¿Qué es Klarna y cómo funciona?

Hay muchas maneras de comprar tus artículos favoritos sin esperar a tener todo el importe en mano: pedir libros de cupones por correo gratis para cuponear en USA, usar una tarjeta de crédito sin intereses para aprovechar el 0% APR promocional, obtener un préstamo personal para invertir el dinero o simplemente aplazar el pago de tus compras con un servicio de “compra ahora y paga después”. Es aquí, en este último punto, donde entra Klarna. ¿Qué es Klarna y cómo funciona? Descúbrelo en nuestra reseña completa.

Qué es Klarna

¿Qué es Klarna?

Klarna es una aplicación móvil que permite comprar en línea en más de 200,000 tiendas, minoristas y outlets en USA en cuotas. A través de la aplicación, los usuarios pueden aplazar el pago de sus compras con préstamos a corto y mediano plazo, siendo quizás el más famoso “Pay in 4” (libre de intereses).

La empresa, Klarna Inc., fundada en Suecia en el año 2005, trabaja en casi 20 países a nivel mundial, favoreciendo así a más de 85 millones de consumidores. Por su funcionamiento, Klarna sería una especie de fintech (empresa financiera tecnológica), al igual que las apps de inversiones, como Finhabits o Acorns, por ejemplo.

¿Cómo funciona Klarna?

En esencia, Klarna ofrece distintos métodos de financiamiento para aplazar el pago de una compra o fraccionarlo en cómodas cuotas por hasta 36 meses. Los más cortos suelen venir sin tarifas ni comisiones (siempre que el consumidor pague a tiempo, claro está). Cuando una persona compra a través de Klarna, tiene acceso a un programa de fidelización (Vibe) que va sumando recompensas canjeables por compras a futuro.

Klarna App también permite crear una lista de deseos. En esta sección, podrás añadir tus productos favoritos y esperar a que bajen de precio para comprarlos en cuotas o a contado (pero más baratos). La aplicación te alertará automáticamente cuando haya descuentos y ofertas disponibles.

Otro de los servicios que ofrece Klarna tiene que ver más con la practicidad y la seguridad en las compras en línea. Y es que, los usuarios pueden generar una tarjeta virtual para hacer sus compras fuera de la plataforma. Esto permitiría comprar en Amazon sin tarjeta de crédito o protegerse del fraude.

¿Cuánto puedo comprar con Klarna?

Depende de si tienes un buen credit score o uno más bajo. Klarna fija los límites de gasto calculando tu capacidad de pago y la proporción deuda-ingreso. Para ello, realiza una consulta blanda (también conocidas como créditos blandos) en tu reporte de crédito al momento de la suscripción.

También toma en consideración otros aspectos, como la información personal que hayas registrado y el historial de compras que tengas en la mismísima plataforma. ¿Qué quiere decir esto? Quizás comiences con un límite más bajo, pero, a medida que compres y pagues tus deudas, irás subiendo de categoría.

¿Cómo comprar con Klarna?

Hay varias maneras de comprar con Klarna, pero, en esencia, puedes seleccionar entre tres métodos de financiamiento diferentes entre sí:

  • Pay in 4 (paga en 4 cuotas), que permite financiar hoy una compra y pagarla después sin recargos o intereses. Para acceder a ella, tendrás que dejar una inicial del 25% de la compra.
  • Pay in 30 (paga en 30), que te ayudaría a comprar hoy tus artículos favoritos y pagarlos 30 días después. También funciona con un adelanto, pero, en este caso, lo hará Klarna por ti.
  • Klarna 3-36 months (paga en 3-36 meses), que se parece mucho más a una línea de crédito. En un momento, revisaremos todos los métodos de compra con lupa.

Además de financiar tus compras, Klarna App te ayuda a rastrear el pedido, guardar un historial de compras y realizar devoluciones. De hecho, muchos consumidores usan Klarna para comprar productos, probarlos en casa, devolver lo que no les gusta y quedarse con uno solo de ellos pagando un monto bajo por todo.

Reseña de los planes de Klarna

Usando Klarna App podrás comprar ahora y pagar luego en tiendas tan famosas como Walmart, Sephora, o Macy’s. El formato de pago, como ya se expuso antes, dependerá del plan de pago. De ahí que, antes de descargar y comprar con Klarna, sea tan importante examinar las condiciones de cada uno de ellos de pies a cabeza.

