Top aseguranzas de carro baratas en Estados Unidos

La aseguranza de autos es un factor sumamente importante para un propietario. A fin de cuentas, no hay forma de evitar contratar un seguro: se trata de un elemento que se necesita y por m√ļltiples factores. Piensa que, adem√°s de querer proteger tu inversi√≥n, es posible que tu estado de residencia te obligue legalmente a contar con una p√≥liza de cobertura, es decir, con un seguro de carro. Tambi√©n podr√≠a suceder que, en caso de haber comprado tu veh√≠culo a trav√©s de un pr√©stamo, el prestamista te exija la contrataci√≥n de un seguro en la aseguradora de autos de tu preferencia. Y para que puedas elegir mejor, aqu√≠ te traemos las mejores aseguranzas de carro baratas en Estados Unidos para este 2021.

Dejando de lado todos los requisitos y exigencias legales, seamos sinceros: tener un seguro de auto te permitir√≠a evitar el pago de miles de d√≥lares en la reparaci√≥n de tu veh√≠culo o incluso los costos m√©dicos de los afectados en caso de un accidente automovil√≠stico. En resumen, podr√≠amos decir que todo propietario de un carro necesita adquirir una p√≥liza de seguro. ¬ŅPor qu√©? Porque pagar tus primas anuales o financiadas te dar√° el derecho a hacer un reclamo para cubrir las p√©rdidas financieras y las reparaciones que necesites en caso de robo o accidente.

¬ŅEl problema? Comprar seguros de carro no suele ser nada econ√≥mico. Por eso hemos decidido crear nuestro propio top de aseguranzas de carro baratas en Estados Unidos para este 2021. As√≠, podr√°s escoger una buena p√≥liza calificada con las tres ‚ÄúB‚ÄĚ: buena, bonita y barata.

Índice del Artículo

¬ŅCu√°nto cuesta en promedio un seguro de auto?

El precio de los seguros de auto varían dependiendo de estos factores:

  1. Estado de residencia
  2. Valor y estado del vehículo
  3. Uso del vehículo
  4. Duraci√≥n de la p√≥liza (6 meses o 1 a√Īo, por ejemplo)
  5. Edad del titular de la póliza o del beneficiario (que suele ser el conductor habitual del automóvil)
  6. Tipo o alcance de la cobertura. Allá afuera podrás encontrar pólizas tan económicas como de $80 al mes y otras de precio más elevado, como de $250 al mes. 
A estos factores también se le suman otros, como el monto mínimo del deducible, la suma asegurada, la modalidad del pago de las primas, etc. Por eso lo ideal es comparar qué te ofrece cada una de las aseguradoras de carros que contactas y sus beneficios para poder llegar al mejor y más económico seguro de vehículos en Estados Unidos.

¬ŅCu√°l es el mejor seguro de autos y m√°s barato?

Recibir una buena oferta de una aseguradora de carro no es tan difícil como se piensa. En sí, todo se trata de encontrar el equilibrio perfecto entre la cobertura que deseas y las tarifas. Una vez que lo logres, valora si el precio o costo total de esa póliza se ajusta a tu presupuesto.

Toma en cuenta que las tasas que exponemos en este art√≠culo son tan solo un promedio que se ajustar√≠a a un conductor tambi√©n promedio. ¬ŅQu√© quiere decir esto? Que el costo de las primas podr√≠a variar dependiendo de los factores que mencionamos m√°s arriba. La edad, por ejemplo, podr√≠a ser un dato determinante para fijar su valor. Mientras m√°s joven sea el conductor, m√°s cara podr√≠a ser la p√≥liza y viceversa.¬†

Pero ahora, dejemos esto de lado. Acomp√°√Īanos a examinar cu√°l es el mejor seguro de autos en Estados Unidos seg√ļn el precio y cu√°les son las aseguradoras de carros m√°s econ√≥micas de todo el pa√≠s.

USAA

USAA es quiz√°s la aseguradora de carro m√°s barata. De hecho, la empresa aseguradora ofrece las tarifas de seguros de auto m√°s bajas del pa√≠s, esto seg√ļn nuestro an√°lisis. Y es que, USAA tiene una tasa representativa bastante baja de tan solo $885 al a√Īo, que es casi $300 menos que la siguiente empresa de la lista. ¬ŅLo mejor? USAA cuenta con primas bajas para casi todos los perfiles de conductores, e incluso en los casos en los que no era la m√°s econ√≥mica, rivalizaba con la aseguradora m√°s barata.

