Si tienes una cuenta corriente o de ahorros de Capital One -o quizás una de sus fantásticas tarjetas de crédito de recompensas– y necesitas efectivo para cubrir alguna emergencia, puede que estés pensando en acudir a la oficina para solicitar un préstamo personal. Sin embargo, te tenemos malas noticias. No hay préstamos personales en Capital One, al menos no sin garantÃa.
Aunque serÃa fantástico tener todos tus instrumentos financieros en un solo banco, en este caso, no podrás hacerlo. Sin embargo, eso no quiere decir que no puedas solicitar un préstamo personal clásico en otro banco del paÃs. Si necesitas efectivo al instante y no sabes a dónde ir, ¡no te preocupes! Te traemos algunas alternativas.
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Préstamos personales de Capital One: Requisitos y cómo aplicar
Aunque Capital One no ofrece préstamos personales tradicionales, sà trabaja con préstamos garantizados. La única desventaja es que su página web no ofrece muchos detalles al respecto, como qué requisitos se necesitan para calificar al préstamo o cómo aplicar.
En sÃ, el banco detalla que si quieres acceder a un préstamo personal garantizado con la institución, debes comunicarte con ellos para más información:
- Atención telefónica. ComunÃcate al centro de atención al cliente al siguiente número: 1-800-926-1000. Si tienes problemas para solicitar un préstamo en lÃnea, llama al 1-877-442-3764.
- Atención por correo postal. Para consultas relacionadas con los pagos de tus préstamos o la entrega del cheque, envÃa la comunicación a la siguiente dirección: Capital One. PO Box 71142. Charlotte, NC 28272-1142.
Estas alternativas solo están disponibles para clientes del banco, es decir, aquellas personas que ya tengan un producto financiero en Capital One.
Alternativas a los préstamos personales de Capital One
Como ya hemos expuesto anteriormente, no encontrarás préstamos personales en Capital One. Es por eso que queremos darte algunas opciones, desde bancos y cooperativas de crédito hasta prestamistas en lÃnea. ¡Vamos a verlos!
Bancos para préstamos personales en USA
Citibank y Wells Fargo son quizás los dos bancos preferidos por los estadounidenses para solicitar un préstamo personal. Por eso creemos que deben estar incluidos de primeros en esta lista.
Para poder calificar, necesitas ser cliente del banco y cumplir con los requisitos mÃnimos de puntaje de crédito e ingresos mensuales. Por lo general, podrás acceder a un préstamo personal en un banco estadounidense si:
- Tienes un puntaje de crédito de bueno a excelente.
- Necesitas entre $1,000 y $100,000 como máximo.
En cuanto a las tasas de interés, deberÃas esperar un APR del 5% al 25%.
Cooperativas de crédito para préstamos personales en USA
De hecho, si tienes acceso a una cooperativa cercana a tu domicilio, podrás obtener un mejor trato que en un banco grande o en un prestamista en lÃnea (incluso si tu crédito no es tan bueno como te gustarÃa). En este caso:
- Tendrás más flexibilidad en cuanto a puntajes de crédito, ya que las cooperativas aceptan solicitantes con crédito de malo a excelente.
- DeberÃas esperar pagar un promedio de 9.3% de APR a un plazo de 3 años para pagar la totalidad del monto.
Eso sÃ: debes prestar atención al monto que necesitarÃas porque los préstamos personales que ofrecen las cooperativas de crédito son un poco más bajos que los de la banca tradicional. Hablamos de $500 a $50,000.
Prestamistas en lÃnea para préstamos personales en USA
Entre otras caracterÃsticas a destacar, podrÃamos decir que podrás completar todo el procedimiento en lÃnea y recibir los fondos en un máximo de 1-3 dÃas.
- Los prestamistas en lÃnea trabajan con todo tipo de solicitantes, desde personas con mal crédito o sin crédito hasta ciudadanos con un puntaje estelar.
- Por lo general, los prestamistas en lÃnea trabajan con un APR que va desde el 6% hasta el 36%.
- Los montos de los préstamos pueden ser tan bajos como de $1,000 o tan altos como de $100,000.
Para que te hagas una idea de las condiciones que deberÃas esperar con un prestamista en lÃnea, te dejamos una tabla comparativa con tres opciones:
Comparación de préstamos personales con prestamistas en lÃnea | |||
Detalles del préstamo | Marcus by Goldman Sachs | SoFi | LightStream by SunTrust Bank |
APR | del 6.99% al 19.99% | del 5.99% al 20.69% | del 4.49% al 20.49% |
Plazo del préstamo | de 3 a 6 años | de 2 a 7 años | de 2 a 7 años |
Monto del préstamo | desde $3,500 hasta $40,000 | desde $5,000 hasta $100,000 | desde $5,000 hasta $100,000 |
Puntaje de crédito mÃnimo | 660 | 680 | 660 |
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