Si eres de los que piensa que solicitar diferentes cotizaciones en varias aseguradoras de auto te ayudará a conseguir el mejor precio, ¡estás en lo correcto! Y es que, las tarifas para un seguro con la misma cobertura y beneficios pueden variar enormemente dependiendo de la compañía aseguradora que elijas, lo que significa que podrías ahorrar una gran cantidad de dinero si te tomas tu tiempo para escoger la ideal. Como sabemos que estás buscando el mejor precio del mercado, hemos elaborado un artículo que te ayudará a identificar los mejores seguros de carros más económicas en New York para este 2022. Así, podrás explorar algunas de las opciones más asequibles para después solicitar una cotización que se adapte a tu perfil y, por supuesto, a tu presupuesto.
Los seguros de auto más económicos para buenos conductores en New York
Los neoyorquinos con buen crédito y con un historial de conducción apropiado pueden conseguir aquí los mejores precios. Te mostramos algunas de las cotizaciones promedio que conseguimos:
- Geico: $1,602 al año.
- Allstate: $1,752 al año.
- New York Central Mutual: $1,869 al año.
- Travelers: $1,928 al año.
- Progressive: $2,247 al año.
Como se trata de personas con buen historial crediticio y de conducción, la mayoría se decanta por la compra de una cobertura total estándar, que incluye la cobertura por colisiones y la integral, junto a los requisitos establecidos por ley en el estado. Es importante destacar que estos precios también incluyen los descuentos por buena conducción, siempre que los ofrezca la empresa de seguros.
Los seguros de carros de cobertura mínima más económicos en New York
Los conductores buenos con un puntaje crediticio lo suficientemente alto que solo desean una cobertura mínima podrán encontrar a continuación las aseguradoras de auto con los precios promedio más bajos de New York:
- Geico: $711 al año.
- New York Central Mutual: $797 al año.
- Allstate: $950 al año.
- Travelers: $1,117 al año.
- Progressive: $1,226 al año.
Estos números son el resultado de haber promediado los precios que se le ofrecen a los conductores de 40 años de edad, tanto hombres como mujeres, que tienen un buen historial de conducción y un puntaje crediticio superior (lo que les da un buen descuento en algunas aseguradoras).
Sin embargo, si estás buscando la aseguranza de autos más económica, deberías solicitar varias cotizaciones del mismo nivel en -al menos- tres compañías aseguradoras de carros.
Seguros de carros más económicos para conductores buenos con mal puntaje de crédito en New York
Los conductores de New York que tengan problemas con su puntaje de crédito pueden conseguir compañías de seguros que estén dispuestas a otorgarles una buena cobertura. Las opciones más económicas que pudimos conseguir son las siguientes:
- Geico: $1,990 al año.
- Allstate: $3,241 al año.
- New York Central Mutual: $3,641 al año.
- Travelers: $4,023 al año.
- State Farm: $5,194 al año.
Si tu historial crediticio no está en su mejor momento, es importante que busques cotizaciones en muchas empresas para asegurarte de acceder a la mejor opción. Aunque muchos no lo saben, la capacidad crediticia es un factor importante a la hora de acceder a una póliza de seguro de auto en este estado y podría tener un efecto mayor en el precio de la prima, esto si se les compara a los aumentos que se registran después de haber sufrido un accidente o de ser sentenciado por manejar bajo la influencia del alcohol (DWI o Driving While Intoxicated) o de las drogas (DUI o Driving Under the Influence). Pero no todo está perdido: hay algunas aseguradoras con muy buenas ofertas, en especial si sabes buscar bien.
Los montos que te mostramos arriba se basan en un perfil específico de conductores: personas de 40 años de edad con un historial de conducción bueno, pero con un puntaje de crédito deficiente. Además, corresponden a un seguro de carros con una cobertura total estándar.
Seguros de carros más económicos con un choque reciente en New York
Las personas que viven en New York y que hayan sido declaradas como responsables de causar un accidente de tráfico deberían echarle un vistazo a las compañías aseguradoras de autos que mostramos abajo, ya que nos dieron muy buenas ofertas:
- New York Central Mutual: $2,127 al año.
