Las 7 mejores aseguranzas de carros baratas en EE.UU en 2023

Aseguranzas de carro baratas
2
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Lo que debes saber

Los conductores sin multas o accidentes suelen obtener las primas de aseguranza de carro más baratas, pudiendo ahorrar entre el 25% y el 70% en su seguro de auto.

Comparar opciones, ajustar la cobertura, aprovechar descuentos, pagar todo el año y mantener un buen historial son formas de ahorrar en las aseguranzas de carro.

La aseguranza de carro más barata puede variar en cada estado, y en algunos estados, las compañías de seguro no pueden usar tu puntaje de crédito para cotizar las primas.

En promedio, los seguros de carro en Estados Unidos cuestan entre $52 y $170 al mes, aunque hay formas de obtener mejores precios. Con State Farm, por ejemplo, puedes contratar una aseguranza de auto básica por tan solo $37 mensuales, ayudándote a ahorrar al menos $180 cada año.

Muchos factores entran en juego para encontrar una aseguranza de carro barata, como tu estado, vehículo y puntaje de crédito. Pero, no te preocupes: hicimos la tarea por ti para mostrarte las aseguranzas de auto más baratas en USA y las reseñas de las mejores.

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Top seguros de autos baratos en Estados Unidos
Agencia de seguro Prima mensual promedio
State Farm $37
Geico $52
American Family $53
Progressive $63
Travelers $63
Nationwide $69
Allstate $79
AAA $87
Amica $92
USAA $31

¿Estás dispuesto a pagar un poco más? Entonces, no dejes de ver nuestro ranking de las mejores compañías de aseguranzas de carro en USA.

State Farm

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4.5/5

State farm cuenta el seguro de carro más barato que puedes conseguir de una compañía reconocida. Si tu historial de conducción está limpio, puedes obtener una prima mensual por tan solo $37, esto para un seguro de responsabilidad mínima.

Un seguro de carro de cobertura completa de State Farm te costaría alrededor de $99 al mes; un monto que está muy por debajo del de otras opciones. Para acceder a una cotización, puedes llamar al número de State Farm en español: 877-734-8472

Precio estimado: 37$ al mes para un seguro de responsabilidad mínima, $99 mensuales para una cobertura completa.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Primas mensuales baratas

  • Presencia en 25 estados

  • Buena atención al cliente

Desventajas
  • Pocas opciones de planes de cobertura

Geico

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4.5/5

Algunos seguros de carro usarán en tu puntaje crediticio para calcular el precio. Si estás en proceso de arreglar tu crédito, Geico es la mejor opción. Con esta compañía podrás acceder a seguros de carro baratos aún con un mal puntaje.

Si tu FICO score es muy bajo, puedes gozar de una cobertura completa por $212 al mes. En comparativa, pagarías un 16% menos que la media nacional para usuarios con un mal crédito.

Precio estimado: Para una cobertura mínima con buen crédito, la prima mensual sería de $52, pero puede subir hasta $73 si tienes un puntaje bajo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Opción más barata para asegurados con mal crédito

  • Posibilidad de obtener descuentos

Desventajas
  • Varias quejas sobre el servicio de atención al cliente

American Family

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4/5

Puedes gozar de una aseguranza de autos baratas usando los descuentos de American Family. Tienes hasta 18 opciones para obtener rebajas en tus primas basadas en tu historial de conducción y buenas costumbres tras el volante.

Incluso si has sufrido accidentes automovilísticos en el pasado, American Family te ofrece formas de obtener mejores precios. Podrás comprobar tu elegibilidad para recibirlos luego de una evaluación.

Precio estimado: Un seguro de responsabilidad básico costaría $53 al mes. Una cobertura completa, $140 mensuales.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Múltiples descuentos disponibles

  • Buen índice de satisfacción al cliente

Desventajas
  • Presencia limitada en algunos estados

Progressive

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4.5/5

Progressive ofrece los seguros de autos más baratos para conductores de alto riesgo. Es decir, aquellos que tienen infracciones, DUIs o los que han tenido más de un accidente.

Si tienes un historial complicado, te costará trabajo encontrar primas accesibles en otras empresas. En ese caso, Progressive cuenta con varias opciones de seguros de bajo costo.