Pay in 4

Pay in 4 es el plan de pagos más popular de Klarna, ya que el porcentaje de tasa anual (APR) en este caso es prácticamente inexistente. En otras palabras, al pagar el préstamo a tiempo te despides de los costos asociados: solo pagarás el importe original del producto, ni más ni menos.

Como su nombre lo indica, con Pay in 4 podrás dividir todo el monto en 4 cuotas iguales. El primero de ellos, que corresponde al 25% del importe total, se paga el día de la compra como inicial, aunque algunos minoristas permiten que la fecha de pago se fije el día de la entrega.

Las demás cuotas se cobrarán cada 2 semanas, a menos que vivas en California: aquí, el plazo de pago es cada 15 días exactamente.

Veamos un ejemplo para comprender cómo funciona Pay in 4. Supongamos que realizas la compra de un móvil por $800. El día de la compra, pagarás $200. Los $600 restantes se dividirán en 3 pagos más de $200 cada uno.

Los pagos se cargarán a la tarjeta de crédito o débito que hayas vinculado en la plataforma cada 14 días (15 días si vives en California) hasta que canceles el total de la deuda.

Letra pequeña

Pay in 4 no trabaja con interés anual, ya que las compras tienen un 0% de APR. La letra pequeña acá es que, para que esto aplique, tendrás que pagar tus cuotas a tiempo. De no hacerlo, Klarna aplicará una tarifa por pago tardío de $7 o del 25% de la compra, lo que sea menor. Se considerará que un pago es tardío cuando han pasado 10 días de retraso.

Si decides pagar por cheque o depósito directo (ACH transfer) y el pago se devuelve, Klarna cobrará $25. Ten en cuenta que tu banco también podría cobrar cargos o comisiones. ¿Quieres pagar toda la deuda antes de tiempo? Puedes hacerlo sin problemas. Klarna no penaliza los pagos anticipados.

¿Qué pasa si no pagas? En ese caso, autorizas a Klarna a pasar el caso a una empresa de cobro de deudas.

Pay in 30

Pay in 30 permite aplazar el pago total por 30 días completos. Klarna se encargará de hacer un adelanto a la tienda para que esta te envíe tus productos. Cuando el plazo finalice, Klarna emitirá una factura digital con el costo total de la operación. Siempre que pagues el monto completo en la fecha de vencimiento, tu compra estará libre de intereses y recargos.

Esta es la opción preferida de quienes quieren comprar varios artículos al mismo tiempo para probarlos y quedarse con el que más le convenga. Todos los productos que no sean devueltos antes de los 30 días, entrarán en la factura de pago.

Letra pequeña

Si no pagas a tiempo, Klarna realizará un recargo mucho más alto que en el caso anterior (hasta $27). Este recargo no podrá exceder, en ningún caso, el total de la deuda. ¿Qué pasa si no pagas? Además de quedar suspendido en la aplicación, tu caso pasará a los cobradores de deuda.

Klarna 3-36 months

Este sería el plan de financiación más largo de Klarna App y también el único sujeto a la aplicación de una tasa de interés. Esta línea de crédito se ofrece a los usuarios gracias a una alianza de Klarna con WebBank. Para acceder al plan, tendrás que firmar un contrato que autorice a la empresa a cobrar intereses.

Letra pequeña

Tal como en los otros planes, si dejas de pagar, tu caso pasará directamente a los cobradores de deuda. En cuanto a las demás condiciones, tenemos:

  • APR para compras estándar: 19.99%
  • Cargos por pagos devueltos: $35
  • Tarifa por pagos retrasados: $35
Nota: Pay in 3-36 months es perfecto para comprar productos costosos, como una portátil con tecnología de última punta, por ejemplo.
 

Compara la financiación de Klarna de un vistazo

Reseña de los planes de Klarna
CaracterísticasPay in 4Pay in 30Klarna 3-36 months
Cómo funciona el planPaga tus compras en cuatro cuotas iguales cada dos semanasFinancia tu compra por 30 días completos y paga al finalizar el plazoAbre un préstamo personal con un plazo de 3 a 36 meses
Formato de pagoPaga el 25% el día de la compra y las últimas tres cuotas cada dos semanas o 15 díasNo pagas nada el día de la compra. Solo pagas el saldo adeudado a los 30 días.No pagas nada el día de la compra. Pagas cada cuota en su fecha de vencimiento
Tasa de interés0%0%Del 0% al 29.99%

(para compras estándar: 19.99%)

Recargos por moraHasta $7Hasta $27Hasta $35

Klarna App

Klarna App está disponible para móviles o tabletas con sistema operativo iOS o Android. En sí, tiene una interfaz muy intuitiva con opciones valiosas para los “fashionistas” y compradores empedernidos, como:

