Seguro dental todo incluido en USA

Conseguir un seguro dental todo incluido en USA no siempre es tan fácil, bien sea porque no consigues todos los conceptos en un mismo lugar o porque los precios son astronómicos. Después de todo, la salud oral siempre ha sido costosa, pero hay maneras en que puedes disminuir los costos.

Por esa razón, hemos construido un listado con los mejores seguros dentales todo incluido en Estados Unidos que te podría convenir leer. Además, hemos construido una guía con todo lo que deberías tomar en consideración al momento de adquirir un seguro dental todo incluido.

Mejores seguros dentales todo incluido en USA
SeguroMejor para o en
Delta DentalBraces
Guardian DirectCirugías mayores
HumanaPrecio
Spirit DentalNo experimentar esperas
CignaPersonas mayores
DentaQuestCuidados de rutina
United HealthCare DentalTiempos de espera cortos
Denali DentalImplantes
AflacPlanes dentales suplementarios
1DentalPlanes de descuento
Seguro dental todo incluido en USA

Delta Dental: Mejor seguro dental todo incluido para braces

Ventajas y desventajas del seguro Delta Dental
VentajasDesventajas
  • Pocas quejas en el índice NAIC
  • Los planes disponibles varían según el estado
  • No tiene períodos de espera para servicios preventivos
  • Disponible en los mercados de salud estatales y el federal
  • Algunos planes incluyen blanqueamiento dental

Delta Dental ofrece múltiples opciones de cobertura integral con una de las redes de proveedores más grandes del país. Delta Dental es uno de los mejores planes de seguro dental para braces porque ofrece este servicio tanto para niños como para adultos. Actualmente, esta compañía ofrece cuatro planes:

  • Delta Dental PPO
  • Delta Dental Premier
  • DentaCare USA (HMO)
  • Delta Dental PPO Plus

La cobertura de este seguro está disponible para los 50 estados del país, Puerto Rico y los territorios americanos. Los planes de Delta Dental también califican para el mercado de salud del gobierno, donde los planes calificables también son requeridos para ofrecer beneficios pediátricos.

Guardian Direct: Seguro dental completo para cirugías mayores

Ventajas y desventajas del seguro dental Guardian Direct
VentajasDesventajas
  • Disponibilidad de planes PPO y DHMO
  • Muy por debajo del promedio en el Estudio de Satisfacción de Planes Dentales de J.D. Power
  • Red PPO con 100,000 dentistas
  • Períodos de espera de hasta 12 meses para cirugías mayores
  • Las primas tienen precios hasta de $20 en muchos estados
  • Pocas quejas en el índice NAIC

Los planes del seguro dental de Guardian Direct están divididos en Bronce, Plata y Oro. Los precios son tan baratos como $22.26 al mes para los planes más económicos e incluyen cuidados preventivos sin períodos de espera. Además, tienen cobertura básica de 50% sobre los cuidados con un período de espera de 6 meses.

Este plan es muy bueno porque incluye los cuidados dentales importantes en sus planes plata y oro. Esto incluye coronas, extracciones complejas, cirugía oral, implantes y dentaduras postizas parciales. Lo mejor de todo es que no tienes que pagar deducible para obtener una cobertura de cirugía mayor, siempre que utilices a uno de los dentistas de su red.

Desafortunadamente, aplica un período de 12 meses para poder recibir tratamientos mayores con este seguro dental, pero una vez que esté activo, Guardian Direct cubrirá la mitad de todo lo que se realice con un límite de hasta $1,250.

Los límites son incrementados una vez al año y el beneficio máximo puede llegar a ser de hasta $1,500 para el tercer año.