Geico

Geico es la segunda aseguradora de carro m√°s econ√≥mica de la lista. Esta empresa trabaja con una tasa promedio de $1,168 al a√Īo. Como podr√°s notar, es un poco m√°s costosa que la de USAA, pero a√ļn as√≠ sigue siendo un 17% m√°s econ√≥mica que el promedio nacional. Geico ofrece tambi√©n buenas p√≥lizas para todos los perfiles de conductores, a excepci√≥n de los que tengan antecedentes de conducir ebrios o drogados (DUI o Driving Under The Influence).

Esta empresa aseguradora realmente sabe c√≥mo destacar entre sus competidores, en especial cuando se estudia la prima para conductores de 25 a√Īos de edad. Para que te hagas una idea, las tarifas representativas de Geico para estos perfiles pueden llegar a ser cientos de d√≥lares m√°s econ√≥micas que los seguros de carros que facilitan las dem√°s empresas aseguradoras.

State Farm

State Farm es la tercera aseguradora de carros de nuestra lista de compa√Ī√≠as baratas de los Estados Unidos. La empresa trabaja con una tasa representativa de $1,234 anuales, siendo tambi√©n m√°s baja que el promedio nacional. Seg√ļn nuestro an√°lisis, esta aseguradora es una opci√≥n perfecta para propietarios con antecedentes de conducci√≥n que no lleguen a ser estelares, por as√≠ decirlo.

Las tasas de State Farm que estudiamos est√°n muy por debajo del promedio nacional, incluso para perfiles con multas por exceso de velocidad o accidentes automovil√≠sticos. ¬ŅLo mejor? State Farm fue la empresa m√°s barata de todas para personas con DUI seg√ļn nuestro estudio.

Travelers

Travelers es la cuarta aseguradora de carros m√°s econ√≥mica de nuestro ranking. Sin embargo, sus precios son sorprendentemente m√°s altos que los de State Farm o los de Geico, por dar tan solo algunos ejemplos. La prima est√°ndar se sit√ļa en $1,267 anuales, pero a√ļn as√≠ sus precios suelen ser m√°s bajos que el promedio nacional, independientemente de la edad, sexo, puntuaci√≥n crediticia o historial de conducci√≥n del propietario; y este, sin duda, es un elemento bastante atractivo.

Progressive

Progressive ocupa el quinto lugar de nuestra lista y por varias razones. La tasa representativa que maneja esta aseguradora de carros también está por debajo de la media nacional ($1,373 anuales).

Cuando se analizan diversos perfiles de propietarios, se puede ver que Progressive cuenta con precios que se sit√ļan por debajo del promedio. Podr√≠a decirse que esta aseguradora es perfecta hasta para conductores con DUI, pero es m√°s costosa para perfiles con accidentes automovil√≠sticos reportados.

American Family

American Family ocupa el sexto lugar del ranking de seguros de carros m√°s baratos en los Estados Unidos. Esta empresa ofrece p√≥lizas con primas de hasta $1,391 anuales. De toda la lista, esta es la √ļltima opci√≥n que se sit√ļa por debajo de la media nacional. Al igual que Progressive, American Family est√° por debajo de la media de las nueve principales aseguradoras del pa√≠s. Aunque sus precios sean un poco m√°s elevados que los anteriores, tiene fant√°sticas opciones para conductores con malos antecedentes de conducci√≥n.¬†

Farmers

Llegamos al s√©ptimo puesto de la lista de aseguradoras de carros econ√≥micas en USA. Farmers cuenta con una tasa representativa de $1,682 al a√Īo, una cifra un 20% m√°s alta si se le compara con la de American Family. Si te fijas, tambi√©n es un par de cientos de d√≥lares m√°s cara que el promedio nacional, incluso para conductores agricultores.¬†

Nationwide

Nationwide es la octava aseguradora de autos más económica de los Estados Unidos con una tasa anual de $1,864, es decir, unos $200 más cara que la de Farmers y $400 más costosa si se le compara con el promedio nacional. Para que te hagas una idea, Nationwide tiene un precio que dobla la prima de USAA, que es la primera aseguradora de la lista. 

