Seguro de carro del gobierno federal: Qué es, cuánto cuesta y cómo obtenerlo

Seguro de carro del gobierno
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Lo que debes saber

El seguro de carro del gobierno está disponible solo en New Jersey, California y Hawaii, y está destinado a personas de bajos recursos.

Cada estado tiene requisitos específicos y coberturas. Por ejemplo, en New Jersey, debes tener Medicaid con hospitalización para aplicar.

En Maryland, hay un fondo de seguro para personas que han sido rechazadas por aseguradoras privadas, aunque no es un programa federal.

Como en casi todo Estados Unidos es obligatorio tener un seguro para tu vehículo, el gobierno federal ofrece un programa de seguros de autos barato para personas de bajos recursos. Sin embargo, dicho beneficio no está disponible en todo el país.

Los únicos estados que lo ofrecen son New Jersey, California y Hawaii. En Maryland también puedes encontrar un fondo de descuentos similar, pero no entra dentro del programa de seguro de auto del gobierno federal.

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En este artículo podrás descubrir cómo aplicar para el seguro de carro del gobierno en cada uno de estos estados y te daremos recomendaciones para encontrar aseguranzas a precios más económicos.

Seguro de carro del gobierno en New Jersey

La póliza especial de seguro de automóviles (SAIP, por sus siglas en inglés), es el programa de aseguranza de carro para personas de bajos recursos en New Jersey. A este seguro solo pueden aplicar quienes tengan Medicaid con hospitalización.

Para aplicar a esta póliza, debes cumplir con los siguientes requisitos:

SAIP tiene un costo de $365 anuales y cubre atención médica de emergencia, lesiones medulares o cerebrales hasta un máximo de $250,000. También tiene un beneficio por fallecimiento de $10,000.

Sin embargo, no se hace responsable por tratamientos ambulatorios, responsabilidad civil (liability insurance) ni daños ocasionados a tu vehículo. Como consecuencia, esta póliza no cubre por sí misma los requisitos mínimos de un seguro de auto en USA.

¿Cómo aplicar al SAIP?

Puedes aplicar en la mayoría de las agencias de seguro del estado. Pero la recomendación es que lo tramites con la subsidiaria de Progressive, National Continental Insurance Company. Puedes comunicarte con ellos llamando al 800-937-2247.

Si tienes dudas sobre el procedimiento para aplicar al SAIP, contacta al Plan Personal de Seguro de Automóvil (PAIP, por sus siglas en inglés) llamando al 800-652-2471. También puedes buscar productores del PAIP cerca de ti.

Nota: No puedes obtener cobertura del SAIP si te anulan o revocan la licencia de conducir.

Seguro de carro del gobierno en California

En California tienen el programa de automóviles de bajo coste (CLCA, por sus siglas en inglés). Este tipo de póliza ofrece cobertura básica de responsabilidad civil, pero no se hace responsable de daños al vehículo.

Para aplicar al seguro de carro del gobierno en California, necesitas:

  • Estar residenciado en California
  • Tener una licencia de conducir válida en California
  • Ser mayor de 16 años
  • Tener un carro valorado en $25,000 o menos
  • No tener más de dos vehículos registrados a tu nombre
  • Contar con un buen historial de manejo
  • Tener un ingreso familiar dentro de los límites establecidos por el programa

El precio de la póliza dependerá del condado en donde vivas, tu historial de conducir y edad, pero normalmente las primas anuales van desde $232 hasta $932.

¿Cómo aplicar al CLCA?

Luego de llenar un cuestionario de elegibilidad, podrás aplicar para la póliza en línea o buscando un agente autorizado. También puedes cotizar tu seguro usando la calculadora de tarifas del CLCA.

Si tienes dudas sobre cómo hacer tu solicitud, llama al 866-602-8861 gratis. Pero si ya iniciaste el proceso y te surgen preguntas sobre el mismo, comunícate al 800-913-1844 o envía un mensaje de texto al 805-351-3851.

Nota: No puedes aplicar a este programa si utilizas tu vehículo con fines comerciales o transporte de mercancías.

