Tabla de compensación al trabajador ¿Qué es el seguro por accidente?

Seguro de compensación para trabajadores
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Lo que debes saber

El seguro de compensación para trabajadores cubre gastos médicos y salariales cuando un empleado se lesiona en el trabajo.

La mayoría de los estados de EE. UU. exigen que las empresas tengan este seguro, independientemente de su tamaño.

Los beneficios pueden variar según el estado y la aseguradora, pero generalmente incluyen atención médica, reposo salarial y beneficios por discapacidad o fallecimiento.

Las lesiones por accidentes en el trabajo, son más comunes de lo que a los empleadores les gustaría admitir. Por eso, la mayoría de los estados cuentan con tablas de compensación al trabajador y exigen adquirir un seguro de compensación.

En este artículo te explicaremos qué es el seguro de compensación de trabajadores, cuáles son los ítems que cubre, tabla de indemnización por partes del cuerpo y las diferentes entidades que regulan estas indemnizaciones en cada estado.

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¿Qué es el seguro de compensación de trabajadores?

El seguro de compensación de trabajadores, es una póliza adquirida por el empleador que busca ayudarle a cubrir gastos médicos, salariales y cualquier otro tipo de beneficio de un trabajador, cuando éste se lesiona durante la jornada laboral.

La mayoría de los estados de USA exige por ley que cualquier negocio, sin importar su tamaño, que vaya a contratar empleados deberá adquirir un seguro de los trabajadores para poder cubrir cualquier accidente en el trabajo.

¿Qué cubre el seguro laboral?

El seguro de compensación de trabajadores, busca cubrir cualquier necesidad que tenga un trabajador por una lesión laboral, pero esto puede variar de una empresa de aseguranza de negocio a otra. Entre los ítems más destacados están:

  • La atención médica
  • El tratamiento del trabajador
  • Reemplazar la mayor parte de sus salarios perdidos por reposo
  • Proporciona beneficios por discapacidad
  • Brinda ayudas por fallecimientos para el pago del funeral (cuando la persona pierde la vida por causa de un accidente o enfermedad producto del trabajo)

¿Cómo se determina la tasa de compensación de los trabajadores?

Cada estado tiene sus propios requisitos sobre cuáles ítems se tomarán en cuenta para el pago de la prima de seguro para los trabajadores. Pero la gran mayoría confía en los establecidos por el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI).

El NCCI es una empresa privada que recopila datos sobre compensación para trabajadores y hace recomendaciones de tarifas a los estados según las tendencias. Por lo general, estas tarifas contemplan casi siempre lo siguiente:

  • Los riesgos comerciales del sector y la propia empresa
  • Niveles de beneficios por puesto de trabajo y años de antigüedad
  • Regulaciones del estado que sean específicas para el sector comercial
  • Costos de atención médica un promedio según los precios de la localidad

Además de los ítems anteriores, cada año el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos realiza un aumento de las tasas de Incapacidad Total Temporal (TTD) de Compensación para Trabajadores (cada 1 de enero).

La TTD sirve para establecer los montos mínimos y máximos de base, que se le deberán pagar a un trabajador por una incapacidad total temporal según su salario semanal promedio. Aquí te dejamos las tarifas de TTD para 2023:

Promedio de ganancia semanal mínima y máxima TTD mínimo y máximo
$364.28 $242.86
$2,428.61 $1,619.15

Toda esta información sirve para calcular la indemnización por accidente laboral y determinar cuánto dinero recibirá mensualmente el trabajador por la gravedad de la lesión, el tratamiento médico y el tiempo que esté de reposo.

Tabla de compensación de trabajadores por partes del cuerpo

Estados Unidos cuenta con una ley federal de compensación al trabajador, que regula cuánto se le debe indemnizar o compensar a un empleado que haya sufrido un accidente laboral y cada estado ha adaptado esta ley a sus estatutos.

Lo que la mayoría de las personas no saben es que para calcular la indemnización por accidente laboral se toma en cuenta una tabla porcentual del valor de cada parte del cuerpo, de esta manera lastimarte una mano vale menos que golpear tu cabeza.

