Cómo hacer envíos de dinero a México desde USA, costos y cuánto tardan

Envíos de dinero a México desde USA
2
min de lectura

Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

Mas información

Como México es el principal receptor de remesas de USA, los métodos para enviar dinero entre ambos países abundan. Sin embargo, elegir el mejor dependerá de cuáles sean tus prioridades.

En esta guía te detallaremos las mejores opciones para hacer envíos de dinero a México desde USA, cómo hacer estas transferencias, cuánto tardan y cuánto cuestan.

Noticias Relacionadas

Las diferentes maneras de enviar dinero a México

Dependiendo si priorizas ahorrar en comisiones, la rapidez o modalidad de la transacción (electrónica o en efectivo), hay una variedad de alternativas que te pueden ayudar a mandar dinero a México. Se pueden dividir en tres grandes grupos:

  • Envíos usando apps: La mejor manera de enviar dinero a México por sus bajas comisiones, buenas tasas de cambio y velocidad de envío.
  • Envíos de efectivo:Útil para quienes no tienen cuentas bancarias; recepción rápida de fondos pero con posibles comisiones altas.
  • Transferencias bancarias: No recomendadas por sus altas tarifas, lentitud y menor cantidad de pesos por dólar enviado.
Proveedor Velocidad Tarifas
Remitly Velocidad en transacciones Bajas comisiones; $0 tarifas si envías más de $500, $3.99 si envías menos
OFX Puede tardar 1-5 días Comisiones bajas o nulas
Xoom La mayoría se completan en menos de un día Fees bajas; $0 a $3.99 dependiendo del monto
WISE Transacciones pueden ser inmediatas Tarifa base de $4.28 + 0.61%
MoneyGram Transacciones rápidas, efectivas en segundos Fees bajas, que inician en $1.99
XE Money Transfer Rápido (mayoría demoran un día) Fees de $2.99 para transacciones menores a $500
Western Union Rapidez en transacciones Montos de sus fees no son claros
Sigue Rápido (de 30 minutos a 24 horas) Fees y tasas de cambio desfavorables; De $0 a $10
Transferencias bancarias Tiempos de espera largos Comisiones elevadas
credit card picture
4/5

Remitly permite que personas en Estados Unidos envíen dinero a México con bajas o nulas comisiones.Cuenta con dos servicios de envío:

  • Express, donde las transferencias son instantáneas, pero solo se aceptan recargas online con tarjeta de crédito o débito con cargos adicionales.
  • Económico, que acepta todo tipo de recargas, incluyendo transferencias bancarias, pero demoran de dos a cinco días en llegar al destinatario.

En México, Remitly permite que las personas reciban dinero mediante una transferencia a un banco nacional, en efectivo (con aproximadamente 21,000 puntos de entrega) o en un monedero digital.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tasas de cambio competitivas

  • Bajas comisiones

  • No necesitas registrarte para recibir dinero

  • Velocidad en transacciones

Desventajas
  • Uso de tarjetas incurre en cargos adicionales

  • Transacciones de mínimo $500 para no tener fees

  • Pide prueba de identidad y dirección

  • Límite de transferencia diario de $2,999

credit card picture
4/5

Esta plataforma es ideal para grandes transacciones, ya que, mientras mayor sea el monto, más favorable será la tasa de cambio. Permite hacer recargas mediante débito o transferencia bancaria con fees bajas o nulas.

Sin embargo, la única manera en la que se puede recibir el dinero enviado con OFX es directamente en una cuenta bancaria.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No tiene monto máximo para transferir

  • Comisiones bajas o nulas

  • Buena reputación y credibilidad

Desventajas
  • Solicita número de seguro social

  • Puede tardar 1-5 días en realizar la transacción

  • Peores tasas de cambio para montos pequeños

credit card picture
4/5

Xoom es un servicio de PayPal que te permitirá enviar dinero a México desde Estados Unidos. No necesitas tener una cuenta PayPal para utilizar esta plataforma. Xoom permite mandar dinero a cuentas bancarias, monederos digitales o para retiros en efectivo.

