¿Existe la tarjeta de crédito asegurada de Chase?

Tarjeta asegurada de Chase
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La tarjeta de crédito asegurada Chase no existe, ya que la mayoría de las ofertas de este banco son para consumidores con un puntaje crediticio sólido, es decir, de 700 o más. Esto incluye las alternativas personales y comerciales.

Sin embargo, Chase cuenta con un par de opciones que pueden ser útiles para construir crédito o quienes desean aprovechar las recompensas, por ejemplo, la Chase Freedom Rise y la Chase Slate Edge.

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Por eso, en este artículo te contamos más sobre este par de opciones para empezar a arreglar el crédito y detallaremos algunas de las mejores tarjetas aseguradas de otros bancos.

Chase Freedom Rise

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La tarjeta Chase Freedom Rise permite generar crédito mientras se aprovecha un cash back de hasta 1.5% en cualquier compra. También se pueden mejorar las probabilidades de ser aprobado para este instrumento al tener una cuenta de cheques con un mínimo de $250.

Este producto ofrece $25 cuando un beneficiario se inscribe en pagos automáticos durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Gracias a esta opción, solo se debe elegir una fecha y un monto para hacer el pago mínimo a tiempo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Reembolso en efectivo de hasta 1.5% en todas las compras

  • Bono de $25 al inscribirse en pagos automáticos

  • Evaluación para el incremento del límite de crédito en seis meses

  • Seguimiento del puntaje de crédito gratuito con Chase Credit Journey

  • Sin cuota anual

Desventajas
  • Alto APR de 26.74%

  • Alto APR de anticipo de efectivo de 29.99%

  • Cargo de My Chase Plan del 1.72%

  • Multa por pago atrasado de hasta $40

Chase Slate Edge

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Con la tarjeta Chase Slate Edge, los beneficiarios pueden recibir una evaluación para reducir el porcentaje de tasa anual (APR, por sus siglas en inglés) solo si se registra un gasto de $1,000 durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta Chase.

Aunque no es una tarjeta de crédito asegurada Chase, con este instrumento el banco puede hacer una evaluación para mejorar el límite de crédito después de gastar $500 y mientras se paguen a tiempo las cuotas mensuales durante los primeros seis meses.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Sin cuota anual

  • Permite reducir el APR en 2% anualmente

  • Permite aumentar el límite de crédito tras una evaluación

  • Acceso a Chase Credit Journey para monitorear el crédito

  • Acceso a My Chase Plan para planificar los pagos

Desventajas
  • Sin sistema de recompensas

  • Multa por pago atrasado de hasta $40

  • Multa por pago de devolución de hasta $40

  • Tarifa por adelanto en efectivo de $10 o el 5% del monto

Mejores tarjetas aseguradas de otros bancos

Otras entidades financieras ofrecen tarjetas aseguradas para construir crédito a mediano o largo plazo. Las mejores alternativas las presentan Discover, Bank of America, U.S. Bank y Capital One. Veamos:

Mejores tarjetas aseguradas de otros bancos
Tarjetas de crédito La mejor característica APY regular
Discover it Secured Reembolso de efectivo del 2% en restaurantes y estaciones de servicio. 27.99%
Bank of America Unlimited Cash Rewards Secured Reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en variedad de compras. 27.99%
Bank of America Customized Cash Rewards Secured Reembolso de efectivo del 3% al hacer compras elegibles. 27.99%
U.S. Bank Cash+ Visa Secured Cash back ilimitado del 5% tras gastar $2,000 cada tres meses. 29.99%
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Cash back de hasta el 1.5% a diario después de hacer el depósito mínimo de $200. 30.49%

Diferencias entre una tarjeta de crédito asegurada y no asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas necesitan de un depósito de seguridad y aceptan solicitantes con mal crédito. Sin embargo, los productos de crédito que no tienen garantía no requieren de un depósito, pero suelen necesitar un buen historial crediticio.

Algunos emisores de tarjetas de crédito aseguradas ofrecen una tarjeta sin garantía después de un plazo de varios meses donde evalúan el historial crediticio. De esta manera, los beneficiarios pueden acceder a extensiones de línea de crédito y otras ventajas.

¿Cómo construir crédito con una tarjeta de crédito asegurada?

Para hacer crédito en USA aunque no exista una tarjeta asegurada Chase debes usar el producto bancario de otro banco y pagar a tiempo las cuotas mensuales. También es importante utilizar poco el crédito disponible para que no afecte la utilización de crédito.

Algunos expertos recomiendan no usar más del 30% del crédito disponible e incluso mantener la utilización de crédito por debajo del 10%.

¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen buenos beneficios que todo beneficiario puede aprovechar. Por ejemplo:

  • Ayudan a construir crédito
  • Solicitan un depósito de seguridad que puede ser reembolsable
  • Pueden ofrecer algunas recompensas
  • Aceptan solicitantes con mal crédito

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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