¿Cuál es el mejor banco para financiar un auto? Estas son las mejores opciones

Mejores bancos para refinanciar autos en USA
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¿Necesitas refinanciar tu carro?

Para bajar las cuotas de tu vehículo, el pago de intereses o la cantidad de mensualidades, puedes refinanciar tu carro con uno de los mejores bancos de Estados Unidos. Entre los prestamistas con mejores calificaciones en refinanciación de autos, encontrarás a:

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  • Open Road
  • Capital One
  • Bank of America
  • Upstart
  • Rategenius
  • iLending
  • Gravity Lending

Para la elección de estos prestamistas, nos hemos contactado con cada uno de ellos y les hemos preguntado de todo con respecto a su servicio de refinanciamiento de autos.

Para este análisis se tomaron en cuenta tres factores importantes: que el APR a pagar fuese bajo, que aceptarán mal crédito o por lo menos un puntaje de crédito justo, y que el monto máximo del préstamo realmente cubra el precio.

A continuación te dejamos el listado completo de los mejores bancos que refinancian carros.

Open Road

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Open Road es una de las empresas que ofrecen préstamos para autos con mal crédito. Eso sí, la tasa de interés suele ser más alta. Del resto, se te brindarán las mismas posibilidades y servicios que a cualquier otro cliente.

Características del refinanciamiento

  • Tasa de interés mínima: A partir de 1.9% (para crédito excelente)
  • Puntaje de crédito: Aunque acepta un crédito pobre, la misma empresa establece como ideal que tu FICO score sea como mínimo de 500
  • Término de pago: Desde 36 hasta 84 meses
  • Tarifa de originación: Puede ser de hasta $199
  • Monto máximo del préstamo: $100,000
  • Ingreso bruto anual: $24,000
  • Kilometraje máximo: 150,000 millas
  • Antigüedad del vehículo: Máximo, ocho años

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Buen servicio al cliente

  • Limita la divulgación de información de contacto

  • Acepta los puntajes crediticios bajos

Desventajas
  • Bajón en el crédito cuando lo revisan

  • No está disponible en todos los estados

  • Cobra tarifa de originación

Capital One

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Aunque Capital One es más famosa por sus préstamos para autos, ellos también refinancian los de otros prestamistas. Por lo general, suelen mejorar en gran medida tanto la tasa de interés como los tiempos de pago.

Características del refinanciamiento

  • Tasa de interés mínima: A partir de 3.4%
  • Puntaje de crédito: Acepta puntajes a partir de 300, pero esto influirá en el cálculo de financiamiento de tu carro
  • Término de pago: No especificado
  • Tarifa de originación: No aplica
  • Monto máximo del préstamo: $75,000
  • Ingreso bruto anual: $18,000
  • Kilometraje máximo: 125,000 millas
  • Antigüedad del vehículo: Máximo, diez años

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Fácil aprobación

  • Liquida tu préstamo anterior

  • Ingreso mínimo mensual bajo ($1,500)

Desventajas
  • Limita el monto máximo

  • No refinancia préstamos Capital One

  • Sin devolución de efectivo

Bank of America

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La mayor ventaja de Bank of America es que ellos financian carros con ITIN, es decir que no necesitas un número de Seguro Social para conseguir un préstamo o el refinanciamiento del vehículo. Lo que sí necesitas es tener un reporte de crédito.

Características del refinanciamiento

  • Tasa de interés mínima: A partir de 7.39%
  • Puntaje de crédito: es de 580, mínimo
  • Término de pago: De 12 hasta 75 meses
  • Tarifa de originación: No aplica
  • Monto máximo del préstamo: $100,000
  • Ingreso bruto anual: No especificado
  • Kilometraje máximo: 125,000 millas
  • Antigüedad del vehículo: Máximo, diez años

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • La aprobación es inmediata

  • Si eres cliente, calificas para descuentos del 0.25-0.50%

  • Disponible en todos los estados

Desventajas
  • Sin precalificación

  • El monto mínimo del préstamo es alto ($7,500)

  • El APR inicial del 7,39% es alto

Upstart

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Otra excelente alternativa si tienes mal crédito o estás reconstruyéndolo luego de una bancarrota, dado que acepta puntajes pobres. Sin embargo, el monto máximo del préstamo suele ser más bajo que el de otras opciones.