Parte del cuerpo Porcentaje
Cabeza – Cerebro – Ojo – hígado – Pulmón – Riñón – Corazón 100%
Oído – Cuello – Espalda – Tórax – Abdomen – Pelvis – Hombro – Brazo 50%
Codo – Antebrazo – Cadera – Muslo 40%
Rodilla – Pierna – Muñeca – Mano 30%
Tobillo – Pie 20%
Nariz – Boca – Lengua – Bazo – Estómago – Intestino – Vejiga – Próstata – Útero – Ovario – Testículo 10%
Diente 1%

Importante: Esta tabla se toma cuando existe una incapacidad permanente de esa parte del cuerpo y se calcula multiplicando este porcentaje por el salario semanal promedio y el número de semanas estipuladas por la ley federal.

¿Quién regula las compensaciones a los trabajadores por estado?

Aunque la ley de compensación a los trabajadores por accidentes es una ley federal, cada estado ha creado su propia regulación, excepciones y casos especiales. Aquí te dejamos una lista de los diferentes departamentos estatales y sus políticas únicas:

Estado Departamento Excepciones
Alabama Departamento del trabajo
  • No es necesario para empresas con menos de 5 empleados.
  • Empleados ocasionales
  • Domésticos
  • Agrícolas
  • Agentes inmobiliarios
  • Demostradores de productos
Alaska Departamento del trabajo y desarrollo laboral
  • Artistas
  • Empleado domésticos
  • Pescadores comerciales
  • Trabajadores agrícolas o temporales
  • Taxistas
Arizona Comisión Industrial de Arizona
  • Empleados ocasionales
  • Contratistas independientes
Arkansas Comisión de Compensación para Trabajadores de Arkansas
  • Reclusos
  • Empleados ocasionales
  • Trabajadores agrícolas
  • Empleados estatales
California Departamento de Relaciones Industriales
  • Funcionarios de eventos deportivos aficionados
  • Secretarios adjuntos
  • Alguaciles adjuntos
  • Trabajadores domésticos
  • Voluntarios para campamentos deportivos
Colorado Departamento de Trabajo y Empleo
  • Conductores bajo contrato de arrendamiento, transportistas comunes o contratados.
  • Reclusos
  • Voluntarios
Connecticut Comisión de Compensación para Trabajadores
  • Contratistas independientes
  • Trabajadores ocasionales
  • Propietarios únicos
Delaware Departamento de Trabajo
  • El cónyuge o hijo menor de un empleador agrícola si no figura en el seguro
  • Personas que venda fuera de los espacios del empleador
  • Trabajadores ocasionales
District of Columbia Departamento de Servicios de Empleo
  • Empleados ocasionales
Florida Departamento de Servicios Financieros
  • Bandas, orquestas, artista musicales o DJs
  • Artistas teatrales
  • Contratista independientes que no sea de la industria de la construcción
  • Corredores de bienes raíces con licencia
  • Algunos oficiales deportivos
  • Algunos conductores de taxis u otros vehículos de alquiler
Georgia Junta de Compensación para Trabajadores del Estado de Georgia
  • Los empleados ferroviarios que se dedican al comercio interestatal o intraestatal
  • Empleados domésticos
  • Trabajadores agrícolas
  • Contratista independientes
  • Corredores de bienes raíces con licencia o asociados