- Geico: $2,265 al año.
- Travelers: $2,300 al año.
- Allstate: $2,357 al año.
- Progressive: $2,963 al año.
Recuerda: Después de un choque relativamente menor, algunas compañías de seguros deciden cobrar mucho más que otras por la cobertura.
Para obtener estas cifras (promediadas entre hombres y mujeres), creamos el perfil de una persona de 40 años de edad que fue declarada como responsable de un accidente con $10,000 en daños a la propiedad. Es importante que sepas que estos precios hacen referencia a una póliza de seguros con cobertura completa.
Seguros de carros más económicos después de una infracción por conducción bajo los efectos de sustancias en New York
Los conductores de New York con infracciones recientes por conducir bajo los efectos de sustancias pueden encontrar las mejores tarifas en promedio en la siguiente lista:
- Allstate: $2,428 al año.
- Progressive: $2,440 al año.
- New York Central Mutual: $2,631 al año.
- Travelers: $2,782 al año.
- Geico: $3,480 al año.
Ser sentenciado por conducir bajo la influencia de alcohol o drogas -normalmente- trae como consecuencia precios más altos cuando se trata de las primas de los seguros de carro.
Para esta sección, elaboramos un perfil de una persona de 40 años de edad que fue sentenciada por una violación de conducción bajo los efectos de sustancias (DUI) y que busca una póliza de seguros con cobertura total estándar. Los resultados muestran las opciones más económicas que encontramos.
Nota: Toma en cuenta que tu póliza de seguros podría ser rechazada después de un DUI, incluso si aplicas a alguna de las empresas aseguradoras de auto ya mencionadas.
Seguros de carros más económicos después de haber recibido una multa por exceso de velocidad en New York
Estas son las compañías aseguradoras que ofrecen los mejores precios en promedio tras haber recibido una multa por exceso de velocidad en New York:
- Geico: $2,065 al año.
- New York Central Mutual: $2,127 al año.
- Allstate: $2,135 al año.
- Travelers: $2,355 al año.
- Progressive: $2,543 al año.
Las pólizas de seguros son más costosas después de haber recibido una multa por exceder el límite de velocidad. Toma en cuenta que esta situación puede mantenerse por un periodo que varía entre los tres y cinco años.
Nota: Los precios que mostramos arriba hacen referencia a una persona de 40 años de edad que recibió una multa por exceder en 16 mph el límite de velocidad. En cuanto a la póliza de aseguranza de auto, nos decantamos por una de cobertura completa.
Consejo: Aunque estas son las compañías aseguradoras más importantes de New York, te recomendamos que pidas muchas cotizaciones antes de decidirte por alguna, ya que los precios suelen variar bastante entre ellas. No estaría de más que, además de agregar las más importantes del estado, pruebes suerte en las aseguradoras de carro locales o de barrio.
Seguros de carros más económicos para parejas y familias en New York
Además de centrarnos en el beneficio de los conductores individuales, buscamos los mejores precios para parejas con una edad de 50 años. En la mayoría de los casos, notamos que las aseguradoras de auto ofrecen descuentos por registrar varios vehículos o conductores, al menos si se le compara con los precios de las pólizas individuales.
Aseguranza de carro más económica para parejas casadas
Las parejas casadas que tengan más de un vehículo podrán encontrar las mejores tarifas de seguros de carros a continuación:
- Allstate: $2,527 al año.
- Progressive: $2,907 al año.
- Geico: $3,208 al año.
- Travelers: $3,932 al año.
- New York Central Mutual: $3,974 al año.
Los montos de arriba están basados en una pareja en la que ambas personas tienen 50 años de edad y cuentan con un buen historial de conducción y puntaje crediticio.
Aseguranza de carro más económica para familias con un adolescente
Las familias que tienen a un hijo adolescente en New York podrían querer echarle un vistazo a los mejores precios que conseguimos en el estado:
- Geico: $4,633 al año.
- New York Central Mutual: $4,896 al año.
