Préstamos para desempleados: Todo lo que necesitas saber

Préstamos para desempleados
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Lo que debes saber

Los préstamos para desempleados son una opción viable pero limitada, especialmente si no tienes un ingreso fijo.

Es posible que se consideren otras fuentes de ingreso, como beneficios por desempleo o ingresos por propiedades rentadas, para calificar para un préstamo.

Las tasas de interés suelen ser más altas para los desempleados debido al mayor riesgo para los prestamistas.

Cuando las personas se quedan sin trabajo y el dinero es escaso, tener que pagar la prima del seguro médico, de la aseguranza del auto, las facturas generales o los gastos imprevistos, puede generar estrés.

Sin embargo, existen opciones que puedes aprovechar para cubrir los gastos mientras estás sin empleo. Por eso, aquí te contamos cuáles son los mejores préstamos para desempleados y las alternativas para conseguir dinero.

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Mejores préstamos para desempleados
Préstamos La mejor característica APR
LightStream Los fondos se reciben tan pronto como el mismo día. 7,99% a 25,49%
SoFi Los préstamos tienen un límite de hasta $100,000. 8,99% a 25,81%
Rocket Loans Solo requiere una verificación de crédito blanda. 9,116% a 29,99%
LendingClub El mínimo monto de solicitud es de $1,000. 9,57% a 35,99%
Avant Los préstamos están disponibles hasta 60 meses. 9,95% a 35,99%

LightStream

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LightStream es un prestamista que ofrece préstamos para desempleados que tienen un puntaje de crédito de 660 aproximadamente con límites de $5,000 hasta $100,000 asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC, por sus siglas en inglés).

Con esta empresa puedes recibir los préstamos tan rápido como el mismo día, lo cual es ideal para emergencias económicas. El requisito es hacer la solicitud antes de las 2:30 pm en un día hábil bancario.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Límite máximo de hasta $100,000

  • Obtención del dinero tan rápido como el mismo día

  • Plazos de dos a siete años

  • Los préstamos son sin garantía

Desventajas
  • No tiene proceso de precalificación

  • El préstamo mínimo es de $5,000

  • No se puede modificar la fecha de vencimiento

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La plataforma de préstamos SoFi ofrece una variedad de productos financieros, como los préstamos sin empleo, disponibles desde $5,000 hasta $100,000 y con plazos de dos a siete años. Además, entrega los fondos al siguiente día hábil bancario.

Para aplicar a los préstamos de SoFi necesitas tener un buen puntaje de crédito, por ejemplo, de 650 o más. Sin embargo, si esto es un problema, puedes hacer una solicitud con un cofirmante.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite cofirmantes

  • Límite máximo del préstamo de hasta $100,000

  • APR variable bajo

  • Sin cargos por originación ni pagos atrasados

Desventajas
  • Puntaje de crédito mínimo de 650

  • Límite mínimo del préstamo de $5,000

  • Sin pago directo a acreedores externos

Rocket Loans

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La empresa Rocket Loans ofrece préstamos personales a desempleados que tienen un puntaje de crédito de aproximadamente 580 y solo necesita una verificación de crédito blanda. Los límites varían entre $2,000 y $45,000 y permite recibir los fondos de dos a cuatro días.

Los préstamos ofrecidos por esta corporación necesitan de una tarifa de originación entre el 1% y el 6% y cuentan con un APR máximo de hasta 29,99%. No obstante, si tienes un buen historial crediticio, puedes calificar para un porcentaje de tasa anual más bajo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Monto máximo de hasta $45,000

  • Requerimiento de puntaje de crédito bajo

  • Solo necesita de una verificación de crédito blanda

  • No tiene multa por pago anticipado

Desventajas
  • Plazos de amortización limitados

  • Tarifas de originación y multas por pago atrasado

  • Sin pagos directos por consolidación de deuda

LendingClub

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LendingClub emite préstamos personales para desempleados que tienen un límite mínimo de $1,000 y máximo de $40,000, con un porcentaje de tasa anual (APR, por sus siglas en inglés) desde 9.57% hasta 35.99% y plazos desde tres a cinco años.

