¿Cómo funciona un lease de auto?

Cómo funciona un lease de auto
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Un lease de auto, también conocido como arrendamiento de auto, es básicamente un alquiler de auto a largo plazo. Te permite usar un auto durante un tiempo determinado a cambio de un pago mensual.

Imagina que es como ver una película en Netflix en lugar de comprarla. No eres el dueño de la película, pero puedes verla todo lo que quieras mientras pagues tu suscripción.

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De la misma manera, cuando haces un lease de un auto, no eres el dueño del vehículo, pero puedes usarlo durante el período del lease, que normalmente es de dos a cuatro años. Durante este tiempo, debes realizar pagos mensuales. Al final del lease, devuelves el auto a la compañía de leasing.

A continuación analizaremos los detalles típicos de un lease de auto, te diremos cuáles son sus ventajas y desventajas y aprenderás a calcular tu cuota mensual aproximada.

¿Qué es un lease de auto?

El lease de un auto es un contrato donde un arrendador permite usar el carro al arrendatario a cambio de pagos periódicos. Al finalizar el contrato, se puede devolver el carro, renovar el contrato o ejercer una opción de compra.

A continuación te brindamos una lista con los aspectos más destacados de los leasings de carros que deberías conocer antes de tomar una decisión:

  • La duración del contrato generalmente es de entre 6 meses y 5 años.
  • Es posible que los pagos mensuales sean más bajos que comprar un auto nuevo, pero los pagos van hacia la depreciación del vehículo durante el término del acuerdo de leasing. A esto debe sumarse el costo del alquiler y otros más.
  • Si decides terminar con el leasing antes de lo pactado en el contrato, te enfrentarías a importantes cargos de penalización.
  • En la mayoría de los casos, la compañía o arrendador es quien asume el costo de la depreciación del vehículo.
  • La mayoría de los leasings incluyen restricciones de millaje anual, generalmente de entre 10,000 y 15,000 millas.

¿Cuál es el costo de un lease de carro?

Un lease de auto puede costar desde unos pocos cientos de dólares hasta varios miles, dependiendo de muchos factores, como el valor del vehículo, la duración del arrendamiento, el kilometraje permitido, la ubicación geográfica y más.

Muchas compañías que ofrecen leasing de autos te darán la posibilidad de ajustar las condiciones del contrato, lo que podría ser muy conveniente para acomodar el leasing a tu presupuesto mensual.

Cuando negocies el leasing de un carro deberías tener en cuenta las siguientes cuestiones:

  • El valor de mercado del vehículo que hayas escogido
  • El monto del pago inicial (algunas veces podrás ofrecer tu auto en parte de pago)
  • Los costos del alquiler
  • El límite de millaje
  • La opción de compra al finalizar el contrato

¿Cómo se calcula el costo del lease de auto?

Los pasos para el cálculo del pago mensual del leasing generalmente son los siguientes:

  1. Se determina el costo actual del vehículo restando el valor del pago inicial o del auto que vayas a entregar.
  2. Decides el plazo del leasing, por ejemplo, 24 meses.
  3. El arrendador determinará cuál será el valor que tendrá el vehículo al terminar el leasing. A éste se le conoce como “valor residual”.
  4. La cantidad de depreciación es el valor que pierde el auto por ser usado. Esto se calcula tomando el valor del auto al comenzar el contrato y restándole el valor residual.
  5. El pago mensual de un leasing de carro se calcula sumando la cantidad de depreciación estimada, más los cargos por alquiler, impuestos y otros. Luego, dividiendo esa cantidad por el número de meses del arrendamiento.

Ventajas y desventajas de un lease de carros

Existen algunas ventajas y desventajas que debes conocer para aprender cómo funciona un lease de auto. Las más importantes son las siguientes:

Ventajas Desventajas
✔️ Es más atractivo que comprar
un auto cuando el plazo del
arrendamiento es corto
(uno a dos años).
❌ Puede ser contraproducente
aplicar a un lease de carro si
el plazo de arrendamiento es
mayor a tres años, ya que se
deberán pagar más intereses.
✔️ Puedes conducir un carro
que esté cubierto por la
garantía del fabricante,
sin necesidad de comprarlo.
❌ A largo plazo, la manera más
económica de conducir es comprando
un auto.
✔️ Puedes conducir un auto
de modelo reciente y con
equipamiento moderno
sin comprarlo.
❌ Debes atenerte a un número
limitado de millas. Si sobrepasas
esta cantidad, tendrás que pagar
una multa que puede variar entre
$0.10 y $0.50 por milla extra.
✔️ No debes preocuparte por
venderlo o de las fluctuaciones
en el valor de intercambio
del auto.
❌ No recibes un reembolso
ni créditos por las millas que
no utilices durante el plazo
de arrendamiento.

¿Cuáles son los requisitos para comprar un auto por leasing?

Existen algunos requisitos importantes que debes tener en cuenta para comprar un auto por leasing. Los más destacados son los siguientes:

  • Tener 18 años de edad o más
  • Contar con un puntaje de crédito bueno (entre 620 y 739)
  • Tener un certificado de ingresos que permitan tramitar el leasing
  • Poseer el documento de identificación nacional
  • Haber cumplido con los términos y condiciones del contrato del leasing
  • Tener una licencia de conducir actualizada
  • Presentar la constancia de registro del número de seguro social
  • Presentar un certificado que muestre solvencia económica

Ten en cuenta que, si al finalizar el plazo de arrendamiento del auto no cuentas con dinero suficiente para comprar el auto, debes solicitar un financiamiento de carro que tendrá sus propios requisitos de elegibilidad.

¿Qué es mejor comprar un carro o hacer un lease?

Lo mejor entre comprar un carro o hacer un lease es evaluar el uso que le darás y tu capacidad financiera. Si usarás el auto por muchos años, es mejor comprarlo, en caso contrario, lo ideal es arrendarlo por un costo bajo mensual que se adapte a tu presupuesto.

¿Qué pasa si entrego un lease antes de tiempo?

Si entregas un lease antes de tiempo, la compañía de arrendamiento te exigirá un pago por cargos adicionales por terminar el contrato de forma anticipada.

¿Qué es un lease de carro con opción a compra?

Un lease de carro con opción a compra, también conocido como “lease to own”, es un contrato que le permite a un cliente adquirir un vehículo al finalizar el plazo de arrendamiento, en general, pagando un desembolso adicional de bajo costo.

Durante el plazo que dure el lease de carro con opción a compra, el cliente tiene derecho a devolver el auto antes de tiempo, pero no recibirá reembolsos por las cuotas pagadas ni por el millaje faltante. Además, es posible que deba pagar una multa por cancelación anticipada.

Sigue leyendo:

Referencias:

  1. https://www.proctorhonda.com/how-do-car-leases-work#
  2. https://cars.usnews.com/cars-trucks/advice/how-does-leasing-a-car-work
  3. https://www.stilt.com/blog/2021/06/how-does-a-car-lease-work/
  4. https://www.kbb.com/car-advice/car-leasing-guide/
  5. https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/car-leasing-mistakes-to-avoid/
  6. https://cars.usnews.com/cars-trucks/advice/how-to-buy-a-car
  7. https://www.caranddriver.com/research/a31516576/what-credit-score-is-needed-to-lease-a-car/

Sobre el autor

Axel es ingeniero pero desde hace más de 6 años publica contenido sobre finanzas y marketing digital. En Créditos en USA se especializa en brindar información valiosa a la comunidad latina de Estados Unidos para que tengan seguridad y tomen decisiones más acertadas financieramente.

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