¿Es buena la tarjeta de Horizon Gold?

A simple vista, la tarjeta Horizon Gold se ve como cualquier otra tarjeta de crédito del mercado financiero. Tiene el nombre del titular justo al frente del plástico, un código de seguridad al reverso, el número de la tarjeta en el anverso y una fecha de vencimiento. Pero, ¡no te equivoques! Horizon Gold no es una tarjeta tradicional. De hecho, es una tarjeta departamental de circuito cerrado.

Aunque las tarjetas departamentales son estupendas para comenzar a crear crédito (porque tienen requisitos de elegibilidad bastante bajos y flexibles) debes estar pendiente de las tarifas. Por lo general, estas tarjetas vienen con tasas de interés mucho más altas que las de las tarjetas de crédito clásicas (aunque este no es el caso de la tarjeta de Horizon Gold), lo que podría tirar por la borda todas sus ventajas.

Por supuesto, esto también podría compensarse si aprendes a usar tu tarjeta con moderación y, de ser posible, pagando todo lo que debes antes de la aplicación del APR. De hecho, si tienes poco o mal crédito y no consigues otra opción, la tarjeta de Horizon Gold podría ser una buena alternativa para ti.

Entonces, ¿es buena la tarjeta de Horizon Gold? Dependiendo de cómo la mires (y utilices). Por un lado, no tiene los beneficios y ventajas que ofrecen otras tarjetas del mercado, pero no podemos negar que viene con algunas sorpresas: un APR del 0% y la posibilidad de que casi cualquier persona pueda acceder a ella.
¿Es buena la tarjeta de Horizon Gold?

Un vistazo rápido a la tarjeta de Horizon Gold

Según la página web, la tarjeta de Horizon Gold le dará al solicitante un límite de crédito de $500 no garantizado, es decir, que no tendrás que dejar parte de tu dinero como depósito en garantía.

¿Qué más nos dice el sitio web? Pues, que reporta los pagos y movimientos a las agencias de crédito (lo que te ayudará a perfilar tu puntaje crediticio), viene con un APR del 0% que podrás aprovechar para hacer tus compras, la solicitud del plástico es fácil y rápida de completar y el emisor ni siquiera revisará si tienes empleo o un puntaje de crédito estelar. ¿Conclusión? Incluso una persona con mal crédito podrá acceder a ella.

Viéndola desde este punto de vista, la tarjeta de Horizon Gold podría ser la mejor opción para cualquier persona que tenga un bajo puntaje de crédito y que, además, sea un asiduo comprador de la tienda Horizon Outlet (ya hablaremos del por qué).

No obstante, ya sabrás que no todo lo que brilla es oro y la tarjeta de Horizon Gold no es la excepción. De hecho, si revisas sus términos y condiciones sabrás que está sujeta a varias limitaciones que podrían no ser tan buenas para ti. Por ejemplo, Horizon Card Services deja bien en claro que no es una institución financiera, un banco o empresa de seguros; y que de ninguna forma debe entenderse que está afiliado a alguna de ellas.

También dice, casi textualmente, que su tarjeta no es una tarjeta de crédito Visa, Mastercard o de débito. ¿Cómo te deja esto? Pues, eso justamente es lo que trataremos de ver en el análisis.

Análisis y revisión de la tarjeta Horizon Gold

Lo primero que debes saber es que Horizon Gold no es una tarjeta típica, todo lo contrario. Si tuviéramos que definirla, estaríamos ante una tarjeta de departamento de circuito cerrado, es decir, es una tarjeta de la tienda que solo podrás usar en Horizon Outlet en línea.

¿Quiere decir eso que no podrás pagar tus compras de víveres en el supermercado con la tarjeta de Horizon Gold? Sí, exactamente eso. Por eso quizás sea una buena opción si sueles comprar en esta tienda en línea. Del resto, puede que este plástico esté de más en tu monedero.

Pero, veamos qué tiene para ofrecer. Antes de comenzar, debes saber que la tarjeta de Horizon Gold no ofrece bonificaciones y ni siquiera buenos términos y condiciones. ¿Lo bueno? Pues, lo que hemos hablado: si la solicitas, no verificarán tu crédito y tampoco necesitarás probar que tienes un empleo para obtener la aprobación.