Humana: Mejor seguro dental todo incluido a buen precio

Ventajas y desventajas del seguro dental Humana
VentajasDesventajas
  • 100% de cobertura para servicios preventivos
  • Muchas quejas en el índice NAIC desde varios estados
  • Amplia red de proveedores participantes
  • Deducibles altos en algunos planes
  • Cuidados preventivos accesibles y plan de ahorros dentales
  • No tiene cobertura para implantes
  • Opciones sin períodos de esperas para los servicios
  • No tiene cobertura para cuidados ortodoncistas
  • Algunos planes incluyen un blanqueamiento dental anual

Humana se encuentra en este listado porque ofrece algunos de los mejores precios por el plan Loyalty Plus. Y aunque los planes tienen un deducible único costoso ($150), podrías recibir los beneficios por menos de $30 en algunos estados. Lo mejor de todo es que los planes no tienen períodos de espera para ningún servicio, incluyendo trabajos mayores.

Mientras más tiempo seas miembro del plan Loyalty Plus de Humana, mayor cobertura podrías tener. Los cuidados preventivos son cubiertos desde el principio, pero solo al 40%. Si se trata de cirugías, el seguro solo cubre el 20% hasta un máximo de $1,000.

Sin embargo, para el tercer año de la membresía, la cobertura ofrece un 100% de cuidados preventivos, 70% de los servicios dentales básicos y 50% de las cirugías y tratamientos mayores. Todos ellos con un máximo de $1,500 anuales.

Spirit Dental: Mejor seguro dental para no experimentar esperas

Ventajas y desventajas del seguro Spirit Dental
VentajasDesventajas
  • Cobertura de implantes y servicios mayores
  • El beneficio con un límite máximo de $5,000 no está disponible en todos los estados
  • No hay límite de edad para personas mayores
  • Precios premium costosos
  • Cobertura dentro y fuera de la red
  • Datos limitados sobre la satisfacción del cliente
  • Disponible en los 50 estados del país

Generalmente, las compañías de seguro dental establecen períodos de espera en la mayoría de los servicios, excepto en los cuidados preventivos (limpiezas y exámenes). Spirit Dental es uno de los pocos proveedores en el mercado que extiende este beneficio a todos los niveles de cobertura. Lo mejor de todo es que no hay períodos de espera para los cuidados dentales, incluyendo en las opciones de dentaduras postizas e implantes.

Los planes de Spirit Dental ofrecen un máximo anual de hasta $5,000 en las ubicaciones seleccionadas. Este monto definitivamente resalta, considerando que el promedio en la industria es de $1,000. De esta forma, los miembros que necesitan financiar sus servicios mayores en un año, pueden acceder a esta gran ayuda.

Además del gran monto, esta cobertura también incluye dos o tres limpiezas al año, un deducible único de $100 y cobertura fuera de la red.

Cigna: Mejor seguro dental completo para persona mayores

Ventajas y desventajas del seguro dental Cigna
VentajasDesventajas
  • Plan preventivo barato
  • 6 meses de espera para cuidados básicos
  • No tienen período de espera para cuidados preventivos
  • 12 meses de espera para recibir trabajos mayores
  • Límite de $1,500 anuales en servicios mayores o de restauración
  • Demasiadas quejas en el índice NAIC
  • Cobertura dentro y fuera de la red
  • Cobertura en los 50 estados del país

Las personas mayores que están buscando suplementar su seguro Medicaid o cualquier otro, pueden hacerlo con el Plan de Salud Dental Preventivo de Cigna. Los miembros disfrutan el acceso a más de 297,000 oficinas de cuidados dentales en todo el país y las primas comienzan desde $19. Este plan incluye dos exámenes y limpiezas dentales al año, así como rayos X de rutina, y no cobra deducibles, ni copagos.

Para ofrecer la cobertura más integral posible, Cigna pone a disposición de su clientela dos opciones de trabajos preventivos, básicos y de restauración:

  • Cigna Dental 1000. Las primas cuestan desde $30 y los beneficios máximos son de hasta $1,000 por persona al año.
  • Cigna Dental 1500. Las primas cuestan $35 y los beneficios máximos podrían ser de hasta $1,500 por persona al año. Este plan incluye cobertura ortodoncista.

