Las mejores aseguranzas para negocios en Estados Unidos

Las mejores aseguranzas para negocios
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Lo que debes saber

Existen varios tipos de seguros para negocios, cada uno diseñado para cubrir diferentes aspectos y riesgos.

Los costos promedio mensuales de estos seguros varían, siendo el seguro de auto comercial el más caro ($147/mes) y el de responsabilidad general el más barato ($42/mes).

Para comprar un seguro para negocio, es importante evaluar los riesgos, encontrar un agente con licencia, comparar precios y reevaluar cada año.

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Si eres dueño de un negocio, sabrás que necesitas varios tipos de seguros para solventar cualquier incidente relacionado con clientes, trabajadores y/o mercancía, por eso te explicamos todo sobre los seguros para negocios ya sean pequeños o no tanto.

Primero haremos un repaso por las mejores aseguranzas para negocios en Estados Unidos y luego veremos todos los tipos de seguros para negocios que existen, cuáles son los precios y qué tener en cuenta para compararlos.

Los mejores seguros para negocios

Allianz

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Aunque esta empresa es más conocida por asegurar compañías con presencia global, también ofrece seguros para negocios pequeños, brindando un nivel de cobertura y asesoramiento al nivel de una corporación.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Posee bajos niveles de quejas

  • Su solidez financiera es A+ superior

  • Cuenta con un equipo de gestión de crisis y riesgos

  • Está reconocida como Aseguradoras Sostenibles por el Índice de Sostenibilidad Dow Jones

Desventajas
  • Su precio es superior al de otras aseguranzas para negocios

  • Trata a todas las empresas desde un enfoque de multinacional

Clear Blue Insurance

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Clear Blue Insurance no ofrece seguros comerciales directamente, sino que lo hace a través de sus socios comerciales, que sí brindan productos como el General Liability Insurance, seguro de compensación para trabajadores, entre otros.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Tiene sedes en todos los estados de USA

  • Cuenta con una amplia ofertas de pólizas ya que opera a través de otras agencias de seguro

Desventajas
  • No es una aseguranza por sí misma, sino que opera a través de otras agencias que sí lo son

  • Aunque tiene una solidez financiera excelente no es A+ superior como las anteriores

Allstate

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La empresa Allstate, es mejor conocida por sus seguros de carro. Sin embargo ellos también ofrecen seguros para negocios y sus agentes te pueden ayudar a conseguir exactamente el tipo de póliza mira su lista de coberturas.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Posee una solidez financiera A+ superior

  • Posee pólizas a medida para negocios de diversos tamaños y rubros

  • Proporciona seguro para negocios que funcionan en el hogar

Desventajas
  • No posee tantas agencias como otras de la lista

  • Es una agencia que ha destacado más en los seguros para carros

Farmers Insurance

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Cuenta con una amplia variedad de seguros y pólizas para pequeños comerciantes y además brinda asesoramiento en línea o llamando al número telefónico 888-327-6335.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Su página web es una de las más completas en cuanto a información de seguros

  • Ofrece material multimedia (videos y guías) sobre seguridad laboral, sin costo adicional para sus asegurados

  • Es una de las agencias que posee mayor cantidad de sedes en USA

Desventajas
  • Actualmente su sitio web no está disponible, así que la asistencia se limita a llamadas telefónicas

  • No brinda pólizas de seguro en el estado de Florida

Acuity

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Acuity trabaja con agentes locales para brindar seguros a una amplia variedad de negocios pequeños como hoteles, talleres mecánicos, restaurantes, tiendas y mucho más.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Brinda a sus asegurados ayuda médica para empleados

  • Posee un boletín de seguridad específico para camioneros, en caso de que tu empresa haga fletes

  • Tiene una serie de videos que te aclaran los tipos de seguro más importantes para cada profesión

Desventajas
  • No ofrece cobertura en todos los estados

  • Algunas de sus pólizas son de un precio superior al de otras compañías

Tipos de seguros para negocios

La protección que obtienes al elegir una estructura comercial como un LLC o Corporación, solo se limita a la protección personal y de demanda. Siempre deberás adquirir algún tipo de seguro comercial para solventar ciertos riesgos propios de tu profesión.

Tipo de seguro Para quién es Qué hace o cubre
Seguro de responsabilidad general Todo tipo de negocio Protege contra cualquier tipo de pérdida financiera causadas por lesiones corporales (al cliente), daños a la propiedad de terceros, gastos médicos, difamación, calumnia, juicios, fianzas o sentencia de liquidación.
Seguro de responsabilidad del producto Empresas que producen, venden y/o distribuyen productos Protege contra pérdidas financieras causadas por lesiones o daños corporales que genere alguno de los productos comercializados.
Seguro de responsabilidad profesional Empresas de servicio al cliente Protege contra malas prácticas, errores o negligencia.
Seguro de propiedad comercial Negocios que posean una amplia cantidad de propiedades y activos físicos Protege contra daños a la propiedad por incendios, desastres naturales, desobediencia civil o vandalismo.
Seguro de negocio basado en el hogar Negocios que se ejecutan fuera de la casa personal del propietario, pero en el mismo terreno o propiedad Es un adicional que se agrega al seguro de la vivienda, en caso de daños por lesiones a terceros o protección de equipo.
Póliza de dueño de negocio Todos los dueños de pequeños negocios, pero sobre todo si es en el hogar. Básicamente se trata de un paquete que engloba todas las coberturas típicas para un negocio. Simplifica el proceso y puede resultar más económico.
Seguro de compensación de trabajadores Todas las empresas Es obligatoria si tu empresa tiene empleados, pero aún si eres el único miembro de la compañía, puede cubrir lesiones que tu seguro médico no hace.
Seguro de auto comercial Empresas que contemplan el transporte de mercancía o suministros Está pensado para vehículos que están a nombre del negocio y cubre accidentes, robos o vandalismo.
Seguro cibernético Empresas que tienen presencia en línea y gestionan un ecommerce Ayuda a solventar pérdidas por violaciones de datos, así como pagar los gastos de recuperación y costos asociados.
Seguro umbrella comercial Todas la empresas Simplemente se trata de un extensión que permite aumentar el dinero de las pólizas de algunos ítems.

Precio de seguros para negocios

En cuanto al precio promedio mensual de cada uno de estos seguros, la prima ronda los siguientes montos:

Tipo de seguro Costo promedio mensual
Seguro de responsabilidad general $42/mes
Póliza de dueño de negocio (BOP) $57/mes
Seguro de responsabilidad profesional $61/mes
Seguro de compensación de trabajadores $45/mes
Seguro umbrella comercial $75/mes
Seguro cibernético $140/mes
Seguro de auto comercial $147/mes

Pasos para comprar un seguro para negocio

  1. Evalúa tus riesgos: Lo primero que deberás tener claro es cuáles son los riesgos de tu profesión, de tus clientes y de los equipos o bienes que posees. Puedes asesorarte en este punto.
  2. Encuentra un agente con licencia: Consigue un agente que se interese por las necesidades de tu negocio y te pueda indicar cual es el tipo de póliza ideal para ti.
  3. Compara precios: No solo hablamos de lo que deberás pagar mensualmente, sino también de los beneficios que te proporciona cada plan, así como de las tarifas asociadas a los mismos.
  4. Reevalúa cada año: Por último, te aconsejamos evaluar los precios de las pólizas cada año porque suelen cambiar u ofrecer mayores prestaciones a menor precio.

Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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