- Allstate: $5,059 al año.
- Travelers: $6,376 al año.
- Progressive: $6,899 al año.
Añadir a un adolescente con dos años de experiencia detrás del volante a la póliza de seguro familiar, ciertamente, elevará las tarifas. Esto no es extraño puesto que las compañías de seguros ven a los adolescentes como personas más volátiles y osadas. Sin embargo, la suma global podría ser más económica si se le compara con tres pólizas individuales.
Los montos que mostramos arriba son el promedio de lo que cada una de estas empresas le cobra a las parejas de 50 años con un hijo de 18, todos con un buen historial de conducción.
La aseguranza más económica para conductores jóvenes en New York
Las familias y parejas no son los únicos perfiles que exploramos a la hora de identificar la aseguranza de autos más barata para los residentes de New York. ¿Qué notamos en nuestra investigación? Pues, que los jóvenes menores a los 30 años de edad podrían tener problemas para conseguir una póliza económica, en especial si se trata de un seguro de cobertura total.
Sin embargo, esto no quiere decir que no hayan varias opciones disponibles, aunque -de seguro- verás que las tarifas difieren -por mucho- de las que suelen cobrársele a un matrimonio o a un adulto mayor de 30-40.
Los seguros de carro de cobertura integral más baratos para conductores jóvenes
Los conductores jóvenes que cuentan con historial de conducción impecable y un puntaje de crédito bueno podrán conseguir los precios más bajos para una aseguranza de auto de cobertura total en las siguientes empresas:
- Geico: $1,706 al año.
- Allstate: $1,813 al año.
- Travelers: $2,096 al año.
- New York Central Mutual: $2,252 al año.
- Progressive: $2,467 al año.
Como ves, los conductores entre 20 y 30 años la tienen bastante difícil en la tarea de conseguir pólizas de seguro de autos económicas, e incluso es más arduo aún cuando se trata de una con cobertura completa.
Los precios de arriba son el promedio de lo que cobra cada compañía a los hombres y mujeres de 25 años que estén buscando protección frente a colisiones y un seguro integral, lo cual suele ser obligatorio al momento de acceder a un préstamo para carro o al alquiler de un vehículo. Las tarifas mostradas arriba también tienen aplicados los descuentos por buen historial de conducción.
Los conductores jóvenes, al igual que todos, deben buscar distintos presupuestos y cotizaciones antes de decantarse por una opción. De esa forma, podrán encontrar el mejor precio posible para el nivel de cobertura que necesitan.
Los seguros de carro de cobertura mínima más baratos para conductores jóvenes
En muchos casos, es común que los jóvenes no busquen una cobertura completa, sino que prefieran la mínima. Si esto es lo que necesitas, te dejamos las mejores tarifas que pudimos conseguir para este sector:
- Geico: $757 al año.
- New York Central Mutual: $866 al año.
- Allstate: $922 al año.
- Travelers: $1,075 al año.
- Progressive: $1,253 al año.
Como los jóvenes tienden a tener menores propiedades, los precios suelen ser un poco más bajos. Siendo un grupo que está sujeto a tasas de aseguranza de autos relativamente altas, esto es una buena noticia. Los precios de arriba se determinaron de acuerdo a un perfil: conductores jóvenes (hombres y mujeres) de 25 años de edad con un historial de conducción bueno, capacidad crediticia superior y un seguro con cobertura mínima según la legislación de New York.
Los seguros de carro de cobertura mínima más baratos para conductores jóvenes con mal crédito
Los conductores jóvenes con mal crédito que busquen una cobertura mínima podrán conseguir abajo los precios más asequibles según su perfil:
- Geico: $884 al año.
- Allstate: $1,706 al año.
- New York Central Mutual: $1,808 al año.
- Travelers: $2,453 al año.
- State Farm: $3,217 al año.
Es común que los conductores jóvenes no tengan el mejor crédito del mundo, ¿cierto? Después de todo, apenas están comenzando a construir su vida crediticia. Sin embargo y tal como pudiste observar en el listado, este factor puede incrementar las tasas de la aseguranza de autos. Por esa razón, es importante que solicites varias cotizaciones y que las compares entre sí. Solo esto te ayudará a encontrar la mejor opción para ti.
