¿Qué es y cómo funciona Amazon financing?

Amazon creó una plataforma extraordinaria para lanzar nuevas opciones al mercado, incluyendo créditos. Viéndolo desde una perspectiva objetiva, cuenta con 150 millones de suscriptores en Amazon Prime (solo los en Estados Unidos), cientos de miles de personas realizan sus compras a través de la plataforma y hay al menos 2.5 millones de vendedores que comercializan sus productos en la página. Además de todo eso, también ofrece el servicio de Amazon Financing, pero ¿qué es realmente y cómo funciona Amazon financing? Te lo diremos a continuación.

¿Qué es Amazon Financing?

Al igual que otros minoristas de talla mundial, Amazon ha creado una excelente oportunidad para ofrecerle a sus clientes otros servicios asociados, como productos de crédito y opciones de financiamiento. Esto, sin duda, podría potenciar los negocios de cada comerciante que confía en Amazon para hacer que sus artículos lleguen hasta el último rincón del planeta.

Pero, ¿cuál es el objetivo de Amazon financing? Pues, siempre ha consistido en crear oportunidades para que los usuarios puedan gastar su dinero dentro de este gran ecosistema que representa. Históricamente, la empresa ha tenido una participación bastante activa en el sector fintech, especialmente en materia de pagos en línea.

En 2011, Amazon dio un paso adelante iniciando el lanzamiento de ciertos productos de créditos para PYMES y, después de hacerlo con éxito, se inauguró en el mundo de las tarjetas de crédito para usuarios de pequeñas empresas y consumidores.

Préstamos para pequeñas empresas de Amazon

En el año 2011, Amazon lanzó una serie de préstamos para sus vendedores, específicamente para las pequeñas empresas. No obstante, esta nueva opción de crédito no fue muy publicitaria. De hecho, los préstamos fueron ofrecidos solo a los vendedores de Amazon que cumplieran con ciertos criterios de venta establecidos por la misma plataforma.

Desde el lanzamiento de esta nueva opción de financiamiento, Amazon ha entregado más de $5,000,000,000 en calidad de préstamo para pequeñas empresas en su plataforma. Eso sí: esta oferta sigue siendo solo por invitación. No está abierta a todos los vendedores.

Financiamiento a los usuarios a través de Amazon

Amazon también tiene opciones de financiamiento para sus usuarios. Pero, ¿cómo los entrega? A través de las siguientes tarjetas de crédito: Amazon Rewards Visa Signature Card, Amazon Secured Card y Amazon Store Card. De ser aprobados, los consumidores reciben un límite de crédito basado en su score y otros factores de evaluación.

Sabías que: El número de miembros de Amazon Prime -solo en los Estados Unidos- era de más de 150 millones de personas para el año 2019.

Amazon Store Card

La Amazon Store Card se lanzó por primera vez en el año 2015 y tiene dos presentaciones. Una que se le ofrece solo a los miembros Prime y otra para aquellos usuarios de la plataforma que no cuentan con la afiliación a Amazon Prime. 

Nota: La Amazon Store Card solo se puede usar en Amazon.

La Amazon Store Card no tiene tarifa anual, algo que es perfecto para ahorrar. La tarjeta se ofrece en asociación con Synchrony Bank. Quienes sean usuarios Prime obtienen, además, un reembolso del 5% en efectivo en las compras que realicen dentro de la plataforma.

Todos los titulares de las tarjetas Amazon Store obtienen una gift card, financiamiento promocional y otras opciones especiales de crédito. También podrán elegir entre realizar pagos mensuales fijos -Equal Monthly Payments- o un método de pago especial (Special Financing).

¿Cómo funciona el Equal Monthly Payment?

  • 6 meses de pagos fijos para compras de $150 o más.
  • 12 meses de pagos fijos para compras de $600 o más.
  • 24 meses de pagos fijos solo para compras seleccionadas.

Con estas opciones, los titulares beneficiarios pueden pagar sus compras mensualmente depositando montos iguales a una tasa de porcentaje anual o APR del 0%, al menos durante el período de financiamiento. Ahora bien, el monto de la deuda incluirá el precio del producto de compra, los impuestos y el envío. 

Este monto total se divide en partes iguales tomando en cuenta la cantidad de meses que dura el financiamiento. Por ejemplo, si compras algo por $300, tienes seis meses para pagarlo en esta modalidad: $50 al mes.

Pero, ¿qué pasa si el titular no paga el saldo completo de la tarjeta y finaliza el período de financiamiento? En ese caso, se incurriría en un recargo hasta que el monto restante se pague por completo. 

La otra opción de financiamiento con la Amazon Store Card es la especial, que también tiene tres niveles diferentes:

  • 6 meses de financiamiento especial para las compras de $150 o más
  • 12 meses de financiamiento especial para las compras de $600 o más.
  • 24 meses de financiamiento especial para las compras seleccionadas de $800 o más.