Otro factor que quizás sea bueno es que viene con un límite de crédito de $500 sin garantía, un monto que no es tan alto como para endeudarte de más. Además, tiene un APR del 0%, que -como sabrás- nunca está de más.

¿Tiene otros beneficios la tarjeta de Horizon Gold? Sí. Los titulares de la tarjeta podrán recibir asistencia en carretera, descuentos en la compra de medicamentos recetados y acceso a My Legal Assistance.

Sin embargo, creemos que es nuestro deber decirte que estas características, por muy buenas que sean, no son suficientes para compensar las desventajas de la tarjeta.

En resumen, características de la tarjeta de Horizon Gold

  • Informa de los pagos a los burós de crédito.
  • No necesita verificación de crédito / empleo.
  • Es una tarjeta de circuito cerrado no asegurada.
  • Ofrece un límite de crédito de $500 sin garantía.
  • Podrás solicitarla en línea de forma fácil y rápida.
  • Cuenta con los siguientes beneficios: My Privacy Protection, My Legal Assistance, My Universal RX y asistencia en carretera.

Tarjeta de Horizon Gold vs. Tarjeta Target REDcard

Como Horizon Gold no es una tarjeta de crédito, no deberías compararla con una tarjeta clásica Visa, Mastercard o de cualquier otro emisor reconocido. Sin embargo, por ahí hay tarjetas similares que nos podrían servir para echarle un vistazo a sus características, como la Tarjeta REDcard de Target.

La primera diferencia entre ellas es que, con Horizon Gold, no necesitas puntaje de crédito o empleo, pero con Target sí. De hecho, para obtener una tarjeta Target REDcard necesitas 620 puntos o más en tu historial. Aunque esto podría desilusionar a algunos, no hay duda de que Target tiene una mejor gama de servicios bajo la manga:

  • Ofrece un 5% de reembolsos en todas las compras que realices en Target, que -además- es una tienda que tiene mejores precios que Horizon Outlet.
  • Aunque su APR es más alto y también añade cargos por pagos atrasados, no está sujeta a una tarifa anual (siempre que pagues la totalidad de lo que debes mensualmente). Esto representa un ahorro de $300 si la comparas con la tarjeta de Horizon Gold.

Por supuesto, los $500 de límite de crédito de Horizon Gold no son despreciables. Podría decirse que es casi el doble de lo que ofrecen las tarjetas aseguradas, por poner un ejemplo. Lo importante es que evalúes si, para tu caso particular, esta es una buena opción.

¿Qué puedes comprar con la tarjeta de Horizon Gold?

Como ya sabrás, la tarjeta de Horizon Gold es de circuito cerrado, por lo que solo está disponible para hacer compras en la tienda en línea Horizon Outlet. ¿Qué puedes comprar ahí? Prácticamente, una amplia variedad de productos:

  • Libros
  • Juguetes
  • Electrodomésticos
  • Utensilios de cocina
  • Artículos para el hogar
  • Decoración para el baño
  • Ropa para todas las edades
  • Calzado para niños y adultos
  • Juegos y accesorios para mascotas
  • Accesorios y productos para el carro
  • Joyas y accesorios en cualquier estilo

Aunque los precios de la tienda Horizon Outlet son mejores que los de otras tiendas de reventa, no son competitivos. En Walmart, Target y Amazon podrías encontrar mejores ofertas.

¿Cuánto cuesta tener la tarjeta de Horizon Gold?

El precio de una tarjeta de crédito se calcula sumando las tarifas, recargos e intereses que tendrías que pagar para acceder a ella. Lamentablemente, la tarjeta de Horizon Gold tiene una larga lista de costos asociados -esto a pesar de no tener un APR- como los que veremos a continuación:

