Las 10 mejores compañías de seguros de autos

Escoger entre todas esas compañías de seguros de autos es un proceso subjetivo. Cada persona encontrará diferentes razones que la hagan decidir entre una u otra compañía de aseguranza de carro, por eso es difícil hablar en términos absolutos. Por suerte, el mercado de compañías de seguros de autos en Estados Unidos está muy bien desarrollado y hay muchísimas opciones que alcanzan a todos los tipos de clientes posibles y por eso se hace difícil hacer una lista de las mejores compañías de seguros de carros en Estados Unidos.

Por todo esto es que hemos decidido crear la lista definitiva de las mejores aseguranzas de carros en Estados Unidos.

Examinamos factores como la satisfacción del cliente, la cartera de productos y servicios, la trayectoria y la territorialidad. Continúa leyendo para saber qué ofrece cada una de estas 10 compañías de seguros de autos y podrás tomar una mejor decisión.

🚗 State Farm: aseguranza de carro ideal para los que quieren un agente

Según la La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC por sus siglas en inglés), State Farm asegura alrededor del 9,76% de los coches en los Estados Unidos. Aunque los asegurados de State Farm suelen pagar primas más altas que otros propietarios de coches, disfrutan de los beneficios de tener un agente dedicado, algo que muchas compañías de seguros de carros ya no proporcionan. Los clientes de State Farm pueden elegir entre los paquetes de cobertura como el servicio de emergencia en carretera, la cobertura de gastos de viaje y la cobertura de alquiler de automóviles. Todos ellos ideales para los que viajan mucho.

State Farm ofrece una amplia gama de descuentos, incluyendo:

  • Descuentos por ser buen estudiante y por estudiar lejos de casa
  • Descuentos para múltiples vehículos y pólizas
  • Curso de conducción defensiva, descuentos por buena conducción y por conductores seguros
  • Reentrenamientos pasivos y descuentos en sistemas antirrobo
  • Hasta un 30% de ahorro usando la aplicación Drive Safe and Save

State Farm ofrece una gama de productos financieros, incluyendo:

  • Seguro de hogar, condominio, inquilinos y granja y rancho.
  • Seguro de vida universal, de vida entera y de vida a término
  • Medicare suplementario, seguro médico individual y suplementario de salud
  • Seguro de discapacidad a largo y corto plazo
  • Seguro personal y de negocios

Sigue leyendo: ¿Qué es el deducible de un seguro de auto?

🚗 Geico: aseguradora de auto ideal para los conductores jóvenes

Si buscas seguros de auto baratos, deberías considerar Geico. Comparado con State Farm, Geico ofrece primas sustancialmente más bajas, incluso para personas con malos puntajes de crédito, y maneja cerca del 6.50% del mercado de seguros de auto de los Estados Unidos. Las tarifas más bajas de Geico también se aplican a los conductores con un historial de accidentes con culpa y a los conductores jóvenes, lo que lo convierte en una gran elección para la gente con un presupuesto ajustado. Es una de las aseguradoras de autos más baratas.

Si hablamos de descuentos, Geico se posiciona bien frente a sus competidores ofreciendo:

  • Descuentos en bolsas de aire, frenos antibloqueo y dispositivos antirrobo
  • Descuentos en educación vial y uso de cinturones de seguridad
  • Descuentos por buen estudiante y buen conductor
  • Descuentos para múltiples vehículos y pólizas
  • Descuentos para empleados federales y militares

Y para aquellos que tienen otras propiedades para asegurar, Geico también ofrece:

  • Seguros de cuatriciclo, barco y vehículo recreacional
  • Seguros para propietarios, inquilinos, condominios, terratenientes, casas rodantes  e inundaciones
  • Seguros de vida, de mascotas, de viaje y de tipo paraguas
  • Seguros de negocios, de responsabilidad profesional y de mala praxis

🚗 Progressive: seguro de auto ideal para los conductores de alto riesgo

Las tarifas de Progressive son prácticamente iguales a las de State Farm, pero no pueden competir con las primas más bajas de Geico. Comparado con Geico, Progressive cobra primas mucho más altas para conductores con mal crédito, jóvenes y automovilistas con un historial de accidentes con culpa.

