Te has preguntado ¿cuánto cobra un jubilado en Estados Unidos? De acuerdo a la misma Administración del Seguro Social (SSA), el ingreso promedio mensual por jubilación es de $1,543 en 2021 y de $1,652 en 2022, lo que suma $18,516 y $19,824 anuales respectivamente.
Ahora bien, ¿cuánto vas a recibir de seguro social exactamente? Cada persona recibe un monto diferente, dependiendo de los aportes que haya realizado a la institución. Por este motivo, debes conocer cómo funciona el sistema de pensiones en Estados Unidos y ver tus beneficios del seguro social a lo largo de tu vida y así planificarte efectivamente.
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¿Cuánto cobra un jubilado en Estados Unidos realmente?
De acuerdo a los últimos datos estudiados, la mayoría de los jubilados reciben entre $34,925 y $102,203 en promedio. A continuación, te mostramos un cuadro de cuánto ganan los retirados según su edad.
| Edad del retirado | Mediana de ingresos | Ingresos promedio |
| Retirados entre 55 y 59 años | $82,430 | $116,191 |
| Retirados entre 60 y 64 años | $66,803 | $96,963 |
| Retirados entre 65 y 69 años | $57,992 | $87,920 |
| Retirados entre 70 y 74 años | $50,231 | $74,139 |
| Retirados de 75 o más años | $36,925 | $57,550 |
Por supuesto, estos números son representaciones nacionales. Debes tomar en cuenta que los montos varían ampliamente dependiendo del área específica que se trate. Por ejemplo, no será lo mismo para una persona que vive en una zona rural del centro-oeste del país que para una persona que vive en una área metropolitana como New York City o San Francisco.
Problemas para el retiro con una sola fuente de ingresos
Es importante tomar en cuenta la diferencia entre mediana y promedio. Ya que el primero proporciona información de vital importancia, considerando que la mediana también indica que un mayor número de hogares perciben estos montos.
Pero, si dijimos que las personas ganan $19,824 al año por el seguro social, ¿cómo es esto posible? Ciertamente, existe una gran disparidad entre los montos que los retirados ganan por sus beneficios de la seguridad social y lo que realmente perciben.
Según la Administración de la Seguridad Social, las prestaciones de la Seguridad Social constituyeron alrededor del 30% de los ingresos de las personas mayores en el 2020 -último año de estudio.
Por otra parte, el Centro para Estudios del Retiro de Boston College consiguió evidenciar que casi la mitad de los hogares no tienen suficientes ahorros para mantener su estilo de vida durante su jubilación.
Todos estos datos han llevado a las personas que planifican jubilarse a buscar otros medios que puedan garantizar su retiro efectivo.
¿De dónde vienen los ingresos de retiro?
Existen cuatro grandes fuentes de ingresos para la mayoría de los americanos.
- Activos Financieros. Múltiples encuestas han demostrado que 48% de los trabajadores anticipan que las herramientas financieras serán el principal vehículo de ahorro, mientras que un 66% de los retirados indican que ya reciben ingresos de este tipo de herramientas. Entre las más populares, podemos encontrar:
- Pensión. Menos de 31% de los americanos se están retirando con un plan de pensión definido. Aquellos que se retiran con un plan de pensión reciben un monto anual de $9,262 por parte de compañías privadas, $22,172 por parte del gobierno federal y $24,592 para pensionados del sector ferroviario.
- Seguridad social. La mayoría de las personas mayores documentadas en Estados Unidos cuentan con beneficios del programa OASDI. Sin embargo, este fue creado en 1935 para complementar los ingresos de retiro.
- Continuación de empleo. La idea de retiro ha cambiado durante los últimos años, ya que muchas personas prefieren seguir trabajando mientras están jubilados. De hecho, la Oficina de Estadísticas Laborales ha proyectado que 32% de las personas entre 65 y 74 años y 11% de las personas con 75 o más años estarán trabajando al menos medio tiempo durante el 2022.