Las personas retiradas y de la tercera edad que han perdido su cobertura proporcionada por un empleador pueden obtener cuidados dentales inmediatos. Si tuviste un seguro dental durante los últimos 12 meses, Cigna podría hacer exenciones del período de espera para cuidados de restauración, como fillings y endodoncia.

DentaQuest: Mejor seguro dental todo incluido para cuidados de rutina

Ventajas y desventajas del seguro dental DentaQuest
VentajasDesventajas
  • Mejor seguro de acuerdo al Estudio de Satisfacción de Planes Dentales de J.D. Power
  • Período de espera de 18 meses para trabajos mayores
  • Opciones accesibles para cuidados preventivos y diagnósticos
  • Los trabajos de restauración están sujetos a 6 meses de espera
  • Disponibilidad de planes individuales y del mercado de salud estatal o federal

Los seguros dentales de DentaQuest no tienen períodos de espera para los servicios preventivos y la salud oral. Los planes individuales cubren el 100% de los diagnósticos y los servicios preventivos, como chequeos, rayos X y limpiezas. Lo mejor de todo es que las primas pueden ser tan económicas como $8 en algunos estados.

Los planes Personal Dental Basic y Personal Dental Plus añaden mayor cobertura a los servicios de restauración. De esta forma, podrás hacerte extracciones, fillings, reparaciones de dentadura y hasta cirugía oral. Además, el Personal Dental Plus ofrece la mayor cobertura integral, elevando el beneficio máximo y la cobertura para los tratamientos dentales más complejos.

DentaQuest también ofrece seguro para la visión y planes de seguro personal, estatal y federal a través del mercado de salud. Si quieres acceder a cobertura fuera de la red, es posible, pero depende en gran medida de tu estado de residencia.

United HealthCare Dental: Mejor seguro con tiempos de espera cortos

Ventajas y desventajas del seguro dental United HealthCare Dental
VentajasDesventajas
  • Plan preventivo barato
  • 6 meses de espera para cuidados básicos
  • No tienen período de espera para cuidados preventivos
  • 12 meses de espera para recibir trabajos mayores
  • Límite de $1,500 anuales en servicios mayores o de restauración
  • Demasiadas quejas en el índice NAIC
  • Cobertura dentro y fuera de la red
  • Cobertura en los 50 estados del país

Los planes sin períodos de espera pueden ser extremadamente costosos para muchas personas. Sin embargo, el plan Essential de United HealthOne cumple con las necesidades de los pacientes que requieren cuidados básicos y preventivos pero que no pueden esperar mucho tiempo.

Este plan no tiene tiempos de espera para los servicios preventivos y solo cuatro meses de espera para los cuidados básicos -en la mayoría de los casos son 6. Considerando que el precio es de $24.56 al mes, suena bastante accesible. Además, el plan incluye los siguientes:

  • Cuidados preventivos: 80% desde el primer día. La cobertura aumenta al 100% en el segundo año.
  • Servicios básicos (como carillas y extracciones). La póliza cubre el 50% tras 4 meses y aumenta al 80% en el segundo año.
  • Coberturas mayores: No cuenta con este concepto.

Además del plan Essential, la compañía tiene otros nueve planes de seguro dental. La mayoría de ellos incluyen cuidados preventivos sin períodos de espera. Y los más costosos no solo tienen acceso inmediato a servicios preventivos y básicos, sino que cubren implantes y cuidados ortodoncistas para niños y adultos.

Denali Dental: Mejor seguro dental completo para implantes

Ventajas y desventajas del seguro Denali Dental
VentajasDesventajas
  • Cobertura integral
  • Tarifas de primas costosas
  • Beneficio máximo alto
  • Datos limitados de satisfacción al cliente
  • Deducible único de $100
  • No disponible en los estados de AK, ME, KS, MT, NH, NC, MN, PA, NY, WA, UT y SD

Existen muchos seguros dentales que cubren implantes, pero Denali Dental se destaca. Ofrece dos planes de seguro dental: Denali Summit Plan y Denali Ridge Plan. El primero es beneficioso para los pacientes que necesitan financiar cuidados complejos, como braces, implantes, dentaduras postizas o puentes. El plan incluye el 100% de cobertura para cuidados preventivos y 90% para diagnóstico, así como 60% sobre los tratamientos mayores y un máximo de $6,000 en el cuarto año.