Esta empresa de seguros puede ser costosa para conductores de 25 a√Īos o para aquellos con malos antecedentes de conducci√≥n. Para un propietario con DUI, Nationwide podr√≠a llegar a costar $4,000 al a√Īo o lo que es lo mismo, $350 al mes.

Allstate

Finalizamos la lista de seguros de carro econ√≥micos con Allstate. Esta empresa es la m√°s costosa del ranking, aunque por poco. La tasa de representaci√≥n de la empresa es de $1,880, es decir, solo $1 m√°s que la de Nationwide. A√ļn as√≠, nuestro an√°lisis determin√≥ que Allstate es una de las m√°s costosas para perfiles de conductores de 35-60 a√Īos de edad. Adem√°s, la empresa penaliza en gran medida a conductores con puntajes de cr√©dito regulares o deficientes.¬†

Nota: Es importante tomar en cuenta que nuestros datos de estudio podrían no incluir la diferencia de tarifas en cada estado del país. Para Allstate, Geico y State Farm obtuvimos las tasas de los 50 estados de USA y del Distrito de Columbia; mientras que los demás se midieron de la siguiente forma: USAA (48 estados), Progressive (47 estados), Nationwide (43 estados) Farmers (31 estados) Travelers (24 estados) y American Family (19 estados). 

¬ŅC√≥mo encontrar qu√© seguro para carro es mejor seg√ļn el precio? ¬ŅCu√°l es la p√≥liza m√°s econ√≥mica?

Nuestro principal objetivo es ayudarte a tomar una buena decisi√≥n en cuanto a la aseguranza de auto para que puedas disfrutar de la mejor calidad de vida sin tener que gastar m√°s de la cuenta. A continuaci√≥n, compartiremos contigo los detalles de nuestro estudio para que sepas c√≥mo encontrar qu√© seguro para carro es mejor seg√ļn el precio.

En principio, debes saber que para elaborar esta guía práctica nos basamos en una publicación elaborada por US News y Quadrant Information Services. A través de ella, pudimos obtener la tasa promedio -o, mejor dicho, la prima media- de cada una de las empresas aseguradoras estudiadas en los 50 estados del país.

La mayor√≠a de los datos analizados se consiguieron gracias a la participaci√≥n de las aseguradoras de carros y a los reguladores estatales. Para el estudio, utilizamos perfiles de conductores hombres y mujeres de 25, 35 y 60 a√Īos de edad. En cuanto a los veh√≠culos, tomamos como referencia los modelos Honda Civic, Toyota RAV4 y Ford F-150 del 2015, 2016, 2017 y 2018 con millas anuales que var√≠an entre 6,000 y 12,000. Aunado a ello, comparamos tres niveles diferentes de cobertura y tambi√©n distintas calificaciones de cr√©dito: bueno, regular y malo. Otro factor que se tom√≥ en cuenta fue el registro de conducci√≥n y de accidentes, y situaciones hipot√©ticas donde el conductor tiene una multa por exceso de velocidad o un DUI.¬†

Nota: Recuerda que las tarifas expuestas son un promedio de p√≥lizas para conductores hombres y mujeres de 25, 35 y 60 a√Īos de edad con un m√°ximo de 12,000 millas anuales, cobertura media, buen cr√©dito y un historial de conducci√≥n limpio. Por tanto, solo podr√°s usarlas para fines comparativos. Si quieres saber cu√°l es la mejor p√≥liza de carros y la m√°s barata para ti, te invitamos a solicitar varias cotizaciones.¬†

¬ŅCu√°nto cuesta un seguro de coche en Estados Unidos?

La prima promedio nacional después de analizar las nueve aseguradoras de carro que te presentamos más arriba es de $1,416. No obstante, recuerda que el precio de una póliza dependerá de muchos factores, desde la edad del conductor y su historial de conducción hasta el puntaje de crédito y el monto o tipo de cobertura. 

Para demostrarte c√≥mo puede fluctuar el precio de una prima, analizaremos c√≥mo la edad o el g√©nero pueden afectar su valor. Por ejemplo, nuestro perfil de referencia de un conductor masculino de 25 a√Īos de edad obtuvo una prima promedio para la aseguranza de carro en $1,669; mientras que el de una conductora mujer de 25 a√Īos obtuvo una media de $1,593, es decir, m√°s econ√≥mica.¬†

La prima representativa m√°s baja que calculamos fue de $1,229, que era dise√Īada para una mujer de 60 a√Īos de edad, seguida esta por un perfil masculino de la misma edad con $1,267. Las tarifas de conductores de 35 a√Īos de edad se situaban en $1,370 en promedio para hombres y mujeres.