Hawaii Departamento de Trabajo y Relaciones Industriales
  • Algunos tipos de contratistas
Idaho Comisión Industrial
  • Trabajadores ocasionales
  • Empleados domésticos
  • Profesores de atletismo de secundaria
  • Pilotos de aviones fumegadores
  • Corredores y vendedores de bienes raíces
  • Patrulla de esquí voluntaria
Illinois Comisión de Compensación para Trabajadores de Illinois
  • Granjeros
  • Jurados
  • Corredores y vendedores de bienes raíces
Indiana Junta de Compensación para Trabajadores de Indiana
  • Trabajadores agrícolas
  • Empleados ocasionales
  • Policías y bomberos que tienen fondos de pensiones
  • Empleados domésticos
  • Algunos trabajadores ferroviarios
Iowa Desarrollo de la fuerza laboral de Iowa
  • Empleados agrícola que ganaron menos de $2,500 en el año anterior a la lesión
  • Trabajadores domésticos u ocasionales que ganaron menos de $1,500 en el año anterior a la lesión
  • Algunos funcionarios de corporaciones o granjas
Kansas Departamento de Trabajo No posee ningún tipo de excepciones e incluso cubre a aquellas personas que realizan entrenamientos o aprendizajes
Kentucky Gabinete Laboral de Kentucky
  • Empleados domésticos (si hay menos de 2 empleados en el hogar que trabajan 40 horas o menos)
  • Trabajadores de mantenimiento o similar si el empleador no tiene otros trabajadores sujetos a compensación
Luisiana Comisión de la Fuerza Laboral de Luisiana
  • Empleados de casa particulares
  • Trabajadores de granjas no incorporados
  • Músicos o artistas contratados
Maine Junta de Compensación para Trabajadores
  • Ciertos empleados agrícolas
  • Contratistas independientes
  • Personas cubiertas por la ley de almirantazgo
Maryland Comisión de Compensación para Trabajadores
  • Contratista independientes
  • Personas que no posean un contrato regular
Massachusetts Oficina Ejecutiva de Trabajo y Desarrollo de la Fuerza Laboral
  • Trabajadores ocasionales
  • Empleados de atletismo
  • Corredores de bienes raíces
  • Trabajadores por comisión
  • Empleados en comercios interestatales o extranjeros
Michigan Departamento de Licencias y Asuntos Regulatorios
  • Trabajadores domésticos
  • Corredores o agentes de bienes raíces
  • Algunos trabajadores agrícolas
  • Y negocios pequeños
Minnesota Departamento de Trabajo e Industria
  • Agricultores o familiares de agricultores que intercambian trabajo con otros agricultores
Mississippi Comisión de Compensación para Trabajadores
  • Contratistas independientes
Missouri Departamento de Trabajo y Relaciones Industriales
  • Vendedores directos
  • Empleados domésticos
  • Trabajadores agrícolas
  • Reclusos
  • Propietarios u operadores de camiones arrendados en el comercio interestatal
  • Funcionarios deportivos
  • Voluntarios
Montana Departamento de Trabajo e Industria
  • Empleados eventuales
  • Cosmetologas y barberos
  • Miembro dependiente de la familia del empleador
  • Empleado doméstico
  • Vendedores directos
  • Fotógrafos y autores freelance
  • Jinetes
    Gerentes de una empresa de zanjasRepartidores de periódicos

