Lo máximo que paga el Seguro Social depende, entre otros factores, de la edad a la que empieces a cobrar y de tu historial de ingresos. En 2022, el máximo es de 3.240 dólares al mes para alguien que solicite la jubilación a la plena edad a los 66 años. Pero 4.194 dólares es la prestación más alta en términos absolutos para quienes reúnan los requisitos y retrasen la solicitud hasta los 70 años.
Cómo calcular el pago del Seguro Social
Para tener derecho a la Seguridad Social en primer lugar se necesitan 40 créditos de trabajo o aproximadamente 10 años de trabajo.
Para tener derecho a recibir el pago máximo del Seguro Social, es necesario ganar el máximo de ingresos imponibles de la Seguridad Social durante 35 años. El tope, que es la cantidad de ingresos sujetos a impuestos de la Seguridad Social, es de 147.000 dólares en 2022, frente a los 142.800 dólares de 2021.
Los pagos del Seguro Social se calculan combinando tus 35 años mejor pagados (si has trabajado más de 35 años). En primer lugar, todos los salarios se indexan para tener en cuenta la inflación. Los salarios de años anteriores se multiplican por un factor basado en los años en que se ganaron. Este cálculo da una cantidad comparable al poder adquisitivo basado en el valor actual del dólar. La contabilización de este cambio de valoración es importante porque un salario de 14.000 dólares, por ejemplo, era mucho más impresionante en 1954 que en la actualidad.
La influencia de la edad a la hora de jubilarse
Una vez indexados todos los salarios, se calcula el salario mensual medio indexado (AIME, por sus siglas en inglés) dividiendo la suma de todos los salarios indexados entre 420 (35 años expresados en meses). Si has trabajado menos de 35 años, se introduce un cero por los años que no has trabajado. A continuación, se calcula la cuantía de la prestación en función de factores que incluyen el año de inicio del cobro, si ha alcanzado la FRA (Full Retirement Age o Edad Completa de Retiro) y si sigue trabajando mientras cobra las prestaciones.
Si tienes 40 créditos de trabajo puedes solicitar la Seguridad Social a partir de los 62 años, pero si esperas hasta la plena edad de jubilación recibirás una prestación mucho mayor. Lo máximo que puedes recibir en 2022 si empiezas a cobrar a los 62 años es 2.364 dólares. Tu FRA depende del año de tu nacimiento. Por ejemplo, si naciste en 1960 o después, tu FRA es de 67 años y si naciste entre 1943 y 1954, es de 66. Recibirás el 100% de tus prestaciones si esperas hasta tu FRA para reclamarlas. Si reclamase a los 70 años, frente a la FRA, obtendrías una bonificación del 8% por cada año que hayas retrasado la reclamación.
Máximo que paga el Seguro Social: Un ejemplo
Digamos que alguien que cumplió los 62 años en 2021 alcanzará la edad completa de retiro a los 66 años y 10 meses, con unos ingresos que le hacen merecedor de una prestación mensual de 1.000 dólares. Si opta por recibir las prestaciones a los 62 años, su prestación mensual se reducirá en un 29,2%, hasta los 708 dólares, para tener en cuenta el mayor tiempo que podría recibir las prestaciones, según la Administración de la Seguridad Social (SSA). Esa disminución suele ser permanente.
Si esa misma persona espera a recibir las prestaciones hasta los 70 años, su percepción mensual aumenta a $1.253 dólares. La mayor cuantía se debe a los créditos de jubilación retrasados obtenidos por la decisión de posponer el cobro de las prestaciones más allá de la FRA. En este ejemplo, esa cantidad mayor, a los 70 años, es aproximadamente un 77% más que la prestación que recibiría cada mes si las prestaciones comenzaran a los 62 años, o una diferencia de 545 dólares cada mes.
Por supuesto, el mejor momento para empezar a cobrar las prestaciones de la Seguridad Social depende de una serie de factores, no sólo del importe en dólares de la prestación. También hay que tener en cuenta aspectos como los ingresos actuales y la situación laboral, otros fondos de jubilación disponibles y la esperanza de vida.
Pago promedio del Seguro Social por edad
El pago promedio de la jubilación de la Seguridad Social es significativamente menor que el máximo. Era de 1.563,82 dólares al mes en noviembre de 2021, según los datos más recientes disponibles de la Administración de la Seguridad Social. Este es el aspecto de la prestación media a diferentes edades para quienes empezaron a cobrar a la edad plena de jubilación, según un informe anual publicado por la SSA (Social Security Administration) en 2021.
| Pago promedio del Seguro Social por edad | |
|---|---|
| Edad | Pago Mensual Promedio |
| 66 | $1,745.14 |
| 67 | $1,719.23 |
| 68 | $1,739.24 |
| 69 | $1,736.43 |
| 70 | $1,728.79 |
| 71 | $1,751.26 |
| 72 | $1,786.89 |
| 73 | $1,792.45 |
| 74 | $1,825.03 |
| 75 | $1,793.63 |
| 76 | $1,801.90 |
| 77 | $1,818.23 |
| 78 | $1,829.57 |
| 79 | $1,824.08 |
| 80 | $1,805.93 |
| 81 | $1,763.16 |
| 82 | $1,740.47 |
| 83 | $1,703.41 |
| 84 | $1,657.44 |
| 85 | $1,636.90 |
| 86 | $1,369.43 |
| 87 | $1,350.42 |
| 88 | $1,354.06 |
| 89 | $1,345.23 |
| 90 o más | $1,344.76 |
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