Por otra parte, el Denali Ridge Plan es más limitado, ya que cuenta con una prima más económica. Éste incluye 100% de cuidados preventivos, 80% sobre los diagnósticos, 50% sobre los trabajos mayores y un beneficio anual máximo de $2,500 en el cuarto año. Sin embargo, debes tomar en cuenta que esta opción no cubre los tratamientos ortodoncistas.

Si comparamos estos planes con los estándares de la industria, es posible determinar que ofrecen mayores beneficios en términos económicos, así como también cubren dos exámenes y hasta cuatro limpiezas al año. Para los procedimientos, no hay períodos de espera.

NOTA: Una vez que el plan es aprobado, la cobertura se hará efectiva a partir del primer o quinceavo día del mes.

Aflac: Mejor seguro dental todo incluido con planes suplementarios

Ventajas y desventajas del seguro dental Aflac
VentajasDesventajas
  • Puedes ir al dentista de tu preferencia
  • No reemplaza los seguros dentales primarios
  • Los planes tienen tres tramos para elegir
  • Debes introducir un reclamo para obtener un reembolso
  • Los fondos son reembolsados a través de depósitos directos
  • No tiene cobertura de cuidados preventivos al 100%
  • Las cotizaciones de los seguros dentales no están disponibles en su página web

Aflac, la aseguranza del pato, se enfoca en una gran variedad de productos de aseguranza complementarios para individuos y grupos, incluyendo accidentes, cáncer y enfermedades serias, discapacidad por corto plazo y para la visión. En este sentido, la aseguranza dental de esta compañía se divide en tres tramos, tal como mostramos a continuación.

  • Básico: $285 en beneficios
  • Estándar: $400 de límite
  • Premier: Beneficio hasta de $450

Estas pólizas están diseñadas para complementar tu póliza dental primaria y te ayuda a ahorrar en las visitas al dentista. La mejor parte es que no cuenta con restricciones de redes, por lo que Aflac pagará independientemente del proveedor, siempre que el servicio se encuentre cubierto en el contrato.

Una vez que el titular de la póliza paga por el proveedor dental de su elección, podría introducir un reclamo para recibir un reembolso por los servicios elegibles. En este sentido, la persona asegurada podrá obtener su dinero de vuelta directamente.

1Dental: Mejor plan dental de ahorros

1Dental ofrece un plan de descuento que garantiza entre 15% y 60% de ahorros en los dentistas y especialistas participantes. Los miembros que forman parte podrían acceder a unos 131,000 proveedores dentales a través de la Red de Aetna. Los tres planes de ahorro dental que ofrecen son los siguientes:

  • Dental Access: entre 15% y 50% de descuento en todos los procedimientos.
  • Careington Care 500: Ahorros hasta de 60%. Los descuentos más grandes aplican principalmente a los cuidados preventivos y básicos.
  • Preferred Plan: Esta opción es una mezcla entre Dental Access y Careignton Care 500. Los miembros reciben los mayores descuentos en dentistas y especialistas, así como acceso a una red de proveedores más amplia.

Los planes Dental Access y Careington Care 500 tienen una tarifa de membresía anual por $99, mientras que el Preferred Plan cuesta $129 por año. El cliente puede tomar la opción de pagar mensualmente, pero sería más costoso a la larga. También debes tomar en cuenta que 1Dental cobra una tarifa única de matriculación por $20, la cual no es reembolsable.

¿Cuánto cuesta un seguro dental todo incluido en USA?

El costo de los cuidados dentales depende mucho del proveedor y de la ubicación. Sin embargo, hemos reunido algunos estimados de los procedimientos más comunes para que puedas hacerte una idea.

