Los mejores préstamos personales en California

Los mejores préstamos personales en California|
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Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Préstamos personales en CaliforniaSi quieres consolidar tus deudas, remodelar tu hogar o emprender, solicitar un préstamo personal puede ser una buena opción. Sin embargo, esta es una tarea que debes hacer con paciencia y cuidado verificando que las condiciones sean lo que necesitas.

Hay varios puntos que no puedes pasar por alto para saber si un préstamo personal merece la pena, como su APR, plazos de pago, el puntaje de crédito requerido y los montos.

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También es importante que leas con lupa los términos y condiciones: no querrás que la letra pequeña de ese contrato se convierta después en una pesadilla. De todas maneras, hicimos gran parte de la tarea por ti.

Llamamos a nuestros asesores financieros para que nos ayudaran a elegir los mejores préstamos personales disponibles en California. Nos aseguramos que nuestra lista contenga solo opciones con buenas ventajas para hacerte la decisión más fácil.

1. Best Egg

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Best Egg es uno de los mejores préstamos personales para la remodelación del hogar. La financiación inicia en un lapso de uno a tres días hábiles. Si el cliente configura el pago automático, recibirá una rebaja del 0.5%.

Además de un puntaje de crédito bueno (600 puntos), necesitarás también al menos $50,000 en ingresos brutos y una relación deuda-ingresos de 30% o menos.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$50,000

Puntaje de crédito mínimo:

600

APR:

8.99% – 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No aplican cargos por pagos anticipados

  • Los fondos se habilitan en tres días hábiles

  • Rebaja de 0.5% por utilizar el pago automático

Desventajas
  • Comisión de apertura de 1% - 6%

  • Los pagos atrasados se penalizan con cargos extra

  • Puntaje de crédito mínimo de 600 puntos

2. SoFi

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Esta empresa destaca por ofrecer préstamos personales con un APR bajo y montos fijos mensuales asequibles. Todo esto facilita pagar puntualmente. Además, no aplica cargos por pagos atrasados, lo que permite ahorrar dinero.

El monto del préstamo inicia en $5,000 y su límite es de $100,000: al ser una cifra elevada, sirve para múltiples propósitos. Algo que nos gusta es que el préstamo cuenta con protección por desempleo (el pago mensual se puede modificar si te quedas sin trabajo).

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$100,000

Puntaje de crédito mínimo:

680

APR:

8.99% – 25.81%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No cobra tarifa de originación

  • Sin comisiones por pagos adelantados

  • Pagos atrasados sin sanciones

  • 0.3% de descuento por usar el pago automático

  • Protección por desempleo

Desventajas
  • Exige un ingreso bruto de $50,000

  • Habilitar el préstamo puede demorar una semana

  • Puntaje de crédito bueno o excelente (680 puntos, mínimo)

3. LightStream

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4.5/5

LightStream ofrece uno de los mejores préstamos en California porque no aplica cargos por pagos anticipados ni atrasados. Además, es ideal para quienes quieren evitar cuotas extra. Como no exige ingresos brutos mínimos ni requisitos de empleo, se ajusta a distintos perfiles.

El rango del préstamo es de $5,000 a $100,000; dinero suficiente para cubrir cualquier deuda, remodelación, financiación de una pequeña empresa, etc. La otra ventaja son los tiempos de espera: la aprobación del crédito se efectúa el mismo día.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$100,000

Puntaje de crédito mínimo:

660

APR:

7.99% – 25.49%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota de originación

  • No hay cargos por pagar anticipadamente

  • Sin tarifas por pagos atrasados

  • No exige ingreso bruto mínimo

  • El préstamo se otorga en un día hábil

Desventajas
  • Consulta de crédito dura

  • Las personas con crédito nuevo o sin crédito no pueden aplicar

4. Happy Money

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4.5/5

Happy Money es una buena opción para las personas que quieren pagar las deudas de sus tarjetas, ya que trabaja a tasa fija. Si el prestatario cumple con los requisitos de elegibilidad, puede obtener el préstamo de inmediato.

Un punto destacable es que puedes precalificar para el préstamo 100% en línea y esto no afectará tu puntaje crediticio. Para la preaprobación, Happy Money solo realiza consultas de crédito blandas.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$40,000

Puntaje de crédito mínimo:

640

APR:

11.52% – 24.81%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Consulta de crédito suave

  • Pagos directos al acreedor

  • Crédito especial para clientes con dificultades económicas

  • Sin cuotas extra por pagos atrasados

Desventajas
  • Tarifa de originación

  • No ofrece préstamos conjuntos

  • No se puede seleccionar la fecha del pago inicial

5. Upgrade

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4.5/5

Upgrade está hecho para personas que tienen un puntaje de crédito bajo o justo, y necesitan un préstamo que les permita solventar sus deudas. El crédito puede aprobarse el mismo día de la solicitud, aunque también podría demorar cuatro días hábiles.

Aquí no existen requisitos de ingresos brutos mínimos, lo que facilita la obtención del préstamo. Las solicitudes se pueden hacer en la web, en una agencia o en la app de Upgrade (disponible en Android e iOS).

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$50,000

Puntaje de crédito mínimo:

560

APR:

8.49% – 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • 1% de rebaja por emplear el pago automático

  • Sin cargos por desembolsos anticipados

  • Permite cosolicitantes o créditos conjuntos

  • Puntaje de crédito mínimo de 560 puntos

  • Financiación en un día hábil

Desventajas
  • Cargo de originación de 2.9% a 8%

  • No se puede elegir la fecha de pago inicial

  • Descalifican a prestatarios con crédito nuevo o sin crédito

6. Upstart

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Upstart es la mejor opción para personas con mal crédito, ya que la plataforma los pone en contacto con bancos y credit unions para que consigan el préstamo que requieren. La financiación es veloz: puede aprobarse en un día hábil.

