Los mejores préstamos personales con mal crédito en Estados Unidos

Préstamos personales con mal crédito
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Lo que debes saber

Las empresas financieras otorgan préstamos incluso con puntajes de crédito bajos, permitiendo construir crédito y demostrar capacidad de pago.

Upstart, LendingClub, LendingPoint, Avant, OneMain Financial, Best Egg y Universal Credit son opciones de préstamos para personas con mal crédito.

Los préstamos varían en términos de monto máximo, puntaje de crédito mínimo y APR, ofreciendo flexibilidad según las necesidades individuales.

¿Necesitas dinero pero tienes un puntaje de crédito malo y crees que nadie te va a prestar? Afortunadamente, muchas empresas financieras otorgan créditos y préstamos aun cuando el puntaje es malo (600 o menos) y te dan la oportunidad de construir crédito y demostrar que puedes saldar tus deudas a tiempo.

Por eso, en este artículo te contamos cuáles son los mejores préstamos a personas con bajo puntaje de crédito.

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Upstart

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3.5/5
  • Monto máximo del préstamo: $50,000
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • APR: 4.6% to 35.99%

Upstart es una entidad financiera que ofrece préstamos con un porcentaje de tasa anual (APR, por sus siglas en inglés) máximo del 35.99% y solo necesita un puntaje de crédito mínimo de 600. Eso sí, los requisitos de elegibilidad son bastante flexibles.

Con ayuda de estos préstamos puedes consolidar deudas, saldar los pagos de las primas del seguro de salud, pagar las cuotas educativas (excepto en el Distrito de Columbia, Connecticut, California, Washington e Illinois) y hacer mucho más.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite cambiar la fecha de pago del préstamo.

  • Tiene un sistema de calificación para precalificar con una verificación de crédito blanda.

  • Ofrece como máximo $50,000.

Desventajas
  • Cobra una tarifa de originación del 8%.

  • El mayor plazo para pagar el préstamo es de cinco años.

  • No permite cofirmantes.

LendingClub

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4/5
  • Monto máximo del préstamo: $40,000
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • APR: 9.57% a 36%

LendingClub ofrece préstamos a personas con bajo puntaje con un límite máximo de $40,000 y cobra una comisión de originación de hasta el 6%. Con este dinero se pueden enviar fondos a los acreedores, cubrir gastos médicos y hacer mucho más.

Esta entidad financiera no cuenta con descuentos de pago automático, pero ofrece beneficios interesantes, como pedir desde $1,000 y pagarlo en un plazo de tres años mínimo. Además, permite solicitar un préstamo de balance transfer.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece un plazo máximo de pago de 60 meses.

  • El máximo monto del préstamo es de $40,000.

  • Ofrece un periodo de gracia de hasta 15 días para cumplir con los pagos sin ser penalizado.

Desventajas
  • Tiene una comisión de originación entre el 2% y el 6%.

  • Solo permite elegir entre dos plazos para pagar el préstamo.

  • No admite cofirmantes.

LendingPoint

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3.5/5
  • Monto máximo del préstamo: $36,500
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • APR: 9.95% a 35.99%

LendingPoint es una entidad financiera que ofrece préstamos a cualquier ciudadano estadounidense que viva en 48 estados de USA y en Washington DC. No ofrece préstamos en Nevada ni en Virginia Occidental.

Esta empresa ofrece préstamos desde $2,000 hasta $36,500 con plazos desde dos hasta cinco años para pagarlos. Eso sí, debes pagar una tasa de originación desde 0% hasta 7% del monto del préstamo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece un sistema de financiamiento rápido (tan pronto como el siguiente día hábil).

  • No cuenta con penalización por pago anticipado.

  • Los plazos de los préstamos son de hasta cinco años.

Desventajas
  • Los préstamos no se encuentran habilitados para prestatarios de Nevada o Virginia Occidental.

  • No admite cofirmantes ni préstamos conjuntos.

  • El máximo monto del préstamo es de $36,500.

Avant

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3.5/5
  • Monto máximo del préstamo: $35,000
  • Puntaje de crédito mínimo: 580
  • APR: 9.95% a 35.99%

Avant ofrece préstamos de hasta $35,000 para prestatarios con un ingreso mínimo de $20,000 o superior. También considera la pensión alimenticia y la manutención de los hijos o hasta los ingresos de otras personas en el mismo hogar.

