Conseguir un préstamo para automóvil no es una tarea imposible, aunque no cuentes con un número de Seguro Social. En este artículo te mostramos 10 bancos que financian con ITIN para carros, para que salgas rodando.
Tabla de contenidos
¿Puedo comprar un carro con ITIN number?
Por supuesto que puedes comprar un carro con ITIN o Número de Identificación Personal del Contribuyente. Es más, muchas concesionarias ya cuentan con documentación para este proceso, solo que algunas de ellas lo limitan a carros nuevos.
También existen varias entidades, como credit unions o bancos que financian con ITIN para carros, en las que puedes obtener un préstamo para autos fácilmente con tal de tener un buen credit score y haber sacado el ITIN number.
Bancos que aceptan ITIN para comprar carro
No todos los bancos, así como las cooperativas de créditos, aceptan tu ITIN number como documento válido para darte un préstamo para autos. No obstante, aquí te ofrecemos una lista de 10 entidades financieras que sí lo hacen:
- Ace Cash Express
- Apoyo financiero
- Bank of America
- Express Credit Union
- Lendbuzz
- Navy Federal Credit Union
- On the Road Lending
- Oportun
- PNC Bank
- Wells Fargo
1. Ace Cash Express
Esta es una compañía que te permite obtener un préstamo para automóvil con ITIN en tan solo 24 horas y todo el proceso se realiza de forma electrónica a través de tu teléfono o PC. No exige muchos requisitos, pero sí un puntaje de crédito de al menos 525.
Principales características de su préstamos para autos con ITIN:
- Los montos varían por estado, pero puedes conseguir préstamos desde $14,000 hasta $45,000
- La tasa de interés es de 3.99%
- El plazo de aprobación es de 24 horas
- Puedes retirar el dinero en sus oficinas o te pueden depositar el préstamo directamente a tu cuenta
- Exige un puntaje de crédito de por lo menos 525
- Tienes hasta 72 horas para anular la solicitud en caso de cambiar de opinión
2. Apoyo financiero
Esta sociedad financiera, se dedica al otorgamiento de préstamos personales a personas físicas de bajos recursos. Aunque se centra principalmente en la comunidad hispana de California, también otorga préstamos a habitantes de Arizona y Texas.
Características de sus préstamos para automóvil:
- Te puede aprobar un préstamos desde $750 hasta $15,000.
- Los plazos para la cancelación del préstamo es de 36 meses.
- Tiene un cargo de originación de $75.
- El APR es de 35.69%.
- Pide un puntaje de FICO score de 721 o más.
3. Bank of America
Bank of America cuenta con acuerdos comerciales con ciertos concesionarios, lo que te permite conseguir un financiamiento con ITIN para carros fácil, rápido y seguro. Además, ofrecen préstamos para autos eléctricos y autos accesibles para discapacitados.
Información básica sobres sus préstamos para automóviles:
- Sus tasas de interés fijos se encuentran entre 5.49% hasta 6.29%.
- La cantidad del préstamo puede oscilar desde los $5,000 hasta los $50,000.
- Posee un descuento de tasa de interés preferencial que puede ir del 0.25% al 0.50%.
- El tiempo de aprobación puede hacerse en tan solo un minuto.
4. Express Credit Union
Se trata de una cooperativa de crédito o credit union, que te permite obtener un préstamo para autos express. Además, cuenta con un servicio para financiar préstamos de automóviles por primera vez.
Las principales características del financiamiento con ITIN para carros de Express Credit Union:
- El monto máximo del préstamo será de $30,000.
- Las tasas del préstamo son para carros nuevos 4.74% y para carros usados 5.24%.
- Puedes aplicar para un préstamo máximo a valor del 90% del automóvil.
- Te permite financiar carros con 12 años y hasta 150,000 millas.
5. Lendbuzz
Se trata de una de las mejores opciones de la lista, ya que ofrece préstamos para autos a personas que tienen una visa, son estudiantes o no han podido hacer crédito en USA. Eso sí, toma en cuenta que cobra tarifa de originación y exige cierto ingreso anual.
Si crees que este prestamista es para ti, aquí te explicamos algunas de sus características:
- El monto de sus préstamos van desde $7,000 hasta $40,000.
- El APR más bajo es a partir del 4.9%.
- Te exige tener un ingreso anual de por lo menos $30,000.
- Sus préstamos no están disponibles en ciertos estados como Alabama, Idaho, Louisiana, Nevada, North Dakota, South Dakota, Vermont y Washington.
6. Navy Federal Credit Union
Si eres familiar de algún militar tanto activo como retirado, puedes optar a un préstamo de Navy Federal Credit Union, tiene una tasa competitiva y es uno de los pocos entes que financian con ITIN para carros vendidos por particulares y no solo concesionarios.
Beneficios de tomar un préstamos para automóviles con este credit union:
- Cuenta con uno de los APR más bajos de 4.54%.
- Los montos que ofrecen son bastante altos, es más solo te dan un plazo de pago de 85 a 96 meses si pides un préstamo mínimo de $30,000.
- El plazo de pago del préstamo más bajo es de 36 meses.
- Necesitas ser miembro de este credit union, es decir, tener una cuenta de ahorros con ellos y mantener un saldo de $5 para poder aplicar al préstamo.
7. On the Road Lending
Esta es la alternativa adecuada para las personas con mal crédito. On the Road Lending tiene sede en Alabama, Georgia, Mississippi y Texas, próximamente tendrá una sucursal en Indiana.
Lo que tienes que saber sobre los préstamos de automóvil con ITIN de esta entidad, es lo siguiente:
- El carro no puede tener más de 3 años.