Nota: Para la construcción de este perfil, usamos a jóvenes (hombres y mujeres) de 25 años de edad sin infracciones ni accidentes (esto les da un buen descuento) con un puntaje de crédito lejos de ser estelar.
Los seguros de carro de cobertura mínima más baratos para conductores jóvenes con un accidente
Los conductores neoyorquinos de 25 años -o menores de 30- que hayan sido declarados como responsables de un choque o de algún accidente de tránsito, podrán conseguir las tarifas más bajas de algunas de las empresas de seguros de carro que citamos a continuación:
- New York Central Mutual: $1,047 al año.
- Geico: $1,071 al año.
- Allstate: $1,208 al año.
- Travelers: $1,311 al año.
- Progressive: $1,587 al año.
Para obtener estos precios, promediamos las tarifas cotizadas para hombres y mujeres de 25 años de edad que tienen un buen puntaje crediticio, pero que fueron declarados como responsables de un choque recientemente causando daños a la propiedad por un monto de $10,000.
Como los seguros se vuelven más costosos después de un choque -especialmente para los conductores jóvenes- buscamos una cobertura mínima. Esto nos ayudó a mantener los precios a raya.
Los seguros de carro de cobertura mínima más baratos para conductores jóvenes con un DUI
Después de un DUI, estas son las empresas aseguradoras de auto más económicas que encontramos para los conductores jóvenes de 25 años de edad:
- Allstate: $1,199 al año.
- Progressive: $1,341 al año.
- New York Central Mutual: $1,388 al año.
- Travelers: $1,646 al año.
- Geico: $1,708 al año.
Los conductores que hayan sido sentenciados por conducir bajo los efectos del alcohol o drogas deben tener paciencia y decantarse por buscar varias cotizaciones en aras de conseguir los montos más bajos del mercado.
Para este análisis, usamos el siguiente perfil: conductores jóvenes hombres y mujeres de 25 años de edad que hayan sido condenados recientemente por un DUI, pero que no tengan ninguna otra falta en su historial de conducción. Para disminuir un poco los precios, nos centramos en solicitar la cotización de un seguro de cobertura mínima. Es importante destacar que los jóvenes de nuestro perfil cuentan con un buen puntaje de crédito. Si tu crédito es estelar, estas cifras podrían bajar aún más.
Los seguros de carro de cobertura mínima más baratos para conductores jóvenes con una multa
Aquí te mostramos los precios promedios que nos dieron las aseguradoras más sólidas de New York cuando solicitamos cotizaciones para conductores jóvenes con una multa reciente por exceso de velocidad:
- Geico: $989 al año.
- New York Central Mutual: $1,047 al año.
- Allstate: $1,079 al año.
- Progressive: $1,383 al año.
- Travelers: $1,390 al año.
A nadie le gusta recibir una multa por exceso de velocidad, ni mucho menos hacerse cargo del aumento del precio en la factura de la póliza de seguros de carro. Por eso lo mejor que puedes hacer es ser precavido y conducir con cuidado. Si te ponen una multa, trata de solicitar varias cotizaciones de distintos límites y compáralas entre sí. Repite esta acción cada año durante 3-5 años después de la imposición de la multa, ya que este suele ser el tiempo promedio de penalización con el que trabajan la mayoría de las aseguradoras del país.
Nota: Para calcular el promedio de cada aseguradora de carro, nos basamos en el perfil de conductores hombres y mujeres de 25 años de edad con una multa reciente por excederse del límite de velocidad en 16 mph.
Seguros más económicos para militares y veteranos en New York
En resumen: Los mejores seguros de carros en New York (y los más baratos)
- De cobertura mínima: Geico.
- Después de una multa: Geico.
- Para parejas casadas: Allstate.
- Para conductores buenos: Geico.
- Después de un choque: New York Central Mutual.
- Para conductores con mal crédito: Geico.