En este caso, los clientes no estarán obligados a pagar intereses si el monto total de la compra se cancela dentro del período de financiamiento. Eso sí: se requiere de un pago mínimo mensual. A cualquier saldo restante se le aplicarán intereses más un recargo por pago atrasado. La tasa de porcentaje anual, en este caso, es del 27.49% y los intereses se contabilizan desde la fecha de compra, incluso si has realizado pagos.

Esto significa, en pocas palabras, que es mejor para ti pagar la tarjeta antes de que finalice el periodo de financiamiento. De lo contrario, tendrás que asumir demasiados cargos adicionales.

Amazon Rewards Visa Card

La tarjeta de crédito Visa Amazon Rewards se lanzó en el año 2017. En este caso -y tal como la opción anterior- también está disponible en dos versiones: una para miembros Prime y otra para usuarios regulares. Los nuevos titulares de estas tarjetas pueden obtener una gift card de Amazon previa aprobación de la empresa. Ambas tarjetas trabajan con una tasa de porcentaje anual que varía entre el 14.24% y el 22.24%, y su cálculo dependerá del puntaje de crédito del titular.

Esta tarjeta está disponible para cualquier cliente que esté registrado en Amazon. No está sujeta al pago de una tarifa anual y tampoco a comisiones o cargos por transacciones realizadas en el extranjero. Estas versiones son emitidas en alianza con el Chase Bank y recompensan a los titulares con reembolsos en efectivo que se dividen en varios niveles.

Los titulares de las tarjetas Amazon Rewards Visa pueden obtener un reembolso del 3% en compras efectuadas en Amazon y Whole Foods; del 2% para consumos en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias participantes; y del 1% en cualquier otra compra que realicen.

En el caso de los usuarios Prime, la tarjeta entregada por la plataforma será la Amazon Prime Rewards Visa Card. A diferencia de las demás, los titulares ganarán un 2% adicional en reembolsos para las compras que completen en Amazon y Whole Foods.

Ahora bien, el uso de los reembolsos en efectivo es perfecto para compensar el pago de la membresía Prime, que es de $119 anuales. Para que te hagas una idea, todos los miembros de Prime que gasten un promedio de $200 al mes o más en Amazon, recuperarán el pago de la membresía en el transcurso de un año.

Amazon Secured Card

En junio del 2019, Amazon lanzó al mercado una opción para consumidores con poco crédito: la Amazon Secured Card, que es una tarjeta asegurada. Para obtenerla, los titulares de las tarjetas deben realizar un depósito que oscila entre $100 y $1,000. El monto depositado será también el límite de crédito. Amazon le ofrece a los titulares de las tarjetas aseguradas los mismos beneficios que disfrutan los propietarios de la Amazon Store Card, que incluye pagos mensuales iguales y opciones de financiamiento especial.

Otros servicios de financiamiento de Amazon

Aprovechándose de su sólida posición en el mercado, Amazon también ofrece otros servicios financieros para sus usuarios, algunos de ellos bastante atractivos. Vamos a conocer algunos de ellos:

  • Amazon Business Card: La tarjeta Amazon Business de American Express fue lanzada al mercado en octubre del 2018. Ofrece beneficios especiales para aquellas empresas compradoras, incluyendo también descuentos para acceder a los servicios web de Amazon.
  • Amazon Corporate Credit Line: Se trata de una cuenta de crédito corporativa que permite que los usuarios beneficiados realicen compras. Este producto es perfecto para diferentes tipos de negocios, incluyendo librerías, escuelas, instituciones del gobierno, entre otros.
  • Comprar con puntos: Amazon le permite a sus clientes comprar con los puntos que tengan acumulados en su tarjeta.
  • Recarga tu balance: Esta opción te permite cargar nuevos fondos a una tarjeta de regalo de Amazon para que siempre tengas un saldo positivo para completar tus compras.

Además, Amazon ha declarado que está pensando en una nueva opción financiera: una cuenta corriente para completar su oferta de tarjetas de regalo prepagadas. Hasta ahora, no ha hecho ningún movimiento al respecto, y eso que Google ya anunció en noviembre del 2019 que lanzaría su nueva cuenta corriente al mercado. Habrá que esperar las declaraciones de la empresa a lo largo del 2020 y años posteriores.

Amazon financing, en resumen

¿Estás interesado en las opciones de financiamiento de Amazon? Entonces, recuerda lo siguiente:

  • Amazon le ofrece a los clientes varias oportunidades de financiamiento, especialmente, en materia de crédito rotativo.
  • Las tarjetas de crédito más populares de Amazon son: Amazon Rewards, Amazon Prime Rewards y Amazon Store Card de Visa.
  • Amazon también facilita opciones de crédito para pequeñas empresas, como la tarjeta Amazon Business Prime de American Express.

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