La importancia del historial de conducción

El historial de conducci√≥n tambi√©n influye en las tarifas del seguro del carro. Seg√ļn nuestro estudio, los perfiles de conductores con un historial de conducci√≥n limpio est√°n a una tasa representativa promedio de $1,416 anuales. La prima para los conductores con una multa por exceso de velocidad se calcula en un promedio de $1,724 y a quienes han reportado un accidente les corresponder√≠a una prima media de $2,028.¬†

Nota: En cuanto a los perfiles de conductores con una condena por DUI, las primas son las m√°s altas de la comparativa. De hecho, se sit√ļan en unos $2,464 o $1,000 adicionales por a√Īo si se compara con el seguro de un perfil limpio.¬†

La importancia de tu score crediticio

Es posible que no lo hayas pensado antes, pero tu puntaje de cr√©dito tambi√©n juega un papel importante en el c√°lculo del precio del seguro del auto. Por ejemplo, nuestros perfiles de conductores con buen cr√©dito accedieron a una prima promedio de $1,401 al a√Īo.¬†

Los perfiles con cr√©dito justo obtuvieron un aumento del 19% anual, es decir, $1,666. Los perfiles con un mal puntaje de cr√©dito fueron los m√°s afectados: la prima promedio en este caso fue de $2,353 al a√Īo, es decir, un 71% m√°s que los perfiles con un buen score.

La importancia del servicio que estés contratando

El √ļltimo factor que influye en el valor de la aseguranza de carro es el tipo de cobertura. Los perfiles de conductores con una cobertura b√°sica obtuvieron una prima promedio anual de $1,341, mientras que los conductores con una cobertura media se situaron cerca de los $1,416. Para los perfiles de conductores con una cobertura alta, la media fue de $1,491.

Consejo: Si bien podría ser tentador ahorrar algo de dinero en el pago de las primas del seguro del carro eligiendo una baja cobertura, no sería una decisión inteligente. Piensa que si sucede un accidente y no cuentas con suficiente cobertura, tendrías que pagar el excedente de tu bolsillo. Además, si te fijas, la diferencia entre las tasas de estudio con una cobertura alta y una baja es de tan solo $12.50 al mes.

El mejor seguro de carro y el más económico para buenos conductores

La aseguradora de carro m√°s econ√≥mica para un conductor con un historial limpio es, sin duda, USAA que tiene coberturas por tan solo $885 al a√Īo. Lo malo de USAA es que est√° limitada a personas que tengan alguna afiliaci√≥n militar. Sin embargo, todav√≠a hay opciones para conductores que no califiquen para un seguro con USAA: Geico.

Esta aseguradora de autos ocupa el segundo lugar dentro de las más baratas del país con una tasa promedio de $1,168. Puede que al leer esto pienses que la diferencia entre ambas tarifas es abismal, pero lo cierto es que las dos están por debajo del promedio nacional. 

Nota: Ser un conductor responsable con un buen historial de conducci√≥n, sin accidentes, multas o citaciones en tu registro es la mejor manera de obtener una p√≥liza de seguros de autos econ√≥mica. Estos ciudadanos son catalogados por las aseguradoras de carro como una apuesta segura y justamente son el tipo de clientes que las compa√Ī√≠as de seguros buscan. La raz√≥n es simple: este perfil de conductores no suele presentar reclamos y cuando lo hacen, suelen ser por un monto peque√Īo. De hecho, es por eso que las aseguradoras los recompensan a trav√©s del cobro de una tarifa baja.¬†

Para poder encontrar las tarifas promedio del estudio, construimos un perfil de conducci√≥n con un historial limpio. Estos perfiles representativos se basaron en hombres y mujeres de diferentes edades (25, 35 y 60 a√Īos) con 12,000 millas recorridas al a√Īo.¬†

En cuanto a la póliza y a otros detalles, elegimos un nivel medio de cobertura y un buen puntaje de crédito. Tal como dijimos anteriormente, los vehículos utilizados para este análisis fueron los modelos Honda Civic 2015-2018, Toyota RAV4 2015-2018 y el Ford F-150 2015-2018. 

