Seguro de inquilino

Es bastante normal que los arrendadores pidan un seguro de inquilino en USA, también conocido como «renters insurance», en inglés. Sin embargo, esto suele traer una gran cantidad de dudas a aquellos que buscan rentar una propiedad: ¿Qué es? ¿Cuánto cuesta? ¿Qué cubre? ¿Quién lo paga? Y mucho más.

El seguro de inquilino no debe ser una preocupación, por eso hoy te hemos traído todo lo que necesitas saber sobre el seguro de rentas para que tomes decisiones informadas de forma fácil, rápida y respaldada con la mejor investigación y estudios del país.

Seguro de inquilino en USA

¿Qué es un seguro de inquilino?

Las pólizas de seguros de alquiler son un grupo de coberturas dirigidas a proteger tus pertenencias y propiedades de distintos eventos o accidentes, así como los daños no estructurales que pueda recibir tu vivienda, sin importar su tipo.

Esta es una excelente opción para las personas que están comenzando a independizarse, ya que es muy económica y puede llegar a ser una herramienta financiera muy inteligente para proteger las inversiones, incluso si crees que tus cosas no tienen mucho valor.

Aunque las cosas parecieran no ser tan caras, normalmente las posesiones son tantas que reponerlas tiende a costar tiempo y dinero. Después de todo, los incendios y robos se llevan todo lo que se encuentre a su paso sin antes preguntar, y por más cuidado que tengas, no se puede controlar a los vecinos que dejan entrar a personas sin preguntar, que dejan las puertas abiertas o que dejan encendida la cocina a gas.

Si bien el seguro del arrendador probablemente cubre los daños estructurales de la propiedad, es posible que no costee las pertenencias que se encuentran dentro del inmueble, así como tampoco los gastos de una demanda en tu contra por algún accidente del cual podrías ser o no responsable.

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¿Qué cubre el seguro de inquilino en USA?

El seguro para arrendatarios normalmente incluye cuatro aspectos diferentes que protegerán tus pertenencias y las gestiones necesarias que debes realizar tras una pérdida cubierta:

Propiedad personal

En otras palabras, todas las pertenencias que sean cubiertas por el seguro. Normalmente, esto incluye artículos como tu ropa, tus muebles, tu laptop y demás objetos que se encuentren detallados en el contrato.

Responsabilidades personales

Si hubo un accidente del cual eres presuntamente responsable y te demandan, el seguro de arrendatario puede ayudarte a cubrir los costos legales y médicos que surjan como consecuencia del hecho. Aunque las pólizas tienden a comenzar con montos aproximados a los $50,000, lo más común es que cubran alrededor de $100,000.

Pérdida de uso

En la vida cotidiana, este concepto lleva por nombre gastos de vida o subsistencia. Sin embargo, la pérdida de uso es el nombre legal. A través de esta cobertura podrás pagar tus gastos de vida en caso de que no puedas permanecer en tu vivienda cuando hay daños importantes y requiere reparaciones relevantes.

Exclusiones de los seguros de inquilinos

Las compañías aseguradoras llaman “peligro” o “riesgo” a las circunstancias o eventos que pueden causar daños personales o a la propiedad. Sin embargo, no todas las compañías de seguros cubren todos los riesgos o peligros. A continuación te mostramos algunos ejemplos de conceptos que no suelen cubrir los seguros de inquilinos:

  • Inundaciones
  • Terremotos
  • Daños por plagas e insectos
  • Hundimientos por movimientos de tierras

¿Cuánto cuesta un seguro de inquilinos en USA?

En primer lugar, es importante entender que el precio de los seguros de alquiler varía de acuerdo a una amplia gama de factores. A continuación te mostramos algunos de los factores que determinan el costo de tu seguro de renta:

  • Perfil del asegurado
  • Ubicación
  • Detalles de la póliza
  • Edad
  • Puntaje de crédito
  • Historial de reclamos
  • Riesgos ambientales de la residencia
  • Estadísticas criminalísticas de la zona
  • Valor de las posesiones a asegurar

Sin embargo, uno de los aspectos esenciales para determinar el precio es el estado en el que te encuentras. No es lo mismo asegurar propiedades en Nueva York que en Texas.

En este sentido, hemos investigado y promediado los precios de los seguros en diferentes estados para que tengas una idea de los costos aproximados. No obstante, te recomendamos que llames, preguntes y compares las diferentes ofertas que existen en distintas compañías de seguros.

