Los mejores seguros médicos en New York

Hoy en día, los costos de la atención médica continúan aumentando, por lo que el seguro de salud es esencial. 

Es posible que pienses que no puedes pagar la atención médica si vives con un presupuesto limitado. 

Sin embargo, gracias a la institución de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, en inglés “Patient Protection and Affordable Care Act” mejor conocida como Ley ACA, los planes de seguro médico de bajo costo son más fáciles de encontrar que nunca.

¿Qué es un seguro de salud? 

El seguro de salud es un tipo de cobertura que subsidia tus gastos de atención médica. Es decir, cada mes, pagas una prima a tu compañía de seguros de salud para mantener la cobertura. 

Luego, después de recibir atención médica de rutina o de emergencia, tu proveedor de seguro médico cubre un porcentaje de tus costos de atención a partir de un llamado deducible que debes pagar tú. 

En otras palabras, primero debes alcanzar tu deducible antes de que tu seguro de salud comience a cubrir tus costos de atención. 

Pero, ¿qué es un deducible?, de hecho, es una cantidad fija de dinero que debes gastar antes de que tu seguro entre en vigencia. 

Después de alcanzar tu deducible, solo tendrás que pagar tus costos del llamado “coseguro”, presente en la mayoría de los planes. Cuanto menor sea tu deducible, mayor será tu prima y viceversa. 

El portal oficial USA.gov te muestra mayor información sobre los seguros de salud.

¿Cuál es el costo promedio de los seguros médicos en New York?

En general, el individuo promedio en un plan de seguro de salud privado paga alrededor de US$ 440 cada mes por la cobertura. No obstante, el titular promedio del plan familiar paga alrededor de US$ 1,168 por mes. 

Cabe mencionar que el monto específico que pagarás depende de varios factores, incluida tu ubicación, las personas dentro de tu plan y tu deducible. 

Tipos de cobertura de los seguros médicos en New York

En realidad, existen múltiples tipos de planes de seguro de salud. Comprender la diferencia entre cada tipo de plan puede ayudarte a seleccionar el mejor seguro médico en Nueva York según tus necesidades. 

Echemos un vistazo a 4 de los tipos más comunes de planes de seguro de salud.

Planes de organización de mantenimiento de salud (HMO) 

Estos requieren que permanezcas dentro de la red de proveedores de servicios de la compañía de seguros

Los planes HMO te brindan la menor libertad para elegir los profesionales de atención médica, pero también implican la menor cantidad de papeleo. Los planes HMO también suelen ser algunos de los planes de seguro médico más baratos.

Plan de organización de proveedores preferidos (PPO)

Al igual que un plan HMO, los planes PPO incluyen una red de proveedores preferidos que están dentro de la red de la organización. 

Puedes consultar a médicos y especialistas fuera de la red de tu plan, pero tendrás que pagar una tarifa adicional por el servicio. 

Los planes PPO requieren un poco más de papeleo si visitas a un proveedor fuera de tu red, pero puedes obtener descuentos si visitas a proveedores de atención médica en tu red. Los planes PPO son más caros que los planes HMO.

Plan de punto de servicio (POS)

Este plan similar a una combinación entre un HMO y un PPO. Los planes POS te permiten ver a cualquier médico de atención primaria que desees.

De manera similar a un plan PPO, ahorrarás dinero si eliges un proveedor de atención médica dentro de la red, pero puedes pagar más para ver a un médico fuera de la red. 

A diferencia de un plan PPO, deberás obtener un referido para ver a un especialista de tu proveedor de atención primaria como lo haría con un HMO. 

Los planes POS te brindan un poco más de libertad para elegir proveedores y también mantienen los costos más bajos que un PPO.

Plan catastrófico

Sonará extraño pero un seguro de salud catastrófico te ofrece amplia cobertura en momentos de emergencia y algunos cuidados preventivos. 

Es posible que puedas obtener un plan catastrófico si eres menor de 30 años. Los planes de salud catastróficos tienen deducibles altos, pero recibirás 3 visitas de atención primaria antes de que se aplique el deducible. 

