Los precios de los seguros de salud privados en USA suelen ser muy altos para poder cubrirlos. Debido al aumento de las primas de la aseguranza médica muchas personas se han visto obligadas a buscar nuevas opciones.
Existe mucha oferta de seguros médicos privados. Aquí encontrarás cuánto cuesta una aseguranza de salud, cómo funcionan los planes médicos en Estados Unidos y qué es un deducible en seguro de salud.
Tabla de contenidos
¿Cuánto cuesta un seguro de salud privado en USA?
El precio de los seguros médicos puede variar por diferentes condiciones como el lugar de residencia o la presencia de alguna condición médica. Estos son los factores en los que se fijan las aseguradoras:
- Edad. Uno de los principales elementos que incrementan o reducen el costo de las pólizas de salud es la edad de los asegurados. Por lo general, el precio del seguro se elevará a medida que envejezcas.
- Lugar de residencia. Las empresas de aseguranza ofrecen la misma póliza a un precio diferente dependiendo del lugar de residencia. Tu estado o condado podría estar sujeto a más accidentes de tráfico que otro y este riesgo influirá en el costo.
- El consumo de tabaco. Si eres fumador, podrías esperar pagar hasta un 50% más que una persona que no fuma. Sin embargo, algunos estados como New York y California tienen límites fuertes con respecto a este punto.
- Cantidad de asegurados. Mientras más asegurados haya en la póliza, más económica será por persona. Aunque hay excepciones. Una familia integrada por dos adultos y dos personas mayores pagará más que un matrimonio con dos hijos.
Si bien existen programas federales para personas con necesidades financieras como Medicare o Medicaid, muchas personas buscan cómo comprar un seguro médico privado.
Dependiendo de tus necesidades, puedes optar por diferentes opciones y planes.
¿Cuánto cuesta el seguro médico por estado?
| Estado | Costo mensual | Cambio con respecto al promedio |
| Promedio Nacional | $560 | N/A |
| West Virginia | $871 | 55.50% |
| New York | $776 | 38.54% |
| Wyoming | $882 | 57.47% |
| Vermont | $760 | 35.69% |
| Louisiana | $652 | 16.40% |
| Nebraska | $652 | 16.40% |
| Massachusetts | $553 | -1.27% |
| California | $541 | -3.41% |
| Alaska | $820 | 46.75% |
| Nevada | $575 | 2.66% |
| South Dakota | $792 | 41.40% |
| Missouri | $626 | 11.76% |
| New Jersey | $535 | -4.48% |
| Oklahoma | $634 | 13.19% |
| Florida | $599 | 6.94% |
| North Carolina | $666 | 18.90% |
| Illinois | $561 | 0.16% |
| Alabama | $591 | 5.51% |
| Delaware | $566 | 1.05% |
| Kansas | $565 | 0.87% |
| Connecticut | $614 | 9.62% |
| Tennessee | $533 | -4.84% |
| Texas | $589 | 5.16% |
| Arizona | $569 | 1.59% |
| Georgia | $474 | -15.38% |
| Mississippi | $499 | -10.91% |
| Utah | $558 | -0.38% |
| Idaho | $483 | -13.77% |
| Kentucky | $479 | -14.48% |
| Oregon | $493 | -11.98% |
| South Carolina | $469 | -16.27% |
| Indiana | $425 | -24.12% |
| Wisconsin | $550 | -1.81% |
| Iowa | $551 | -1.63% |
| Montana | $519 | -7.34% |
| Pensilvania | $532 | -5.02% |
| Hawaii | $482 | -13.95% |
| Virginia | $425 | -24.12% |
| Ohio | $513 | -8.41% |
| Maine | $506 | -9.66% |
| Arkansas | $456 | -18.59% |
| Rhode Island | $424 | -24.30% |
| North Dakota | $538 | -3.95% |
| Michigan | $435 | -22.34% |
| Washington | $470 | -16.09% |
| Colorado | $489 | -12.70% |
| Minnesota | $404 | -27.87% |
| New Mexico | $551 | -1.63% |
| Maryland | $385 | -31.26% |
| New Hampshire | $372 | -33.59% |
¿Cuánto cuestan los distintos niveles de un seguro médico privado en Estados Unidos?
La ACA (Affordable Care Act) o Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, ofrece a las personas una alternativa a los seguros de salud privados en USA. Ya que así pueden comprar planes médicos relacionados con el Gobierno.