Seguros de inquilinos: Estados menos costosos

  • Dakota del Norte ($120)
  • Dakota del Sur ($123)
  • Wisconsin ($134)

Seguros de inquilinos: Estados más costosos

  • Mississippi ($258)
  • Oklahoma (236)
  • Alabama y Louisiana ($235)
Precios de los Seguros de Inquilinos por estado
EstadoPromedio de precios anuales de los seguros de inquilinosPromedio de precios mensuales de los seguros de inquilinosDiferencia con el promedio nacional
Promedio Nacional$180$150%
Alabama$235$2031%
Alaska$166$14-8%
Arizona$178$15-1%
Arkansas$212$1818%
California$182$151%
Colorado$159$13-12%
Connecticut$192$167%
Delaware$159$13-12%
District of Columbia$158$13-12%
Florida$188$164%
Georgia$219$1822%
Hawaii$185$153%
Idaho$153$13-15%
Illinois$167$14-7%
Indiana$174$15-3%
Iowa$144$12-20%
Kansas$172$14-4%
Kentucky$168$14-7%
Louisiana$235$2031%
Maine$149$12-17%
Maryland$161$13-11%
Massachusetts$194$168%
Michigan$182$151%
Minnesota$140$12-22%
Mississippi$258$2243%
Missouri$173$14-4%
Montana$146$12-19%
Nebraska$143$12-21%
Nevada$178$15-1%
New Hampshire$149$12-17%
New Jersey$165$14-8%
New Mexico$187$164%
Nueva York$194$168%
Carolina del Norte$157$13-13%
Dakota del Norte$120$10-33%
Ohio$175$15-3%
Oklahoma$236$2031%
Oregon$163$14-9%
Pennsylvania$158$13-12%
Rhode Island$182$151%
Carolina del Sur$188$164%
Dakota del Sur$123$10-32%
Tennessee$199$1711%
Texas$232$1929%
Utah$151$13-16%
Vermont$155$13-14%
Virginia$152$13-16%
Washington$163$14-9%
West Virginia$188$164%
Wisconsin$134$11-26%
Wyoming$147$12-18%

Ahora bien, como se puede observar, existen estados que tienen precios superiores al promedio nacional, mientras que otros se encuentran por debajo.

Normalmente, los estados que tienen una tasa más alta de alquileres suelen ser los estados en los que existe mayor riesgo para esta cobertura, por lo que tienden a tener precios un poco más elevados. De igual forma sucede al contrario, en los estados en los que menos personas alquilan y adquieren un seguro para sus pertenencias, el precio es menor porque existe un menor nivel de riesgo.

Pero esto no quiere decir que no se puedan conseguir buenos precios en los estados con tasas de alquileres altos. Tan solo hay que echar un vistazo de cerca para conseguir una cobertura que se ajuste a tus necesidades. Veamos algunos de ellos.

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en California

En California, el precio promedio del seguro de inquilinos es tan solo $2 por encima del promedio nacional anual. Este estado cuenta con 6 millones de viviendas alquiladas, lo que representa 14% de todos los alquileres en Estados Unidos.

A pesar de que se vea ligeramente costoso, la verdad no lo es tanto. En especial cuando se considera que existen zonas del estado donde hay altos riesgos de incendios y terremotos frecuentes. Ahora bien, es por esta misma razón que debes verificar lo que se cubre en la póliza, ya que ciertas compañías excluyen estas coberturas.

Además, no necesariamente se tiene que cubrir el mismo valor del promedio nacional. Existen opciones para todos los gustos. Aquí te mostramos otros montos de cobertura que podrían ser más interesantes:

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en California
Monto de coberturaPromedio de precios anuales de los seguros de inquilinosPromedio de precios mensuales de los seguros de inquilinos
Menos de $13,999$139$12
Desde $14,000 hasta $19,999$145$12
Desde $20,000 hasta $25,999$159$13
Desde $26,000 hasta $31,999$182$15
Desde $32,000 hasta $37,999$176$15
Desde $38,000 hasta $43,999$200$17
Desde $44,000 hasta $49,999$198$17
Desde $50,000 hasta $74,999$242$20
Desde $75,000 hasta $99,999$315$26
Más de $100,000$493$41

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Florida

Aunque el estado de Florida no llega a los mismos niveles de alquiler de California o Nueva York, cuenta con 2.8 millones de inquilinos que pagan alrededor de $188 al año por esta aseguranza. No es mucho, pero suficiente para que hayan personas que necesiten ayudas para pagar la renta.

