Algunos datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y de la Reserva Federal nos permitieron realizar un análisis más profundo para poder mirar más allá del valor nominal de esta cifra. A continuación encontrarás algunos de los datos más importantes que surgieron en esta investigación.
Tabla de contenidos
Estadísticas de la deuda de la tarjeta de crédito americana y resultados clave
- Deuda doméstica promedio en Estados Unidos: 5.700 dólares. Promedio de saldos trasladados (saldos impagados transferidos al siguiente ciclo de facturación) por los hogares es de : $9,333
- Total de la deuda pendiente del consumidor estadounidense: 3,9 billones de dólares. Total de la deuda rotativa: 1,03 billones de dólares
- El 41,2% de todos los hogares tienen algún tipo de deuda de tarjetas de crédito.
- Los hogares con el valor neto más bajo (cero o negativo) tienen un promedio de 10.308 dólares en deudas de tarjetas de crédito.
- El noreste y la costa oeste tienen el promedio más alto de deuda en tarjetas de crédito, ambos con un promedio de más de $8,000.
Deuda promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos
La deuda promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos es de aproximadamente 5.700 dólares, según los datos más recientes de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de los Estados Unidos. Esta información proviene de datos recogidos desde el año 2013, y representa la medida más fiable del endeudamiento de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos. La «cantidad media de deuda de tarjetas de crédito» considera los saldos que los estadounidenses mayores de 18 años tienen en promedio, a lo largo del año.
Otro método para estimar la deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA es mirar sólo a los hogares endeudados, excluyendo a los que pagan sus saldos en su totalidad todos los meses. Para obtener esta cifra, miramos los datos reportados por la Reserva Federal de Deuda Rotatoria Pendiente, luego dividimos ese número por la cantidad de hogares portadores de tarjetas cada año. En abril de 2018, el promedio de deuda de tarjetas de crédito de estos hogares es de 9.333 dólares.
| Período | Deuda rotativa pendiente (miles de millones) | Total estimado de deuda pendiente de tarjetas de crédito (miles de millones) | Promedio Deuda de tarjetas de crédito (hogares endeudados) |
| Abril 2018 | 1,031 | $825 | $9,333 |
| 2017 | 1,029 | $822 | $10,821 |
| 2016 | $999 | $799 | $11,184 |
| 2015 | $939 | $751 | $10,762 |
| 2014 | $890 | $712 | $10,450 |
En los distintos estudios sobre la deuda media de las tarjetas de crédito, se han observado algunas diferencias significativas entre las diferentes demografías y regiones. Las diferencias más importantes existen entre los pueblos de diferentes razas, edades, géneros y estados de residencia. En las siguientes secciones exploramos estas diferencias para ver cómo varía la deuda media de las tarjetas de crédito entre la población.
Promedio de deuda de tarjetas de crédito por región
El hogar promedio de Ohio tiene sólo 5.446 dólares de deuda en tarjetas de crédito, que es la menor de todos los estados. Carolina del Sur y Maine son también algunos de los estados que tienen un bajo promedio de deuda en tarjetas de crédito por hogar.
| Rango | Estado | 2018 Deuda media de las tarjetas de crédito |
| 29 | Alabama | 7,105 |
| 1 | Alaska | 13,048 |
| 30 | Arizona | 7,100 |
| 37 | Arkansas | 6,747 |
| 4 | California | 10,496 |
| 7 | Colorado | 9,108 |
| 23 | Connecticut | 7,304 |
| 28 | Delaware | 7,158 |
| 14 | District of Columbia | 8,291 |
| 12 | Florida | 8,444 |
| 31 | Georgia | 7,090 |
| 13 | Hawaii | 8,315 |
| 10 | Idaho | 8,570 |
| 24 | Illinois | 7,278 |
| 34 | Indiana | 6,958 |
| 38 | Iowa | 6,696 |
| 33 | Kansas | 7,040 |
| 27 | Kentucky | 7,190 |
| 25 | Louisiana | 7,260 |
| 49 | Maine | 5,803 |
| 18 | Maryland | 7,913 |
| 43 | Massachusetts | 6,277 |
| 47 | Michigan | 6,082 |
| 36 | Minnesota | 6,761 |
| 39 | Mississippi | 6,673 |
| 41 | Missouri | 6,491 |
| 5 | Montana | 9,759 |
| 45 | Nebraska | 6,180 |
| 19 | Nevada | 7,871 |
| 35 | New Hampshire | 6,838 |
| 6 | New Jersey | 9,454 |
| 17 | New Mexico | 7,952 |
| 8 | New York | 8,764 |
| 26 | North Carolina | 7,225 |
| 11 | North Dakota | 8,450 |
| 51 | Ohio | 5,446 |
| 16 | Oklahoma | 8,059 |
| 9 | Oregon | 8,619 |
| 48 | Pennsylvania | 6,065 |
| 46 | Rhode Island | 6,104 |
| 50 | South Carolina | 5,801 |
| 22 | South Dakota | 7,362 |
| 44 | Tennessee | 6,217 |
| 21 | Texas | 7,692 |
| 3 | Utah | 11,222 |
| 40 | Vermont | 6,545 |
| 20 | Virginia | 7,867 |
| 15 | Washington | 8,108 |
| 32 | West Virginia | 7,090 |
| 42 | Wisconsin | 6,484 |
| 2 | Wyoming | 11,546 |
Deuda promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos por edad
La deuda de las tarjetas de crédito parece llegar a su punto máximo para las personas entre 45 y 54 años: 9.096 dólares. Algunos de nuestros análisis han mostrado que este grupo tiende a estar entre los mayores consumidores con tarjetas de crédito, probablemente, debido a los presupuestos mensuales que manejan. Estudios recientes han demostrado que este segmento de edad (comúnmente conocida como «Baby Boomers») controla la mayor parte de los ingresos disponibles de los Estados Unidos.