Los préstamos ofrecidos por Avant servirán para pagar las reparaciones de automóviles, vacaciones, gastos médicos, mejoras del hogar, mudanzas y viajes. No se pueden utilizar para cubrir gastos comerciales.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tiene un requisito de puntaje de crédito de 580.

  • Ofrece préstamos con plazos de hasta 60 meses.

  • Ofrece préstamos personales con y sin garantía.

Desventajas
  • Tiene un APR inicial alto.

  • Cobra una tasa administrativa por adelantado.

  • No admite cofirmantes ni cosolicitantes.

OneMain Financial

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3.5/5
  • Monto máximo del préstamo: $20,000
  • Puntaje de crédito mínimo: No aplica
  • APR: 18.00% a 35.99%

OneMain es una entidad financiera que ofrece préstamos con score de 500 o menos, ya que no es un requisito obligatorio para calificar para sus beneficios. No obstante, hacen una investigación sobre los prestatarios con ayuda de un algoritmo interno.

El monto del préstamo se puede desembolsar por cheque o a través de un depósito electrónico en la cuenta del prestatario por ACH (disponible en uno o dos días hábiles) o SpeedFunds.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Aprueba a solicitantes con mal crédito.

  • Ofrece financiamiento a través ACH

  • Permite elegir la fecha de vencimiento mensual de la factura.

Desventajas
  • Cuenta una tasa de originación desde 1% hasta 15%.

  • No cuenta con descuento de APR de pago automático.

  • No admite cofirmantes.

Best Egg

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3.5/5
  • Monto máximo del préstamo: $50,000
  • Puntaje de crédito mínimo: 600
  • APR: 8.99% a 35.99%

Best Egg ofrece muchos beneficios, como préstamos a personas con bajo puntaje, financiamiento en apenas un día hábil y requisitos de calificación flexibles (ciudadanía, edad legal para solicitar un préstamo, correo válido, entre otros).

Esta entidad de financiamiento cuenta con tasas bajas de originación, aunque cobra cargos extras por pago devuelto y atrasado de $15.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece financiamiento rápido de tan solo un día hábil.

  • Ofrece un APR inicial bajo, de apenas 8.99%

  • Cuenta con términos de calificación flexibles, incluyendo un bajo puntaje de crédito.

Desventajas
  • No ofrece descuentos por pago automático.

  • Requiere una tarifa de originación de entre 0.99% y 5.99%.

  • Cobra una tarifa de pago devuelto y cargos por pago atrasado de $15.

Universal Credit

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3.5/5
  • Monto máximo del préstamo: $50,000
  • Puntaje de crédito mínimo: 580
  • APR: 11.69% a 35.99%

Universal Credit ofrece requisitos flexibles para la solicitud de préstamos, así como pago directo a los acreedores y varios descuentos de tarifas. Asimismo, podrás acceder a tu puntuación de crédito sin costo alguno.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece recomendaciones personalizadas para subir el puntaje de crédito rápido.

  • Los prestatarios pueden verificar un informe de crédito.

  • Ofrece pago directo a los prestatarios.

Desventajas
  • Tiene un APR de máximo un 35.99%.

  • Tiene una tarifa de originación entre 5.25% y 9.99%.

  • Solo cuenta con dos alternativas de plazo de reembolso.

¿Existen préstamos y tarjetas de crédito para puntajes de 500 a 550?

Sí, puedes acceder a préstamos personales y tarjetas de crédito para puntajes de 500 a 550, pero generalmente deberás cumplir con otros requisitos, como no estar en bancarrota o tener deudas pendientes por pagar.

¿Cuáles son las tasas de interés para préstamos con empírica baja?

Las tasas de interés para préstamos con empírica baja varían entre el 3% y el 36% aproximadamente. Es probable que el porcentaje sea más alto mientras más malo sea el historial crediticio.

¿Cuáles son los tipos de préstamos a personas con bajo puntaje?

Existen varios tipos de préstamos para mal crédito, como los garantizados y no garantizados, estudiantiles, de automóviles, de día de pago, préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

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Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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