Precio estimado: $63 al mes para una cobertura de responsabilidad mínima y $156 para un plan completo.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Presencia en los 50 estados

  • Precios competitivos para conductores de alto riesgo

Desventajas
  • Atención al cliente mejorable

Travelers

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4/5

Travelers ofrece seguros baratos para todo tipo de conductores, pero su fuerte es la oferta de seguro GAP para lease de autos. Por $39 al mes, puedes asegurar tu carro en alquiler.

Por otro lado, es una de las mejores opciones para aquellos que no tienen un buen credit score. Sus tarifas mensuales son más accesibles que las de la competencia para estos casos.

Precio estimado: $116 de prima mensual para una cobertura mínima y $63 para seguro de responsabilidad mínima.

 

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Opciones económicas para usuarios con mal crédito

  • Seguro para autos en alquiler asequible

Desventajas
  • Primas elevadas para conductores con historial de conducción riesgoso

Nationwide

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3.5/5

Nationwide ofrece aseguranzas de carro económicas para conductores que no manejan mucho. Si recorres menos de 12,000 millas al año y solo quieres tener tu vehículo asegurado con lo básico, con Nationwide puedes ahorrar hasta un 22% en primas.

Esta aseguradora evalúa qué tanto utilizas tu carro y, de acuerdo a eso, te ofrece descuentos especiales. Si trabajas desde casa, usas muy poco tu vehículo y tienes un historial limpio, obtendrás los mejores precios.

Precio estimado: Prima mensual para un seguro solo con responsabilidad civil de $69. Para una cobertura completa, la prima promedio es de $164.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Posibilidad de obtener descuentos

  • Seguro de carro basado en su uso

  • Beneficios a conductores con historial limpio

Desventajas
  • Primas elevadas si no calificas para los descuentos

  • No está disponible en todos los estados

Allstate

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4.5/5

Allstate es la aseguranza de carros más barata para nuevos conductores. Si tienes menos de 25 años, no tienes historial de conducción y estás buscando comprar tu primera póliza de auto individual, deberías echarle un vistazo.

Sin embargo, esto no aplica para usuarios que quieren añadir a sus hijos adolescentes a sus seguros de carro. En ese caso, sus tarifas son más elevadas que la competencia.

Precio estimado: Un nuevo conductor pagaría $100 al mes para una cobertura mínima y $160 para un plan completo.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Precios más bajos para nuevos conductores

  • Varias opciones para obtener descuentos

Desventajas
  • Precios muy elevados para planes familiares

Qué conductor puede obtener seguros de auto económicos

Aunque el crédito, tu auto y tu estado de residencia influyen en el precio de las aseguranzas para carros, en especial si quieres conseguir una póliza barata, el factor más importante es tu historial de conducción.

Precio de los seguros más baratos

Los conductores libres de multas o accidentes suelen obtener las primas de aseguranza de carro más baratas del mercado y sin mucho esfuerzo. Puedes ahorrar entre el 25% y el 70% en tu seguro de auto cuidando tu historial de conducción.

Sigue leyendo: Cómo obtener un seguro de carro del gobierno

¿Cómo ahorrar dinero en las aseguranzas de carro?

Encontrar empresas que emitan seguros de auto baratos es solo el primer paso para ahorrar. Hay trucos que pueden ayudarte a abaratar aún más la póliza de tu carro. Te dejamos algunos de nuestros tips favoritos:

  • Compara opciones. Es importante que, antes de contratar un seguro de carro, compares presupuestos de varias compañías. Esto te permitirá encontrar la mejor oferta para tu bolsillo y necesidades.
  • Ajusta tu cobertura. Si tienes un auto antiguo o de bajo valor, es posible que puedas reducir la cobertura y ahorrar en el costo del seguro. Considera aumentar tu deducible para reducir las primas.
  • Aprovecha los descuentos. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por ser un buen conductor, tener más de un vehículo asegurado, mantener un buen historial de crédito, entre otros.
  • Paga todo el año. Si es posible, paga todo el año de contado en lugar de hacerlo con primas mensuales. Las compañías de seguros suelen ofrecer descuentos por pagar la prima anual de una vez.
  • Mantén un buen historial. Mantener un buen historial de manejo sin accidentes ni multas puede ayudarte a obtener mejores tarifas en el seguro de carro.
  • Considera un seguro con telemática. Algunos seguros ofrecen descuentos por utilizar dispositivos que monitorean tu manejo. Podrás reducir tus primas si demuestras que eres responsable al volante.