Hay que destacar que la empresa efectúa una consulta de crédito blanda para no afectar el puntaje del prestatario. Upstart utiliza una inteligencia artificial para evaluar el perfil de los solicitantes.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$50,000

Puntaje de crédito mínimo:

300

APR:

4.60% – 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No aplican penalizaciones por pagos atrasados

  • Puntaje crédito bajo (desde 300 puntos)

  • Habilitación del préstamo en un día hábil

  • Consulta de crédito blanda

  • Atención al cliente los siete días de la semana

Desventajas
  • Pago automático sin rebaja

  • El límite de deuda a ingresos es del 45% o menos

  • Sin préstamos conjuntos

  • Sin app para gestionar el crédito

7. Prosper

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Prosper es una plataforma en línea centrada en ofrecer préstamos personales a prestatarios con diversos puntajes de crédito (desde malo hasta excelente). También pueden aplicar individuos con expediente crediticio limitado.

Para evaluar a los solicitantes, Prosper investiga sus transacciones bancarias y la capacidad que tienen para pagar. La empresa posee múltiples tipos de términos y condiciones, y los montos van de $2,000 a $50,000.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$50,000

Puntaje de crédito mínimo:

560

APR:

6.99% – 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Habilitación inmediata

  • Préstamos conjuntos

  • App móvil con capacidad de gestión

  • Programa para personas con problemas económicos

Desventajas
  • Tarifa de originación

  • Cargos por pagos atrasados

  • Sin descuentos

8. Credible

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Credible ofrece una plataforma intuitiva que permite comparar préstamos fácilmente para que la persona encuentre el que mejor se adapte a ella. El proceso de solicitud es sencillo y la consulta de crédito es blanda.

Sin embargo, a pesar de que precalificar no supone un riesgo, cerrar el trato para un préstamo sí requiere de una consulta dura y la persona deberá asumir las cuotas. Los montos y las tasas dependen de cada prestamista: son personalizadas.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$200,000

Puntaje de crédito mínimo:

700

APR:

5.20% – 35.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sistema de comparación de préstamos

  • Múltiples opciones

  • No aplican cuotas por utilizar la plataforma

  • Sin comisiones por pago anticipado

Desventajas
  • No es un prestamista directo

  • Puntaje de crédito mínimo de 700 para la mayoría de préstamos

9. Marcus by Goldman Sachs

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Los préstamos de Marcus by Goldman Sachs destacan por la capacidad que tienen de adaptarse a cada cliente. Además, el soporte al consumidor ofrece diversas facilidades, como: pago directo a los acreedores, descuentos por utilizar el pago automático, etc.

La empresa no aplica tarifas ni recargos, tampoco incluye cuotas especiales por pagos anticipados o atrasados. Además, los términos se pueden personalizar de acuerdo a lo que requiera el prestatario.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$40,000

Puntaje de crédito mínimo:

740

APR:

6.99% – 24.99%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Rebajas por pago automático

  • Precalificar con consulta blanda

  • Pago directo al acreedor

  • Personalización de términos y montos

Desventajas
  • Sin préstamo conjunto

  • Necesitas un score sólido

10. Wells Fargo

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4/5

Well Fargo es una opción sólida para las personas que están en busca de préstamos personales sin garantía. Las cuotas son asequibles y el banco ofrece una gran cantidad de montos y plazos de pago, lo que facilita encontrar el crédito ideal.

La precalificación puede hacerse online desde la web de Wells Fargo y la verificación de crédito es blanda, así que el puntaje no se verá afectado. El banco también brinda Flex loan, un programa de préstamos con montos pequeños para clientes preaprobados.

Detalles

Monto máximo del préstamo:

$100,000

Puntaje de crédito mínimo:

640

APR:

11.52% – 24.81%

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Precalificación con consulta blanda

  • Diversos plazos de pago

  • Rebajas por usar el pago automático

  • Fecha de pago personalizable

Desventajas
  • El prestatario debe tener cuenta en el banco

  • Sin opción de préstamo conjunto

¿Qué hago si no puedo pagar el préstamo personal?

Si tienes problemas para pagar, debes hablar con el prestamista antes de la fecha de vencimiento para evitar que tu puntaje baje y el APR aumente. Muchos prestamistas ofrecen soluciones y programas especiales para clientes con dificultades económicas.

¿Cómo puedo precalificar para un préstamo personal?

Pídele al prestamista la solicitud preliminar del préstamo, complétala y espera la preaprobación. Para saber si puedes aplicar, evaluarán tu puntaje de crédito, ingresos, transacciones y más.

¿Puedo utilizar el préstamo personal para cualquier fin?

Sí, al menos en términos generales. Hay prestamistas que ponen límites en este punto. En ese caso, el monto del préstamo solo puede ser usado para lo que establezca el contrato.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o de inversión. Las inversiones conllevan riesgos y debes realizar tu propia investigación o consultar a un profesional financiero licenciado antes de tomar cualquier decisión de inversión. No garantizamos la exactitud ni la aplicabilidad de la información presentada aquí en tu situación particular.

Sobre el autor

Antonio es Licenciado en Letras Hispánicas y creador de contenido desde hace ocho años. En Créditos en USA se dedica investigar y redactar el mejor contenido para ayudar a la comunidad a resolver todo tipo de dudas sobre sus finanzas personales y el manejo de su dinero, desde cómo abrir una cuenta bancaria hasta qué evaluar para elegir un seguro de vida.

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