¿Cuál es el límite para transferencias bancarias en Estados Unidos?

Límite para transferencias bancarias en Estados Unidos
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Lo que debes saber

Los límites de transferencias ACH varían según el banco y pueden llegar hasta $1,000,000 por día para las transferencias entrantes.

Conocer el límite de transferencia saliente de tu banco es vital para administrar los pagos y depósitos directos.

Existen multas para las transferencias realizadas fuera del horario de corte, si hay fondos insuficientes y si son internacionales.

Las transferencias ACH o electrónica son la forma más rápida y sencilla de programar pagos o enviar dinero a otras personas, pero tienen un tope máximo. Te explicamos el límite de transferencia de Bank of America y los principales bancos.

¿Cuál es el límite de las transferencias bancarias?

Lo primero que tienes que tener en cuenta es que existe un límite de transferencias entrantes y un límite de transferencias salientes. Por lo general, este último es mucho menor al del dinero que puedes recibir.

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Límites de transferencias ACH entrantes

Según la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas (NACHA), que es el organismo que regula las transferencias ACH (Automated Clearing House), tu límite puede llegar a $1,000,000 por día.

Sin embargo, el límite del millón es bastante reciente por lo que muchos bancos aún conservan un límite de transferencias de $25,000. Es importante tener claro esto porque de lo contrario no podrás recibir todo el dinero que te aporte una transacción.

Límites de transferencias bancarias salientes

Este es el monto que depende de cada institución financiera y también es el que te permite efectuar todos los depósitos directos y pagos programados desde tu cuenta. Conocer el límite diario, mensual o por transacción te ayudará a administrarte sabiamente.

La importancia de este límite radica sobre todo en el pago de deudas, recuerda que este es un factor clave dentro del FICO score y por ende, afecta directamente tu puntaje de crédito y la forma en la que te relacionas con los prestamistas.

Límites de transferencias bancarias de los principales bancos

Una vez tienes claro cuáles son los tipos de límites de transferencias bancarias, habrá llegado el momento de conocer el límite saliente de los principales bancos de Estados Unidos. Aquí te dejamos una tabla con toda la información:

Banco Límite de transferencia Tarifas asociadas
Ally Bank Varía según el
historial de tu
cuenta
$0
Bank of America
  • $1,000 por
    transacción
  • $3,000 diarios
  • $6,000 mensuales
  • $3 por transacción estándar
  • $10 por día siguiente
Capital One
  • $10,000 diarios
  • $25,000 por mes
$0
Chase
  • $10,000 por
    transacción
  • $25,000 diario
$0
Citibank
  • $2,000 por día
  • $10,000 al mes
$0
Citizens Bank Para transferencia estándar:

  • $10,000 por día
  • $25,000 por mesPara transferencias
    al día siguiente:
  • $2,500 por día
  • $5,000 por mes
  • $3 por transacción estándar
  • $10 por día siguiente
Fifth Third Bank
  • $2,000 diarios
  • $5,000 mensual
$3
M&T Bank
  • Límite de transferencias
    entrantes $10,000 por
    día
  • Límite de transferencias
    salientes $20,000 por
    día
$3
PNC Bank
  • $2,000 por día
  • $5,000 por mes(Los límites pueden
    revisarse y aumentar
    si mantienes un
    historial de cuenta
    positivo)
  • $0 si se realiza en línea
  • $3 si se hace en una sucursal
Santander Bank
  • $5,000 por día con
    código de acceso
    de un solo uso
  • $500 por día sin
    código de acceso
  • $20,000 al mes
$0
SoFi
  • $100,000 diarios
$0
Truist Varía dependiendo del
historial de tu cuenta
  • $3 por transacciones estándar
  • $6 por transferencia al día siguiente
U.S. Bank Varía según tu historial,
pero típicamente es
$25,000 por día
  • $0 por transferencia estándar
  • $3 si es para el día siguiente
Wells Fargo Depende de tu historial de
cuenta pero lo usual es
hasta $5,000 diario
$0

Multas de transferencias bancarias

Otra cosa que deberás tener en cuenta, son todos los factores que limitan las transferencias bancarias y que te podrían generar un cargo adicional. Aquí te dejamos las 3 cosas a tener en cuenta:

  • Horario de corte: La mayoría de las transferencias del mismo día se pueden hacer hasta las 4:45 pm hora del Este. Después de ese horario la transferencia queda para el día siguiente o si es viernes se haría el lunes con cargos.
  • Penalización por fondos insuficientes: La mayoría de las instituciones financieras no cobran por hacer una transferencia, pero sí lo harán si te quedas con fondos insuficientes. El monto varía de un banco a otro.
  • Sin transferencias internacionales: Por lo general, las transferencias ACH no están disponibles para transferir dinero al extranjero. Si quieres enviar fondos a nivel internacional deberás hacerlo por una transferencia bancaria tradicional.

¿Qué banco tiene el límite de transferencia ACH más alto?

El banco con el límite más alto según este análisis es SoFi, pero esto puede variar según tu historial de crédito y la entidad bancaria en la que tienes cuenta.

¿Se reportan las transferencias ACH al IRS?

No, dado que el IRS (Servicio Interno de Impuestos o Internal Revenue Service) no cuenta las transferencias ACH como efectivo.

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Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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