Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA

Estudios recientes han encontrado que la deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA es de 5.700 dólares por hogar.

Algunos datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y de la Reserva Federal nos permitieron realizar un análisis más profundo para poder mirar más allá del valor nominal de esta cifra. A continuación encontrarás algunos de los datos más importantes que surgieron en esta investigación.

Estadísticas de la deuda de la tarjeta de crédito americana y resultados clave

  • Deuda doméstica promedio en Estados Unidos: 5.700 dólares. Promedio de saldos trasladados (saldos impagados transferidos al siguiente ciclo de facturación) por los hogares es de : $9,333
  • Total de la deuda pendiente del consumidor estadounidense: 3,9 billones de dólares. Total de la deuda rotativa: 1,03 billones de dólares
  • El 41,2% de todos los hogares tienen algún tipo de deuda de tarjetas de crédito.
  • Los hogares con el valor neto más bajo (cero o negativo) tienen un promedio de 10.308 dólares en deudas de tarjetas de crédito.
  • El noreste y la costa oeste tienen el promedio más alto de deuda en tarjetas de crédito, ambos con un promedio de más de $8,000.

Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA

La deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA es de aproximadamente 5.700 dólares, según los datos más recientes de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de los Estados Unidos. Esta información proviene de datos recogidos desde el año 2013, y representa la medida más fiable del endeudamiento de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos. La «cantidad media de deuda de tarjetas de crédito» considera los saldos que los estadounidenses mayores de 18 años tienen en promedio, a lo largo del año.

Otro método para estimar la deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA es mirar sólo a los hogares endeudados, excluyendo a los que pagan sus saldos en su totalidad todos los meses. Para obtener esta cifra, miramos los datos reportados por la Reserva Federal de Deuda Rotatoria Pendiente, luego dividimos ese número por la cantidad de hogares portadores de tarjetas cada año. En abril de 2018, el promedio de deuda de tarjetas de crédito de estos hogares es de 9.333 dólares.

PeríodoDeuda rotativa pendiente (miles de millones)Total estimado de deuda pendiente de tarjetas de crédito (miles de millones) Promedio Deuda de tarjetas de crédito (hogares endeudados)
Abril 20181,031$825$9,333
20171,029$822$10,821
2016$999$799$11,184
2015$939$751$10,762
2014$890$712$10,450

En los distintos estudios sobre la deuda media de las tarjetas de crédito, se han observado algunas diferencias significativas entre las diferentes demografías y regiones. Las diferencias más importantes existen entre los pueblos de diferentes razas, edades, géneros y estados de residencia. En las siguientes secciones exploramos estas diferencias para ver cómo varía la deuda media de las tarjetas de crédito entre la población.

Promedio de deuda de tarjetas de crédito por región

La deuda media de las tarjetas de crédito variaba mucho según el estado o la región. El hogar típico de Alaska es el que tiene más deudas de tarjetas de crédito, un promedio de 13.048 dólares, un 13% más que Wyoming, que es el siguiente estado con el mayor promedio de deudas de tarjetas de crédito.

El hogar promedio de Ohio tiene sólo 5.446 dólares de deuda en tarjetas de crédito, que es la menor de todos los estados. Carolina del Sur y Maine son también algunos de los estados que tienen un bajo promedio de deuda en tarjetas de crédito por hogar.

