Los estados de USA con más y menos deudas de tarjetas de crédito

Los estadounidenses son conocidos por acumular deudas en sus tarjetas de crédito, pero actualmente la cantidad total es sorprendente. En este artículo te diremos cuáles son los estados de USA con más y menos deudas de tarjetas de crédito.

A principios de 2020, los estadounidenses tenían más de 1 billón de dólares en deudas de tarjetas de crédito. Además, es necesario considerar que este año los consumidores están utilizando sus tarjetas más de lo habitual debido a la pandemia COVID-19. Hay proyecciones que estiman un aumento de la deuda neta de las tarjetas de crédito en 80.000 millones de dólares en 2020.

Sin embargo, no todos los estadounidenses tienen los mismos hábitos de consumo y uso de sus tarjetas de crédito. Los habitantes de algunos estados gastan menos que otros, ya sea porque están menos afectados por la pandemia, son más responsables con sus finanzas o por otros factores. 

Para determinar cuáles son los estados de USA con más y menos deudas de tarjetas de crédito, utilizaremos los datos crediticios de TransUnion. Calcularemos el costo y el tiempo necesario para pagar los saldos medios de las tarjetas de cada uno de los 50 estados y el Distrito de Columbia. Continúa leyendo para que conozcas todos los resultados.

Los estados de USA con más y menos deudas de tarjetas de crédito

PuestoEstadoDeuda mediana de la tarjeta de crédito Costo a pagar Meses y días hasta el pago 
1Alaska$ 3,897$ 46617 meses y 28 días
2Distrito de Columbia$ 3,272$ 36216 meses y 16 días
3Colorado$ 2,968$ 29714 meses y 30 días
4Vermont$ 2,258$ 22114 meses y 18 días
5Washington$ 2,892$ 28214 meses y 15 días
6Oregón$ 2,696$ 26214 meses y 13 días
7Kansas$ 2,643$ 25214 meses y 4 días
8Virginia$ 3,023$ 28714 meses y 2 días
9Idaho$ 2,438$ 22713 meses y 28 días
10Texas$ 2,858$ 26513 meses y 26 días
11Montana$ 2,517$ 23213 meses y 22 días
12Dakota del Norte$ 2,421$ 22013 meses y 14 días
13Nuevo Mexico$ 2,530$ 22913 meses y 13 días
14Dakota del Sur$ 2,395$ 21613 meses y 12 días
15New Hampshire$ 2,634$ 23713 meses y 10 días
16Minnesota$ 2,552$ 22713 meses y 4 días
17Maine$ 2,310$ 20513 meses y 4 días
18Carolina del Sur$ 2,639$ 23313 meses y 2 días
19Georgia$ 2,797$ 24713 meses y 1 día
20Carolina del Norte$ 2,579$ 22813 meses y 1 día
21California$ 2.679$ 23613 meses
22Massachusetts$ 2,459$ 21412 meses y 30 días
23Maryland$ 2,837$ 24712 meses y 29 días
24Arizona$ 2,704$ 23512 meses y 29 días
25Nevada$ 2,666$ 23112 meses y 27 días
26Michigan$ 2,378$ 20612 meses y 26 días
27Utah$ 2,475$ 21312 meses y 24 días
28Misuri$ 2,441$ 21012 meses y 24 días
29Connecticut$ 2,814$ 24212 meses y 23 días
30Wisconsin$ 2,140$ 18312 meses y 22 días
31Illinois$ 2,642$ 22612 meses y 22 días
32Florida$ 2.654$ 22512 meses y 16 días
33Oklahoma$ 2,576$ 21712 meses y 14 días
34Luisiana$ 2,561$ 21512 meses y 13 días
35Delaware$ 2,586$ 21412 meses y 6 días
36Nueva York$ 2,598$ 21412 meses y 5 días
37Rhode Island$ 2,444$ 20112 meses y 4 días
38New Jersey$ 2,666$ 21912 meses y 3 días
39Nebraska$ 2,296$ 18912 meses y 3 días
40Ohio$ 2,326$ 19012 meses
41Indiana$ 2,260$ 18111 meses y 28 días
42Kentucky$ 2,213$ 17611 meses y 25 días
43Tennesse$ 2,501$ 19811 meses y 22 días
44Iowa$ 2,034$ 16111 meses y 22 días
45Arkansas$ 2,353$ 18611 meses y 21 días
46Hawai$ 2,951$ 23211 meses y 18 días
47Pensilvania$ 2,335$ 18011 meses y 11 días
48Virginia del Oeste$ 2,130$ 16311 meses y 6 días
49Wyoming$ 2,536$ 18510 meses y 22 días
50Alabama$ 2,430$ 17410 meses y 15 días
51Misisipí$ 2,287$ 16310 meses y 14 días

