Cómo bloquear mi crédito para evitar fraudes

A diario, miles de personas reportan que se han abierto cuentas fraudulentas a su nombre. Pero, ¿cómo sucede esto? Principalmente, a través del phishing, de la propagación de virus informáticos o accediendo -sin la debida autorización- a los informes que emiten los principales burós de crédito del mundo.

Afortunadamente, hay diferentes métodos para prevenir o disminuir los riesgos de ser víctima de fraude -es decir, que usuarios no autorizados puedan usar la información de tu puntaje de crédito, como las deudas en colección, datos personales, HELOC aprobados, etc., de forma ilícita- y uno de ellos se conoce como el bloqueo del crédito

¿Cómo bloquear mi informe de crédito en cada buró?

A diferencia del congelamiento del crédito que te permite agregar o quitar información de los informes dependiendo de tus necesidades, el bloqueo del crédito requiere que el interesado se postule a un programa. Para maximizar la efectividad de esta medida, te recomendamos que te inscribas en los programas de las tres principales agencias o burós de créditos de los Estados Unidos: Equifax, TransUnion y Experian.

Los bloqueos de crédito son gratuitos tanto en Equifax como en TransUnion, a menos que decidas optar por un programa conjunto que bloquee el acceso a ambos informes a la vez. Este programa especial requiere el pago de una tarifa, por lo que podría no ser tan atractivo como inscribirse en cada programa por separado.

Aunque en Experian no hay una opción gratuita para los consumidores -lo cual es lamentable- el pago de la suscripción te permitirá acceder a ciertas características adicionales, como la supervisión del acceso a la información. Sin duda, esto hace que el costo valga la pena.

Para inscribirte en el programa de bloqueo de crédito de cualquiera de estas agencias, tendrás que rellenar un formulario en línea con algunos datos personales, como tu nombre completo, dirección y número de seguro social. La segunda etapa de la inscripción requiere que el solicitante responda un par de preguntas de seguridad. Este paso se realiza para verificar tu identidad y tan solo te tomará un par de minutos.

Para ayudarte en tu inscripción, hemos preparado una pequeña guía que te explicará cómo funciona el programa del bloqueo de crédito de cada buró y de qué forma puedes inscribirte.

Cómo bloquear mi informe de crédito en TransUnion

El programa que se utiliza para bloquear tu informe de crédito en TransUnion es TrueIdentity y -al igual que el de Equifax- es gratuito. A través de esta herramienta, podrás bloquear y desbloquear tu score de forma fácil y rápida, ya sea a través del ordenador, usando la portátil o por medio de tu teléfono inteligente.

Con TrueIdentity también tendrás acceso a tu informe de crédito de TransUnion, podrás programar alertas de monitoreo gratuitas y disfrutarás de un seguro contra robo de identidad de hasta $25,000.

Este programa -además- cuenta con una versión premium -Credit Lock Plus- que te permitirá bloquear y desbloquear tus informes de crédito en Equifax y Experian a cambio del pago mensual de $19,95.

Para inscribirte en el programa gratuito de TransUnion, visita su página web.

Cómo bloquear mi informe de crédito en Experian

CreditLock -el programa de Experian- forma parte de un servicio mucho más amplio, que es la suscripción al Experian CreditWorksSM Premium. El costo de la afiliación es de $4.99 por el primer mes, y $24.99 durante los meses siguientes.

Aunque tener que pagar un precio puede ser desalentador, lo cierto es que esta herramienta cuenta con ventajas únicas, como establecer un control sobre el informe de crédito de Experian, Equifax y TransUnion; un seguro de hasta un millón de dólares en caso de robo de identidad;  la solicitud gratuita de calificaciones e informes FICO mensuales -en las tres agencias- y asistencia técnica personalizada.

De hecho, si crees ser víctima de robo de identidad o fraude, puedes contactar directamente con un agente que te brindará atención a medida. 

Cómo bloquear mi informe de crédito en Equifax

En Equifax, el programa de bloqueo de crédito se llama Lock & Alert y es completamente gratis. Para afiliarte, entra en la página oficial de Equifax y sigue las instrucciones. Una vez que estés inscrito, inicia sesión o descarga la aplicación en tu teléfono móvil; ya que desde ahí podrás administrar quiénes pueden acceder a tu información crediticia.

Por ejemplo, si estás por abrir una línea de crédito nueva o necesitas que tu próximo empleador verifique tu puntaje de crédito, tienes la opción de desbloquear temporalmente el informe para que el banco o la empresa contratante acceda a la información registrada.

Ventajas y desventajas de bloquear el acceso a tu informe de crédito

Establecer un bloqueo en tu crédito reduce las posibilidades de convertirte en víctima de robo de identidad o fraude, ya que ni siquiera los prestamistas podrán comprobar tu puntaje crediticio, a menos de que los autorices.

Usando herramientas como CreditLock, TrueIdentity y Lock & Alert; serás capaz de bloquear y desbloquear tu información crediticia cuando lo desees, incluso mucho más rápido que con un congelamiento. 

Además, la mayoría de estos programas -dos de tres- son completamente gratuitos y cuentan con características que realmente te ayudarán a proteger tu identidad.

No obstante -y como toda herramienta o instrumento financiero- los programas de bloqueo de crédito también tienen desventajas. Veamos las principales:

  • Si quieres elevar el nivel de protección de tus archivos, tendrás que inscribirte en un programa premium que te ofrezca control sobre la información que manejan los tres principales burós de crédito del país.
  • Si no estás dispuesto a pagar por una herramienta que te permita restringir el acceso a los informes de crédito de estas tres empresas a la vez, tendrás que inscribirte en cada uno de los programas por separado.
  • En el caso de Experian, no hay herramientas gratuitas. Recuerda que pagar para bloquear y desbloquear tu información podría ser costoso.

Diferencia entre bloqueo y congelamiento del crédito

El congelamiento del créditocredit freeze– también conocido como congelamiento de seguridad o security freeze, es una práctica que también te permite bloquear el acceso no autorizado a tu información crediticia. Tal como ocurre con el bloqueo del crédito, esto evita que los ladrones, empresas y estafadores usen la información que está registrada en los informes del puntaje de crédito para fines ilícitos.

Sin embargo -y a diferencia con el bloqueo del crédito- los congelamientos no son gratuitos y son más difíciles de solicitar. En este caso, el interesado debe pagar una suma de dinero mensual a los burós de crédito para impedir que los terceros accedan a sus datos personales.

Sigue leyendo: Cómo congelar tu crédito

En resumen: todo sobre el bloqueo de los informes de crédito

Bloquear tu crédito -o, mejor dicho, el acceso a los informes de crédito de Equifax, TransUnion y Experian- es una forma simple y efectiva de prevenir el robo de identidad y reducir las posibilidades de que alguien cometa estafas y fraudes -o solicite préstamos y tarjetas de crédito- usando tu nombre.

Una de las ventajas del bloqueo del crédito es que es mucho más rápido de activar y desactivar que un congelamiento. Además, la afiliación a dos de los tres principales programas del país es completamente gratuita.

Si quieres estar completamente seguro de que tu información crediticia está resguardada, tendrás que inscribirte en los programas de las tres agencias de los Estados Unidos o utilizar una herramienta que te permita bloquear y desbloquear el acceso en cualquiera de ellas; pero -lamentablemente- tendrás que pagar por ello.

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