compra una póliza de 20 años con un promedio de cobertura de $380,000.

¿Cuáles son las compañías de seguro de vida más populares en New York?

Uno de los factores que las personas tienden a ver al momento de comprar un seguro de vida es su cuota de mercado. A través de este, se puede calcular el número de pólizas firmadas en comparación con el número total de pólizas que existen en el estado. De esta forma, podemos ver cuáles son las compañías de seguro de vida más populares en New York -y financieramente estables,

En nuestro análisis, buscamos entre las siete compañías de seguro de vida más populares en New York, las cuales abarcan 53.99% de la cuota de mercado. MassMutual tiene el porcentaje más alto con 10.79%.

Compañías de seguro de vida más populares en New York
Compañía	Cuota de mercado
MassMutual	10.79%
New York Life	9.64%
Guardian	8.12%
Northwestern Mutual	7.89%
MetLife	7.57%
Prudential Financial Inc.	5.65%
Lincoln Financial	4.33%

Leyes de seguros de vida en New York deberías de conocer

Cada estado tiene sus leyes propias en lo que se refiere a seguros de vida. Cuando estés buscando una póliza de seguro de vida en New York, deberías familiarizarte con las leyes del estado antes de decidirte por una. A continuación, te nombramos algunas de las leyes más comunes que aplican a este estado.

• Período de prueba. Esto se refiere a la duración de tiempo que le dan a los compradores antes de tomar una decisión sobre su póliza. Durante este período, el comprador puede decidir devolver la póliza de seguro y pedir un reembolso. En New York, el free look period o período de prueba es de 10 días y tiene un máximo de 30 días para las pólizas enviadas por correo electrónico.
• Período de gracia por pagos atrasados. Para los pagos atrapados, las aseguradoras en New York dan un período de gracia de hasta 31 días. Sin embargo, por motivos de COVID-19, las compañías lo extendieron a 90 días a quienes pudiesen demostrar dificultades financieras durante la pandemia.
• Tiempo permitido para pagar un reclamo. En New York, los proveedores deben pagar los reclamos sin retraso. Esto quiere decir que debe ser pagado en un máximo de 30 días después de recibir la prueba de fallecimiento. Si el pago toma más tiempo, la aseguradora tendrá que pagar intereses al beneficiario.
• Período de contestación. Las compañías aseguradoras en New York tienen dos años desde la emisión de la póliza para poner a prueba su validez. Este período les permite investigar cualquier problema en la póliza e identificar errores antes de declarar su invalidez.

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