Cuáles son las diferencias entre los códigos IBAN y SWIFT

código IBAN y SWIFT
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Lo que debes saber

IBAN identifica cuentas bancarias individuales en transacciones internacionales, mientras SWIFT identifica bancos y sucursales para facilitar la comunicación entre ellos.

IBAN tiene hasta 34 caracteres alfanuméricos y es común en Europa; SWIFT contiene 8 a 11 caracteres y se utiliza globalmente.

Ambos códigos son necesarios en transferencias internacionales para garantizar el envío y recepción correcta de fondos.

Si eres nuevo en esto de las transferencias, especialmente las transferencias ACH, te conviene saber la diferencia entre IBAN y SWIFT. Hablamos de códigos de identificación del sistema financiero que pueden servirte para depositar dinero en una cuenta bancaria ajena.

Lo que determinará si necesitarás el código IBAN o SWIFT son los países de los bancos involucrados en la transacción. Veamos rápidamente cómo diferenciar cada uno, en qué casos los necesitarás y cómo obtener los códigos IBAN y SWIFT de tu banco.

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Diferencias entre IBAN y SWIFT

El IBAN (Número de Cuenta de Banco Internacional) sirve para identificar una cuenta bancaria individual en un pago o transacción, mientras que el SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) identifica a un banco.

Hay 3 mayores diferencias entre SWIFT e IBAN, según su propósito, estructura y su uso.

Propósito:

  • IBAN es un número de cuenta único que identifica una cuenta bancaria individual en una entidad financiera en un país específico.
  • SWIFT es un código de identificación de un banco o sucursal específicos y se utiliza para facilitar la comunicación y el envío de mensajes entre los bancos en una red global.

Estructura:

  • IBAN consta de hasta 34 caracteres alfanuméricos, incluyendo el código del país, el código de control, el código de entidad financiera y el número de cuenta específico.
  • SWIFT (también conocido como código BIC) es un código de 8 a 11 caracteres alfanuméricos que incluye el código del banco, el código del país, el código de ubicación y, en algunos casos, el código de la sucursal.

Uso:

  • IBAN se utiliza principalmente en países europeos y algunas naciones del Medio Oriente y África para realizar transferencias de dinero entre cuentas bancarias internacionales de manera segura y eficiente.
  • SWIFT es utilizado por más de 200 países en todo el mundo y es un estándar global para la comunicación entre bancos en transacciones financieras, incluidas transferencias de dinero, cartas de crédito y otros mensajes relacionados con transacciones.
IBAN vs SWIFT
IBAN SWIFT
Se utiliza mayormente en la Unión Europea y países vecinos Es más internacional y el que se emplea en Estados Unidos
Se usa exclusivamente para transferencias bancarias internacionales Se usa en transacciones financieras de diferentes instituciones
Puede ser de hasta 32 caracteres alfanuméricos Puede ser de 8 a 11 caracteres alfanuméricos

No confundas ninguno de estos códigos con el número de ruta de una cuenta bancaria. Los IBAN y SWIFT se suelen usar más en movimientos internacionales, mientras que el número de ruta sirve para transferir dinero de un banco a otro en USA.

NOTA: El SWIFT y el BIC de una cuenta bancaria son lo mismo. BIC (en español, Código de Identificación Bancaria) es simplemente un sinónimo de SWIFT que usan algunos bancos dentro y fuera de USA.

Sigue leyendo: Bancos que ofrecen dinero por abrir una cuenta en Estados Unidos

Cómo reconocer el IBAN y SWIFT

Para saber si un código es SWIFT o IBAN, solo debemos fijarnos en cuántos caracteres tiene. El IBAN es más del doble de extenso que el SWIFT. Veamos ejemplos de cada uno y su significado.

Ejemplo de IBAN

El código IBAN puede variar según los tipos de cuenta bancaria y el país, pero suele seguir este formato: código del país, código de seguridad y número de cuenta bancaria. Te dejamos un ejemplo de un código IBAN para que puedas reconocerlo fácilmente:

  • ES21 1465 0100 72 2030876293

Primero, notamos el código “ES”, lo que nos indica que esta cuenta bancaria proviene de España. Luego, le sigue el código de seguridad (21) y finalmente los 20 números de la cuenta de cheques o de ahorros.