  • Cambiar tus métodos de pago
  • Rastrear las entregas y pedidos
  • Comprobar el historial de pagos
  • Efectuar devoluciones de productos
  • Comprar en más de 200,000 tiendas
  • Añadir artículos a una lista de deseos
  • Recibir recompensas por tus compras
  • Compartir tu lista de deseos con amigos
  • Acceder a los descuentos exclusivos de Klarna
  • Recibir alertas cuando un producto baje de precio

Klarna Card (tarjeta virtual)

Los usuarios registrados en Klarna también pueden crear una tarjeta virtual para hacer sus compras. Esto permitirá que la clientela pueda comprar también en cualquier tienda que no tenga alianzas con la app.

La única desventaja de ello es que, en este caso, no podrás acceder a todos los planes de financiación: el dinero de la compra se descontará automáticamente de tus tarjetas de crédito o de débito, a menos que selecciones la opción Pay in 4.

Recompensas en Klarna

Klarna tiene su propio plan de fidelización: Vibe. Cada vez que completes una compra, recibirás puntos que podrás canjear en las próximas operaciones. Si es tu primera vez en la plataforma, Klarna te regalará un bono de bienvenida de $5.

Vibe también te dará acceso a descuentos, ofertas y rebajas exclusivas, ideales para ahorrar dinero. En cuanto a las recompensas, no son las mejores (hay tarjetas de crédito con cashback mejor valoradas), pero no está mal para una aplicación de financiación. Por cada dólar gastado, ganarás un punto Vibe.

Para descubrir qué recompensas tienes acumuladas hasta ahora, debes iniciar sesión en la aplicación (Klarna sign in), abrir el menú desplegable y hacer clic en “Unlocked rewards”.

Nota: Los puntos acumulados en Vibe no caducan y esto es algo que los compradores agradecen.
 

Servicio al cliente de Klarna

Si tienes algún problema con tu cuenta, puedes llamar al número de Klarna 1-844-552-7620 las 24 horas del día. Lamentablemente, Klarna USA no cuenta con un número de teléfono para atender al cliente en español.

Si necesitas acceder a un servicio telefónico en tu propio idioma, intenta llamar al número de Klarna en español, disponible de lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 5:00 p. m. hora de España: +34-911-39-1220.

Consejo: También puedes enviar mensajes a través de la aplicación de Klarna o usar la herramienta de chat en línea.
 

Opiniones de Klarna

Por los momentos, Klarna tiene una buena calificación entre los usuarios. Su aplicación en la App Store tiene una calificación de 4.8/5 y en Google Play de 4.6/5. ¿Hay críticas negativas? Como en toda aplicación financiera. Afortunadamente, la empresa siempre responde a su clientela, resolviendo el 87% de los casos de manera satisfactoria.

Ventajas y desventajas de Klarna

Ahora que ya hemos analizado con lupa todos los servicios de Klarna, es momento de valorar sus pros y contras para saber si merece la pena:

Ventajas y desventajas de Klarna
VentajasDesventajas
Ofrece varios planes de financiación para compras en líneaPara acceder a ellos, Klarna realizará una consulta blanda de tu puntaje de crédito
Los planes Pay in 4 y Pay in 30 están libres de interesesEl plan Klarna 3-30 months tiene una alta tasa de interés
Permite crear tarjetas virtuales para comprar de forma segura por Internet y proteger al usuario del robo de identidadSi te retrasas en los pagos, Klarna avisará a los top 3 buró de crédito
Recibirás alertas cuando tus productos favoritos bajen de precioKlarna cobra tarifas por pagos atrasados
Ofrece un plan de fidelización con recompensas y ofertas atractivasKlarna USA no tiene un número de teléfono en español
Hay más de 200,000 tiendas participantesSolo se puede usar para compras en USA
No cobra multas por pagos anticipadosNo informa los pagos a tiempo a los burós de crédito

Alternativas a Klarna

Hay muchas alternativas a Klarna, desde solicitar las tarjetas más fáciles de conseguir en USA hasta aprovechar los descuentos y ofertas de las tarjetas de crédito de tiendas por departamento; pero si estás buscando algo similar, entonces bastaría comparar a Klarna con las mejores apps que prestan dinero para compras en línea:

Afterpay vs Klarna

Afterpay es muy similar a Klarna. De hecho, también financia las compras en 4 cuotas sin intereses. Sin embargo, debes tener en cuenta que solo ofrece un plan de financiación, que sería el equivalente a Pay in 4 de Klarna. En el caso de Afterpay, la tarifa por mora principal es de $10 (más que la básica de Klarna), aunque tiene una pequeña ventaja: no realiza consultas duras o blandas al puntaje de crédito.