Las aseguranzas de auto más baratas en cada estado

La aseguranza de carro más barata puede variar en cada estado. A fin de cuentas, los precios no son los mismos para California y New York, por ejemplo. Te presentamos los seguros de carros más económicos en cada estado:

Aseguranzas de carro más baratas por estado
Estado Compañía Prima anual promedio
Alabama Cincinnati Insurance $301
Alaska State Farm $305
Arizona Noblr $278
Arkansas The Hanover $243
California Geico $207
Colorado American National $165
Connecticut State Farm $555
Delaware California Casualty $586
Florida State Farm $338
Georgia Auto-Owners $328
Hawaii Geico $318
Idaho American National $108
Illinois State Farm $304
Indiana Auto-Owners $229
Iowa State Farm $158
Kansas State Farm $249
Kentucky Kentucky Farm Bureau $421
Louisiana Southern Farm Bureau Casualty $505
Maine Concord Group $288
Maryland Cumberland Mutual $478
Massachusetts Preferred Mutual $309
Michigan Travelers $139
Minnesota Westfield $323
Mississippi State Farm $335
Missouri Missouri Farm Bureau $268
Montana State Farm $209
Nebraska American National $109
Nevada State Farm $396
New Hampshire Concord Group $287
New Jersey State Farm $280
New Mexico Central Insurance $152
New York NYCM $463
North Carolina North Carolina Farm Bureau $350
North Dakota North Star $254
Ohio Central Insurance $193
Oklahoma State Farm $278
Oregon State Farm $436
Pennsylvania State Farm $276
Rhode Island Travelers $501
South Carolina American National $186
South Dakota State Farm $184
Tennessee Auto-Owners $225
Texas State Farm $396
Utah QBE $368
Vermont Union Mutual $171
Virginia Erie $320
Washington Pemco $193
Washington DC Chubb $319
West Virginia Westfield $319
Wisconsin Integrity $173
Wyoming American National $145

¿Cuáles son los tipos de seguro de carros?

  • Por colisión: Cubre los daños de tu carro por choques causados por otros.
  • Responsabilidad civil: Cubre los daños ocasionados a terceros en un accidente.
  • Cobertura integral: Cubre los daños por robo, incendios, inundaciones o vandalismo.
  • Por seguro insuficiente: Cubre daños ocasionados por conductores no asegurados o con un seguro insuficiente.
  • Protección contra lesiones personales (PIP): Cubre los gastos médicos por lesiones y daños a la salud a causa de accidentes.

¿Es obligatorio tener una aseguranza de auto?

Sí. En todos los estados de USA, a excepción de New Hampshire, es obligatorio tener un seguro de carro. Mínimo, necesitas una cobertura de responsabilidad civil. La multa por conducir sin una aseguranza puede ser de hasta $1,000 en algunos estados.

¿Cuál es el tipo de seguro de carro más barato?

El seguro de responsabilidad civil con la cobertura mínima. Esta es la aseguranza de auto más barata que puedes conseguir. Casi todos los estados la exigen como mínimo para poder conducir.

¿Puedo comprar un seguro de carro económico con mal crédito?

. En algunos estados, las compañías de seguro no pueden usar tu puntaje de crédito como referencia para cotizar las primas. Este es el caso de California, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Michigan, Oregon, Utah y Washington.

¿Qué se necesita para asegurar un carro en USA?

Para asegurar un carro en los Estados Unidos, generalmente se requiere:

  • Información Personal: Esto incluye nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguridad social o ITIN.
  • Historial de Conducción: Las compañías de seguros suelen revisar tu historial de conducción para determinar las tarifas.
  • Detalles del Vehículo: Marca, modelo, año, número de identificación del vehículo (VIN) y millaje.
  • Uso del Vehículo: Cómo y cuánto usas el vehículo (por ejemplo, para trabajo, ocio o ambos).
  • Cobertura Deseada: Tipo de cobertura que deseas (responsabilidad civil, colisión, integral, etc.) y montos de cobertura.

Es importante mencionar que los requisitos y las leyes de seguros varían según el estado, por lo que es esencial consultar las regulaciones locales y hablar con un agente de seguros en tu área para obtener información precisa.

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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