Préstamos estudiantiles en USA ¿Cómo funcionan y cuáles son los mejores?

Préstamos estudiantiles en USA
3
min de lectura

Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

Mas información

Lo que debes saber

Los préstamos estudiantiles en EE. UU. pueden ser federales o privados y son comunes debido a los altos costos de la educación.

Antes de solicitar un préstamo, considera el costo total de la educación, tu capacidad de pago futura y las tasas de interés.

Los préstamos deben devolverse en un plazo determinado, junto con los intereses acumulados, y pueden convertirse en una carga financiera.

Los préstamos estudiantiles en USA son una herramienta útil debido a los elevados costos de la educación, pero podrían comprometer tus finanzas a largo plazo. Para evitarlo, debes buscar el mejor prestamista y considerar todos los factores.

Conoce aquí qué es un préstamo estudiantil, cómo funcionan, cuáles son los 10 mejores prestamistas estudiantiles en Estados Unidos, en qué destaca cada uno y qué factores debes estudiar antes de comprometerte con uno.

Noticias Relacionadas

¿Qué es un préstamo estudiantil y cómo funciona?

Los préstamos estudiantiles en USA son una cantidad de dinero que puedes tomar prestada para pagar la educación superior. Suelen usarse para cubrir el costo de la matrícula y los gastos básicos del estudiante. Hay dos tipos de préstamos estudiantiles:

  • Federales: Están disponibles a través del Departamento de Educación de los Estados Unidos y, para obtenerlos, debes enviar una solicitud al Free Application for Federal Student Aid (FAFSA, o Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes).
  • Privados: Puedes conseguirlos a través de bancos, credit unions o prestamistas en línea.

No obstante, no son becas ni subvenciones. Los préstamos estudiantiles deben devolverse en un plazo determinado, junto con los intereses que se acumulen.

¿Qué debes considerar antes de solicitar un préstamo estudiantil en USA?

Los préstamos estudiantiles en USA son muy comunes debido a los elevados costos de la educación, pero, aunque son una gran ayuda, pueden terminar convirtiéndose en una gran carga financiera para ti. Entonces, antes de decidir, considera lo siguiente:

  • Costo total de la educación. Haz los cálculos y determina cuánto necesitas pedir prestado.
  • Plan de pago. Debes estudiar tu futura capacidad de pago y si podrás hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.
  • APR. Calcula la cantidad de intereses que pagarás por el préstamo. Evalúa las ventajas y desventajas de una tasa fija o de una variable.
  • Tasa de originación. Esta es una tarifa única que te pueden cobrar al solicitar un préstamo y suele ser del 1% al 4%.
  • Plazo de reembolso. Los préstamos estudiantiles en Estados Unidos suelen tener un plazo de 5-15 años. Asegúrate de comprender cómo funciona la estructura de pago.

Los mejores préstamos estudiantiles en 2023

Rhode Island Student Loan Authority (RISLA)

credit card picture
3.5/5

RISLA ofrece préstamos para pregrado de $1,500 hasta $45,000 por año a un porcentaje de tasa anual (APR) fijo entre 4.45% a 8.99% con opción de indulgencia. Se requiere un ingreso anual mínimo de $40,000 y un credit score de 680.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Condonación después de 25 años

  • Cuotas máximas del 15% de los ingresos

  • Opciones de indulgencia por hasta 24 meses

  • Posibles descuentos en Rhode Island

Desventajas
  • Necesitas un ingreso anual elevado

  • Solo dos plazos de pago: inmediato o diferido

  • No ofrece préstamos para estudiantes internacionales

Ascent Funding

credit card picture
4/5

Ascent es ideal para préstamos estudiantiles sin cofirmante. Los montos van desde $2,001 hasta máximo $200,000 anuales. El APR variable puede ir desde 5.94% hasta 15.83% y el fijo entre 4.48% y 15.51%. Ofrece deferment.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • 1% de condonación si te gradúas a tiempo

  • Opción de pausar los pagos temporalmente

  • Acepta estudiantes internacionales con cofirmante

Desventajas
  • El APR sin cofirmante es mayor

  • No aceptan estudiantes de medio tiempo

  • Los intereses se acumulan en la indulgencia

Earnest

credit card picture
4/5

Earnest es ideal si buscas poder personalizar el monto y los términos del préstamo estudiantil. Los montos van desde $1,000 hasta $350,000 con un APR fijo entre el 4.42% al 15.90%; pero requiere un puntaje de 680 e ingresos de $35,000.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Período de gracia de nueve meses

  • Préstamos estudiantiles para pregrado y postgrado

  • Puedes posponer un pago una vez al año

Desventajas
  • No disponible en Nevada

  • Sin opción de cofirmante para refinanciamientos

  • APR variable no disponible en todos los estados

credit card picture
4/5

SoFi dispone de préstamos estudiantiles que destacan por pagos flexibles sin cargos por pagos atrasados. Los montos van desde $1,000 hasta $500,000 con un APR entre 4.44% a 14.70%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Beneficios extra para los miembros de SoFi