    • Ministros ordenado
    • Persona que trabajas dentro de una reserva india
    • Trabajadores de la tierra petrolera
    • Vendedores y corredores de bienes raíces
    • Algunos oficiales de eventos deportivos
    • Algunos propietarios únicos
Nebraska Tribunal de Compensación de Trabajadores
  • Empleados agrícolas
  • Empleados domésticos
  • Trabajadore ferroviarios que se dediquen al comercio interestatal
Nevada Departamento de Comercio e Industria
  • Empleados ocasionales
  • Vendedores directos
  • Miembros del clero
  • Músicos que trabajen por dos días o menos
  • Funcionarios deportivos con honorarios nominales pagados
  • Actores de teatro
  • Patrullas de esquí voluntarias
New Hampshire División de Compensación para Trabajadores
  • Vendedores directos
  • Empleados ferroviarios interestatales
  • Corredores o tasadores
  • Agentes de bienes raíces
  • Agentes que se dedican a la colocación residencial de personas con discapacidad
New Jersey Departamento de Trabajo y Desarrollo Laboral
  • Trabajadores ocasionales
  • Empleados domésticos
  • Trabajadores que son negligentes a propósito
  • Contratista independientes
  • Reclusos
New Mexico Administración de Compensación para Trabajadores
  • Empleados domésticos
  • Trabajadores de finca
  • Agentes inmobiliarios
New York Junta de Compensación para Trabajadores
  • Cualquier persona que presente un servicio para la reparación o mantenimiento de una vivienda unifamiliar
  • Niñeras y menores de 14 años que trabajen para una familia del clero
  • Empleados domésticos que trabajan menos de 40 horas a la semana
  • Estibadores y trabajadores portuarios
  • Empleados ferroviarios
  • Trabajadores sanitarios uniformados, policías y bomberos que trabajan en la ciudad de New York
North Carolina Comisión Industrial
  • Empleados eventuales
North Dakota Seguridad y Seguros de la Fuerza Laboral
  • Trabajador ilegal
  • Empleados ocasionales
  • Contratistas independiente
  • Cónyuge o hijo menor de 22 años del empleador
  • Miembro de la junta directivo
  • Repartidor de periódicos
  • Corredores y vendedores de bienes raíces
Ohio Oficina de Compensación para Trabajadores
  • Sin excepciones
Oklahoma Tribunal de Compensación de Trabajadores
  • Trabajadores de horticultura que no usa máquinas motorizadas
  • Cualquier persona que trabaje para una empresa con menos de cinco personas todas relacionadas
  • Empleado de liga juvenil exenta de impuestos
  • Empleado doméstico en casa particular
  • Corredor de bienes raíces
  • Propietarios únicos
  • Voluntarios
  • Propietarios que son operadores de camiones
  • Trabajadores que brindan atención médica o servicios sociales
Oregon División de Compensación para Trabajadores
  • Empleados eventuales
  • Presos
Pennsylvania Oficina de Compensación para Trabajadores
  • Empleados eventuales
Rhode Island Departamento de Trabajo y Capacitación
  • Empleados ocasionales
  • Agricultores
  • Trabajadores de viveros
  • Vendedores
  • Corredores de bienes raíces
  • Empleados juramentados
South Carolina Comisión de Compensación para Trabajadores
  • Empleados casuales
South Dakota Departamento de Trabajo y Regulación
  • Empleados domésticos que trabajan menos de 20 horas a la semana
  • Trabajadores agrícolas
  • Contratista independientes
  • Voluntarios
Tennessee Departamento de Trabajo y Desarrollo Laboral
  • Trabajadore indocumentados
Texas Departamento de Seguros
  • Empleados federales
  • Contratistas independientes
Utah Comisión Laboral
  • Corredores de bienes raíces
Vermont Departamento de Trabajo
  • Jueces asistentes
  • Empleados eventuales
  • Deportista aficionados
  • Empleados domésticos
  • Trabajadores agrícolas
  • Menores contratados ilegalmente
  • Familiares del empleador que viven en el hogar
  • Propietarios únicos
  • Socios en un negocio no incorporado
Virginia Comisión de Compensación para Trabajadores
  • Persona cuyo empleo no esté dentro del curso habitual del empleador
Washington Departamento de Trabajo e Industrias
  • Arrendatario de estand
  • Ciertos trabajadores inscritos en el Registro de Contratistas o Licenciados en Electricistas e Instaladores Eléctricos
  • Niños empleados por sus padres en una granja familiar
  • Trabajadores del hogar
  • Empleados que no realizan la actividad para la que fueron contratados
  • Animadores de eventos
  • Jardineros
  • Trabajadores de mantenimiento del hogar
  • Corredores de seguros
  • Jinetes
  • Repartidores de periódico
  • Personas que se dedican a los servicios de sustento o ayuda
  • Algunos funcionarios de corporaciones
West Virginia Oficinas de la Comisión de Seguros
  • Negocio con menos de 5 empleado
  • Personas que trabajan para el clero
  • Empleados domésticos
  • Trabajadores temporales
  • Empleados federales
  • Policías voluntarios o de rescate
  • Ciertos empleados dedicados al deporte profesional
Wisconsin Departamento de Desarrollo de la Fuerza Laboral
  • Empleados domésticos
  • La mayoría de los voluntarios
Wyoming Departamento de Servicios Laborales
  • Trabajadores eventuales
  • Trabajadores empleados por el estado para cuidar niños
  • Oficiales electos
  • Empleados de casa particulares
  • Trabajadores federales
  • Los padres de crianza
  • Trabajadores independientes
  • Oficiales de corporación
  • Deportistas profesionales
  • Propietarios únicos
  • Voluntarios

¿Cómo sé si mi empleador tiene seguro de compensación de trabajadores?

Puedes preguntarle directamente a tu empleador o contratar los servicios de un abogado con experiencia en lesiones laborales para que averigüe si una empresa tiene seguro de compensación

¿Cuánto tarda la indemnización por accidente laboral?

Todo dependerá de qué tan complejo sea el incidente, si el empleador posee un seguro de compensación para trabajadores y si se llega a un acuerdo sin tener que ir a juicio.

Sobre el autor

Vanessa es especialista en marketing de contenidos y redactora sobre finanzas y economía desde hace más de diez años. En Créditos en USA se enfoca en generar contenido que sea útil y sencillo para todos los lectores que necesitan obtener respuestas rápidas a sus problemas financieros del día a día.

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