Progressive tiene muchos programas de descuento, algunos que recompensan la realización de negocios en línea:

  • Un promedio de $145 en descuentos al usar la aplicación Progressive Snapshot
  • Descuentos para buenos estudiantes y conductores adolescentes
  • Documentos por documentos virtuales, firma y cotización en línea
  • Descuentos para múltiples vehículos y pólizas
  • Descuentos en dispositivos antirrobo
  • Descuentos por conducción defensiva
  • Descuentos para propietarios
  • Descuentos por pago total y automático

Al igual que otras compañías de seguros de auto, Progressive tiene más rubros para asegurar:

  • Propietarios, inquilinos, condominios y casas móviles
  • Moto, utilitario, barco, coche clásico, moto de nieve, segway y carrito de golf
  • Dispositivo electrónico, robo de identidad y seguro para mascotas
  • Seguro de salud, vida, viaje y boda

🚗 Allstate: aseguranza de carro ideal para los que tienen poco crédito

Los precios de Allstate indican que no estamos ante una empresa que ofrece aseguranza de carro barata. Sin embargo, comparado con Progressive, Allstate ofrece mejores precios para personas con problemas de crédito y para conductores adolescentes.

Los servicios de asistencia en carretera de Allstate ofrecen ayuda de emergencia como entrega de combustible, remolque, arranque y cambio de neumáticos. El programa ofrece dos niveles de apoyo: tres rescates por año por unos 80 dólares o cinco por 140 dólares. Se aplican límites de precios a todos los servicios y algunos servicios no están disponibles en todas las áreas. Allstate garantiza un auxilio rápido en menos de 30 minutos, y si esto no se cumple, te ofrecerán descuentos en la membresía del próximo año.

Allstate también ofrece muchos descuentos para ayudar a sus clientes premium a bajar sus tarifas, incluyendo:

  • Descuentos por ser buen estudiante y por estudiar lejos de casa
  • Descuentos por pólizas múltiples
  • Descuentos en sistema antirrobo, sistema de frenos antibloqueo y en el club de conducción segura
  • Descuento en entrenamiento de conductores, para buenos conductores y conductores defensivos
  • Descuentos para vehículos nuevos y vehículos ecológicos
  • Descuentos por firma anticipada y documentos sin papel (en línea)
  • Hasta 200 dólares de ahorro al usar la aplicación Allstate Drivewise, incluyendo hasta un 3% de descuento sólo por registrarse.

La línea de productos de Allstate casi iguala a la de Progressive:

  • Seguros para barcos, motos de nieve y ATV.
  • Seguro de condominio, de propietarios e inquilinos
  • Seguro de vida y de salud

🚗 USAA: aseguranza de carro ideal para las familias de los militares y los veteranos

La USAA es diferente a las otras compañías de seguros de autos: sólo ofrece sus productos a los militares y sus familias. Si eres un miembro del ejército, quizá no encuentres mejores precios que los de USAA. Las primas de la USAA suelen ser más bajas que otras de las mejores compañías de seguros de autos, incluso para los conductores con mal crédito o un historial de accidentes con culpa, así como para los conductores adolescentes y adultos jóvenes.

Incluso con primas tan bajas, USAA ofrece una impresionante selección de descuentos, incluyendo:

  • Descuentos en entrenamiento para conductores y para estudiantes
  • Descuentos para múltiples vehículos y pólizas
  • Descuentos por familia y antigüedad de la membresía
  • Descuentos en vehículos nuevos y vehículos en depósito

USAA ofrece la mayoría, si no todos, los productos financieros que una familia militar necesita, incluyendo:

  • Seguro de propietario, casa móvil, condominio e inquilino.
  • Seguro de vida, de salud, dental y de visión
  • Seguro de barco, caravana, motocicleta y remolque de viaje
  • CDs, tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles
  • Cuentas corrientes y cajas de ahorro
  • Fondos mutuos, bonos y cuentas individuales de jubilación

🚗 Amica: seguro de carro ideal para los que buscan buen servicio al cliente

Amica tiene un excelente servicio de atención al cliente y lo demuestra año a año con sus encuestas de conformidad. De hecho, la compañía de encuestas J.D. Power y Asociados la ha clasificado como la número uno en servicio al cliente durante los últimos once años. Amica presta servicios en todos los estados excepto Hawai. Otro inconveniente son sus servicios digitales. Tienen una aplicación, pero los consumidores la califican mal, según J.D. Power y Asociados.