  • Cuota anual. Una de las mayores desventajas de la tarjeta Horizon Gold es su alta tarifa anual. El titular de la tarjeta tendrá que pagar $24.95 al mes, es decir, casi $300 al año. Esta tarifa es comparable -y en algunos casos superior- a la de las tarjetas de crédito premium del mercado. Tomando en cuenta sus limitaciones, quizás puedas encontrar una mejor tarjeta y ahorrarte ese dinero en el proceso. De hecho, hay tarjetas aseguradas sin tarifa anual que podrían ser una mejor alternativa por sus recompensas en efectivo y bonificaciones.
  • Límite de crédito. Después de hablar del elefante rosa de la habitación -que es la cuota anual- vamos a centrarnos en el límite de crédito que, en el caso de la tarjeta de Horizon Gold, es bastante atractivo. Los titulares de la tarjeta accederán a $500 de crédito sin tener que dejar ni un dólar de garantía. Esta cifra es, en la mayoría de los casos, superior a la de las tarjetas de crédito garantizadas. Así que, podría decirse que este es un punto a favor.
  • Cuotas adicionales. Horizon Gold está sujeta a algunas tarifas adicionales, lo que podría parecer una locura (tomando en cuenta la cuota de mantenimiento). Por cada pedido que realices, tendrás que pagar $2.50 (por verificación de la firma al momento de la entrega) y $2 extra por el envío de la tarjeta a domicilio.
  • Cuota de activación. Adicionalmente, el emisor te cobrará también una tarifa de $5 por concepto de validación de la cuenta. Esta tarifa es un único pago, ya que solo aplica al momento de pedir la tarjeta.
  • Cargo por pagos atrasados. Con Horizon, tendrás que pagar $20 por cada pago retrasado que, aunque es un monto más bajo que el de otras tarjetas ($37), no deja de ser desfavorable para el titular.

Nota: El mayor beneficio de la tarjeta de Horizon Gold es que no está sujeta a un APR, es decir, el interés será del 0% durante todo el tiempo que la tengas contigo. Eso sí, habrán pagos mensuales mínimos que deberás hacer: el 10% de la deuda o $25, lo que sea mayor. Si el monto adeudado es menor a $25, estarás obligado a pagar todo el saldo.

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Recompensas y beneficios de la tarjeta de Horizon Gold

Si bien es lamentable, la tarjeta de Horizon Gold no ofrece tantas ventajas, recompensas y beneficios; al menos no si tomas en cuenta que solo tener la tarjeta tiene un costo de $300 anuales. Sin embargo, hay algunas características destacables, como:

  • Privacy Protection Plan. A través de tu tarjeta de Horizon Gold, tendrás acceso a un informe de crédito gratuito que te permitirá revisar tu puntaje y ver qué notas han sido añadidas a él. Pero, ¿es la tarjeta de Horizon Gold la única que ofrece un informe de crédito? Realmente no. De hecho, la mayoría de las tarjetas de Capital One lo hacen. Además, no tienes que pagar una tarjeta de $300 anuales para obtener un informe de crédito a la mano. Credit Karma, Credit Sesame y otras opciones podrían darte ese mismo beneficio (y gratis).
  • My Universal RX. Esta es una característica que nos gusta porque te puede ayudar a ahorrar en medicamentos y, como ya sabrás, las facturas médicas suelen ser muy altas. En las farmacias participantes, los titulares de las tarjetas de Horizon Gold tendrán hasta un 40% de descuento en los medicamentos con prescripción médica que estén cubiertos en el programa. Por supuesto, hay muchas maneras de ahorrar en las facturas médicas, así que quizás puedes encontrar lo que te ofrece Horizon Gold en otro lugar.
  • My Legal Assistance. Si necesitas ayuda de un abogado y tienes una tarjeta de Horizon Gold, podrás acceder a una consulta de 30 minutos completamente gratis. La parte buena de esto es que podrás contactar a un abogado que esté cerca de tu domicilio. Así, si decides contratarlo o pedirle que le haga seguimiento a tu caso, no tendrás problemas.
  • Asistencia en carretera. Este es un beneficio que muchas tarjetas de crédito clásicas ofrecen. ¿Qué significa? Que, si lo necesitas, podrás pedir un remolque o servicios mecánicos si tu carro se avería en pleno viaje en carretera. La tarjeta de Horizon Gold te permite hacer hasta tres llamadas de servicios o solicitudes de remolque por hasta $50 o 24 kilómetros. El kilometraje o tarifa adicional correrá por tu cuenta.

¿Cómo es la atención al cliente de Horizon Gold?

Como siempre, es bueno echarle un vistazo al servicio de atención al cliente de los productos financieros que tenemos en la mira. Horizon Gold ofrece atención al cliente en línea o por teléfono. Puedes llamar al 1-800-251-6144 de lunes a viernes de 9:00 a. m. a 9 p. m., usar la herramienta de chat en línea o rellenar un formulario en la página web. ¿Podría ser mejor? Sí, pero para una tarjeta de circuito cerrado, no está mal.