Los seguros médicos ACA (Obamacare) representan una buena opción para mantenerte protegido en caso de enfermedades o accidentes. Estos planes de salud se dividen en distintos niveles: Bronce (Bronze), Plata (Silver), Oro (Gold) y Platino (Platinum).
Lo que diferencia a cada nivel, además de los precios, son los beneficios que cada uno incluye. Los siguientes son algunos de los servicios que contienen:
- Hospitalizaciones
- Análisis de laboratorio
- Medicamentos recetados
- Servicios de rehabilitación
- Tratamientos de salud mental
- Atención ambulatoria y preventiva
- Servicios de maternidad y atención infantil
Recuerda que cada nivel nos ayudará a determinar cuánto cuesta un seguro médico privado en Estados Unidos. A continuación veremos el costo promedio mensual de las primas de cada plan:
| Plan | Costo mensual promedio en 2023 | Porcentaje de variación |
| Bronce | $398 | 10.61% |
| Plata | $542 | 3.29% |
| Oro | $594 | 1.59% |
| Platino | $685 | 7.55% |
Sigue leyendo: Cómo aplicar para Obamacare
¿Cuánto cuesta un seguro médico privado en Estados Unidos según el plan de cobertura?
Otro elemento que puede afectar lo que terminarás pagando por el seguro médico privado es el tipo de red que escojas. Cada una cuenta con diferentes beneficios y restricciones. Son las siguientes:
Las pólizas HMO suelen ser las más restrictivas en los médicos que puedes visitar y en lo que debes hacer para poder programar una cita con ellos. Estos son los promedios de primas mensuales de cada tipo de red de planes de aseguranzas médicas:
| Tipo | Prima mensual al 2023 | Prima mensual al 2022 | Cambio con respecto al año anterior |
| HMO | $480 | $457 | 5.03% |
| PPO | $576 | $522 | 10.25% |
| EPO | $507 | $508 | -0.27% |
Sigue leyendo: Seguros de salud HMO vs. PPO ¿Cuál es la diferencia y cuál es mejor?
¿Cuánto cuesta un seguro médico privado según la edad?
La prima promedio mensual para una persona de 18 años en 2023 es de $324 en comparación con $642 para una persona de 50 años y $970 para una persona de 60 años.
Los precios de los seguros médicos aumentan con la edad. Aunque la ACA impone que los planes médicos para personas mayores no pueden ser más de tres veces lo que pagaría alguien de 21 años. Estos son los promedios de primas por edad:
| Edad | Prima mensual promedio |
| 18 | $324 |
| 26 | $372 |
| 40 | $477 |
| 50 | $642 |
| 60 | $970 |
Se ha visto un incremento en el promedio de primas mensuales de planes de salud con respecto al año anterior. Por eso, personas mayores y de bajos ingresos buscan formas de aplicar a seguros médicos gratis.
Sigue leyendo: Seguro médico para niños en Estados Unidos
¿Cuánto cuesta un seguro médico privado según el tamaño de la familia?
La prima mensual promedio para una pareja de 40 años es de $477. Por otro lado, una pareja de 40 años con un hijo menor de 14 años pagaría un promedio mensual de $954. Una familia de cinco pagaría alrededor de $1,782 al mes.
Mientras mayor sea el grupo familiar, mayor será la prima del seguro de salud privado en USA. Estos son los costos mensuales promedio según el tamaño de la familia:
| Tamaño de la familia | Prima mensual promedio |
| Individuo (40 años de edad) | $477 |
| Pareja (40 años de edad) | $954 |
| Pareja con un niño (entre 0 y 14 años) | $1,230 |
| Pareja con dos niños (entre 0 y 14 años) | $1,506 |
| Pareja con tres niños (entre 0 y 14 años) | $1,782 |
Estos precios pueden variar si algún miembro de la familia fuma o cuenta con una condición de salud preexistente. También depende de la asegurada, muchas parejas recién llegadas a Estados Unidos buscan las mejores compañías de seguro para latinos.Sigue leyendo: Seguro médico en USA: Top compañías de seguros médicos en Estados Unidos
¿Cuánto cuesta un seguro médico según la compañía?