Sus métodos de recarga son PayPal, transferencia bancaria (con fees de $2.99 por pagos menores a $299.98), tarjeta de débito o crédito (con cargos desde $3.99). Su servicio es casi inmediato y la mayoría de sus transacciones se completan en menos de un día.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Fees bajas

  • Velocidad en transacciones

  • Permite retirar dinero en efectivo

Desventajas
  • Envíos mínimos de $299.99 para no tener fees

  • Monto máximo de aproximadamente $10,000

  • Uso de tarjetas puede incurrir en cargos adicionales

credit card picture
4/5

Esta plataforma permite hacer transferencias directamente a cuentas bancarias en México. Sus métodos de recarga son transferencias ACH, transferencias bancarias, tarjeta de crédito o débito, Apple Pay y Google Pay.

Sin embargo, es importante tomar en cuenta que cada una de estas alternativas incurre en comisiones diferentes. A esto habría que sumarle las fees que Wise cobra por realizar los envíos de dinero a México.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tasa de cambio competitiva

  • Velocidad (transacciones pueden ser inmediatas)

  • Variedad de métodos de recarga

  • Calcula todas las fees antes de realizar la transacción

Desventajas
  • Tarifa base de $4.28 + 0.61%

  • Altas fees por recargas con tarjetas de crédito o débito

  • El beneficiario no puede recibir dinero en efectivo

  • Solicita prueba de identidad y dirección

MoneyGram

credit card picture
4/5

Lo que caracteriza a MoneyGram es su rapidez. Las transacciones, dependiendo del método de recepción que elijas, pueden hacerse efectivas en segundos. Tiene fees bajas, que inician en $1.99, pero éstas varían dependiendo del método y monto de recarga.

Las maneras de recibir dinero con MoneyGram son mediante transferencias bancarias, monederos digitales o en efectivo. Los métodos de recarga también son variados e incluyen transferencias bancarias y pagos con tarjeta de crédito o débito.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Fees bajas

  • Transacciones rápidas

  • Se puede retirar el dinero en efectivo

  • Monto máximo de $25,000

Desventajas
  • Tasa de cambio desfavorable

  • Solicita número de seguro social

XE Money Transfer

credit card picture
4/5

Esta plataforma permite enviar dinero a nivel internacional. Puedes realizar tus pagos mediante transferencias ACH, transferencias bancarias, tarjeta de crédito o débito.

El beneficiario puede recibir los fondos a través de una cuenta bancaria mexicana, en efectivo o en un monedero digital. La tasa de cambio suele ser favorable, aunque solo se pueden hacer transferencias sin fees cuando el monto supera los $500.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tasa de cambio atractiva

  • Permite retirar dinero en efectivo

  • Rápido (mayoría de transacciones demoran un día)

Desventajas
  • Fees de $2.99 para transacciones menores a $500

  • Métodos de recarga pueden incurrir en costos adicionales

Western Union

credit card picture
3.5/5

Western Union es una de las alternativas que lleva más tiempo en el sector. Cuenta con más de 35,000 sucursales en México para retirar efectivo, incluyendo en zonas rurales. También se puede enviar dinero directamente a una cuenta bancaria mexicana.

Permite hacer pagos con tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito o débito y en efectivo en alguna de sus sucursales. Aunque las transacciones se completan casi de inmediato, no es claro con los montos de sus fees.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Rapidez

  • Gran cantidad de sucursales

  • Se puede recibir dinero en efectivo

  • Buena reputación

Desventajas
  • Montos de sus fees no son claros

  • Tasa de cambio no competitiva

credit card picture
4/5

Sigue es una compañía de remesas que te permitirá hacer envíos de dinero a México desde USA. Para hacer el pago, puedes acercarte a una sucursal y entregar el dinero en efectivo o utilizar SiguePay; que acepta recargas con tarjeta de débito.

Se puede recibir dinero mediante una transferencia bancaria a un banco en México o en efectivo (asistiendo a una de las sucursales autorizadas en el país). Sin embargo, este método tiene fees y tasas de cambio poco atractivas.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Más de 48,000 agentes autorizados en México

  • Permite recibir dinero en efectivo

  • Rápido (de 30 minutos a 24 horas)

Desventajas
  • Fees y tasas de cambio desfavorables

  • No permite recargas con tarjetas de crédito o prepagadas

Transferencias bancarias

credit card picture
4.5/5

Aunque las transferencias bancarias no deberían ser tu primera opción si quieres ahorrar tiempo y dinero, también son una alternativa efectiva para mandar dinero a México desde USA.