También recibirás atención preventiva gratuita incluso si no has alcanzado tu deducible. A partir de ahí, tendrás un deducible muy alto en tu plan: US$ 7,350 para un individuo y US$ 14,700 para una familia (referencia del año 2018). 

Tu proveedor de seguro de salud paga el 100% de tus costos de atención una vez que alcanza ese deducible. Es posible que solo veas médicos dentro de la red con un plan médico catastrófico.

Ten en cuenta que no todos los proveedores de seguros de salud ofrecen todo tipo de plan. Algunos proveedores solo ofrecen un tipo de plan, mientras que otros ofrecen los cuatro. 

Asegúrate de consultar con el proveedor de tu plan y comprender la estructura del plan antes de encerrarte en un seguro de salud

¿Qué cubren los seguros médicos en New York?

Recordemos que la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) instituyó una serie de controles sobre los planes y proveedores de seguros de salud.

Uno de los cambios más importantes es que cada plan de seguro de salud, independientemente del nivel o proveedor, debe ofrecer al menos la cobertura por 10 «beneficios esenciales«. Estos beneficios son los siguientes:

  1. Atención y servicios ambulatorios: Se trata de atención ambulatoria que recibes antes de ser ingresado en el hospital.
  2. Servicios de emergencia: Los proveedores de seguros deben proporcionar cobertura para la atención de emergencia de cualquier proveedor, independientemente de si el hospital está en tu red o no. Tu proveedor de seguros no puede exigirte que veas a un proveedor de atención médica específico en caso de una emergencia.
  3. Hospitalización: Esto incluye cirugías planificadas y de emergencia, así como pernoctaciones.
  4. Medicamentos recetados: Tu proveedor de seguro de salud debe ofrecer cobertura para medicamentos recetados. Sin embargo, pueden requerir que pruebes medicamentos genéricos menos costosos antes de pasar a tratamientos de marca más costosos. Tu médico puede solicitar una apelación para omitir este paso si crees que los tratamientos genéricos serán peligrosos o ineficaces.
  5. Servicios de laboratorio: Incluyen cosas como análisis de sangre y pruebas de imágenes.
  6. Atención durante el embarazo, la maternidad y el recién nacido: Esto incluye atención antes y después del nacimiento, así como servicios de parto.
  7. Tratamientos de salud mental y abuso de sustancias: Todos los planes deben cubrir la terapia de salud conductual, servicios de hospitalización de salud mental, conductual y tratamientos de abuso de sustancias. Es importante saber, que tu proveedor de seguros no puede establecer límites de gastos anuales o de por vida en el tratamiento de una determinada afección o enfermedad.
  8. Servicios preventivos y de bienestar: Esto incluye pruebas de detección de presión arterial, vacunas, refuerzos y pruebas de ETS.
  9. Servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación: Esto incluye terapia física y ocupacional, así como dispositivos y ayudas de movilidad.
  10. Atención pediátrica: Los proveedores de seguros de salud deben proporcionar cobertura dental y de la vista para niños, pero no están obligados a proporcionar estos servicios para adultos. Es posible que debas comprar coberturas dentales y de visión como complementos.
Lo anterior, son los servicios mínimos básicos que todo tipo de plan de seguro médico en EEUU que cumple con la Ley ACA debe cubrir. Ten en cuenta que si compras un plan de seguro de salud a corto plazo, estos requisitos no son aplicables. 

¿Qué tratamientos no están cubiertos por los seguros médicos en New York? 

La mayoría de los planes de seguro de salud no cubren los siguientes tratamientos y terapias:

  • Vacunas de viaje: Tu proveedor de seguro debe ofrecer cobertura para las vacunas que sean médicamente necesarias. Los refuerzos, las vacunas contra la gripe y las vacunas son partes cruciales de la mayoría de los proveedores de atención médica de los tratamientos médicamente necesarios. Sin embargo, las vacunas que solo se requieren para viajes internacionales pueden no estar cubiertas por tu plan de seguro médico.
  • Cirugía de pérdida de peso: No existe un mandato federal que exija que los proveedores privados de planes de seguro de salud ofrezcan cobertura para cirugía bariátrica. ¿Crees que alguien en tu plan podría necesitar cirugía bariátrica en el futuro? Consulta con los representantes de seguros antes de inscribirte en un plan.
  • Cirugía estética: Ningún plan de seguro brinda cobertura para procedimientos que no son médicamente necesarios. Esto incluye inyectables, cirugías de reducción de grasa y otros tipos de mejoras cosméticas.
  • Cobertura dental, visual y auditiva: Los planes que cumplen con la ley ACA solo deben proporcionar cobertura dental y visual para niños. ¿Necesitas protección dental, de la vista o del oído para adultos en tu plan? es posible que puedas comprar un paquete adicional con tu proveedor de seguro de salud.