¿Cuánto necesitas para retirarte en Estados Unidos?
Sin embargo, este monto varía de acuerdo al estado del que se trate y a la edad en que se jubilan las personas en Estados Unidos. A continuación, te mostramos una tabla en la que podrás ver tu caso específico.
Ingresos requeridos para el retiro por estado | |||||
| Estado | Ahorros necesarios (aprox) | Edad promedio de retiro | Expectativa de vida | Años de vida a cubrir | Gastos promedios anuales |
| Hawaii | $1.84 millones | 66 años | 81.50 años | 15.50 años | $99,170 |
| California | $1.46 millones | 64 años | 81.00 años | 17.00 años | $71,809 |
| New York | $1.41 millones | 64 años | 80.70 años | 16.70 años | $69,847 |
| Alaska | $1.34 millones | 61 años | 77.90 años | 16.90 años | $66,956 |
| Oregon | $1.34 millones | 63 años | 79.30 años | 16.30 años | $68,712 |
| Connecticut | $1.25 millones | 65 años | 80.60 años | 15.60 años | $66,543 |
| New Jersey | $1.20 millones | 65 años | 80.40 años | 15.40 años | $64,736 |
| Massachusetts | $1.16 millones | 66 años | 79.90 años | 13.90 años | $69,279 |
| Maryland | $1.11 millones | 65 años | 78.80 años | 13.80 años | $67,214 |
| Maine | $1.09 millones | 63 años | 78.10 años | 15.10 años | $60,555 |
| Washington | $1.09 millones | 64 años | 80.00 años | 16.00 años | $56,890 |
| Vermont | $1.08 millones | 65 años | 79.90 años | 14.90 años | $60,348 |
| Rhode Island | $1.07 millones | 65 años | 79.30 años | 14.30 años | $62,413 |
| Delaware | $1.01 millones | 63 años | 78.20 años | 15.20 años | $55,289 |
| Nevada | $1.01 millones | 63 años | 78.00 años | 15.00 años | $56,373 |
| Arizona | $1.01 millones | 63 años | 79.20 años | 16.20 años | $52,140 |
| Minnesota | $991,075 | 65 años | 80.80 años | 15.80 años | $52,605 |
| Colorado | $977,496 | 65 años | 80.00 años | 15.00 años | $54,670 |
| New Hampshire | $946,850 | 65 años | 79.10 años | 14.10 años | $55,960 |
| Florida | $927,008 | 64 años | 79.20 años | 15.20 años | $51,159 |
| Wisconsin | $924,679 | 64 años | 79.60 años | 15.60 años | $49,714 |
| Virginia | $884,833 | 65 años | 79.10 años | 14.10 años | $52,295 |
| New Mexico | $883,291 | 62 años | 77.60 años | 15.60 años | $47,184 |
| Illinois | $882,770 | 64 años | 79.00 años | 15.00 años | $49,043 |
| Utah | $872,580 | 65 años | 79.40 años | 14.90 años | $50,850 |
| Idaho | $871,620 | 64 años | 79.10 años | 15.10 años | $48,423 |
| North Carolina | $865,499 | 63 años | 77.80 años | 14.80 años | $48,733 |
| Michigan | $864,929 | 62 años | 77.60 años | 15.60 años | $46,203 |
| Pennsylvania | $856,876 | 64 años | 78.00 años | 14.00 años | $51,005 |
| Montana | $839,096 | 64 años | 77.00 años | 13.00 años | $54,205 |
| Wyoming | $824,062 | 64 años | 78.00 años | 14.00 años | $49,404 |
| North Dakota | $823,764 | 65 años | 78.60 años | 13.60 años | $50,850 |
| Iowa | $820,698 | 65 años | 79.40 años | 14.40 años | $47,494 |
| Nebraska | $806,220 | 65 años | 79.20 años | 14.20 años | $47,649 |
| Georgia | $796,984 | 63 años | 77.10 años | 14.10 años | $46,771 |
| West Virginia | $787,357 | 61 años | 74.90 años | 13.90 años | $47,546 |
| Indiana | $784,891 | 63 años | 77.00 años | 14.00 años | $46,720 |
