¿Qué es una aseguranza de inquilino y cuál es su precio?

Seguro de inquilino en USA
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Lo que debes saber

El seguro de inquilino protege las pertenencias del arrendador en propiedades alquiladas y puede ser un requisito para alquilar.

La cobertura incluye pertenencias personales, gastos de vivienda temporal, responsabilidad civil y gastos médicos.

El costo promedio del seguro para inquilinos es de $15 al mes, pero varía según el estado, la cobertura y otros factores.

Una aseguranza de inquilino es una póliza diseñada para proteger a los arrendadores de pérdidas o daños a sus pertenencias personales dentro de la propiedad alquilada. En algunos casos puede ser un requisito para alquilar un apartamento o una casa.

El precio de un seguro para inquilinos promedio es de $15 al mes, aunque puede variar por estado y compañía de seguro. A continuación te contaremos qué cubren, cuándo es necesario tener uno y cómo encontrar las primas de seguro más bajas.

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¿Cómo funciona la aseguranza de inquilino?

Cuando cuentas con seguro de alquiler para inquilinos, contarás con cobertura si tú o tus cosas sufren daños en un evento adverso. Si eso sucede, la compañía de seguro asumirá las pérdidas, dependiendo del plan de cobertura que poseas.

Algunas aseguranzas de inquilinos cubren un seguro de responsabilidad civil. Si una persona sufre un accidente en tu vivienda, el seguro cubre los gastos legales y la compensación requerida.

¿Qué cubre un seguro para inquilinos?

Existen cuatro tipos de coberturas para seguros de alquiler. Debes estar atento a cada uno de ellos para que puedas encontrar el mejor seguro de inquilinos para ti, y estos son:

  • Cobertura de pertenencias personales: Protege tus pertenencias personales, como muebles, electrodomésticos, ropa, joyas y otros. Si sufren daños o pérdidas en caso de robo, incendio, vandalismo, daños por agua u otros eventos cubiertos
  • Gastos de vivienda temporal: Cubre estadías de hotel, alimentos y otros gastos en caso de que debas vivir temporalmente en otro lugar mientras se hacen reparaciones a tu vivienda
  • Responsabilidad civil: Te protege en caso de que alguien resulte lesionado dentro de tu vivienda alquilada y presente una demanda contra ti. Incluye los gastos legales y la compensación si eres considerado responsable de las lesiones o daños
  • Gastos médicos: Asume la cobertura de gastos médicos en caso de sufrir lesiones por alguno de los eventos incluidos en la póliza de seguro

Cada plan de seguro de inquilino especifica los eventos en los que cubre los daños, pero los más comunes son:

  • Incendios
  • Truenos
  • Tormentas, huracanes o granizo
  • Robo o vandalismo
  • Explosiones
  • Inundaciones
  • Daños causados por vehículos

¿Cuánto cuesta un seguro de inquilinos en USA?

Hay varios factores que afectan en el precio de una aseguranza de inquilinos. Sin embargo, aquí te mostramos los montos promedio por límite de cobertura:

Precios promedio de las aseguranzas de alquiler
Cobertura Precio promedio anual Precio promedio mensual
$15,000 $173 $14
$30,000 $227 $19
$50,000 $305 $25

Sigue leyendo: ¿Qué pasa si me salgo antes del contrato de alquiler en EEUU?

Precios de los seguros de inquilinos por estado

A continuación te mostramos los precios promedios en cada estado para coberturas de $15,000:

Precios promedio de seguros de inquilinos por estado
Estado Costo promedio anual Costo promedio mensual
Alabama $159 $13
Alaska $48 $4
Arizona $159 $13
Arkansas $208 $17
California $163 $14
Colorado $137 $11
Connecticut $185 $15
Delaware $121 $10
Florida $151 $13
Georgia $187 $16
Hawaii $126 $11
Idaho $133 $11
Illinois $180 $15
Indiana $150 $13
Iowa $113 $9
Kansas $129 $11
Kentucky $150 $13
Louisiana $294 $25
Maine $135 $11
Maryland $147 $12
Massachusetts $170 $14
Michigan $149 $12
Minnesota $123 $10
Mississippi $221 $18
Missouri $172 $14
Montana $172 $14
Nebraska $173 $14
Nevada $157 $13
New Hampshire $118 $10
New Jersey $135 $11
New Mexico $157 $13
New York $130 $11
North Carolina $83 $7
North Dakota $109 $9
Ohio $148 $12
Oklahoma $158 $13
Oregon $143 $12
Pennsylvania $110 $9
Rhode Island $148 $12
South Carolina $180 $15
South Dakota $108 $9
Tennessee $154 $13
Texas $174 $15
Utah $135 $11
Vermont $111 $9
Virginia $141 $12
Washington $112 $9
West Virginia $170 $14
Wisconsin $100 $8
Wyoming $152 $13

¿Qué afecta el precio de una aseguranza de inquilinos?

Estos son algunos de los factores y requisitos para seguro de inquilinos que pueden afectar el precio de las primas:

  • Valor de las pertenencias aseguradas: Cuanto mayor sea el valor de tus pertenencias, mayor será la prima que deberás pagar
  • Ubicación de la propiedad: Las áreas con mayores tasas de delincuencia o riesgo de desastres naturales pueden resultar en primas más altas debido al mayor riesgo percibido
  • Cobertura y límites de la póliza: Si optas por una cobertura más amplia y límites más altos, es probable que pagues una prima más alta. Si eliges una cobertura básica con límites más bajos, es posible que la prima sea más económica.
  • Deducible: Es la cantidad de dinero que debes pagar antes de que el seguro cubra los gastos en caso de un reclamo. Un cálculo de deducible alto conlleva a primas más bajas y viceversa
  • Historial de reclamaciones: Una mayor frecuencia de reclamos puede significar en una prima de seguro de inquilino mayor
  • Descuentos: Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos si tienes medidas de seguridad en tu vivienda alquilada. Como sistemas de alarma contra incendios o robo, cerraduras de seguridad, extintores, etc.
  • Historial crediticio: Un buen puntaje de crédito puede resultar en primas más bajas, mientras que un historial crediticio negativo puede aumentar el costo del seguro

Tips para encontrar seguros para inquilinos más baratos

Si estás necesitando ayuda para pagar la renta pero no quieres perder tu seguro de alquiler, estos tips te ayudarán a reducir tus primas:

  • Compara opciones: Solicita cotizaciones de varias compañías de seguros y compara los precios y la cobertura ofrecida
  • Aumenta el deducible: Optar por un deducible más alto puede reducir el costo de la prima
  • Aprovecha los descuentos: Pregunta sobre descuentos disponibles, como descuentos por seguridad (si tienes sistemas de alarma, extintores, etc.)
  • Mejora la seguridad de tu vivienda: Como sistemas de alarma contra incendios o robo, cerraduras de seguridad y dispositivos de seguridad adicionales
  • Mantén un buen historial crediticio: Aunque tengas el crédito mínimo para alquilar una vivienda, subir tu puntaje te ayudará a reducir las primas
  • Agrupa tus seguros: Si tienes otros seguros considera obtenerlos con la misma compañía. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos por agrupar múltiples pólizas
  • Revisa y ajusta tu cobertura: Evalúa si realmente necesitas todas las coberturas adicionales que se ofrecen en tu póliza

¿El seguro de inquilino es obligatorio?

No, en ningún estado la aseguranza para inquilinos es requerido por ley. Sin embargo, algunos arrendatarios pueden solicitarlo como requisito para que puedas alquilar su vivienda.

¿El seguro de alquiler es igual al seguro de vivienda?

No, la aseguranza para inquilinos es diferente al seguro para viviendas y al seguro contra riesgos. El primero no cubre los daños a la estructura de la casa.

¿En qué estado son más baratas las aseguranzas de inquilino?

Alaska es el estado con seguros de inquilinos más baratos con un promedio de prima mensual de $4. En la lista le siguen North Carolina y Wisconsin, con promedios mensuales de $7 y $8 respectivamente.

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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