En el portal web es.uhccommunityplan.com podrás informarte sobre los seguros médicos en New York que disponen para individuos, familias, niños, adultos mayores, entre otros.

Los proveedores más baratos de seguros médicos en New York

Ahora que comprendes cómo funciona un seguro de salud, echemos un vistazo a algunos de los mejores planes de seguro de salud en Nueva York con tarifas asequibles. 

1. Fidelis Care

Fidelis Care puede ofrecer una opción de plan asequible si necesitas un seguro médico barato en Nueva York y calificas para Medicare y Medicaid.

El plan Dual Advantage de Fidelis Care ayuda a los asegurados a cerrar sin problemas las brechas entre Medicare y Medicaid, casi sin costos de bolsillo. Es por eso que es una excelente opción para cualquier persona con discapacidad o que viva con un ingreso fijo.

Fidelis Care también ofrece algunas de las opciones de planes privados más asequibles en Nueva York, lo que la convierte en la mejor opción para un seguro de salud asequible. 

En el portal oficial Fideliscare.org podrás obtener mayor información al respecto.

2. Empire BlueCross

A menudo puedes ahorrar dinero eligiendo un plan catastrófico si por ejemplo, eres joven y relativamente saludable. 

Empire BlueCross ofrece planes médicos integrales catastróficos. En el sitio web Empireblue.com te permitirá ver fácilmente si puedes calificar y obtener un presupuesto.

Empire BlueCross es un recurso fantástico por si deseas ahorrar dinero y administrar tu atención médica por cuenta propia. Empire puede ofrecer una gran cantidad de información, sobre todo, desde tratamientos preventivos hasta la programación de cuidados.

Los planes están disponibles por tan solo US$ 49 por visita para las opciones de cobertura más básicas.

3. United Healthcare

United Healthcare podría ser tu proveedor de atención médica si valoras las redes expansivas.

Los planes HMO asequibles de United incluyen una impresionante selección de proveedores de atención, ya que es uno de los proveedores de seguros de salud más grandes del país.

También ofrece una variedad de opciones de planes que van desde la cobertura de brechas a corto plazo hasta las opciones de Medicaid.

Unitedhealthcare combina la asequibilidad con una gran red y es uno de los principales proveedores de planes HMO y más. 

Puedes ver más sobre  este proveedor en el dominio web UHC.com.

4. Univera Healthcare

Otra opción viable para los planes de seguro médico de bajo costo es Univera Healthcare, que ofrece planes de seguros médicos en Nueva York individuales, familiares y de Medicare.

El plan Essentials de Univera Healthcare incluye primas a un costo muy bajo y descuentos adicionales en deducibles para familias de bajos ingresos.

Univera Healthcare brinda planes en todo el estado de Nueva York, por lo que no importa dónde te encuentres, es probable que puedas encontrar una oficina cerca de donde estás. 

Además, todos los planes de Univera ofrecen atención preventiva gratuita, que incluye vacunas, chequeos y evaluaciones. Visita el portal web univerahealthcare.com para mayor detalle.

¿Cómo puedo encontrar cobertura asequible?

La cuestión de cómo obtener un seguro de salud en Nueva York solía implicar comparar interminablemente inclusiones y exclusiones de pólizas. Los planes que cumplen con la ley ACA han simplificado enormemente las cosas para ti. 

Sin embargo, recuerda que estos estándares sólo se aplican a los planes de atención médica permanentes. No olvides leer cuidadosamente los términos y condiciones del plan si estás considerando un plan a corto plazo de bajo costo.

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