  • Te permite precalificar sin una verificación dura

  • Sin recargos por pagos atrasados

Desventajas
  • No acepta estudiantes internacionales

  • Plazo máximo del préstamo de 15 años

  • No permite posponer los pagos

Sallie Mae

credit card picture
4/5

Los préstamos estudiantiles de Sallie Mae pueden ser una buena opción para estudiantes a medio tiempo. El APR de sus préstamos puede ser fijo o variable; 4.50-15.49% o 6.12-16.45%, respectivamente.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No cobra por originación o pago anticipado

  • Si no eres americano, necesitas un cofirmante de USA

  • Recompensas por hacer pagos mientras estudias

Desventajas
  • Verificación dura para darte las condiciones

  • Cargo del 5% por pago atrasado (tope de $25)

  • Sus criterios de elegibilidad no son públicos

College Ave

credit card picture
4/5

College Ave destaca por permitirte hacer una solicitud en línea simple que solo toma unos minutos. Los montos de sus préstamos estudiantiles van desde $1,000 hasta $500,000 con un APR fijo entre 4.42% a 16.99%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Período de gracia de nueve meses para posgrado

  • Puedes ver los términos sin verificación

  • Ofrece liberación del codeudor

Desventajas
  • Necesitas número de Seguro Social

  • Puedes refinanciar solo después de graduarte

  • Si eres extranjero, no puedes liberar el codeudor

Funding U

credit card picture
3.5/5

Los préstamos de Funding U se basan en tu trayectoria académica en lugar de los ingresos y el crédito. Son ideales para estudiantes sin codeudor. Ofrecen un APR fijo entre 6.99% y 12.99%.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Período de gracia de 24 meses

  • Sin historial de crédito ni codeudor

  • Reducción del interés si pagas $20 mientras estudias

Desventajas
  • Plazo de 10 años posgraduación

  • Disponible solo en 37 estados

  • Monto máximo de $20,000

Discover

credit card picture
4/5

El préstamo estudiantil de Discover puede ser una buena opción si no requieres de un codeudor. Su APR puede ir desde 4.49% hasta 16.62%, según el tipo de préstamo.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Apto para nacionales y extranjeros

  • Sin cargos por solicitud o pago atrasado

  • Variedad de préstamos estudiantiles en USA

Desventajas
  • Discover no ofrece precalificación

  • No permite liberación del codeudor

  • Solo hay dos plazos de pago disponibles

PNC Bank

credit card picture
4/5

PNC Bank destaca sobre el resto por ofrecer un descuento generoso en la tasa de interés del 0.5% por realizar pagos automáticos. Su APR fijo va desde 4.39% a 13.89%, mientras que el variable se encuentra entre 5.89% y 15.39%.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Te deja reducir los pagos un año si lo necesitas

  • Alta tasa de descuento por pago automático

  • Hasta 20 años para pagar

Desventajas
  • Montos máximos muy bajos

  • No ofrece la opción de precalificar

  • No puedes liberar el codeudor los primeros cuatro años

Citizens Bank

credit card picture
4/5

Citizens Bank ofrece un descuento del 0.25% en sus préstamos estudiantiles si el codeudor o el estudiante tienen una cuenta en el banco. El APR fijo va desde 6.80% hasta 10.99%. Sin embargo, los criterios de elegibilidad son estrictos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Se admiten extranjeros con codeudor

  • 0.25% de descuento por pago automático

  • Ofrece una plataforma y app sencilla de usar

Desventajas
  • Requiere 700 puntos y mínimo $24,000 de ingreso anual

  • Permite la liberación del codeudor después de 36 meses

  • Aplica cargos por pagos atrasados

¿Cuánto es la deuda estudiantil en USA?

Para el segundo trimestre de 2023, la deuda estudiantil en USA cerró en 1.77 billones de dólares, lo que representa un aumento del 1.25% respecto al segundo trimestre de 2022.

¿Qué pasa si no pagas un préstamo estudiantil?

Si no pagas tu préstamo estudiantil en Estados Unidos, dañarás tu informe de crédito, tendrás que lidiar con las agencias de cobro de deudas y es posible que el gobierno embargue una porción de tu salario.

¿$50,000 en préstamos estudiantiles es mucho?

Depende. No debes pedir prestado más de lo que puedes ganar en tu primer año fuera de la universidad. Entonces $50,000 en préstamos estudiantiles puede ser mucho si ganarás menos de ese monto durante tu primer año de trabajo.

Sobre el autor

Andreina es Economista y cuenta con seis años de experiencia en la creación de contenido. En Créditos en USA se enfoca en crear contenido útil y claro para ayudarte a navegar con facilidad en el mundo financiero.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Relacionados

En esta página

Noticias destacadas

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y noticias actuales

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y últimas noticias.

Por favor, activa JavaScript en tu navegador para completar este formulario.