Seguro de salud privado en USA.Al momento de elegir un plan de aseguranza médica fíjate en beneficios, coberturas, restricciones y el deducible del seguro de salud. Estos son las primas promedio de planes Plata para personas de 40 años de diferentes compañías de seguros:
| Compañía | Prima mensual promedio | Prima anual promedio |
| Kaiser Permanente | $401 | $4,815 |
| Alliant | $427 | $5,123 |
| Health Net | $452 | $5,422 |
| Friday Health Plans | $500 | $5,995 |
| Aetna | $501 | $6,011 |
| Ambetter | $505 | $6,058 |
| Oscar | $513 | $6,152 |
| Cigna | $524 | $6,285 |
| Molina | $540 | $6,484 |
| Moda Health | $543 | $6,510 |
| Baylor Scott & White | $551 | $6,611 |
| United Healthcare | $563 | $6,751 |
| Blue Cross Blue Shield | $590 | $7,081 |
| Avmed | $674 | $8,086 |
| Wellcare | $1,011 | $12,126 |
Sigue leyendo: ¿Cómo solicitar una tarjeta de Medicare de reemplazo?
Aseguranzas médicas en California: Precios
Las tarifas mensuales pueden ir desde $283.50 para una persona hasta los 21 años, hasta $769.41 para una persona de más de 60 años a través de LA Care. Hay muchas opciones, por lo que muchos latinos buscan mejores seguros médicos en California.
El tema de conseguir una aseguranza médica para indocumentados en California ha sido muy discutido debido a la cantidad de latinos que viven allí. Mientras, existen planes de salud médica como Medi-Cal como alternativa a los seguros médicos privados.
Sigue leyendo: Las ventajas y desventajas del seguro para mascotas
¿Cuánto cuesta un seguro médico en Florida?
En Florida el promedio de prima mensual en Florida es de $467 por persona.
Planes médicos en Miami
A continuación encontrarás los mejores seguros médicos en Miami, algunos cuentan con diferentes tipos de cobertura y beneficios según tus necesidades:
- National General Insurance. Con una calificación A + BBB, National General ha lanzado al mercado una gran variedad de productos, siendo quizás las pólizas de salud a corto plazo los más famosos de la lista.
- Direct Auto Insurance. Aunque no ofrece pólizas de salud directamente, conecta a los interesados con los planes más económicos del mercado ACA.
- State Farm. Actúa como intermediaria en la contratación de seguros de salud complementarios, además de coberturas adicionales para Medicare.
- Aetna. Tan grande es su excelencia y atención al detalle que han sido calificados por la National Committee for Quality Assurance (NCQA, en español, Comité Nacional de Calificación de Aseguranzas).
- Mutual of Omaha. Ofrece un seguro complementario de Medicare para quienes lo necesiten.
- Capital Health. Ofrece una prima de seguro médico bastante económica. El proveedor, en el top 10 de NCQA, también tiene otros planes que podrían calificarse como asequibles.
- Humana. Es uno de los proveedores preferidos para acceder a un seguro médico de salud grupal.
- Molina Healthcare. Destaca por ofrecer seguros médicos económicos para inmigrantes y comunidades hispanas.
¿Cuánto cuesta un seguro médico en New York?
En el caso de seguros médicos para indocumentados en New York, todos los niños pueden acceder a Child Health Plus sin importar su estatus migratorio. Las embarazadas pueden recibir servicios de emergencia con Medicaid sin tener papeles.
Aseguranza de salud en Texas: Precios
Si te preguntas cuánto cuesta un seguro médico en Texas, los costos mensuales promedian $469 en 2023. Sin embargo, esto puede variar según la ciudad, la compañía aseguradora y el número de personas incluidas en el plan.
- Al ser el segundo estado más grande de Estados Unidos, es sensato asumir que hay muchas opciones en el mercado. Aunque algunos no quieren perder el tiempo y buscan los seguros de salud más baratos de Texas.
¿Cómo comprar un seguro médico?
Cuando se trata de comprar un seguro de salud privado en USA, es normal tener dudas. Algunos acceden a un plan médico a través de un empleador, otros a través de la ACA. Para encontrar y adquirir una aseguranza puedes seguir los siguientes pasos:
- Dírigete HealthCare.gov para solicitar beneficios a través del Mercado de Seguros Médicos de la ACA y serás dirigido al sitio web del mercado de seguros médicos de tu estado.
- Contacta al centro de llamadas del mercado de seguros.
- Descarga un formulario de solicitud para aplicar por correo
Si te preguntás cómo obtener un seguro médico, el proceso es diferente según tu caso. Ya sea que solicites una ayuda federal o compres un plan de salud privado. Es importante conocer todos los aspectos de una aseguranza como los que mencionaremos en breve.