Esto no se ve tan mal, considerando todos los riesgos climáticos que existen en el área: desde tormentas tropicales hasta huracanes e inundaciones. Sin embargo, siempre es bueno echarle un vistazo al contrato porque no siempre cubren todos los daños. Por ejemplo, es raro que las pólizas cubran inundaciones, pero pueden cubrir otros daños causados por tormentas, como daños por viento o lluvias.

Al igual que en el caso de California, se pueden conseguir otras opciones que se adapten más a tus necesidades individuales. Tan solo tienes que echarle un vistazo a la tabla que te mostramos a continuación:

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Florida
Monto de coberturaPromedio de precios anuales de los seguros de inquilinosPromedio de precios mensuales de los seguros de inquilinos
Menos de $13,999$144$12
Desde $14,000 hasta $19,999$122$10
Desde $20,000 hasta $25,999$190$16
Desde $26,000 hasta $31,999$212$18
Desde $32,000 hasta $37,999$223$19
Desde $38,000 hasta $43,999$269$22
Desde $44,000 hasta $49,999$266$22
Desde $50,000 hasta $74,999$322$27
Desde $75,000 hasta $99,999$410$34
Más de $100,000$568$47

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Texas

Después de California, este es el estado con la mayor cantidad de alquileres en el país. Sin embargo, los precios de los seguros son un poco más altos, promediando alrededor de $232 al año y 29% más del promedio nacional.

Esto se debe a que el estado tiene un gran tamaño, por lo que se debe tener una mayor protección de acuerdo al clima en el que vives. Por ejemplo, las personas que viven en el sureste del estado tienen que protegerse de huracanes y tormentas tropicales, mientras que la gente del oeste debe cuidarse de los incendios que producen las sequías.

A diferencia de otros estados, las compañías de seguros en Texas tienden a cubrir la mayoría de los daños ocasionados en todas estas situaciones. Sin embargo, en las zonas con muy alto riesgo, es más difícil conseguir pólizas en las que no las excluyan.

Si te parece que el precio no se ajusta a tus necesidades, quizás sea buena idea echarle un vistazo a la tabla de abajo. Allí podrás encontrar con mayor detalle la cantidad de valor que deseas asegurar y el monto aproximado que podrías pagar para obtenerlo.

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Texas
Monto de coberturaPromedio de precios anuales de los seguros de inquilinosPromedio de precios mensuales de los seguros de inquilinos
Menos de $13,999$165$14
Desde $14,000 hasta $19,999$194$16
Desde $20,000 hasta $25,999$209$17
Desde $26,000 hasta $31,999$258$22
Desde $32,000 hasta $37,999$214$18
Desde $38,000 hasta $43,999$280$23
Desde $44,000 hasta $49,999$282$24
Desde $50,000 hasta $74,999$341$28
Desde $75,000 hasta $99,999$463$39
Más de $100,000$655$55

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Nueva York

Ciertamente, el promedio del seguro para arrendatarios en Nueva York es un poco más alto que el promedio nacional: $14 para ser exactos. Y es que el estado tiene el mayor número de viviendas alquiladas en comparación con cualquier otro estado, llegando a un sorprendente 42%. Tanto, que algunas personas necesitan ayuda para pagar la renta.

Y aunque New York no tiene los riesgos de sufrir incendios ambientales, muchas de sus viviendas son increíblemente antiguas -algunas tanto como la vida del país. Esto significa que los riesgos están más orientados a plomería envejecida, cableado eléctrico antiguo y efectos de plagas e insectos -estos últimos casi siempre están excluidos de las pólizas.

Pero eso no quiere decir que sea una mala idea acudir a las aseguranzas de inquilinos en Nueva York. Aquí te mostramos algunas opciones diferentes que se pueden ajustar más a tu realidad individual.