| South Carolina | $784,197 | 63 años | 76.20 años | 13.20 años | $49,507 |
| Louisiana | $776,987 | 62 años | 75.50 años | 13.50 años | $48,320 |
| Ohio | $776,788 | 63 años | 76.60 años | 13.30 años | $47,597 |
| Missouri | $771,281 | 63 años | 77.10 años | 14.10 años | $45,584 |
| Texas | $765,223 | 65 años | 78.50 años | 13.50 años | $47,236 |
| Kentucky | $738,492 | 62 años | 75.10 años | 13.10 años | $47,339 |
| South Dakota | $738,337 | 66 años | 78.20 años | 12.20 años | $50,850 |
| Kansas | $732,681 | 65 años | 78.20 años | 13.20 años | $46,255 |
| Arkansas | $728,010 | 62 años | 75.40 años | 13.40 años | $45,274 |
| Oklahoma | $723,859 | 62 años | 75.50 años | 13.50 años | $45,016 |
| Alabama | $712,832 | 62 años | 74.90 años | 12.90 años | $46,049 |
| Tennessee | $660,870 | 64 años | 76.10 años | 12.10 años | $45,894 |
| Mississippi | $617,661 | 63 años | 74.60 años | 11.60 años | $44,758 |
Como puedes ver, los estados más costosos se ubican en la parte superior y los mejores estados para jubilarte en la parte más baja del cuadro. Además, se deja un porcentaje adicional en el monto total para considerar la inflación durante la cantidad de tiempo a cubrir.
¿Cómo ahorrar para el retiro?
De acuerdo a un reporte de la firma Fidelity, los americanos promedio han logrado ahorrar una mayor cantidad de dinero a través de cuentas de ahorro para el retiro. A continuación, te mostramos cuánto exactamente.
| Monto ahorrado en cuentas 401k según la edad (Reporte Fidelity) | |
| Edad | Monto ahorrado en cuentas 401k |
| 20 a 29 años | $15,000 |
| 30 a 39 años | $58,800 |
| 40 a 49 años | $120,800 |
| 50 a 59 años | $203,600 |
| 60 a 69 años | $229,100 |
Por este motivo, lo primero que debes hacer es determinar cuáles fuentes de ingreso esperas recibir durante tu retiro. Para esto, tienes distintas opciones. A continuación, te mostramos algunas de las más comunes.
Después, debes plantearte una estrategia. Los asesores financieros normalmente recomiendan disminuir los ingresos al 70% u 80% de lo que se gana antes del retiro. Esto se debe a que no habrán tantos gastos asociados al trabajo como transporte, ropa de trabajo o comer fuera de casa. Sin embargo, debes tomar en cuenta tu situación específica y trabajar en base a tus propias necesidades.
Una vez que hayas establecido diferentes fuentes de ingresos, puedes comenzar a aplicar tu estrategia. Si no conoces ninguna, en la siguiente sección te comentamos algunas.
¿Cómo maximizar los ingresos de retiro?
De seguida, te comentamos algunas estrategias que han resultado exitosas para otras personas retiradas. Quizás, podrían aplicar a tu situación. Sin embargo, esto no es consejo financiero, por lo que debes estudiar muy bien tu caso personal antes de hacerlo.
- Pagar el máximo a las cuentas de retiro cada año. Una buena forma de tener un buen retiro es contribuir todo lo que puedas con tus cuentas de retiro.
- Elige uno de los mejores planes de retiro para ti. Cada plan tiene diferentes factores que debes considerar, por ese motivo tienes que elegir el que más te beneficie y se adapte a tu estrategia.