¿Es buena la tarjeta de Horizon Gold? ¿Deberías solicitarla?

Como dijimos al principio del artículo, la tarjeta de Horizon Gold no es recomendable para la mayoría de los estadounidenses. De hecho, su target -por así decirlo- es bastante limitado.

Los únicos que quizás se beneficiarían de tenerla son aquellos que intentan construir su crédito, tienen poco puntaje o uno malo; no tienen empleo y que compran con frecuencia en la tienda en línea de Horizon Outlet. A fin de cuentas, la tarjeta viene con un APR del 0% y le da acceso a los titulares a ciertas ofertas, descuentos y beneficios que podrían valer la pena.

No obstante, la tarifa anual de la tarjeta es un factor a considerar; así como la falta de recompensas y la amplia variedad de tarifas aplicables. Si lo ponemos todo sobre la mesa, podríamos resumir lo siguiente:

Los beneficios de la tarjeta de Horizon Gold no son excepcionales

Primero, solo podrás usar la tarjeta para comprar en Horizon Outlet, lo que te deja bastante limitado. Para ello, tendrás que pagar $24.95 al mes, lo que equivale a casi $300 anuales. Viéndolo desde otra perspectiva, con este mismo monto podrías acceder a una tarjeta asegurada de circuito abierto con un APR introductorio del 0%, cashback, bonificaciones y otros beneficios.

Nota: Para nosotros, $300 anuales es una tarifa propia de una tarjeta de crédito premium que esté dentro de la red Visa, Mastercard, Discover o American Express. Estas tarjetas, además de ser aceptadas en cualquier establecimiento del mundo, cuentan con un seguro para compras en línea, ofrecen beneficios para viajes y restaurantes, descuentos, devoluciones en efectivo, asistencia legal, acumulación de puntos y millas, y mucho más.

La tarjeta de Horizon Gold quizás no sea la mejor para crear crédito

Sí. Al tener cierta flexibilidad en cuanto a la solicitud y aprobación, y al reportar los pagos a los burós de crédito del país, la tarjeta de Horizon Gold puede ayudarte a crear crédito, pero quizás no tanto como quisieras. Por un lado, Horizon Gold no está obligada a reportarle a todos los burós o al menos a la mayoría de ellos. Si tu prestamista o posible banco busca información en una agencia diferente, no se enterará de que eres buen pagador.

Pero esta es tan solo la punta del iceberg. La tarjeta de Horizon Gold tiene un límite de crédito de apenas $500, que es bastante básico. Si tienes tu tarjeta al tope, no le darás una buena impresión a tu próximo prestamista. Al fin y al cabo, le estarías dando a entender que no tienes $500 en el bolsillo para hacerle frente a tus deudas, lo que podría afectar tu elegibilidad para una hipoteca, un préstamo de carro o una tarjeta de crédito clásica.

Por último, si dejas de pagar tu deuda, tu crédito quedará afectado. Recibir una mala nota en el historial de crédito por una tarjeta tan cara y poco funcional como esta, sería lamentable.

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Horizon Gold está sujeta a un sinfín de tarifas

Esos $300 de membresía que tendrás que pagar al año (en cuotas mensuales de $25, aproximadamente) no es lo único que tendrás que pagar por tu tarjeta de Horizon Gold. También tendrás que estar preparado para:

  • $2 para el envío de la tarjeta.
  • $6 de mantenimiento mensual.
  • $5 para la verificación de la cuenta.
  • $25 por sobregiros del límite de crédito.
  • $25 si te retrasas con los pagos de la tarjeta.
  • $3.5 para verificar la firma al momento de la entrega.

La peor parte es que, si decides cancelar tu tarjeta de Horizon Gold, quizás tengas problemas para obtener el reembolso de las tarifas que hayas pagado, al menos así lo han reportado muchos titulares de esta tarjeta ante Better Business Bureau.

Adicionalmente, no podrás pagar las tarifas de envío y verificación de firma con tu tarjeta de Horizon Gold, sino con una tarjeta de crédito Visa o Mastercard. Esto, sin duda, podría ser un problema para ti si no tienes tarjeta de crédito.

¿Cómo cancelo mi tarjeta de Horizon Gold?

