Buy Now, Pay Later (BNPL), en español “compra ahora, paga después”, es un tipo de deuda en la cual se divide el costo total de lo que quieres comprar en cuotas iguales, las cuales deberás pagar en un período de tiempo determinado.
Utilizando este método, podrás llevarte el producto o servicio pagando solo una fracción del mismo. Además, la mayoría de las plataformas que lo ofrecen no cobran intereses o sus tasas son menores a las de una tarjeta de crédito.
Sin embargo, usar esta forma de pago, en algunos casos, puede ser perjudicial. En este artículo podrás descubrir cómo funciona Buy Now, Pay Later, cuáles son sus ventajas y desventajas, así como las mejores plataformas del mercado.
Cómo funciona el compra ahora, paga después
Al momento de realizar una compra en un comercio que acepte BNPL, se te dará la alternativa de pagar por partes (usualmente tres o cuatro). El plazo para cancelar dichas cuotas es de semanas o meses, dependiendo de la plataforma.
Si decides usar este método y no estás registrado en ninguna plataforma de Buy Now, Pay Later, te solicitarán información en la caja para inscribirte en una. Los datos que requieren para esto son:
- Nombre y dirección
- Fecha de nacimiento
- Correo electrónico y número de teléfono
- Número de Seguro Social
- Método de pago para cancelar las cuotas (tarjeta de crédito, débito o cuenta bancaria)
Luego la plataforma hará una revisión a tu puntaje de crédito que no afectará tu FICO score, para determinar si aprueban tu compra o no. Una vez aprobada, deberás pagar la primera cuota en ese momento y podrás llevarte el producto que deseabas adquirir.
Por último, deberás elegir el método de pago que deseas utilizar para cancelar las cuotas restantes. No obstante, debes tener en cuenta que la mayoría de las plataformas Buy Now, Pay Later, solo permiten pagos automáticos.
Ventajas y desventajas del Buy Now, Pay Later
Aunque la alternativa compre ahora, pague después parezca atractiva, debes recordar que sigue siendo una deuda. Por ende, no se recomienda que la utilices en compras que no sean necesarias o de emergencia. Aquí podrás comparar sus ventajas y desventajas.
| Ventajas | Desventajas |
| Posibilidad de fraccionar los pagos | Retrasos o falta de pago traen recargos y afectan negativamente el puntaje de crédito |
| Sin intereses o tasas menores que las tarjetas de crédito | Sin recompensas |
| No requiere un buen puntaje de crédito | No ayuda a construir crédito |
| Disponible en los principales comercios del país | Algunos planes cobran intereses y comisiones |
| Aprobación rápida | Límite de crédito reducido |
| Puede fomentar el gasto innecesario |
Compra ahora, paga después vs. Tarjeta de crédito
La forma en la que funciona Buy Now, Pay Later puede parecerte similar a la de una tarjeta de crédito. Sin embargo, hay algunas diferencias fundamentales que pueden marcar la diferencia en tu decisión de elegir una u otra.
| Buy Now, Pay Later | Tarjeta de crédito |
| Respaldado por compañías Fintech | Respaldada por bancos |
| Proceso de aplicación rápido y sencillo | Proceso de aplicación largo y complejo |
| Sin recompensas | Pueden tener recompensas (como cashback) |
| Límite de crédito bajo | Límite de crédito de bajo a alto |
| Pensado para compras pequeñas | Se puede usar en compras de pequeñas a grandes |
| Sin comisiones o con tasas menores | Con comisiones de mantenimiento |
| Cuenta virtual | Cuenta con tarjeta física |
| Reporta solo retrasos o faltas de pago | Reporta tanto pagos a tiempo como retrasos e impagos |
¿Cuál es la mejor opción?
La razón de esto es que puedes utilizar tarjetas de crédito en más oportunidades, tienen un límite de crédito mayor (por lo que soportan compras grandes) y son más seguras por estar respaldada por un banco.
Además, permiten que mejores tu puntaje de crédito si las usas correctamente, ya que reportarán tu comportamiento a los burós de crédito del país.
Aunque los proveedores de Buy Now, Pay Later también reportan a estos burós, suelen hacerlo solo cuando te retrasas o no pagas tus deudas. No informan sobre tus pagos a tiempo, por lo que no te ayudarán a mejorar tu historial crediticio.