El seguro m√°s barato para buenos conductores
Aseguradora de carroPrecio promedio
USAA$885
Geico$1,168
State Farm$1,234
Travelers$1,267
Progressive$1,373
American Family$1,391
Farmers$1,682
Nationwide$1,864
Allstate$1,880

¬ŅQu√© sucede con los seguros de carro despu√©s de obtener una multa por exceso de velocidad?

Cuando recibes una multa por exceso de velocidad, las tarifas del seguro de tu carro -probablemente- aumentarán. Así es como funcionan las pólizas de seguro. En nuestro estudio, encontramos que una sola multa por exceso de velocidad elevó las primas representativas en un 22%, aproximadamente; es decir: $1,416 es la prima para un conductor con un historial de conducción limpio y $1,724 para conductores con una multa por exceso de velocidad.

El mejor seguro de carro y el más económico para conductores con una multa por exceso de velocidad

Si bien todas las aseguradoras de nuestro análisis mostraron una tasa de estudio más alta cuando se trataba de un conductor con una multa por exceso de velocidad, algunas aseguradoras de auto elevaron sus precios mucho más que otras. USAA sigue siendo la opción más barata para este perfil de conductor, pero American Family fue la que menos subió de todas ($106 adicionales).

Nationwide result√≥ ser la p√≥liza m√°s cara con $2,263, es decir, un aumento de $399 sobre el perfil con un r√©cord de conducci√≥n limpio. Travellers report√≥ la mayor alza de todo el estudio con $454 m√°s por a√Īo o un 36%, como quiera verse.¬†

Para obtener estas tarifas, utilizamos perfiles de conductores con una sola multa por exceso de velocidad. Los perfiles cubrían tanto a hombres como a mujeres en los grupos etáreos ya reportados arriba. Los vehículos fueron los mismos que en el caso anterior, al igual que el puntaje y la cantidad de millas recorridas. 

El seguro m√°s barato para conductores con una multa por exceso de velocidad
Aseguradora de carroPrecio promedio
USAA$1,041
State Farm$1,375
American Family$1,497
Geico$1,510
Travelers$1,721
Progressive$1,803
Farmers$2,099
Allstate$2,212
Nationwide$2,263

¬ŅQu√© sucede con el seguro de carros despu√©s de un accidente?

Si sufres un accidente de tr√°fico, la prima de tu seguro de carro se elevar√°, esto sin duda alguna. Nuestro perfil de conductor solo reporta un accidente y notamos que, al solicitar los presupuestos, estos eran un 43% m√°s caros que en el caso de los conductores con un historial de conducci√≥n limpio. El aumento promedio en este caso fue de unos $600 por a√Īo.¬†

El mejor seguro de carro y el más económico para conductores con accidentes reportados

Para este perfil de conductor, USAA vuelve a ser la opci√≥n m√°s econ√≥mica. State Farm es la siguiente m√°s barata y de hecho, tuvo el menor aumento en las primas si se le compara con las de un conductor con un perfil impecable (solo $253 m√°s por a√Īo). En el extremo superior, Nationwide fue la aseguradora de autos m√°s cara para este tipo de conductores. Sin embargo, Progressive fue la que m√°s elev√≥ sus cifras ($952 m√°s despu√©s de un accidente). Esto es -aproximadamente- un 69% m√°s alto que la tasa representativa con un historial limpio.

Nuestros perfiles para este an√°lisis fueron de hombres y mujeres con 25, 35 y 60 a√Īos de edad, todos ellos con un solo accidente reportado. Las millas, la cobertura, los modelos de los veh√≠culos y los puntajes de cr√©dito son id√©nticos a los de los ejemplos anteriores: 12,000 millas al a√Īo; cobertura media; Honda Civic 2015, Toyota RAV4 2015 y Ford F-150 2015; y un buen puntaje de cr√©dito.¬†

El seguro m√°s barato para conductores con un accidente de tr√°fico
Aseguradora de carroPrecio promedio
USAA$1,229
State Farm$1,487
American Family$1,684
Geico$1,802
Travelers$1,842
Progressive$2,324
Farmers$2,446
Allstate$2,673
Nationwide$2,766

¬ŅQu√© sucede con el seguro de carros despu√©s de un DUI?