- Cobertura mínima para conductores jóvenes después de una multa: Geico.
- Para buenos conductores jóvenes: Geico.
- Para familias con un conductor adolescente: Geico.
- Cobertura mínima para conductores jóvenes: Geico.
- Cobertura mínima para conductores jóvenes después de una sentencia por DUI: Allstate.
- Después de manejar bajo efectos de sustancias: Allstate.
- Cobertura mínima para conductores jóvenes con mal crédito: Geico.
- Cobertura mínima para conductores jóvenes después de un choque: New York Central Mutual.
Límites mínimos para la aseguranza de autos en New York
- $50,000 PIP.
- $25,000 UMBI por persona.
- $50,000 UMBI por accidente.
- $25,000 de responsabilidad por heridas personales por persona.
- $50,000 de responsabilidad por heridas personales por accidente.
- $10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
Para disfrutar de la mejor protección financiera, lo mejor sería ir un poco más allá de una póliza de seguro de auto de cobertura mínima. Piensa que todos los costos que sobrepasen los límites de tu cobertura tendrán que salir de tu bolsillo. Así que, con estos mínimos, un accidente de relevancia podría dejarte debiendo fácilmente más de $10,000.
Seguros de carros alternativos en New York
Si las compañías aseguradoras de carros de New York se niegan a ofrecerte una cobertura por tu historial de DUI, choques o cualquier otro factor, podrías calificar para un seguro de carros a través del Plan de Seguros de Automóviles de New York (NYAIP). Si comparas las tarifas de las aseguradoras privadas con esta opción, verás que podrías disminuir tu prima por varios cientos de dólares.
Metodología para calcular los promedios
Para nuestro perfil de buen conductor, promediamos los precios que obtuvimos de las compañías de seguros más importantes en el estado de Nueva York para hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos ZIP que tuvieran 12,000 millas anuales de recorrido. En cuanto a la póliza de seguro de auto, solicitamos una que cubriera lo siguiente:
- Cobertura integral con un deducible de $1,000.
- $50,000 de daños a la propiedad por accidente.
- Cobertura por colisión con un deducible de $1,000.
- $100,000 de responsabilidad por heridas por persona.
- $300,000 de responsabilidad por heridas por accidente.
- $100,000 de cobertura para conductores sin seguro por persona.
- $300,000 de cobertura para conductores sin seguro por accidente.
En caso de requerirlo, añadimos coberturas mínimas adicionales, así como los descuentos y ofertas que nos ofrecieron las empresas de aseguranza de autos por buen conductor o buen crédito. Como ya sabes, nuestros conductores jóvenes contaban con las mismas características que los adultos, a excepción de la edad, que para estos casos se situó en 25 años.
En cuanto a los vehículos, usamos un Toyota Camry LE del año 2016, esto en el caso de conductores individuales. Para familias, incluimos un modelo extra, que fue el Nissan Rogue S del año 2016. Adicionalmente, debes saber que utilizamos las mismas presunciones para todos los perfiles de conductores, a excepción de los casos siguientes:
- Para los conductores con cobertura mínima, nos ceñimos a la póliza de responsabilidad mínima requerida por el estado.
- Para las personas con mal crédito, modificamos el puntaje de bueno o estelar a regular o deficiente.
- En el caso de los conductores con responsabilidad por un choque, agregamos un solo accidente con daños a la propiedad valorados en $10,000.
- El perfil de los conductores con una multa por exceso de velocidad fue alterado para agregar una violación a los límites interpuestos por el estado por 16 mph sobre el máximo establecido.
- Para los conductores con DUI, agregamos una sentencia por manejar en estado de ebriedad.
- Las parejas en nuestro análisis tenían un promedio de 50 años de edad, buen historial de crédito y un historial de conducción impecable. Cuando tocó añadir a un hijo, agregamos a un adolescente de 18 años de edad con dos años de experiencia tras el volante.
Nota importante: En todos los casos, los descuentos verbales, electrónicos y por pago con transferencia electrónica fueron aplicados automáticamente al promedio.
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