Características del refinanciamiento

  • Tasa de interés mínima: A partir de 5.61%
  • Puntaje de crédito: es de 510, mínimo
  • Término de pago: De 24 hasta 84 meses
  • Tarifa de originación: No aplica
  • Monto máximo del préstamo: $60,000
  • Ingreso bruto anual: $12,000
  • Kilometraje máximo: 140,000 millas
  • Antigüedad del vehículo: No especificado

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Relación préstamo-valor superior a la media

  • No cobra tarifa de originación

  • Puntaje de crédito bastante bajo

Desventajas
  • El límite máximo del préstamo es bajo

  • APR inicial alto

Rategenius

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Lo genial de Rategenius es que te permite evaluar a varios prestamistas de un solo vistazo y conseguir rápidamente una oferta de refinanciamiento que se adapte a tus necesidades y presupuesto. Sin embargo, corres el riesgo de una consulta de crédito dura.

Características del refinanciamiento

  • Tasa de interés mínima: A partir de 4.67%
  • Puntaje de crédito: es de 550, mínimo
  • Término de pago: De 36 hasta 72 meses
  • Tarifa de originación: Dependiendo del prestamista
  • Monto máximo del préstamo: No especificado pero el mínimo es $8,000
  • Ingreso bruto anual: $30,000
  • Kilometraje máximo: 150,000 millas
  • Antigüedad del vehículo: No especificado

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Disponible en todos los estados

  • Descuentos si activas el pago automático

  • Más de 150 prestamistas para elegir

Desventajas
  • Posible revisión de crédito dura

  • Tarifas de originación altas

iLending

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Esta empresa es líder nacional en cuanto a refinanciación de autos, logrando ahorrarles a los consumidores hasta un total de $133 al mes. Su atención es de primer nivel y cuenta con alianzas estratégicas difíciles de conseguir en otro proveedor.

Características del refinanciamiento

  • Tasa de interés mínima: A partir de 5.20%
  • Puntaje de crédito: es de 560, mínimo
  • Término de pago: De 24 hasta 84 meses
  • Tarifa de originación: Depende del proveedor
  • Monto máximo del préstamo: $150,000
  • Ingreso bruto anual: $21,600
  • Kilometraje máximo: 150,000 millas
  • Antigüedad del vehículo: Máximo, diez años

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • No afecta tu puntaje de crédito

  • Disponible en los 50 estados

  • Acepta solicitantes con crédito justo

  • Proceso 100% en línea

Desventajas
  • No puedes elegir la fecha de pago del préstamo

  • Tarifas de originación altas

Gravity Lending

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Gravity Lending exige prestatarios con puntaje de crédito bueno para poder calificar. Sin embargo, estos préstamos no tienen tarifa de originación ni tampoco cobran penalización por pago anticipado.

Características del refinanciamiento

  • Tasa de interés mínima: A partir de 5.74%
  • Puntaje de crédito: es de 640, mínimo
  • Término de pago: De 25 hasta 84 meses
  • Tarifa de originación: No aplica
  • Monto máximo del préstamo: $150,000
  • Ingreso bruto anual: $24,000
  • Kilometraje máximo: 100,000 millas
  • Antigüedad del vehículo: Máximo, diez años

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite solicitar con cofirmante

  • Acepta solicitantes con crédito justo

  • Requisitos laxos en antigüedad o kilometraje

Desventajas
  • Requiere un saldo deudor de $10,000 o más

  • La respuesta demora, en ocasiones, tres días

¿Cuándo es bueno refinanciar un carro?

  • Cuando tu puntaje de crédito mejora
  • Si aceptaste una tasa de interés más alta por no conocer tu crédito
  • Te cuesta mantener los pagos con tu tarifa mensual actual
  • Cuando bajan las tasas de interés por un cambio en el prime rate

Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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