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Nueva York
Monto de coberturaPromedio de precios anuales de los seguros de inquilinosPromedio de precios mensuales de los seguros de inquilinos
Menos de $13,999$125$10
Desde $14,000 hasta $19,999$131$11
Desde $20,000 hasta $25,999$150$13
Desde $26,000 hasta $31,999$162$14
Desde $32,000 hasta $37,999$180$15
Desde $38,000 hasta $43,999$198$17
Desde $44,000 hasta $49,999$211$18
Desde $50,000 hasta $74,999$240$20
Desde $75,000 hasta $99,999$335$28
Más de $100,000$607$51

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Illinois

El estado de Illinois se encuentra en la posición número 5 cuando se trata de hogares alquilados en los Estados Unidos, llegando a 1.5 millones de viviendas. Sin embargo, la póliza de seguros se encuentra 7% por debajo del promedio nacional.

Si bien el estado se encuentra en el Tornado Alley -un área del país que experimenta fuertes tornados frecuentemente-, los seguros de inquilinos suelen cubrir los daños causados por el viento. Esto calma las preocupaciones de los inquilinos, que suelen preocuparse por los daños estructurales e internos de sus edificaciones.

Si quieres ver con mayor detalle los precios y los montos de cobertura de este tipo de seguro en Illinois, abajo te lo detallamos:

Promedio de precios de los seguros de inquilinos en Illinois
Monto de coberturaPromedio de precios anuales de los seguros de inquilinosPromedio de precios mensuales de los seguros de inquilinos
Menos de $13,999$127$11
Desde $14,000 hasta $19,999$151$13
Desde $20,000 hasta $25,999$152$13
Desde $26,000 hasta $31,999$170$14
Desde $32,000 hasta $37,999$170$14
Desde $38,000 hasta $43,999$175$15
Desde $44,000 hasta $49,999$181$15
Desde $50,000 hasta $74,999$201$17
Desde $75,000 hasta $99,999$250$21
Más de $100,000$368$31

Conclusión

Los seguros de inquilinos en EE.UU. están dirigidos a cubrir a las personas que rentan y sus precios varían de acuerdo a la zona donde se encuentre la vivienda, el valor que se desea asegurar y otros factores. Cada persona tiene la libertad de elegir la empresa y producto financiero que más le conviene, de acuerdo a sus necesidades.

¿Requisitos contratar un seguro de alquiler?

En principio, lo más importante es conseguir varias compañías de seguros que sean sólidas y con buenas referencias. Luego, solicitar varias cotizaciones para elegir la que mejor se ajuste a lo que necesitas y a tu bolsillo. Para esto, algunas aseguradoras te pedirán la siguiente información:

  • Nombre y apellido
  • Correo electrónico
  • Dirección de la vivienda
  • Fecha en que deseas que comience a cubrir el seguro
  • Número de personas que habitan la vivienda
  • Negocios que se lleven a cabo en la vivienda (nombre y tipo)
  • Valor de la propiedad que deseas asegurar

Además, cada seguro pide información adicional sobre la propiedad, como las medidas de seguridad internas (tipos de cerraduras instaladas, sistemas anti-incendios y extinguidores, y alarmas contra invasores); historial de aseguranza (reclamos realizados en los últimos 5 años, nombre de la aseguradora más reciente y fecha en la que estuvo vigente la póliza); y preguntas de protección contra incendios (qué tan lejos queda la vivienda del departamento de bomberos).

¿Cuánto cubren los seguros de inquilinos?

De acuerdo a diferentes estudios, los inquilinos en Estados Unidos tienen, en promedio, un valor de $20,000 en pertenencias dentro de sus viviendas.

Aunque esto suena a una gran cantidad de dinero, la verdad es que no está muy alejado de la realidad. En especial cuando pensamos en todas las posesiones que se encuentran dentro de un hogar: muebles, dispositivos electrónicos y electrodomésticos, colchones, televisores, etc. Rápidamente podemos acumular posesiones hasta llegar a ese monto.

Sin embargo, esto no significa que los seguros cubran desde o hasta $20,000. De hecho, muchos de ellos pueden llegar a montos menores a los $13,000 y superiores a los $100,000. Todo depende de lo que requiera el asegurado.

¿Es obligatorio el seguro de inquilino en California?

En términos legales, no se requiere tener un seguro de inquilino en California. Sin embargo, muchos arrendadores lo solicitan para poder habitar sus viviendas. Normalmente, con la intención de que todas las partes de la negociación se encuentren protegidas.

Esto tiende a ser una acción de buena fe, puesto que el seguro de los arrendadores no suele hacerse responsable de la propiedad personal de los arrendatarios. En este sentido, serías responsable de tus pertenencias en caso de un incendio, accidente o robo.

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