Los descuentos incluyen:

  • Descuentos por lealtad
  • Multi-línea para múltiples pólizas de Amica (por ejemplo, puedes obtener un descuento si aseguras su coche y su casa con Amica)
  • Descuentos por Múltiples coches
  • Descuentos por no recibir reclamos
  • Descuentos por pago completo
  • Descuentos en cursos de conducción defensiva
  • Descuentos por Estudiante
  • Descuento por propietario de la vivienda

También ofrecen una variedad de seguros, incluyendo:

  • Seguro de propietarios de viviendas
  • Seguro de vida
  • Seguro de pequeño negocio
  • Seguro de condominio
  • Seguro de inquilinos

🚗 Esurance: seguro de auto ideal para aprendices

Esurance tiene el respaldo financiero de Allstate, pero según J.D. Power, la compañía tiene calificaciones mixtas por el servicio al cliente. La experiencia de compra en línea fue calificada mejor que el promedio porque lo hacen muy fácil. Según la NAIC, Esurance recibió más quejas que el promedio de la industria.

Donde Esurance se destaca más es en los recursos educativos en línea. Una breve mirada al sitio web te brindará tablas para calcular qué servicio contratar y por cuánto dinero. Si sigues perdido, puedes hablar con un consejero de cobertura para que te oriente.

Los servicios que ofrecen incluyen:

  • Seguro de automóvil rentado
  • Asistencia de emergencia en carretera
  • Cobertura de viaje compartido

También ofrecen una serie de descuentos:

  • Educación
  • Tiempo de residencia
  • Puntuación de crédito
  • Por no recibir reclamos
  • Primera póliza (5% de descuento)
  • Buen estudiante
  • Pagos puntuales
  • Múltiples pólizas
  • La aplicación «Drive sense» rastrea cuánto y cómo conduces para calificar para los descuentos

🚗 Erie: La aseguranza de carros en algunos estados

El seguro de Erie ofrece un excelente servicio al cliente, clasificándose en el primer lugar tanto en satisfacción del cliente como en satisfacción de reclamaciones por parte de J.D. Power. ¿En dónde está el truco? Erie sirve sólo en doce estados: Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pennsylvania, Virginia, Virginia Occidental, Tennessee y Wisconsin, y el Distrito de Columbia. Tiene su sede en Erie, Pennsylvania.

Sus tarifas también están por debajo de la media nacional, así que si vives en un estado al que sirve Erie, definitivamente vale la pena comprobarlo. Son una de las compañías de seguros de autos con mejor calificación.

Ofrecen cobertura de seguro para:

  • Auto
  • Motocicleta
  • Inquilinos
  • Barco
  • Condominio
  • Vida
  • Mascotas
  • Negocios

Tienen una serie de descuentos además de sus tarifas razonables, entre ellos:

  • Múltiples pólizas
  • Conducción segura
  • Buen estudiante
  • Poco uso

🚗 NJM Auto: seguro de auto ideal para los residentes de New Jersey, Pennsylvania y Connecticut

NJM ofrece un excelente servicio al cliente, así como precios que están por debajo de la media nacional. La encuestadora J.D. Power los premió por una «sobresaliente experiencia en reclamos de autos». Las quejas a NJM son generalmente menos frecuentes que en las de otras compañías de seguros de autos. Sin embargo, NJM sólo sirve a Nueva Jersey, Pennsylvania y Connecticut. Si vives en estos estados, vale la pena echar un vistazo a NJM.

Obtendrás muchos beneficios con tu póliza de seguro de auto de NJM, incluyendo:

  • Asistencia en carretera 24/7
  • Cobertura contra todo riesgo
  • Colisión
  • Responsabilidad
  • Protección de daños personales

También ofrecen muchos descuentos, incluyendo:

  • Descuentos para buenos estudiantes
  • Descuentos por conducción defensiva
  • Descuentos para múltiples vehículos
  • Descuentos en frenos antibloqueo
  • Descuentos en dispositivos antirrobo

🚗 American Family: la mejor en descuentos multiproducto

American Family Insurance ofrece una amplia gama de coberturas además de la opción de crear muchas combinaciones de productos, esto hace que American Family sea una gran alternativa para quienes aseguran múltiples productos. Tiene un excelente servicio al cliente, aunque algunos clientes se quejan de que tarda demasiado tiempo en presentar una reclamación. American Family ofrece muchos descuentos y gracias a eso se destaca entre otras compañías de seguros de autos.

Descuentos y características de American Family:

  • Descuentos para múltiples vehículos y pólizas
  • Descuentos por no tener accidentes
  • Descuentos en cursos de conducción defensiva
  • Gestión de pólizas en línea
  • Asistencia de emergencia en carretera
  • Descuentos por bajo kilometraje
  • Descuentos por lealtad
  • Descuentos para estudiantes.
  • Soporte 24/7
  • Conoce la aplicación «Your Drive» que rastrea cómo y cuánto conduces. Los clientes que se inscriban en ella obtendrán un descuento automático del 5%.
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