Opinión de los expertos sobre los estados de USA con más y menos deudas de tarjetas de crédito

Ante la proyección de un aumento de 80 mil millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito en 2020,  un grupo de expertos dan su opinión con la intención de entender el comportamiento crediticio insostenible que lleva a tales resultados negativos y sus efectos en la economía. Para entender esto se responden las siguientes dudas:

  1. ¿Qué conductas diarias llevan a la gente a acumular deudas de tarjetas de crédito?
  2. ¿Cuáles son las situaciones clave cuando vale la pena endeudarse?
  3. ¿Cuáles son los tres pasos fáciles que una persona debe seguir para estar libre de deudas?
  4. A medida que la crisis de COVID-19 causa estragos en la salud financiera de los estadounidenses, ¿qué medidas puede tomar una persona para evitar ahogarse en deudas y obtener el tan necesario alivio financiero?
  5. ¿Qué papel, si lo hay, debe desempeñar el gobierno para incentivar y alentar a las personas a mantener bajos los coeficientes de deuda respecto de los ingresos (por ejemplo, mediante incentivos fiscales)?

1.  ¿Comportamientos diarios que llevan a la gente a acumular deudas de tarjetas de crédito?

Rosabeth M. KanterPh.D. – Profesora de Administración de Empresas Ernest L. Arbuckle, Harvard Business School:

Estoy segura que algunos expertos culpan al tarjetahabiente, diciendo que la gente no sabe controlarse y que incurre en gastos innecesarios, que carece de habilidades en la planificación y gestión de su vida financiera y sucumben ante ofertas aparentemente tentadoras. Sin embargo, muchas personas se ven afectadas por gastos imprevistos o catastróficos, especialmente en medio de una pandemia. También viven al margen, de sueldo a sueldo. O cobran artículos a principios de mes y luego tienen necesidades adicionales hacia el final del mes. Durante varias décadas, el crédito fácil al consumidor ha hecho más normal cargar a las tarjetas de crédito que ahorrar. Así que cuando ocurre un desastre, la gente no está preparada.

2. ¿Cuáles son las principales situaciones en las que vale la pena endeudarse?

James R. BarthPh.D. – Lowder Eminent Scholar in Finance, Raymond J. Harbert College of Business, Auburn University:

La mayoría de las personas en uno o más momentos de sus vidas se endeudan porque sus ingresos actuales son demasiado bajos para cubrir los gastos inmediatos. Lo hacen con la expectativa de que los ingresos serán más altos en el futuro y podrán pagar la deuda. El caso normal es cuando los jóvenes piden prestado dinero para comprar una casa, un coche o para matricularse en la universidad. Es demasiado difícil tener suficiente dinero para pagar todo lo necesario cuando eres joven y empiezas la universidad o comienzas una carrera.

3. ¿Cuáles son los tres pasos fáciles que alguien debe seguir para quedar libre de deudas?