RangoEstado2018 Deuda media de las tarjetas de crédito
29Alabama7,105
1Alaska13,048
30Arizona7,100
37Arkansas6,747
4California10,496
7Colorado9,108
23Connecticut7,304
28Delaware7,158
14District of Columbia8,291
12Florida8,444
31Georgia7,090
13Hawaii8,315
10Idaho8,570
24Illinois7,278
34Indiana6,958
38Iowa6,696
33Kansas7,040
27Kentucky7,190
25Louisiana7,260
49Maine5,803
18Maryland7,913
43Massachusetts6,277
47Michigan6,082
36Minnesota6,761
39Mississippi6,673
41Missouri6,491
5Montana9,759
45Nebraska6,180
19Nevada7,871
35New Hampshire6,838
6New Jersey9,454
17New Mexico7,952
8New York8,764
26North Carolina7,225
11North Dakota8,450
51Ohio5,446
16Oklahoma8,059
9Oregon8,619
48Pennsylvania6,065
46Rhode Island6,104
50South Carolina5,801
22South Dakota7,362
44Tennessee6,217
21Texas7,692
3Utah11,222
40Vermont6,545
20Virginia7,867
15Washington8,108
32West Virginia7,090
42Wisconsin6,484
2Wyoming11,546

Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA por edad

La deuda de las tarjetas de crédito parece llegar a su punto máximo para las personas entre 45 y 54 años: 9.096 dólares. Algunos de nuestros análisis han mostrado que este grupo tiende a estar entre los mayores consumidores con tarjetas de crédito,  probablemente, debido a los presupuestos mensuales que manejan. Estudios recientes han demostrado que este segmento de edad (comúnmente conocida como «Baby Boomers») controla la mayor parte de los ingresos disponibles de los Estados Unidos.

Los Millennials y los individuos mayores de 74 años son los que menos deudas tienen con tarjetas de crédito. Estos dos grupos también se encuentran entre los menos propensos a tener una tarjeta de crédito, lo que puede servir como una explicación potencial detrás de la tendencia que estamos viendo aquí.

EdadPromedio de deuda de tarjetas de crédito
Menos de 35 años$5,808
35 a 44 años$8,235
45 a 54 años$9,096
55 a 64 años$8,158
65 a 69 años$6,876
70 a 74 años$6,465
75 y más$5,638

Promedio de deuda de tarjetas de crédito por ingresos

Cuanto mayor sea el ingreso familiar, mayor será la deuda de la tarjeta de crédito. Los individuos en el percentil de ingresos anuales más alto, entre el 90 y el 100, tienen un promedio de 11.200 dólares en deudas de tarjetas de crédito, casi cuatro veces más que los hogares que ganan menos. Sin embargo, si se compara con el  porcentaje de los ingresos, los que están en el extremo inferior del espectro tienen más deudas.

Rango de IngresoPercentil de ingresosPromedio de deuda de tarjetas de crédito
Menos de $24,999Menos de 20$3,000
$25,000 a $44,99920–39.9$3,900
$45,000 a $69,99940–59.9$4,900
$70,000 a $114,99960–79.9$5,800
$115,000 a $159,99980–89.9$8,300
$160,000+90–100$11,200

Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA por género

Los informes analizados demuestran que los hombres tienen muchas más deudas de tarjetas de crédito que las mujeres. La deuda media de las tarjetas de crédito de los hombres es de 7.407 dólares, mientras que las mujeres suelen tener un 22% menos, con un promedio de 5.245 dólares.

Varios estudios parecen indicar que las mujeres prefieren el uso de tarjetas de débito a las de crédito. Una reciente Encuesta de Hábitos de Consumo con Tarjetas de Crédito, reveló que las mujeres suelen ocupar las categorías de gastos más pequeños, mientras que los hombres tendían a realizar compras más grandes con las tarjetas de crédito. El 19% de los hombres encuestados gastan más de $2,000 por mes y solo el 8% de las mujeres supera esta cifra.

Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA por raza

Los individuos que se identificaron como blancos (no hispanos) tenían un promedio de 7.942 dólares de deuda, la cantidad más alta de cualquier grupo racial. Fueron seguidos por los asiáticos, con un promedio de deuda en tarjetas de crédito de 7.660 dólares. Los hogares con personas de raza negra eran los que menos deuda tenían, con un promedio de 6.172 dólares, un 20% menos que la media nacional.

Deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos

La deuda derivada del uso de tarjetas de crédito representa menos de la mitad del promedio total de la deuda no garantizada que tienen los estadounidenses. En 2011, el promedio de la deuda total sin garantía fue de 21.281 dólares, y las tarjetas de crédito representaron sólo el 36% de esa cifra. Para tener una idea más clara del endeudamiento de los Estados Unidos, es fundamental observar el total de las deudas pendientes, que surgen tanto de las tarjetas de crédito como de otras fuentes.

Cada mes, la Reserva Federal publica estadísticas sobre el total de las deudas pendientes en Estados Unidos (estas son referidas como crédito «rotativo» y «no rotativo»). El crédito no rotativo se refiere a los préstamos que las personas están pagando a tiempo, mientras que el crédito rotativo se refiere a una línea de crédito continúa extendida a un consumidor, que pagan y reciben continuamente. Por ejemplo, una hipoteca es un ejemplo de crédito no rotativo, ya que una persona que la tenga estará pagando lentamente la deuda. El crédito rotatorio está compuesto predominantemente por tarjetas de crédito, que los usuarios pagan cada mes, y que se les da inmediatamente una nueva línea de crédito al hacer el pago.

Los datos más recientes indican que, a abril de 2018, la deuda rotativa pendiente de pago en los Estados Unidos era de 1.031.000 millones de dólares. La mayoría de estas deudas se originan en instituciones depositarias (por ejemplo, bancos) se adeudan 823.700 millones de dólares debido al crédito otorgado por estas empresas. El resto de la deuda crediticia que se debe a las compañías financieras y a las cooperativas de crédito: 57.100 millones de dólares y 53.300 millones de dólares respectivamente.

El aumento de la deuda

La deuda promedio de las tarjetas de crédito está estrechamente ligada al total de la deuda rotativa pendiente. A lo largo de los años, ambas han aumentado juntas, mostrando una fuerte correlación (0,6). En la última década, la deuda promedio de las tarjetas de crédito ha crecido a un ritmo más rápido, aumentando en un 52% desde el año 2000. En ese tiempo, el crédito rotativo pendiente ha crecido exactamente a la mitad de esa tasa, aumentando un 26%.

Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA

Fuente: Value Penguin

El gráfico anterior presenta una única anomalía que sucedió en 2005. Durante ese tiempo se produjo una grave disminución de la deuda media de las tarjetas de crédito, a pesar de que el total de la deuda rotativa pendiente siguió aumentando. Este hecho atípico se debió probablemente al aumento de las declaraciones de quiebra en los Estados Unidos en esa época. Este aceleramiento de declaraciones de quiebra se debió a que para finales de 2005 entró en vigor una nueva ley de quiebras la cual dificultaba el proceso, lo que dio lugar a una avalancha de presentaciones de quiebra antes de la fecha límite de inicio de la nueva ley. Más de 2 millones de estadounidenses fueron posteriormente perdonados de sus deudas ese año debido a estas declaraciones.

¿Cómo ha cambiado la deuda a lo largo de los años?

Como se mencionó anteriormente, la deuda promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos ha ido en aumento durante la última década. Sin embargo, a pesar de ello, el porcentaje medio de personas que tienen deudas de tarjetas de crédito ha ido disminuyendo gradualmente. Lo anterior nos dice que si bien la deuda promedio de las tarjetas de crédito está aumentando, esto no se debe a que haya más individuos gastando con tarjetas de crédito, sino que en los últimos años, las personas han estado más endeudadas.

En el año 2000, más de la mitad de los hogares en Estados Unidos tenían deudas de tarjetas de crédito. Por el contrario, en 2001, esa cifra cayó al 38%, 12 puntos porcentuales menos. Durante este tiempo, la deuda media de las tarjetas de crédito aumentó de 5.048 a 7.697 dólares. Esto significa que el americano promedio tiene hoy en día un 52% más de deuda que hace dos décadas.

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