¿Qué es la prima de un seguro médico?
La prima de seguro médico es la cantidad que pagas cada mes. Si fallas en pagar las primas mensuales, la aseguradora cancelará la cobertura de tu plan de aseguranza de salud.
¿Qué es un deducible en seguros de salud?
Un deducible es la cantidad que pagas por los servicios de atención médica antes de que tu seguro médico cubra los gastos. Si tu deducible es de $1,000, tu seguro solo cubre los servicios médicos una vez superen esa cantidad.
El deducible puede ser un monto fijo acordado o puede ser un porcentaje de los gastos aplicables. Si no sabes cómo calcular el deducible de un seguro, comunícate con tu aseguradora para más información.
¿Qué es un copago?
El copago de un seguro de salud es el monto fijo que deberás pagar por un servicio de atención médica cubierto después de haber pagado tu deducible. Esta cantidad y las condiciones del copago varían según cada plan.
¿Qué es un coseguro?
El coseguro es la cantidad (usualmente expresada en porcentajes) que tendrás que pagar por la atención médica cubierta después de alcanzar tu deducible. Es importante conocer la diferencia entre coseguro y copago.
Un copago es un costo fijo que el titular de una póliza de seguro paga por un servicio específico cubierto por el seguro. El coseguro, por otro lado, se paga como un porcentaje del costo de un servicio.
¿Cómo funcionan los límites máximos anuales de desembolso personal de los seguros médicos?
Un límite máximo anual (o out of pocket maximum) es un límite en la cantidad de dinero que tienes que pagar por los servicios de atención médica cubiertos en un año del plan.
Los gastos que realizas de tus propios fondos son conocidos como out of pocket expenses. Si alcanzas el límite, tu plan de salud pagará el 100% de todos los costos de atención médica cubiertos por el resto del año del plan.
¿Qué es el límite máximo de desembolso?
El límite máximo de desembolso es la cantidad límite que pagarás en un año antes de que tu plan de salud comience a cubrir los gastos. Si quieres saber cuál es el seguro médico más barato en Estados Unidos tienes que encontrar un límite máximo bajo.
Un gran número de personas que acaban de llegar, buscan cómo aplicar a un seguro médico gratis mientras se establecen en el país. Si ese es tu caso, te será de gran ayuda saber cómo encontrar seguros médicos en Estados Unidos.
¿Cómo reducir el costo de la prima de mi seguro médico?
Los gastos médicos son una de las principales razones por la que muchos adultos en Estados Unidos caen en bancarrota. Si la prima de tu seguro de salud privado en USA es muy alta, estos tips te ayudarán a reducirla:
- Utiliza un corredor de seguros de salud. Te ayudarán a encontrar las mejores opciones dentro del mercado de aseguranzas.
- Administra tus gastos de salud. Asegúrate de revisar tus facturas médicas para evitar errores en los cobros.
- Cuenta HSA (Health Savings Account o Cuenta de Ahorro para la Salud). Te permite depositar dinero para gastos médicos y reducir tu base imponible. Aunque no todos cumplen con los requisitos para tener una cuenta de ahorros de salud HSA.
- Descuentos del plan médico. Algunas condiciones pueden permitirte obtener descuentos en tu plan, asegúrate de leerlas con atención.
- Reduce visitas médicas innecesarias. Consulta con tu doctor cuáles son los exámenes que son realmente necesarios para evitar visitas de más.
- Considera un seguro médico con deducible alto. Un plan de aseguranza de salud con un mayor deducible tendrá primas más bajas.
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Referencias
- https://www.kff.org/report-section/ehbs-2021-section-1-cost-of-health-insurance/
- https://www.valuepenguin.com/average-cost-of-health-insurance
- https://www.moneygeek.com/insurance/health/average-cost-of-health-insurance/
- https://www.ehealthinsurance.com/resources/individual-and-family/affordable-health-insurance-florida
- https://www.valuepenguin.com/best-cheap-health-insurance-new-york
- https://www.valuepenguin.com/best-cheap-health-insurance-texas
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Jessica es abogado en la práctica, economista de corazón.
Actualmente es escritora todo terreno en Créditos en USA, en donde redacta artículos sobre diversos temas, desde cómo invertir y ahorrar con éxito hasta las claves para ganarle al Tío Sam. Todos los días sale a buscar las mejores cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito para ti; exponiendo sus ventajas y desventajas para que puedas tomar la mejor decisión para tu bolsillo.