Precio de los procedimientos dentales con seguro y sin seguro
ConceptoCosto con seguro dentalCosto sin seguro dental
Rayos X de rutina$0$25-$750
Limpiezas$0$90-$200
Empastes o fillings$90-$160$165-$305
Endodoncias$450-$800$900-$1,600
Coronas dentales$500-$2,000$250-$1,000
Braces$2,000-$3,000$5,000-$6,000

Ahora bien, el costo de los seguros dentales dependen de varios factores. En principio, los titulares de pólizas deben pagar primas mensuales por la cobertura, pero este no es el único factor a considerar cuando se evalúa el costo de los cuidados dentales. En este sentido, te mostraremos cómo influyen los deducibles, los copagos y las coaseguranzas y los límites anuales para que puedas determinarlo por tu cuenta.

Primas

Las primas de los planes dentales cuestan entre $17 y $96 al mes. Los planes con las primas más económicas enfocan el 80% o más a los cuidados preventivos y casi no proporcionan cobertura a los procedimientos mayores o básicos. Por el contrario, los planes con las primas más grandes tienden a tener tarifas de deducibles más bajas y coberturas más integrales para trabajos de envergadura.

Deducibles

Los deducibles son la cantidad de dinero que el titular de la póliza debe pagar antes que el seguro pueda ser usado. En materia de seguros dentales, ésta normalmente cuesta unos $50 por persona y $150 por familia.

Algunas pólizas cobran un deducible único. Éstos tienden a tener precios y deducibles más altos, los cuales varían entre los $100 y $200, pero el titular de la póliza solo necesita cumplir con este concepto una vez.

Co-aseguranza

Una vez que cumples con tu deducible y la cobertura de tu seguro entra en vigor, sigues siendo responsable por una parte de los cuidados dentales. Esto se llama co-aseguranza. Si una póliza tiene 80% de cobertura para trabajos mayores, esto significa que el seguro se hará responsable por este porcentaje y el asegurado cubrirá el resto (20%).

Copago

De la misma manera en que hay una co-aseguranza, debe haber un copago. Este es el pago out-of-pocket que debe hacer el titular de la póliza. Los copagos normalmente tienen un monto fijo, mientras que las coaseguranzas son un porcentaje. Estos deben ser definidos claramente en tu tarjeta de seguro o en tu contrato de póliza.

Límites anuales

Los límites máximos anuales son la cantidad de dinero que tu proveedor pagará por cuidados dentales a lo largo de un año calendario. La mayoría de las pólizas establecen montos entre $1,000 y $1,500, dependiendo del tipo de plan y servicio,

Algunos procedimientos, como la ortodoncia, tienen sus propios límites anuales y de vida dentro de la póliza. Una vez que excedes el beneficio máximo, todos los gastos dentales deben salir de tu bolsillo.

¿Cómo obtener un seguro dental todo incluido en USA?

Los individuos pueden obtener un seguro dental todo incluido a través de una compañía aseguradora o por medio del mercado de salud. La mayoría de los planes ofrecen una inscripción rápida y gratuita que se puede hacer en línea, pero otras requieren que hables con un representante para poder ingresar.

En los siguientes pasos, te diremos cómo obtener un seguro de salud adecuado para ti.

  1. Establece tus necesidades dentales. Es decir, ¿tienes dientes sanos que solo necesitan cuidados preventivos o crees que necesitarás cuidados de restauración o mayores?
  2. Determina cuánto puedes pagar por los cuidados dentales
  3. Compara los precios en el mercado de salud y otras compañías privadas
  4. Busca una cobertura 100-80-50. Dicho de otro modo, 100% de cobertura por cuidados preventivos, 80% por cuidados básicos y 50% por cuidados mayores.
  5. Compara el costo con el valor de los DHMO, PPO, reembolsos directos y planes de ahorro dental
  6. Evalúa las tarifas que pagarás por la prima, deducible y copago
  7. Verifica las compañías de tu elección ante las agencias reguladoras de tu estado y la NAIC.

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