Tener un DUI es quiz√°s el peor escenario para un conductor que desee mantener sus primas bajas. Nuestro an√°lisis demostr√≥ que estos conductores tienen que pagar una diferencia del 75% por asegurar su veh√≠culo. En t√©rminos absolutos, el aumento promedio fue de m√°s de $1,000 al a√Īo, es decir, $85 al mes.

El mejor seguro de carro y el más económico para conductores con DUI

Con un DUI agregado al perfil del conductor, State Farm es la opci√≥n m√°s econ√≥mica ($1,681). USAA no se queda atr√°s con $1,683. American Family tuvo el aumento m√°s peque√Īo en las tasas de estudio del perfil. Para que te hagas una idea, cobra tan solo $335 de m√°s, es decir, alrededor de un 24%.¬†

Nationwide resultó ser el más caro de todos, con una prima representativa de $4,011 anuales ($2,147 adicionales). Sin embargo, cuando hablamos de porcentajes, Geico obtuvo el mayor aumento comparativo con 153% más para los conductores con DUI versus los que tienen un historial limpio. ($2,958 vs. $1,168). 

Para encontrar las tasas de estudio, usamos el mismo perfil de conductores, a excepción del historial de conducción que, en este caso, reporta un DUI. Los modelos, el puntaje de crédito y la cobertura es la misma que en todos los demás ejemplos.

El seguro m√°s barato para conductores con un DUI
Aseguradora de carroPrecio promedio
State Farm$1,681
USAA$1,683
American Family$1,726
Progressive$1,793
Travelers$2,430
Farmers$2,640
Geico$2,958
Allstate$3,252
Nationwide$4,011

¬ŅQu√© pasa con el seguro de carros cuando se tiene mal cr√©dito?

Quiz√°s sea sorprendente para ti, pero una mala calificaci√≥n crediticia tiene un efecto casi tan grande como tener un DUI. En nuestro estudio, el perfil de un conductor con un mal puntaje de cr√©dito obtuvo primas representativas que eran un 71% m√°s altas que el perfil con buen cr√©dito. Para que te hagas una idea, el aumento promedio fue de $952 al a√Īo.¬†

El mejor seguro de carro y el más económico para conductores con mal crédito

Cuando analizamos las primas de la aseguranza de autos para los perfiles de conductores con mal crédito, encontramos un resultado interesante. USAA vuelve a tener las primas más bajas de toda la lista. Sin embargo, reportó uno de los aumentos porcentuales más altos del ranking. Este aumento fue del 90%, una cifra sorprendente. 

Para que puedas comprender lo que decimos, Nationwide apenas aumentó las primas en un 38%, el aumento porcentual más bajo de todas las empresas que estudiamos. Las primas para los perfiles de conductores con mal crédito menos atractivas fueron las de Allstate y State Farm, la primera con una tasa de estudio de $3,025 y la segunda con $2,745.

El seguro más barato para conductores con mal puntaje de crédito
Aseguradora de carroPrecio promedio
USAA$1,653
Geico$1,855
Travelers$2,095
American Family$2,277
Progressive$2,308
Nationwide$2,549
Farmers$2,669
State Farm$2,745
Allstate$3,025

¬ŅCu√°l es la p√≥liza de seguro m√°s barata?

Si estás buscando la aseguranza de autos más barata, puedes optar por varias opciones. Una de ellas sería pedir una cobertura mínima, que es lo que te exige la ley. Piensa que si alquilas o financias tu vehículo, es posible que el arrendador o el prestamista también requiera que contrates una póliza de seguros mínima. Sin embargo, tienes la alternativa de ir más allá del mínimo. Piensa que mientras más alta sea tu cobertura, mayores podrán ser tus reclamos y, por ende, más protegido estarías.

Entonces, antes de optar por la cobertura m√≠nima, piensa en esto. Otro factor que quiz√°s te permitir√≠a inclinarte por esta opci√≥n de contar con una buena cobertura es que el ahorro que estar√≠as generando ser√≠a bastante bajo. Seg√ļn los datos que manejamos, la diferencia entre una cobertura baja y una alta es de tan solo $150 anuales.

