Las deudas de colección son una pesadilla y más cuando son cobradas por una de las agencias más grandes del país. Si tienes una nota de Portfolio Recovery en tu crédito, ya sabes de lo que hablamos. Lo bueno es que, si se trata de un error, siempre puedes eliminarla.
Primero, considera tu situación particular. Si la deuda no te pertenece o los cobradores no pueden probar su validez, las probabilidades estarán a tu favor. Y si es legítima, bueno, aún tienes la opción de negociar para que la borren de tu reporte.
En cualquiera de los casos, actuar rápidamente es clave. Por eso te dejamos cinco estrategias probadas para quitar a Portfolio Recovery de tu historial. Las puedes aplicar tú mismo o con ayuda de profesionales en reparación de crédito.
1. Pide la validación de la deuda
Si no estás seguro de la validez de la deuda (ya sea porque dudas del monto o de que sea tuya) pide una carta de validación. Debes hacerlo dentro de los 30 días después del primer contacto con Portfolio Recovery.
Recuerda que lo importante no es si tienes o no esa deuda, sino que Porfolio Recovery lo pueda demostrar. Las agencias de cobro suelen comprar una gran cantidad de deudas y muchas veces no tienen información suficiente para validarlas.
Verifica que la carta de validación de deuda que te envíen tenga detalles específicos, como:
- Monto total adeudado
- Historial de acreedores
- Fecha de pago atrasado y colección de la deuda
- Información de contacto de la agencia de cobro
Asegúrate de que toda la información que aparece en la carta esté respaldada con documentos concretos. Si Portfolio Recovery no puede probar que la deuda te pertenece, tendrá que eliminarla de tu reporte de crédito.
2. Disputa la deuda con Portfolio Recovery
Puedes disputar la deuda dentro de los 30 días después de realizada la validación. Redacta y envía una carta de disputa a Portfolio Recovery detallando por qué la deuda es incorrecta.
Adjunta cualquier documentación de respaldo y mantén copias de toda la correspondencia, incluyendo acuses de recibo de las cartas enviadas.
Si logras demostrar que la deuda no es tuya o que la agencia no puede validarla, deberá quitarla de tu informe de crédito.
3. Impugna la deuda con los burós de crédito
Si la resolución de la validación no te favorece, el siguiente paso sería disputar los errores o discrepancias directamente en las agencias de crédito. Esto puede llevar a que se elimine la deuda de tu reporte si Portfolio Recovery no puede verificarla correctamente.
Presenta una disputa formal en cada una de las agencias de crédito. Proporciona la misma evidencia que enviaste a los cobradores y sigue el proceso hasta obtener una resolución.
Los burós tendrán 30 días para revisar la información y darte una respuesta. Si confirman que la deuda con Portfolio Recovery no es legítima, la eliminarán de tu informe.
4. Negocia un pago por eliminación
En el caso de que la deuda sea validada y debas pagar, acuerda un pago por eliminación. Es decir, saldar la deuda a cambio de que Portfolio Recovery la elimine de tu reporte de crédito.
No todas los cobradores aceptan este tipo de acuerdo al negociar una deuda en colección, pero puedes intentarlo. Si decides seguir esta ruta, negocia firmemente y por escrito.
Lo importante es que no realices ningún pago hasta que tengas un acuerdo firmado. Portfolio Recovery debe comprometerse a eliminar la entrada una vez que reciba el pago.
No te olvides de revisar tu reporte para confirmar que la deuda se haya eliminado. De lo contrario, insiste o recurre a los burós para que agreguen la información en tu historial.
5. Contrata a una agencia de reparación de crédito
Las empresas de reparación de crédito tienen más experiencia y recursos para manejar disputas. Claro, siempre y cuando acudas a servicios confiables y te cuides de las estafas.
Investiga y selecciona una empresa con una sólida reputación y un historial de éxito. Evita las compañías que prometen resultados inmediatos o garantizados, y aquellas que piden pagos por adelantado.
Si no tienes presupuesto para contratar este tipo de servicios, puedes recurrir a organizaciones sin fines de lucro que brindan asesoramiento gratuito en reparación de crédito, como:
- National Foundation for Credit Counseling (Fundación Nacional de Consejería de Crédito o NFCC)
- Financial Counseling Association of America (Asociación de Asesoramiento Financiero de América o FCAA)
También puedes contactar a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para que te orienten y te brinden información sobre organizaciones sin fines de lucro que trabajen en tu área.
¿Portfolio Recovery es una empresa legítima?
Sí. Portfolio Recovery o Portfoliorecov es una reconocida agencia de cobranza de Estados Unidos. Si te contacta por el cobro de una deuda, no debes ignorarlo.
No obstante, han tenido demandas por intentar cobrar deudas sin justificarlo. Siempre exige que validen tu deuda.
¿Cómo afecta Portfolio Recovery a mi puntaje de crédito?
Puede disminuir tu puntaje de crédito al aparecer como una marca negativa en tu reporte. No obstante, el efecto en tu credit score disminuye con el tiempo, sobre todo si pagas la deuda o la eliminas del crédito mediante una disputa o negociación.
¿Qué pasa si Portfolio Recovery me demanda?
No ignores la notificación. Responde a tiempo, considera el Estatuto de Limitaciones y busca un abogado para defender tus derechos.
Si no atiendes a la demanda, el tribunal puede fallar en tu contra y obligarte a pagar la deuda. Y si no pagas, podrían embargar tu salario o tus bienes.
¿Cómo contacto a Portfolio Recovery para negociar mi deuda?
Comunícate con su servicio al cliente al 800-772-1413. Atienden de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 11:00 p.m.; sábados, de 8:00 a.m. a 8:00 p.m., y domingos, de 11:00 a.m. a 10:00 p.m. EST.
También puedes chatear en vivo desde el sitio web de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 9:00 p.m. EST.
