Editado por Juan Ignacio
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Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.
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Lo que debes saber
Existen varios tipos de seguros para negocios, cada uno diseñado para cubrir diferentes aspectos y riesgos.
Los costos promedio mensuales de estos seguros varían, siendo el seguro de auto comercial el más caro ($147/mes) y el de responsabilidad general el más barato ($42/mes).
Para comprar un seguro para negocio, es importante evaluar los riesgos, encontrar un agente con licencia, comparar precios y reevaluar cada año.
Si eres dueño de un negocio, sabrás que necesitas varios tipos de seguros para solventar cualquier incidente relacionado con clientes, trabajadores y/o mercancía, por eso te explicamos todo sobre los seguros para negocios ya sean pequeños o no tanto.
Aunque esta empresa es más conocida por asegurar compañías con presencia global, también ofrece seguros para negocios pequeños, brindando un nivel de cobertura y asesoramiento al nivel de una corporación.
Ventajas y desventajas
Posee bajos niveles de quejas
Su solidez financiera es A+ superior
Cuenta con un equipo de gestión de crisis y riesgos
Está reconocida como Aseguradoras Sostenibles por el Índice de Sostenibilidad Dow Jones
Su precio es superior al de otras aseguranzas para negocios
Trata a todas las empresas desde un enfoque de multinacional
Clear Blue Insurance no ofrece seguros comerciales directamente, sino que lo hace a través de sus socios comerciales, que sí brindan productos como el General Liability Insurance, seguro de compensación para trabajadores, entre otros.
Ventajas y desventajas
Tiene sedes en todos los estados de USA
Cuenta con una amplia ofertas de pólizas ya que opera a través de otras agencias de seguro
No es una aseguranza por sí misma, sino que opera a través de otras agencias que sí lo son
Aunque tiene una solidez financiera excelente no es A+ superior como las anteriores
La empresa Allstate, es mejor conocida por sus seguros de carro. Sin embargo ellos también ofrecen seguros para negocios y sus agentes te pueden ayudar a conseguir exactamente el tipo de póliza mira su lista de coberturas.
Ventajas y desventajas
Posee una solidez financiera A+ superior
Posee pólizas a medida para negocios de diversos tamaños y rubros
Proporciona seguro para negocios que funcionan en el hogar
No posee tantas agencias como otras de la lista
Es una agencia que ha destacado más en los seguros para carros
Cuenta con una amplia variedad de seguros y pólizas para pequeños comerciantes y además brinda asesoramiento en línea o llamando al número telefónico 888-327-6335.
Ventajas y desventajas
Su página web es una de las más completas en cuanto a información de seguros
Ofrece material multimedia (videos y guías) sobre seguridad laboral, sin costo adicional para sus asegurados
Es una de las agencias que posee mayor cantidad de sedes en USA
Actualmente su sitio web no está disponible, así que la asistencia se limita a llamadas telefónicas
No brinda pólizas de seguro en el estado de Florida
Acuity trabaja con agentes locales para brindar seguros a una amplia variedad de negocios pequeños como hoteles, talleres mecánicos, restaurantes, tiendas y mucho más.
Ventajas y desventajas
Brinda a sus asegurados ayuda médica para empleados
Posee un boletín de seguridad específico para camioneros, en caso de que tu empresa haga fletes
Tiene una serie de videos que te aclaran los tipos de seguro más importantes para cada profesión
No ofrece cobertura en todos los estados
Algunas de sus pólizas son de un precio superior al de otras compañías
La protección que obtienes al elegir una estructura comercial como un LLC o Corporación, solo se limita a la protección personal y de demanda. Siempre deberás adquirir algún tipo de seguro comercial para solventar ciertos riesgos propios de tu profesión.
| Tipo de seguro | Para quién es | Qué hace o cubre |
| Seguro de responsabilidad general | Todo tipo de negocio | Protege contra cualquier tipo de pérdida financiera causadas por lesiones corporales (al cliente), daños a la propiedad de terceros, gastos médicos, difamación, calumnia, juicios, fianzas o sentencia de liquidación. |
| Seguro de responsabilidad del producto | Empresas que producen, venden y/o distribuyen productos | Protege contra pérdidas financieras causadas por lesiones o daños corporales que genere alguno de los productos comercializados. |
| Seguro de responsabilidad profesional | Empresas de servicio al cliente | Protege contra malas prácticas, errores o negligencia. |
| Seguro de propiedad comercial | Negocios que posean una amplia cantidad de propiedades y activos físicos | Protege contra daños a la propiedad por incendios, desastres naturales, desobediencia civil o vandalismo. |
| Seguro de negocio basado en el hogar | Negocios que se ejecutan fuera de la casa personal del propietario, pero en el mismo terreno o propiedad | Es un adicional que se agrega al seguro de la vivienda, en caso de daños por lesiones a terceros o protección de equipo. |
| Póliza de dueño de negocio | Todos los dueños de pequeños negocios, pero sobre todo si es en el hogar. | Básicamente se trata de un paquete que engloba todas las coberturas típicas para un negocio. Simplifica el proceso y puede resultar más económico. |
| Seguro de compensación de trabajadores | Todas las empresas | Es obligatoria si tu empresa tiene empleados, pero aún si eres el único miembro de la compañía, puede cubrir lesiones que tu seguro médico no hace. |
| Seguro de auto comercial | Empresas que contemplan el transporte de mercancía o suministros | Está pensado para vehículos que están a nombre del negocio y cubre accidentes, robos o vandalismo. |
| Seguro cibernético | Empresas que tienen presencia en línea y gestionan un ecommerce | Ayuda a solventar pérdidas por violaciones de datos, así como pagar los gastos de recuperación y costos asociados. |
| Seguro umbrella comercial | Todas la empresas | Simplemente se trata de un extensión que permite aumentar el dinero de las pólizas de algunos ítems. |
En cuanto al precio promedio mensual de cada uno de estos seguros, la prima ronda los siguientes montos:
| Tipo de seguro | Costo promedio mensual |
| Seguro de responsabilidad general | $42/mes |
| Póliza de dueño de negocio (BOP) | $57/mes |
| Seguro de responsabilidad profesional | $61/mes |
| Seguro de compensación de trabajadores | $45/mes |
| Seguro umbrella comercial | $75/mes |
| Seguro cibernético | $140/mes |
| Seguro de auto comercial | $147/mes |
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Sobre el autor
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