Si después de leer este análisis te das cuenta que la tarjeta de Horizon Gold no es para ti, ¡tranquilo! Siempre podrás cancelarla. La única manera que ofrece Horizon Gold para cancelar su tarjeta es llamando al servicio de atención al cliente. Según la empresa, en los próximos 30 días deberías recibir un reembolso parcial de las tarifas que hayas pagado, pero algunos usuarios reportan que, después de seguir todos los pasos, no recibieron ni un dólar.

Recuerda. No puedes cancelar tu tarjeta de Horizon Gold en línea, por correo electrónico, en persona o por chat en vivo. La única forma de hacerlo es por medio del servicio de atención al cliente al que podrás acceder llamando al 1-800-251-6144 en el siguiente horario: de lunes a viernes de 9:00 a. m. a 9 p. m.

Alternativas a la tarjeta de Horizon Gold. ¿Hay tarjetas mejores?

Sí. Allá afuera, hay varias tarjetas que son mucho más asequibles que la tarjeta de Horizon Gold y que, además, ofrece mejores beneficios. Una de las mejores opciones sería solicitar una tarjeta de crédito garantizada, es decir, depositar un dinero en garantía (ejemplo, $200) y obtener una línea de crédito por esa misma cantidad.

De hecho, las tarjetas de crédito garantizadas son las más buscadas por los jóvenes y quienes tienen poco crédito. ¿Por qué? Porque reducen el riesgo del banco y, después de usarla por varios meses, se pueden convertir en una tarjeta de crédito no garantizada, de esas de toda la vida. En ese caso, no solo habrás construido crédito, sino que además tendrás tus $200 de vuelta.

Otra ventaja a destacar de las tarjetas garantizadas es que pueden usarse donde quieras, no solo en una tienda o red de minoristas. Si las utilizas convenientemente, de seguro esta será una mejor alternativa, al menos si la comparas con la tarjeta de Horizon Gold.

Como siempre, no queremos irnos sin presentarte algunos ejemplos. Tenemos un par de buenas opciones para ti que funcionarán para mejorar o construir tu crédito y disfrutar de algunas ventajas en el intento:

Tarjeta de crédito Discover it Secured

La tarjeta de crédito Discover it Secured está, a diferencia de la tarjeta de Horizon Gold, sujeta al pago de una garantía. Esto no es necesariamente malo. Sí, tendrás que esforzarte un poco para ahorrar y alcanzar el monto del depósito, pero si haces todos tus pagos a tiempo, te devolverán el dinero.

¿Qué nos gusta de la tarjeta de crédito Discover it Secured? No está sujeta al pago de una tarifa anual, ofrece un reembolso del 2% en las compras que realices en las estaciones de servicios y restaurantes (hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre) y un 1% de devoluciones en todas las demás compras.

Tarjeta de crédito Secured Mastercard de Capital One

La tarjeta Secured Mastercard también es una excelente opción. Te da la opción de comenzar con una línea de crédito de $200 con tan solo hacer un depósito mínimo de $49, $99 o $200; en seis meses serás considerado para elevar la línea de crédito sin que tengas que pagar más o dejar más dinero en garantía; no está sujeta a una tarifa anual y tampoco cobra recargos por transacciones completadas en el extranjero.

Además, reporta a las tres principales agencias de crédito del país y, aunque no tenga recompensas en efectivo -como nuestra opción anterior- te permitirá construir tu puntaje de crédito con facilidad.

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Tarjeta de crédito Credit One Bank Unsecured de Visa

Esta opción es estupenda porque se adapta a quienes tienen poco puntaje de crédito y combina lo mejor de dos mundos. Por un lado, podrás solicitarla con 500-599 puntos y no tendrás que dejar un depósito en garantía; y por el otro, ofrece un 1% de recompensas en efectivo en las compras elegibles.

Además, tiene protección contra fraudes y no está sujeta al pago de una tarifa anual. ¿Cuáles son las categorías elegibles para las recompensas?

  • Estaciones de servicio.
  • Supermercados y tiendas de comestibles.
  • Pago de servicios, como Internet, televisión por cable y teléfono móvil.

Con la tarjeta de crédito Credit One Bank, comenzarás con una línea de crédito $300. Pero como el banco monitoreará tu comportamiento financiero mes a mes, podrías disfrutar de una mejor línea de crédito en el futuro.

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