¬ŅNuestra recomendaci√≥n? √Čchale un vistazo a las empresas aseguradoras que presentaron la menor diferencia entre una cobertura baja y una alta. En este punto, Nationwide y American Family se llevan el premio con incrementos en las tasas representativas de $31 y $84 anuales, respectivamente. Pero veamos la tabla:¬†

Precios de las pólizas de seguro con diferentes niveles de cobertura
Aseguradora de carroCobertura bajamediaCobertura alta
Allstate$1,772$1,880$1,983
American Family$1,329$1,391$1,413
Farmers$1,582$1,682$1,787
Geico$1,088$1,168$1,255
Nationwide$1,861$1,864$1,892
Progressive$1,274$1,373$1,489
State Farm$1,143$1,234$1,326
Travelers$1,192$1,267$1,335
USAA$830$885$940

Puede que ahorrar unos $150 al a√Īo no sea una cifra despreciable, especialmente si tienes un presupuesto ajustado. Sin embargo, con los costos potenciales que tendr√≠as que pagar al sufrir un accidente automovil√≠stico, esos ahorros a corto plazo podr√≠an costarte mucho dinero. Digamos, por ejemplo, que obtienes una p√≥liza de cobertura baja que solo te ofrece $15,000 para gastos m√©dicos y tienes un accidente de tr√°fico que te deja con $30,000 en facturas m√©dicas por lesiones a terceros. Una vez que la aseguradora de carro pague sus $15,000, podr√≠as ser demandado por el resto. Eso podr√≠a dejarte sin algunos de tus activos, como tu casa o tus ahorros.¬†

¬ŅNuestra recomendaci√≥n? Al elegir la cobertura de tu seguro, piensa en los activos que quieres proteger en caso de un accidente, no solo en tus primas mensuales.¬†

La mayoría de las principales aseguradoras ofrecen una cobertura de seguro de carros en tres niveles generales: bajo, medio y alto; esto incluso si no lo anuncian de esta misma forma. Creamos perfiles idénticos en nuestro estudio para representar a los conductores y así descubrimos que cómo cambiaban las tarifas en los tres niveles de cobertura. Básate en esto para escoger la aseguranza más barata para tu vehículo. 

¬ŅPor qu√© los seguros de autos cuestan tanto?

Los seguros de carro cuesta mucho porque los accidentes de tr√°fico no suelen ser econ√≥micos. La Administraci√≥n Nacional de Seguridad de Tr√°fico de Carreteras inform√≥ en el a√Īo 2010 que los choques de veh√≠culos motorizados en los Estados Unidos le costaron a la econom√≠a unos $242 mil millones en p√©rdidas de 1) productividad, 2) costos de atenci√≥n m√©dica, 3) servicios de emergencia, 4) costos legales y 5) da√Īos a la propiedad.¬†

Las aseguradoras de auto pagan la mayor parte de estos costos. Para poder mantener su negocio rentable, deben cobrar primas que les permitan cubrir con las reclamaciones. Así es como funcionan los seguros de autos. 

Ahora bien, las aseguradoras de carros establecen sus tarifas en funci√≥n de una serie de factores que les indican la probabilidad de que t√ļ le reclames algo al seguro en ese a√Īo de cobertura. Por tanto, el cliente ideal de una empresa aseguradora ser√° un conductor responsable que viva en un √°rea con poca congesti√≥n, delincuencia o tasa de accidentes y de desastres naturales. Tambi√©n ser√° aquel conductor que tenga un veh√≠culo econ√≥mico de reparar y que conduzca pocas millas al a√Īo. ¬ŅPor qu√©? Porque es probable que ese conductor pague muchas primas antes de presentar un reclamo.¬†

Debido a que el lugar de residencia podría afectar tu riesgo de tener un accidente automovilístico, este es un factor que las empresas aseguradoras de carros toman en cuenta a la hora de calcular sus tarifas. Si vives en un estado o condado con una alta tasa de delincuencia y tráfico, tendrás que pagar más por tu seguro y viceversa. 

Nota: Toma en cuenta que varios estados podrían exigir algunos requisitos que encarecerían el seguro de tu vehículo. 

Para que te hagas una idea, te dejamos una tabla con el promedio del seguro de carro por estado.

