Cómo construir crédito para tu negocio paso a paso

Crédito para negocio
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Lo que debes saber

La construcción de crédito comercial es esencial para acceder a financiamiento, mejorar la reputación y crecimiento de un negocio.

Pasos clave incluyen obtener un número de identificación fiscal (EIN), establecer una estructura empresarial formal, abrir una cuenta bancaria comercial y aplicar para una tarjeta de crédito empresarial.

Tener un DUNS Number, proporcionado por Dun & Bradstreet, es útil para construir crédito ya que muchas instituciones financieras lo utilizan para verificar la existencia y la identidad de una empresa.

¿Por qué es importante la construcción de crédito comercial? Porque te brindará acceso a financiamiento, mejorará tu reputación, impulsará el crecimiento, te permitirá enfrentar desafíos financieros y te posicionará de manera favorable en el mercado.

En este artículo aprenderás qué es el crédito corporativo y por qué es importante; cómo construirlo paso a paso, desde lo administrativo hasta la incorporación de buenas prácticas; y algunas alternativas al crédito comercial para que inicies tu negocio.

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¿Qué es el crédito corporativo?

El crédito corporativo refleja la habilidad de una empresa para obtener financiamiento y préstamos basándose en su historial de pagos.

Es esencial para acceder a financiamiento, ganar confianza entre socios y proveedores, y crecer empresarialmente.

Un buen crédito permite enfrentar retos económicos, obtener condiciones comerciales ventajosas, como tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles, y prepara a la empresa para futuras oportunidades, como fusiones o acceso a capital de riesgo. Es fundamental para la estabilidad y expansión de cualquier negocio.

¿Cómo construir crédito corporativo?

Te acercamos una lista detallada, paso a paso, de las mejores estrategias para comenzar la construcción del crédito comercial para tu negocio.

1. Obtén un número de identificación fiscal (EIN)

El EIN es un número de identificación fiscal emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de Estados Unidos que se utiliza para identificar a tu empresa a efectos fiscales y financieros.

Es esencial para establecer tu negocio en Estados Unidos porque:

  • Permite abrir cuentas bancarias comerciales a nombre de tu empresa.
  • Se utiliza para presentar declaraciones de impuestos y cumplir con las obligaciones fiscales de tu negocio. Si tienes empleados, se usa para informar sobre las retenciones de impuestos y los pagos de la Seguridad Social.
  • Es uno de los requisitos para solicitar préstamos comerciales o tarjetas de crédito empresariales.
  • Ayuda a garantizar el cumplimiento legal y fiscal de tu negocio.

Puedes solicitar un EIN a través del sitio web del IRS o completando el Formulario SS-4. La solicitud es gratuita y se puede hacer en línea, por correo, fax o teléfono, siguiendo las instrucciones.

Deberás proporcionar información sobre el negocio, como el tipo de entidad, la razón social, la dirección y el propósito del negocio, lo que nos lleva al siguiente paso.

2. Crea una estructura empresarial formal

Establecer una estructura empresarial adecuada es esencial dentro de la estrategia para construir crédito comercial y fortalecer tu negocio. Existen varios tipos de estructuras empresariales, entre las que se encuentran:

  • Corporación (C-corp o S-corp). Es una entidad legal separada de sus propietarios, lo que implica que estos no son personalmente responsables de las deudas y obligaciones de la empresa. C y S se diferencian en su estructura fiscal y requisitos legales.
  • Sociedad de responsabilidad limitada (LLC). Combina elementos de una corporación y una sociedad. Proporciona una separación entre las finanzas personales de los propietarios y las del negocio, lo que limita la responsabilidad personal.

Al tener una entidad legal separada, puedes establecer cuentas a nombre de tu negocio y generar un historial de pagos positivo. Esto es fundamental para construir crédito comercial y aumentar tu capacidad de obtener financiamiento en el futuro.

IMPORTANTE: Antes de elegir una estructura empresarial, es recomendable consultar con un abogado o un asesor financiero para evaluar las necesidades específicas de tu negocio y determinar cuál es la estructura más adecuada.