Si decides utilizar esta opción, opta por bancos que tengan alianzas o sucursales en México. Por ejemplo, puedes mandar dinero por Bancomer (grupo BBVA), Bank of America (asociado con Banco Santander), Citibank (Banamex) o Wells Fargo ExpressSend.

 

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Mayor seguridad

Desventajas
  • Comisiones elevadas

  • Tiempos de espera largos

  • Receptor debe contar con cuenta bancaria

Más detalles

Nota: Hay varias tiendas de conveniencia que entregan los pagos y remesas enviados desde USA directamente en efectivo. Esto quiere decir que el destinatario puede recibir el dinero en Elektra, Oxxo e incluso Walmart.

¿Qué se necesita para mandar dinero a México?

Los requisitos para hacer envíos de dinero a México dependen de la alternativa que elijas. La mayoría de las plataformas solo te pedirán un registro que incluye la validación de identidad y residencia. Las entidades bancarias suelen ser más exigentes. Generalmente, basta con:

  • Identificación con foto visible, tanto del receptor como del remitente.
  • Prueba de residencia del remitente.
  • Nombre completo de ambos. Es importante que coincidan exactamente con la identificación.
  • Dirección y datos de contacto del emisor y destinatario (preferiblemente, número de teléfono).
  • Monto a transferir y moneda en la que se realizará la operación. Confirmar las comisiones y tomarlas en consideración.
  • Banco, número y tipo de cuenta del receptor. Esto en caso de elegir la transferencia bancaria de pago.
  • CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) del receptor. Solo se pide si ordenas una transferencia bancaria.

¿Cuánto cuesta enviar dinero a México desde USA?

De acuerdo con esta calculadora oficial, los envíos de dinero a México suelen costar menos de $15. Sin embargo, hay factores que pueden elevar el precio de la transferencia:

  • Monto de la transacción
  • Tasa de cambio de dólares a pesos mexicanos
  • Cargos por usar tarjeta de crédito o por el cambio de moneda
  • Tarifas bancarias (a veces, los envíos con tarjeta de crédito se procesan como adelantos de efectivo)
    Proveedor de servicios Comisiones
    Remitly $0 (a partir de $500)
    $3.99 (menos de $500)
    OFX $0
    Xoom De $0 a $3.99
    Wise $6.82
    MoneyGram $1.99
    XE Money Transfer $2.99
    Western Union $0
    Sigue De $0 a $10
    Transferencias bancarias Aproximadamente, 11% del monto

    Estas comisiones se calcularon simulando una transferencia de $1,000 de Estados Unidos a México y tomando los fees más baratos.

    ¿Puedo enviar dinero a México con Zelle?

    No. Zelle es un servicio que está disponible únicamente para transferencias entre bancos de Estados Unidos, por lo que no puede utilizarse para enviar dinero a México.

    ¿Qué bancos tienen convenio con MoneyGram en México?

    MoneyGram trabaja con los bancos mexicanos Banamex, Bancomer, Banorte, HSBC, Santander y Scotiabank. También tiene convenios con tiendas a las que se puede enviar efectivo, por lo que podrías recibir o transferir el dinero por Walmart.

    ¿Qué compañía de envíos de dinero a México paga mejor el dólar?

    En la mayoría de los casos, dependerá del monto y la velocidad que hayas seleccionado. Pero, en general, las plataformas que suelen tener tasas de cambio competitivas son Remitly, Wise, Xoom y XE Money Transfer.

    ¿Cuánto dinero puedo recibir de Estados Unidos en Banco Azteca?

    Puedes recibir un monto máximo de 66,150 pesos mexicanos (aproximadamente $3,880) al día.

    ¿Cómo enviar dinero a alguien que no tiene cuenta bancaria en México?

    Hay dos alternativas comunes para hacer envíos de dinero a México destinados a personas sin cuenta bancaria: que el receptor pueda buscar el efectivo en una sucursal o tienda autorizada, o transferir las remesas a un monedero virtual.

Sobre el autor

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Relacionados

En esta página

Noticias destacadas

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y noticias actuales

¡Únete a nuestro Newsletter!

Subscríbete a nuestra lista de mails y últimas noticias.

Por favor, activa JavaScript en tu navegador para completar este formulario.