- En cuanto al kilometraje debe tener por lo menos 60,000 km.
- El plazo para pagar el préstamo se encuentra entre 60 a 72 meses.
- Sus montos oscilan entre los $10,000 a los $25,000.
- El APR que ofrecen es de 9.99%.
8. Oportun
Es una de las entidades más populares en cuanto a préstamos personales para personas con un crédito bajo. Sin embargo, es una de las entidades con el APR más alto, ubicándolo en un 35.99%.
Cuáles son las ventajas de solicitar un préstamo para carros Oportun:
- El monto de los préstamos va desde los $300 a los $10,000.
- Te permite precalificar en minutos.
- Promete un APR no mayor a 35,99%.
- Los plazos de pago son de 9 a 46 meses.
9. PNC Bank
A diferencia de las otras entidades financieras, PNC Bank te permite solicitar tu préstamo bien sea por teléfono, a través de su página web o directamente en sus oficinas. Sin embargo, antes de hacerlo consulta sus horarios de atención al cliente.
La mayores ventajas de pedir un préstamo para automóviles en PNC Bank, son:
- El monto mínimo del préstamo es $7,500 y el máximo $75,000.
- Los años de modelos válidos que permite van desde el 2015 hasta el 2024.
- El APR va desde 2.14% hasta 21.04%, dependiendo de si tienes una cuenta en el Banco PNC y tu puntaje de crédito.
- Cuenta con un amplio número de concesionarios afiliados.
- No solo ofrece préstamos, sino que brinda asesoramiento durante todo el proceso.
10. Wells Fargo
Uno de los bancos con más renombre y reputación, también financia con ITIN para carros, pero tiene algunos requisitos un poco más complejos que el resto de las opciones, como por ejemplo, solicitar un puntaje de crédito entre 650-850.
Otras características que evaluar al momento de solicitar un préstamo para automóviles en Wells Fargo:
- El APR varía entre 3.88% y 19.51%.
- Puedes obtener un plazo de pago de hasta 72 meses.
- Cobra tanto una multa por pagos tardíos como una tasa de originación.
- El plazo de aprobación del préstamo puede tardar hasta 7 días hábiles.
- Wells Fargo ofrece un préstamo máximo del 85% del costo del auto, pero esto dependerá de tu crédito.
Requisitos para sacar un carro a crédito con ITIN
Los requisitos para comprar un automóvil a crédito con ITIN pueden variar tanto por la entidad financiera como por el concesionario en el que lo estás adquiriendo. Pero en líneas generales la mayoría de los bancos suelen solicitar lo siguiente:
- Un documento de identidad con foto, puede ser una tarjeta de identificación consular o un pasaporte. También es aceptado el carnet de identificación de tu estado o la licencia.
- Tu ITIN number, es importante que hayas obtenido el número de identificación personal del contribuyente por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS o Internal Revenue Service).
- Dar un comprobante de ingresos, bien sea una copia de tu declaración de impuestos, un talón de pago o incluso un estado de cuenta bancaria.
- Tener una licencia de conducir vigente.
Algunas entidades también piden la dirección de residencia con algún documento que lo pruebe como una factura de servicio o el contrato de alquiler y un comprobante de seguro de vehículo.
Cómo comprar un carro con ITIN number paso a paso
En este apartado te mostraremos cada uno de los pasos que deberás realizar para comprar un carro con ITIN number fácilmente:
Solicita una tarjeta de identificación consular
Este paso es preventivo, porque no siempre te solicitarán este documento, pero en caso de que lo hagan ya tendrás como demostrar tu identidad. La tarjeta de identificación la puedes sacar en el consulado de tu país de origen.
Saca tu ITIN number
No podrás realizar ningún trámite en las entidades financieras, si no posees una identificación personal del contribuyente. Para ello necesitarás rellenar y enviar el Formulario W7 al IRS.
Abre una cuenta bancaria
Es importante que empieces a construir crédito rápido para poder acceder a varios productos financieros, como los préstamos personales, las hipotecas y los préstamos para autos con ITIN.
Aperturar una cuenta, conseguir una tarjeta de crédito y no tener deudas, son los primeros pasos para tener un buen credit score. Y si abres cualquier tipo de cuenta bancaria en la entidad donde solicitarás el préstamo, es mucho mejor.
Solicita el préstamo para autos
El último paso es tramitar la solicitud del préstamo, obviamente para ello, tendrás que recabar toda la documentación que te pide el banco o credit union y elegir entre los concesionarios afiliados a la entidad.
Alternativa: Sacar un préstamo personal para comprar un carro
Otra opción que te puede ser de utilidad es elegir entre los mejores préstamos personales y utilizar alguno de ellos para comprar tu carro. Simplemente indícale al prestamista para que utilizarás el dinero.
Entre las opciones más populares están:
¿Qué hacer si no tienes historial de crédito en USA?
No tener un historial de crédito o reporte de crédito, puede traerte algunos inconvenientes al momento de solicitar un préstamo para autos, sin importar que sea con un ITIN o un SSN.
El mejor consejo que te podemos dar es que busques un prestamista que no solicite un buen puntaje de crédito y pagar con antelación el 20% del valor del carro, esto te ayudará muchísimo a que te aprueben el préstamo y reducirá la tasa de interés.
Otro secreto para reducir el pago de interés del carro y mejorar tu crédito en USA, es cancelar todo el préstamo en tan solo 48 meses. Porque mientras más rápido pagues menos intereses tendrás que cancelar a la larga.
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Referencias
https://www.fordofmontebello.com/financing-a-new-ford-with-itin.htm
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Vanessa Boggio
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