Ejemplo de SWIFT

El SWIFT tiene su propio formato y es muy diferente al del IBAN. Primero, viene el código que identifica el banco. Luego, dos letras para denotar el país seguidas del código de localización y el código de la sucursal. Así luce el código SWIFT de Bank of America:

  • BOFAUS3DXXX

En el ejemplo, vemos el código “BOFA”, que señala el banco (Bank of America o BoFA). Luego, “US», que nos indica que este banco se encuentra en Estados Unidos. La sección “3D” y “XXX” identifican la localidad y la sucursal. En este caso, se trata de un BoFA en New York.

¿Cómo saber el IBAN y SWIFT de mi cuenta?

Si necesitas recibir un pago del exterior de un familiar, amigo o por un trabajo; debes enviarles el código IBAN o SWIFT correcto. Estos son todos los medios en los que puedes encontrarlos:

  • Revisa tu declaración bancaria: Al abrir una cuenta en Estados Unidos, recibes una serie de documentos con información relevante, como los códigos SWIFT e IBAN.
  • Llama a tu banco: Comunícate con el servicio de atención al cliente de tu banco y pídele a un operador que te dé los códigos IBAN y SWIFT.
  • Chequea en línea: Al ingresar a la banca en línea puedes ver tu estado de cuenta y una sección con otros datos importantes, como los códigos para transferencias.
NOTA: Aunque hay buscadores de Internet que te pueden ayudar a encontrar un código IBAN o SWIFT en poco tiempo, como Bank Codes o IBAN.com, es mejor obtener información actualizada de tu propio banco.

Códigos SWIFT de los principales banco de Estados Unidos

  1. Bank of America: BOFAUS3N (BOFAUS6S para transferencias en dólares a California)
  2. JPMorgan Chase Bank: CHASUS33
  3. Wells Fargo Bank: WFBIUS6S
  4. Citibank: CITIUS33
  5. Goldman Sachs: GOLDUS33
  6. Morgan Stanley: MSNYUS33
  7. PNC Bank: PNCCUS33
  8. U.S. Bank: USBKUS44
  9. TD Bank: TDOMCATTTOR (utiliza el código canadiense, ya que TD Bank es una subsidiaria de TD Canada Trust)
  10. Capital One: NFBKUS33
Recuerda que estos códigos pueden variar según la sucursal y el tipo de transacción. Por lo tanto, siempre es recomendable verificar el código SWIFT específico de tu banco y sucursal antes de realizar una transferencia internacional.

¿Hay cargos por usar IBAN y SWIFT?

Sí, las transferencias bancarias, a menos que sean gratuitas, están sujetas al pago de tarifas adicionales. Los movimientos de esta naturaleza conllevan un recargo que puede ir desde el 3% hasta el 5%, y se calculan tomando como base el monto total transferido.

Te recomendamos fijarte también en otros costos, como la tasa de cambio y la comisión por el cambio de divisa (en caso de usar monedas diferentes) y las tarifas para transferencias exprés (que duran menos tiempo). Comunícate con tu banco para más información.

¿Es seguro dar tu número IBAN?

Es completamente seguro compartir tu número IBAN con otras personas. De hecho, es una práctica necesaria para varios tipos de movimientos bancarios, como recibir y enviar dinero a México. También es normal solicitar este número a otros usuarios.

¿Los bancos estadounidenses usan IBAN?

No, los bancos de Estados Unidos no cuentan con códigos IBAN, ya que no participan en este protocolo. Los países que utilizan este método de identificación bancaria son los de la Unión Europea, el Medio Oriente y algunos de África y el Caribe.

¿Los bancos estadounidenses tienen códigos SWIFT?

Sí, los bancos más grandes de Estados Unidos (e incluso algunos más pequeños) usan códigos SWIFT o BIC para sus transacciones internacionales. Contacta a tu banco para que te indique cómo visualizar tu código.

Sigue leyendo:

Referencias:

  1. https://www.investopedia.com/ask/answers/100214/whats-difference-between-iban-and-swift-code.asp
  2. https://www.forbes.com/advisor/money-transfer/iban-vs-swift-code/
  3. https://moneytransfers.com/iban/how-to-find-swift-code-from-iban
  4. https://www.iban.com/structure

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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