Seguro de carro del gobierno en Hawaii

Para optar por un seguro del gobierno en Hawaii, debes formar parte del programa de asistencia a las personas mayores, ciegas y discapacitadas (AABD, por sus siglas en inglés). Los requisitos para calificar son:

Este seguro cubre la responsabilidad civil, aunque en algunos casos también se hace responsable por daños ocasionados al vehículo.

Cómo obtener información del AABD

No puedes obtener más información ni aplicar a este programa a través de su página web. Para conocer más, debes contactar directamente al Sistema de Información de Asistencia Pública a través del número 855-643-1643.

También puedes enviarles un correo electrónico al dhs@dhs.hawaii.gov.

Fondo de seguro para autos en Maryland

Las personas con dificultades para contratar un seguro de autos en Maryland, pueden aplicar al fondo de seguro de automóviles del estado (MAIF, por sus siglas en inglés). Este programa no está respaldado por el gobierno federal, sino por el local. Puedes aplicar a esta póliza si:

  • Resides en Maryland
  • Tienes una licencia de conducir
  • Te han rechazado al menos dos veces en aseguradoras privadas o cancelaron tu póliza

Sin embargo, si la razón por la que cancelaron tu seguro anterior fue por incumplimiento en el pago de las primas, no podrás acceder al MAIF.

Este seguro cubre responsabilidad civil, daños personales y lesiones corporales. También puedes ampliar la cobertura, pero eso aumentará el monto de la prima.

¿Cómo aplicar a MAIF?

Los fondos de MAIF son administrados y repartidos en pólizas de carros a través de la aseguradora Maryland Auto Insurance. Hay dos formas para aplicar a este seguro: llamando al 800-492-7120 o contactando a un agente de Maryland Auto.

Si quieres tener una idea de cuánto podría costar una póliza para ti, puedes solicitar una cotización en línea. Para hacerlo, necesitarás tener tu licencia de conducir a mano.

Opciones para encontrar seguros de autos más baratos

Si no te encuentras en los estados que ofrecen seguro de carro del gobierno, deberás contratar una póliza de una empresa privada. Sin embargo, existen métodos con los que podrás ahorrar al comprar la aseguranza de tu vehículo.

Recuerda que la mayoría de las empresas de seguros, como GEICO y Allstate, toman en consideración tu edad, historial de conducir, ubicación y nivel de cobertura para hacer la cotización de la póliza. No te solicitarán los ingresos de tu hogar ni el tamaño de tu familia.

Tomando esto en cuenta, puedes tomar algunas medidas para ahorrar al elegir un seguro, como:

  • Busca ofertas. Las aseguradoras privadas pueden tener descuentos especiales o de temporada que te pueden ayudar a ahorrar dinero.
  • Aprovecha descuentos. Empresas de seguros suelen dar descuentos a estudiantes, militares, personas mayores, entre otras categorías.
  • Evalúa las pólizas de pago por milla. Estas cobran en función de las millas recorridas. Es buena opción para los conductores que conducen poco.
  • Reduce la cobertura. Limítate a agregar los elementos imprescindibles para reducir el precio de tu póliza.
  • Mejora tu historial de manejo. Personas con un buen historial de conducir suelen tener seguros más baratos y acceder a descuentos especiales.
  • Cumple con las primas a tiempo para evitar sanciones que puedan costarte más dinero.

¿Cuál es la aseguranza más barata en USA?

State Farm es la aseguranza de carros más barata de USA. Sin embargo, esto puede variar dependiendo del estado en el que te encuentres, la cobertura que necesites y tu historial de conducir.

¿Qué pasa si manejo sin aseguranza en California?

El estado te colocará una multa por no tener seguro que irá desde $100 hasta más de $1,000. También pueden confiscar tu vehículo y suspender tu licencia de conducir. Además, este tipo de sanciones pueden aumentar el precio de tu próximo seguro.

¿Qué es el GAP y cómo funciona?

El seguro GAP es un tipo de póliza que te ayuda a cubrir el saldo restante del préstamo de tu carro en caso de que este sea robado o declarado pérdida total. Solo califican vehículos nuevos para este seguro.

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