Affirm vs Klarna

Affirm, por su parte, se especializa en planes de financiación más largos, algo similar a Klarna 3-36 months. Aunque siempre trabaja con intereses, tiene un par de ventajas extra: ofrece una cuenta de ahorros y no cobra cuota inicial.

Además, permite solicitar una tarjeta física (Affirm Card), que nunca está de más. A simple vista, cualquiera pareciera ser una buena opción para acceder a préstamos a corto plazo para emergencias.

Klarna FAQ: preguntas frecuentes

No es buena idea acceder a préstamos o servicios financieros con dudas en la cabeza. Es por ello que nos dedicaremos a responder las preguntas más comunes de los consumidores sobre Klarna.

¿Klarna es confiable?

Hasta ahora, no ha dado pruebas de lo contrario. Pese a ser una empresa joven, tiene buenas calificaciones en iOS, Android y Trustpilot. La mayoría de los consumidores califican de buena a excelente la experiencia con Klarna App, disponible ya en casi 20 países del mundo. El hecho de que la empresa haya formado alianzas con WebBank (un banco asegurado por la FDIC) da una pista sobre su fiabilidad.

¿Por qué Klarna ha rechazado mi solicitud de compra?

Klarna evalúa las solicitudes de los usuarios una a una, además de sus pedidos de financiamiento. Incluso personas que ya han comprado por Klarna podrían recibir una denegación. ¿Las razones? Quizás hayan pasado por alto algún pago o tengan una capacidad de pago limitada (al menos, a la luz del monto total de la compra).

Otro factor que podría estar detrás de una solicitud rechazada son las operaciones inusuales. Cuando un usuario comienza a hacer demasiadas compras en un mismo día, Klarna limita los servicios previendo un fraude con tarjeta de crédito.

¿Cuál es la letra pequeña de Klarna?

Ninguna, al menos si pagas a tiempo todos tus préstamos o líneas de crédito. Ahora bien, aunque Klarna es seguro y detalla muy bien los términos y condiciones, debes tener en cuenta que, al tener una línea de crédito abierta, es fácil excederse con las compras. Lo ideal es usar la aplicación con prudencia y analizar los pros y contras de cada compra antes de solicitar el financiamiento.

¿Klarna puede dañar mi puntaje de crédito?

Sí, pero solo si te retrasas en tus pagos o dejas de pagar. Recuerda que Klarna informa sobre la mora a los burós de crédito.

¿Debería usar Klarna?

Depende de ti. Comprar en efectivo, es decir, con el dinero en mano, siempre será más económico que financiar una compra. Aunque Klarna ofrece planes libres de intereses, podrías caer en la tentación de gastar demasiado y complicarte con los pagos.

Idealmente, sería una buena idea para comprar varios productos de prueba y quedarse con el mejor o para aprovechar una oferta temporal. ¿En qué otros escenarios podría ser útil Klarna App (y en qué otros no)?

Klarna podría ser una buena opción para:

  • Comprar un producto costoso y necesario. Como un equipo para la oficina, una nueva portátil o algo que sea útil y que se amortice lentamente en el tiempo.
  • Acceder a financiación sin tarjeta de crédito. No todos tienen una tarjeta de crédito en mano. Si no calificas para una, quizás Klarna podría ser una buena alternativa (siempre que te asegures de pagar a tiempo).
  • Aumentar el límite de una tarjeta de crédito. Hay consumidores que, teniendo una tarjeta, no tienen un límite demasiado alto. Si necesitan hacer una compra importante, Klarna podría ser una opción.

Klarna podría no ser una buena opción para:

  • Subir el puntaje de crédito. Recuerda que Klarna App no reporta tus pagos puntuales a las principales agencias de crédito del país.
  • Comprar cosas del día a día. Es preferible comprar estos artículos de contado y no financiar su compra.

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Redactora en Créditos en USA

Jessica es abogado en la práctica, economista de corazón.
Actualmente es escritora todo terreno en Créditos en USA, en donde redacta artículos sobre diversos temas, desde cómo invertir y ahorrar con éxito hasta las claves para ganarle al Tío Sam. Todos los días sale a buscar las mejores cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito para ti; exponiendo sus ventajas y desventajas para que puedas tomar la mejor decisión para tu bolsillo.

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