- Retrasa los beneficios del seguro social. Puedes elegir comenzar a recibir tus beneficios al cumplir 62 años. Sin embargo, mientras más tarde comiences a reclamarlos, mayor será tu beneficio mensual. Si lo haces temprano, podrías recibir 30% menos de lo que obtendrías a los 70 años. Para muchas personas, los últimos años son los más importantes para calcular la pensión del seguro social.
- Aplica la regla del 4%. A través de los años, uno de los estudios más relevantes en el sector de los retiros, indica que se debe consumir un máximo de 4% anual de la cuenta de jubilación para tener un retiro sin problemas.
- Busca asistencia pública o beneficios VA. De acuerdo al Centro de Derechos de Pensiones, 7% de los retirados reciben asistencias financieras del gobierno, las cuales varían entre $5,866 y $6,542. Gracias a estas ayudas, los retirados de bajos ingresos pueden acceder a la salud, así como a subsidios de comida, electricidad y otros.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto recibo si me retiro a los 62 años?
Las personas que se retiran a los 62 años y comienzan a recibir los beneficios de la seguridad social podrán ganar un máximo de $2,364 al mes. Sin embargo, las personas que retrasan su retiro hasta los 70 años obtienen más dinero, lo que representa un máximo de $4,194 en el 2022. De seguida, mostramos una tabla del seguro social con los montos según la edad.
| Monto a recibir del seguro social según la edad en el 2022 | |
| Edad | Monto a recibir |
| 62 años | $2,364 |
| 65 años | $2,993 |
| 66 años | $3,240 |
| 67 años | $3,568 |
| 70 años | $4,194 |
Fuente: SSA
¿Cuánto es la jubilación mínima en Estados Unidos?
El beneficio mínimo de la seguridad social no se basa en el cálculo del historial de ganancias del individuo, sino que utiliza los años de cobertura de la persona para establecer los pagos. Siempre que se cumpla con los requisitos de al menos 11 años de ganancias y aportes, el beneficio será pagado al individuo y los familiares elegibles.
| Monto mínimo de la jubilación en Estados Unidos | ||
| Años | Monto mínimo | Monto máximo |
| 11 | $45.50 | $69.40 |
| 12 | $93.10 | $141.10 |
| 13 | $140.90 | $212.80 |
| 14 | $188.30 | $284.00 |
| 15 | $235.60 | $355.10 |
| 16 | $283.60 | $426.80 |
| 17 | $331.20 | $498.80 |
| 18 | $378.80 | $569.90 |
| 19 | $426.40 | $641.50 |
| 20 | $474.30 | $712.40 |
| 21 | $521.90 | $784.70 |
| 22 | $569.20 | $855.70 |
| 23 | $617.70 | $928.50 |
| 24 | $665.20 | $999.20 |
| 25 | $712.40 | $1,070.20 |
| 26 | $760.90 | $1,142.70 |
| 27 | $807.90 | $1,214.10 |
| 28 | $855.50 | $1,285.20 |
| 29 | $903.30 | $1,357.30 |
| 30 | $950.80 | $1,427.90 |
Fuente: SSA
¿Cuánto recibe la esposa de un jubilado?
Los cónyuges sobrevivientes que reclaman beneficios del Seguro Social tienen un ingreso mensual promedio de sólo $1,652. Sin embargo, la cantidad de dinero que un cónyuge sobreviviente puede recibir del Seguro Social depende del historial de trabajo del otro cónyuge y de cuándo reclamó el Seguro Social.
También es importante mencionar que hay una brecha de género en los ingresos del Seguro Social. Las mujeres, debido a que tienden a ganar menos y a trabajar menos años, generalmente reciben cheques de Seguro Social más pequeños que los hombres. Entonces, si estás casado, recuerda que las decisiones relacionadas con la jubilación también afectan a tu cónyuge.
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