3. Abre una cuenta bancaria comercial

Una cuenta bancaria comercial te permite establecer un historial de transacciones y pagos a nombre de tu negocio. Estos registros ayudan a construir un buen crédito comercial, ya que demuestran la capacidad de tu empresa para gestionar sus finanzas.

Tener una cuenta bancaria comercial te dará acceso a una variedad de servicios bancarios diseñados para pequeñas empresas, como préstamos comerciales, líneas de crédito, tarjetas de crédito empresariales y servicios de procesamiento de pagos.

Investiga y elige un banco, considerando factores como las tarifas, los límites de transacción, la accesibilidad en línea y la atención al cliente. Infórmate sobre los requisitos y la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria comercial.

Determina (si es con asesoramiento, mejor) qué tipo de cuenta comercial se adapta mejor a las necesidades de tu negocio. Puedes optar por una cuenta corriente comercial, una cuenta de ahorros comercial o una combinación de ambas.

Cuando ya poseas tu cuenta, asegúrate de incorporar a tus hábitos buenas prácticas, como:

  • Mantener registros precisos de ingresos y gastos. Esto te ayudará a tener una visión clara de la salud financiera de tu negocio.
  • Realizar pagos a tiempo. Cumplir con tus obligaciones de pago puntualmente es fundamental para establecer un historial de pagos positivo.
  • Utilizar herramientas de gestión financiera ofrecidas por el banco. Estas pueden incluir la banca en línea, la programación de pagos automáticos y la generación de informes financieros.

4. Aplica para una tarjeta de crédito empresarial

Utilizar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas de manera responsable te ayudará a construir un historial crediticio positivo para tu negocio, lo que aumentará tu capacidad de obtener financiamiento adicional en el futuro.

Una tarjeta de crédito empresarial permite a las empresas realizar compras y pagar gastos relacionados con el negocio, está vinculada a la cuenta de la empresa (no a la personal) y se utiliza para financiar las necesidades comerciales.

Proporciona líneas de crédito para empresas que pueden ser utilizadas para administrar el flujo de efectivo, realizar pagos a proveedores y establecer un historial crediticio para el negocio.

También puede ofrecer beneficios adicionales, como programas de lealtad, descuentos y recompensas de tarjetas de crédito de negocios. Haz un uso responsable para que impacte de forma positiva en el historial de crédito comercial, haciendo hincapié en:

  • Mantener un saldo bajo en relación con el límite de crédito disponible.
  • Monitorear y controlar regularmente los gastos realizados con la tarjeta de crédito empresarial.
  • Establecer pagos automáticos para garantizar que tus facturas se paguen a tiempo.

5. Establece relaciones con proveedores y prestamistas

Al trabajar con proveedores y prestamistas que reportan a las agencias de crédito, tienes la oportunidad de construir un historial sólido: esto demostrará tu capacidad de cumplir con las obligaciones financieras y reflejará tu responsabilidad empresarial.

Sigue estos consejos para establecer buenas relaciones comerciales que signifiquen un beneficio para tu empresa:

  • Investiga y selecciona proveedores y prestamistas confiables, con buena reputación, que se ajusten a las necesidades de tu negocio. Revisa su historial, su experiencia en el sector y su política de reporte a las agencias de crédito.
  • Cumple con los términos acordados en tus contratos. Esto incluye realizar pagos a tiempo, cumplir con los plazos de entrega y comunicar la existencia de dificultades o cambios en la situación financiera.
  • Mantén una comunicación abierta y transparente. Si enfrentas dificultades, es importante informarlas y buscar soluciones en conjunto.
  • Realiza un seguimiento regular de tu historial crediticio para asegurarte de que los pagos estén siendo informados correctamente. Esto te permitirá identificar y abordar cualquier discrepancia o error a tiempo.

6. Solicita préstamos y líneas de crédito para empresas

Solicitar préstamos y líneas de crédito para pequeñas empresas puede proporcionar los fondos necesarios para el crecimiento y la estabilidad de tu negocio, además de impactar positivamente en tu historial si cumples con los pagos.

