Seguros de salud privados en USA: Precios y planes

Aseguranza médica privada
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Lo que debes saber

La prima mensual promedio de un seguro médico en EE.UU. varía significativamente por estado, tipo de plan, edad, y número de asegurados.

La Ley ACA (Affordable Care Act) ofrece opciones para seguros médicos subsidiados, reduciendo significativamente los costos para quienes no califican para seguros públicos.

Comparar precios y optar por planes con deducibles altos o cuentas de ahorro para la salud puede ayudar a reducir los costos del seguro médico.

La prima mensual promedio de un seguro médico en USA es de $548 en el caso de un plan Silver para una persona de 40 años. Sin embargo, esto puede variar acorde a circunstancias como:

  • Ubicación
  • Cobertura
  • Tipo de plan
  • Edad
  • Cantidad de asegurados
  • Aseguradora

Quienes han perdido el seguro médico de su antiguo empleador o no califican para Medicare ni Medicaid deben comprar una aseguranza privada. Debido a su aumento de precios del 4% en 2024, muchos han optado por ayudas para gastos médicos.

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Todavía hay muchas opciones para obtener un seguro de salud (incluso sin papeles). Por eso, nos comunicamos con múltiples compañías de seguros para mostrarte los precios de las aseguranzas, qué factores influyen y tus alternativas para asegurarte a bajo costo.

Precios de seguros médicos privados por estado

La ubicación es uno de los principales factores que afectan el precio de una aseguranza de salud. Encuentra la prima mensual de tu estado en la siguiente tabla.

Estado Costos promedio mensual en 2024 Costos promedio mensual en 2023
Nacional $584 $560
Alabama $584 $591
Alaska $948 $822
Arizona $517 $569
Arkansas $461 $456
California $600 $541
Colorado $535 $489
Connecticut $665 $614
Delaware $567 $566
Florida $613 $599
Georgia $509 $474
Hawaii $490 $482
Idaho $473 $483
Illinois $633 $561
Indiana $436 $425
Iowa $548 $552
Kansas $602 $565
Kentucky $497 $479
Louisiana $666 $652
Maine $582 $506
Maryland $384 $385
Massachusetts $639 $553
Michigan $497 $435
Minnesota $423 $404
Mississippi $511 $499
Missouri $594 $626
Montana $568 $519
Nebraska $691 $652
Nevada $566 $575
New Hampshire $373 $372
New Jersey $550 $535
New Mexico $577 $551
New York $873 $776
North Carolina $638 $666
North Dakota $548 $538
Ohio $535 $513
Oklahoma $596 $634
Oregon $578 $493
Pennsylvania $576 $532
Rhode Island $455 $424
South Carolina $541 $469
South Dakota $715 $792
Tennessee $558 $533
Texas $584 $589
Utah $599 $558
Vermont $908 $810
Virginia $409 $425
Washington $503 $470
West Virginia $877 $871
Wisconsin $583 $550
Wyoming $838 $882

¿Cuánto cuesta una aseguranza de salud privada según su nivel?

Si no estás familiarizado con cómo funcionan los seguros médicos, debes saber que al adquirir uno tendrás que escoger un nivel de cobertura. Esto determina los costos de la atención médica que puede cubrir y afecta en su precio.

A continuación encontrarás las primas mensuales promedio para una persona de 40 años en Estados Unidos:

Nivel Costo mensual promedio en 2024 Costo mensual promedio en 2023
Catastrófico $462 $440
Bronce $584 $560
Plata $641 $604
Oro $813 $737
Platino $462 $440

Costos de los planes médicos privados acorde a su red de proveedores

Los tipos de red restringen los médicos que puedes visitar y cómo programar citas. Los más comunes son PPO, HMO y EPO y estos son los precios promedio al mes de cada uno:

Tipo Prima mensual en 2024 Prima mensual en 2023
HMO $512 $480
PPO $613 $576
EPO $526 $507

¿Cómo afecta la edad al precio de un seguro de salud privado?

Mientras más joven sea el asegurado, mejores opciones de precios encontrará para su aseguranza de salud. Encuentra los costos promedios al mes asociados con la edad:

Edad Prima mensual promedio en 2024
21 $397
27 $419
30 $453
40 $509
50 $712
60 $1,08

¿Cuánto cuesta un seguro médico privado según el tamaño de la familia?