Esta empresa cobrará una tarifa de originación desde el 2% hasta el 6% del valor total del préstamo, y una multa por pagos atrasados. Sin embargo, sigue siendo una alternativa para cubrir gastos de emergencia.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Límite mínimo del préstamo de $1,000

  • APR mínimo de 9.57%

  • Pago directo a los acreedores externos

  • Acepta cosolicitantes

Desventajas
  • Alto APR variable

  • Cargos de originación y multa por pago atrasado

  • Plazo del préstamo de hasta cinco años

Avant

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Avant te ofrece un préstamo con límite desde $2,000 hasta $35,000 con cuotas flexibles en plazos desde uno hasta cinco años. Asimismo, puede variar entre garantizado y no garantizado y está disponible gracias al banco externo WebBank.

Los préstamos sin garantía no están activos en todos los estados, por ejemplo, Maine, Lowa, Vermont, Hawaii, West Virginia y New York. Pese a esto, sigue siendo una opción accesible para quienes están en el resto del país y tienen un FICO Score de 580 o más.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Límite del préstamo entre $2,000 y $35,000

  • Opciones de préstamos garantizados y no garantizados

  • Puntaje mínimo de 580 aproximadamente

  • Fondos recibidos al siguiente día hábil

Desventajas
  • Plazos de hasta cinco años

  • Monto mínimo de $2,000

  • No disponible en todos los estados

Alternativas a los préstamos para desempleados

Existen algunas alternativas a los préstamos para desempleados que puedes usar y que deberías considerar antes de asumir esta carga financiera:

Oficinas de desempleo cerca de ti

Las oficinas de desempleo en Estados Unidos te pueden ayudar a conseguir un nuevo empleo o hasta recibir capacitación laboral para mejorar tus habilidades en varios estados. Es una excelente alternativa a solicitar préstamos a desempleados.

Puedes encontrar un directorio de oficinas estatales para el desempleo en Estados Unidos en el Departamento de Trabajo. Ten en cuenta que no todas las agencias aceptan solicitudes, así que debes consultar por teléfono o en el sitio web.

Tarjetas de crédito con periodo de introducción

Las tarjetas de crédito con 0% APR no cobran una tasa de interés por un periodo de introducción que puede variar de 12 a 21 meses regularmente. Pueden ser útiles para consolidar tus deudas, hacer crédito en USA, etc.

Préstamos de amigos o familiares

Tienes la oportunidad de pedir dinero prestado a tus amigos y familiares y saldar la deuda a plazos flexibles. Sin embargo, si no pagas a tiempo, corres el riesgo de tener problemas con esa relación.

Por eso, debes establecer los detalles del préstamo de amigos o familiares y tener claro cuándo pagar y los medios de pago.

Adelanto en efectivo

Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito son una buena opción si este producto financiero tiene cargos flexibles. En ese caso, asegúrate de verificar los límites establecidos y conocer el APR.

Préstamos persona a persona (P2P)

Los mejores préstamos persona a persona en Estados Unidos son una buena opción si no quieres pedir prestado a una cooperativa de crédito o a cualquier otra entidad financiera, ya que recibirás el dinero de una persona y su rentabilidad es más alta.

Incluso, el rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés) de este tipo de préstamos es mejor que el de otros productos financieros, como los certificados de depósito.

Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria

Las Líneas de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) te ayudan a recibir un préstamo, según el valor de tu vivienda y con base en una tasa de interés variable.

Una ventaja de esta línea de crédito es que puedes usar los fondos para casi cualquier necesidad. El límite del crédito puede ser de hasta el 85% del valor de tu propiedad o menos, de acuerdo a tu hipoteca principal.

Préstamos sobre el título del carro

Los préstamos por título de carro te permiten recibir financiamiento a cambio de un auto que se encuentre en buenas condiciones. Para aplicar debes contar con una licencia de conducir vigente y tener comprobantes de ingresos.

Estos préstamos son a corto plazo, pero tienen una alta tasa de interés y se basan en el valor del carro, ya sea establecido en el libro azul USA o evaluado en otros medios.

Préstamos de día de pago

Puedes optar por los préstamos de día de pago para recibir financiamiento rápido a cambio de pagar en un periodo corto de tiempo. Además, es una buena alternativa si no tienes un buen puntaje crediticio o ningún reporte de crédito.

Descargo de responsabilidad: La información proporcionada en este artículo tiene fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero o de inversión. Las inversiones conllevan riesgos y debes realizar tu propia investigación o consultar a un profesional financiero licenciado antes de tomar cualquier decisión de inversión. No garantizamos la exactitud ni la aplicabilidad de la información presentada aquí en tu situación particular.

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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