Sin embargo, antes de correr a aplicar para préstamos y líneas de crédito, ten en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Evalúa las necesidades financieras de tu negocio. Determina el monto necesario, el propósito del financiamiento y la capacidad de pago.
  • Busca opciones. Investiga diferentes instituciones financieras y programas de préstamos para pequeñas empresas. Compara los términos, las tasas de interés, las tarifas y los requisitos para encontrar la opción más adecuada para tu negocio.
  • Prepara una solicitud completa y precisa. Incluye información y estados financieros, historial crediticio y un plan de negocios sólido. Presenta todos los documentos requeridos de manera oportuna.
  • Mantén pagos responsables. Esto no sólo te ayudará a mantener un historial crediticio positivo, sino que también fortalecerá tu relación con la institución financiera para futuras oportunidades de financiamiento.

¿Qué es un DUNS Number y por qué lo necesitas?

Un DUNS Number es el Número de Identificación de Datos Comerciales que asigna a cada negocio la empresa Dun & Bradstreet, especializada en recopilar, analizar y proporcionar información sobre empresas y entidades comerciales en todo el mundo.

Dun & Bradstreet recopila datos financieros, comerciales y de crédito de empresas y genera informes de crédito empresarial, que son utilizados por instituciones financieras y organismos para evaluar la solvencia de las empresas con las que interactúan.

Aunque no es obligatorio tener un DUNS Number para todas las formas de crédito comercial, es ampliamente utilizado y reconocido en la comunidad empresarial y financiera, y puede serte de utilidad en la construcción de crédito porque:

  • Muchas instituciones financieras, proveedores y prestamistas utilizan el DUNS Number como una forma de verificar la existencia y la identidad de una empresa, lo que puede simplificar o acelerar algunos trámites.
  • Al obtener un DUNS Number y comenzar a establecer un perfil crediticio con Dun & Bradstreet, cada movimiento empresarial que hagas quedará registrado. Sólo debes asegurarte de que sean todos positivos.
  • Algunas instituciones financieras y programas de financiamiento pueden requerir un DUNS Number como parte del proceso de solicitud. Tenerlo, puede permitirte acceder a estas oportunidades de crédito y financiamiento.

¿Cuánto tiempo lleva construir crédito para tu negocio?

El tiempo que lleva construir crédito empresarial puede variar dependiendo de factores como la estructura empresarial, el tamaño del negocio, el cumplimiento de pagos, la responsabilidad financiera y el uso de productos crediticios.
Construir crédito empresarial sólido desde cero puede llevar de seis meses (siendo muy optimistas) a dos años o más. Durante este tiempo, es importante mantener una buena gestión financiera y utilizar productos crediticios de manera responsable.

Alternativas para comenzar tu negocio sin crédito corporativo

Si estás comenzando de cero y no posees un historial de crédito que te permita aplicar para créditos comerciales y empresariales, aún tienes opciones para conseguir financiamiento y poder lanzar tu negocio.

Una de ellas es obtener un préstamo personal para tu negocio. Debes tener en cuenta que las tasas de interés pueden ser más elevadas y los plazos de pago, más cortos, además de que implica un riesgo financiero personal si no puedes cumplir.

Recuerda también que, por tratarse de un préstamo personal, todos los movimientos se verán reflejados en tu historial de crédito individual y no estarás construyendo crédito en tu empresa. Pero, para comenzar, es una opción.

Otra posibilidad es solicitar adelantos de efectivo con tarjeta de crédito o considerar algunas alternativas a los adelantos de efectivo, que te permitan contar con el dinero para iniciar tu empresa.

¡Ánimo! Tienes muchas opciones disponibles para comenzar. Lo más importante es que seas determinante con tus compromisos y responsabilidades, lo que se verá reflejado en tus próximos informes de crédito corporativo.

Sobre el autor

Maricel es autora publicada desde 2013 y tiene más de cinco años de experiencia en elaboración y gestión de contenidos. Su objetivo en Créditos en USA es acercarte toda la información que necesitas acerca de finanzas personales o comerciales, para que sea más fácil para tí decidir y administrar el futuro de tu economía.

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