Como es de esperarse, mientras más personas estén incluidas en el seguro de salud, mayor será el costo. Échale un ojo a los precios aproximados por grupo familiar:

Tamaño de la familia Prima mensual promedio en 2024
Individuo (40 años de edad) $477
Pareja (40 años de edad) $954
Pareja con un niño (entre 0 y 14 años) $1,230
Pareja con dos niños (entre 0 y 14 años) $1,506
Pareja con tres niños (entre 0 y 14 años) $1,782

Sigue leyendo: Los mejores seguros médicos en Estados Unidos

Precios de los seguros médicos por compañía

Finalmente, es necesario que compares precios de aseguranzas de salud con varios proveedores, ya que no todos ofrecen los mismos costos. Para que te des una idea, te mostramos las primas promedio nacionales por aseguradora:

Compañía Prima mensual promedio Prima anual promedio
Kaiser Permanente $401 $4,815
Alliant $427 $5,123
Health Net $452 $5,422
Friday Health Plans $500 $5,995
Aetna $501 $6,011
Ambetter $505 $6,058
Oscar $513 $6,152
Cigna $524 $6,285
Molina $540 $6,484
Moda Health $543 $6,510
Baylor Scott & White $551 $6,611
United Healthcare $563 $6,751
Blue Cross Blue Shield $590 $7,081
Avmed $674 $8,086
Wellcare $1,011 $12,126

Cómo obtener los mejores precios para seguros médicos privados en USA

Aunque hay formas de obtener un seguro médico gratis, quienes no son elegibles a uno, aún tienen opciones a su alcance. Gracias a La Ley ACA (Affordable Care Act) u Obamacare puedes obtener un plan médico subsidiado.

Estos están disponibles en el Mercado de Salud y forman parte de Medicare Advantage. En promedio, el precio de un seguro de salud subsidiado es de $18.50. Otras tips para obtener un seguro de salud barato son:

  • Utiliza un corredor de seguros de salud. Te ayudarán a encontrar las mejores opciones dentro del mercado de aseguranzas.
  • Administra tus gastos de salud. Asegúrate de revisar tus facturas médicas para evitar errores en los cobros.
  • Abre una Cuenta HSA (Cuenta de Ahorro para la Salud). Te permite depositar dinero para gastos médicos y reducir tu base imponible. Aunque no todos cumplen con los requisitos.
  • Solicita descuentos. Algunas condiciones pueden permitirte obtener descuentos en tu plan, asegúrate de leerlas con atención.
  • Reduce visitas médicas innecesarias. Consulta con tu doctor cuáles son los exámenes que son realmente necesarios para evitar visitas de más.
  • Considera un seguro médico con deducible alto. Un plan de aseguranza de salud con un mayor deducible tendrá primas más bajas.

¿Qué necesito para comprar un seguro médico privado en USA?

Desde el Mercado de Salud debes confirmar tu elegibilidad, vivir en Estados Unidos, ser ciudadano o tener un estatus migratorio legal y aplicar durante el proceso de inscripción.

Si decides adquirirlo directamente con la aseguradora, solo necesitas un documento de identificación y datos personales como dirección, fecha de nacimiento y teléfono. Otros requisitos pueden variar según la compañía.

¿Cuánto es el deducible de un seguro de salud?

Para un seguro individual ACA el deducible promedio es de $2,825, mientras que en uno tradicional puede llegar hasta los $9,000 dependiendo del nivel de cobertura.

¿Cuánto cuesta una consulta médica en Estados Unidos?

Entre $300 y $600 si no tienes un seguro médico. Esto puede variar según tu estado, motivo de la consulta y del médico.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro de salud privado y una aseguranza pública?

Los seguros públicos son ofrecidos por el gobierno federal y debes cumplir con varios requisitos para ser elegible. Una aseguranza privada es vendida por una compañía directamente o a través de cuidadodesalud.gov.

¿Un seguro COBRA es un plan médico privado?

COBRA es una ley federal que le permite a un individuo mantener su cobertura de salud aún luego de quedar desempleado. Suele mantenerse en efecto durante 18 meses, por lo que no es una alternativa permanente.

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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