Estado de los Estados UnidosPrima promedio anual del seguro del carro
Alabama$1,289
Alaska$1,114
Arizona$1,390
Arkansas$1,313
California$1,792
Colorado$1,556
Connecticut$1,406
Delaware$1,452
Distrito de Columbia$2,000
Florida$1,905
Georgia$1,430
Hawaii$1,355
Idaho$975
Illinois$1,231
Indiana$1,000
Iowa$1,224
Kansas$1,616
Kentucky$1,730
Louisiana$2,192
Maine$876
Maryland$1,512
Massachusetts$1,436
Michigan$1,290
Minnesota$1,225
Mississippi$1,416
Missouri$2,296
Montana$1,458
Nebraska$1,208
Nevada$1,035
New Hampshire$1,397
New Jersey$1,663
Nuevo México$1,232
New York$1,861
Carolina del Norte$1,171
Dakota del Norte$1,138
Ohio$988
Oklahoma$1,295
Oregon$1,200
Pensilvania$1,767
Rhode Island$1,550
Carolina del Sur$1,498
Dakota del Sur$1,415
Tennessee$1,182
Texas$1,655
Utah$1,205
Vermont$1,144
Virginia$1,418
Washington$1091
West Virginia$1,300
Wisconsin$1,010
Wyoming$1,348

Dejando de lado tu estado de residencia, recuerda que gran parte de los elementos que pueden afectar el precio de tu cobertura dependen de ti. Si reportas multas por exceso de velocidad, tienes un mal puntaje de crédito o DUI, podrías terminar pagando muchísimo más que el promedio, en algunos casos, más del doble. 

El tipo de cobertura también influye, tal como lo vimos anteriormente. Recuerda que el seguro de cobertura baja es el más económico, pero es posible que no te proporcione la red de seguridad que desearías después de un accidente. Recuerda también que la cobertura por colisión y el seguro de carro integral raras veces son obligatorios por ley, lo que significaría que, si no los contratas y ocurre un accidente, podrías perder tu inversión. 

¬ŅC√≥mo ahorrar dinero en la compra del seguro de autos?

Evidentemente, hay factores -como la edad- que no puedes cambiar para disfrutar de un mejor seguro. Mudarse a otro estado de residencia tambi√©n podr√≠a ser complicado. Entonces, ¬Ņqu√© puedes hacer para ahorrar dinero en la compra del seguro de autos? La respuesta es f√°cil:

  1. Mantén un récord de conducción impecable. Mientras mejor conduzcas, menos dinero pagarás. 
  2. Renueva tu vehículo cada cierto tiempo y, de ser posible, escoge un modelo económico y fácil de reparar.
  3. Aprovecha los descuentos del mercado. Hay campa√Īas con ofertas para estudiantes universitarios, reci√©n casados, etc. Incluso si eliges la opci√≥n de facturaci√≥n electr√≥nica, podr√≠as ahorrarte m√°s de un par de d√≥lares.
  4. Repara tu puntaje de cr√©dito en caso de tener uno malo y si no tienes score, no dudes en comenzar a construirlo. Si lo deseas, puedes revisar nuestra gu√≠a ‚ÄúC√≥mo subir el puntaje de cr√©dito r√°pido‚ÄĚ para hacerlo.
  5. No te decantes por la primera opción: compara precios. Solicita varias cotizaciones y escoge la que mejor cobertura te ofrezca a cambio del menor precio. Recuerda tomar el deducible en cuenta cuando realices las comparaciones. 
  6. Selecciona alguna de las empresas aseguradoras más económicas del país. Esto reducirá muchísimo la prima que tendrías que pagar para mantener tu vehículo seguro y protegido contra todo riesgo. 

Las mejores aseguradoras de carros en 2021

¬ŅQuieres saber qu√© empresas son las m√°s econ√≥micas y mejores para la aseguranza de autos? Tal como dijimos anteriormente, este es nuestro ranking:

  1. USAA
  2. Geico
  3. State Farm
  4. Travelers
  5. Progressive
  6. American Family
  7. Farmers
  8. Nationwide
  9. Allstate

Las aseguradoras de carro m√°s baratas del 2021

Seg√ļn la media de las primas anuales, estas son las aseguradoras de carro m√°s baratas del 2021:

  • USAA: $885
  • Geico: $1,168
  • State Farm: $1,234
  • Travelers: $1,267
  • Progressive: $1,373
  • American Family: $1,391
  • Farmers: $1,682
  • Nationwide: $1,864
  • Allstate: $1,880

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