Brett RousseauCPA – Assistant Professor of Accounting, School of Business, Maryville University:

Voy a tratar de simplificar esta respuesta en dos pasos. El primer paso es hacer un esfuerzo para dejar de usar las tarjetas de crédito, al menos a corto plazo. Me doy cuenta de que hay situaciones en las que usar una tarjeta de crédito es una necesidad absoluta. Sin embargo, cuando sea posible debes tratar de no usar tu tarjeta de crédito para poder trabajar en el pago de esa deuda sin aumentarla activamente. El segundo paso es empezar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Obviamente, suena más fácil de lo que es, pero hay muchas cosas a considerar. Una buena opción es pagar primero la deuda que más intereses devenga (el significado de todas tus deudas, empezando a pagar primero la que tiene la tasa de interés más alta). Sin embargo, otra opción, es empezar pagando primero el saldo de la deuda más pequeña, para que puedas tener un poco de impulso. No subestimes el poder emocional de ver que el saldo de una deuda en particular llegue a cero. Además, encuentra maneras de reducir el gasto actual. Es posible que estés pagando suscripciones mensuales a cosas que no usas o que has olvidado (Netflix, gimnasios, aplicaciones, etc.).

4. Como la crisis de COVID-19 está causando estragos en la salud financiera de los estadounidenses, ¿Qué medidas puede tomar una persona para evitar ahogarse en deudas y obtener un alivio financiero muy necesario?

Brett RousseauCPA – Assistant Professor of Accounting, School of Business, Maryville University:

En tiempos como estos, es importante planear lo peor y esperar lo mejor. Yo recomendaría posponer ciertas compras hasta que pase algo de la incertidumbre que rodea a la pandemia. Es posible que puedas permitirte ese coche nuevo ahora mismo, pero ¿qué pasaría si perdieras tu trabajo en los próximos meses? Este es un momento en el que debes ajustar tu presupuesto y considerar seriamente posponer cualquier gasto grande que no sea una necesidad. También es importante que te mantengas al día de cualquier acuerdo de estímulo del gobierno que se esté aprobando para asegurarte de que estás recibiendo y maximizando toda la ayuda disponible.

5. ¿Qué papel, si lo hubiera, debería desempeñar el gobierno para incentivar y alentar a la gente a mantener una baja relación entre la deuda y los ingresos (por ejemplo, mediante incentivos fiscales, etc.)?

John S. JaheraPh.D. – Bobby Lowder Profesor, Departamento de Finanzas, Raymond J. Harbert College of Business, Auburn University:

En cuanto a la ayuda al pueblo estadounidense, no hay mucho que se pueda hacer mientras se sigue permitiendo a la gente la libertad de tomar sus propias decisiones. Sabemos que muchas personas son propensas a tomar decisiones imprudentes y los gobiernos no pueden legislar eso. El gobierno ya ofrece una importante supervisión reguladora de las tarjetas de crédito y otras formas de deuda en cuanto a la divulgación de información, etc. El gobierno puede proporcionar información educativa para ayudar a la gente a entender las cosas buenas y malas asociadas con la deuda. Sin embargo, hasta ahora, poco puede hacer el gobierno, aparte de ofrecer educación en materia financiera.

Los estados de USA con más y menos deudas de tarjetas de crédito: Metodología

Para determinar los estados de USA con más y menos deudas de tarjetas de crédito, primero fueron tomados los saldos medios de las tarjetas de crédito y los pagos de tarjetas de crédito de los residentes en cada uno de los 50 estados y el Distrito de Columbia a partir de septiembre de 2019, según los datos de TransUnion. Estos análisis incluyen las tarjetas de crédito que tenían algún saldo y excluye las tarjetas de las tiendas.

Utilizando el saldo medio de las tarjetas de crédito y el pago mensual de las tarjetas de crédito de los residentes de cada estado, fue determinado el número de meses necesarios para pagar dicho saldo y los cargos financieros resultantes. Todo ello en función de la siguiente suposición:

  • Los consumidores pagarían una tasa de interés promedio del 15,78 por ciento, basada en la APR pagada por los titulares de tarjetas existentes, según la tasa de interés promedio evaluada en las cuentas con cargos financieros. Usando ese porcentaje, se calculó el costo de pagar el saldo medio de la tarjeta de crédito del estado.

Finalmente, los estados se clasificaron en base a los resultados de la calculadora. La posición 1 corresponde al estado con la deuda de tarjeta de crédito menos sostenible, es decir, el estado que requiere más tiempo para pagar su deuda.

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