Los Millennials y los individuos mayores de 74 años son los que menos deudas tienen con tarjetas de crédito. Estos dos grupos también se encuentran entre los menos propensos a tener una tarjeta de crédito, lo que puede servir como una explicación potencial detrás de la tendencia que estamos viendo aquí.
| Edad | Promedio de deuda de tarjetas de crédito |
| Menos de 35 años | $5,808 |
| 35 a 44 años | $8,235 |
| 45 a 54 años | $9,096 |
| 55 a 64 años | $8,158 |
| 65 a 69 años | $6,876 |
| 70 a 74 años | $6,465 |
| 75 y más | $5,638 |
Promedio de deuda de tarjetas de crédito por ingresos
Cuanto mayor sea el ingreso familiar, mayor será la deuda de la tarjeta de crédito. Los individuos en el percentil de ingresos anuales más alto, entre el 90 y el 100, tienen un promedio de 11.200 dólares en deudas de tarjetas de crédito, casi cuatro veces más que los hogares que ganan menos. Sin embargo, si se compara con el porcentaje de los ingresos, los que están en el extremo inferior del espectro tienen más deudas.
| Rango de Ingreso | Percentil de ingresos | Promedio de deuda de tarjetas de crédito |
| Menos de $24,999 | Menos de 20 | $3,000 |
| $25,000 a $44,999 | 20–39.9 | $3,900 |
| $45,000 a $69,999 | 40–59.9 | $4,900 |
| $70,000 a $114,999 | 60–79.9 | $5,800 |
| $115,000 a $159,999 | 80–89.9 | $8,300 |
| $160,000+ | 90–100 | $11,200 |
Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA por género
Los informes analizados demuestran que los hombres tienen muchas más deudas de tarjetas de crédito que las mujeres. La deuda media de las tarjetas de crédito de los hombres es de 7.407 dólares, mientras que las mujeres suelen tener un 22% menos, con un promedio de 5.245 dólares.
Deuda promedio de las tarjetas de crédito en USA por raza
Los individuos que se identificaron como blancos (no hispanos) tenían un promedio de 7.942 dólares de deuda, la cantidad más alta de cualquier grupo racial. Fueron seguidos por los asiáticos, con un promedio de deuda en tarjetas de crédito de 7.660 dólares. Los hogares con personas de raza negra eran los que menos deuda tenían, con un promedio de 6.172 dólares, un 20% menos que la media nacional.
Deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos
Cada mes, la Reserva Federal publica estadísticas sobre el total de las deudas pendientes en Estados Unidos (estas son referidas como crédito «rotativo» y «no rotativo»). El crédito no rotativo se refiere a los préstamos que las personas están pagando a tiempo, mientras que el crédito rotativo se refiere a una línea de crédito continúa extendida a un consumidor, que pagan y reciben continuamente. Por ejemplo, una hipoteca es un ejemplo de crédito no rotativo, ya que una persona que la tenga estará pagando lentamente la deuda. El crédito rotatorio está compuesto predominantemente por tarjetas de crédito, que los usuarios pagan cada mes, y que se les da inmediatamente una nueva línea de crédito al hacer el pago.
Los datos más recientes indican que, a abril de 2018, la deuda rotativa pendiente de pago en los Estados Unidos era de 1.031.000 millones de dólares. La mayoría de estas deudas se originan en instituciones depositarias (por ejemplo, bancos) se adeudan 823.700 millones de dólares debido al crédito otorgado por estas empresas. El resto de la deuda crediticia que se debe a las compañías financieras y a las cooperativas de crédito: 57.100 millones de dólares y 53.300 millones de dólares respectivamente.
El aumento de la deuda
La deuda promedio de las tarjetas de crédito está estrechamente ligada al total de la deuda rotativa pendiente. A lo largo de los años, ambas han aumentado juntas, mostrando una fuerte correlación (0,6). En la última década, la deuda promedio de las tarjetas de crédito ha crecido a un ritmo más rápido, aumentando en un 52% desde el año 2000. En ese tiempo, el crédito rotativo pendiente ha crecido exactamente a la mitad de esa tasa, aumentando un 26%.
Fuente: Value PenguinEl gráfico anterior presenta una única anomalía que sucedió en 2005. Durante ese tiempo se produjo una grave disminución de la deuda media de las tarjetas de crédito, a pesar de que el total de la deuda rotativa pendiente siguió aumentando. Este hecho atípico se debió probablemente al aumento de las declaraciones de quiebra en los Estados Unidos en esa época. Este aceleramiento de declaraciones de quiebra se debió a que para finales de 2005 entró en vigor una nueva ley de quiebras la cual dificultaba el proceso, lo que dio lugar a una avalancha de presentaciones de quiebra antes de la fecha límite de inicio de la nueva ley. Más de 2 millones de estadounidenses fueron posteriormente perdonados de sus deudas ese año debido a estas declaraciones.
¿Cómo ha cambiado la deuda a lo largo de los años?
Como se mencionó anteriormente, la deuda promedio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos ha ido en aumento durante la última década. Sin embargo, a pesar de ello, el porcentaje medio de personas que tienen deudas de tarjetas de crédito ha ido disminuyendo gradualmente. Lo anterior nos dice que si bien la deuda promedio de las tarjetas de crédito está aumentando, esto no se debe a que haya más individuos gastando con tarjetas de crédito, sino que en los últimos años, las personas han estado más endeudadas.
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