¿Qué es Synchrony Bank? Tarjetas de crédito y Préstamos

Synchrony Bank es una de las entidades financieras que más tarjetas de crédito tiene entre las distintas tiendas departamentales. Este banco se ha hecho un nombre a lo largo del tiempo y actualmente cuenta con más de 120 opciones diseñadas para abordar las necesidades específicas de su clientela.

A continuación, te diremos qué es Synchrony Bank y te presentaremos una reseña completa en la que abordaremos los productos financieros a profundidad. Luego, hablaremos sobre las tarjetas de crédito Synchrony Bank y el puntaje de crédito necesario para poder aplicar.

Reseña de Synchrony Bank
Producto financieroCalificación
Cuentas de ahorro4.25
Money Market Account4
Certificados de depósito4.5
Cuentas IRA3.25
Credibilidad4.75
Calificación total4.25
Synchrony Bank

¿Qué es Synchrony Bank?

Synchrony Bank es un banco en línea con sede en Utah que ofrece una gran variedad de productos financieros. Este banco en línea asegurado por la FDIC es parte de Synchrony Financial, una corporación con más de 80 años de historia que provee una gran variedad de opciones financieras a marcas reconocidas en Estados Unidos, como Amazon, Walmart, eBay, Lowe’s, Sam’s Club y muchas más.

Synchrony ofrece tres soluciones financieras: tarjetas de crédito retail, Care Credit para pagar por los servicios de salud y financiamiento promocional por compras de consumo. Actualmente, estos tres productos suman más de 80 millones de cuentas activas en Estados Unidos. Por esta razón, la compañía ha sido incluida en la lista de empresas de Fortune 500.

Además de las tarjetas de crédito, Synchrony Bank ofrece una serie de soluciones bancarias para las personas que desean mantener todos sus procesos bajo un mismo techo. En este sentido, Synchrony Bank proporciona cuentas de ahorro, money market accounts, certificados de depósito, cuentas IRA, préstamos personales y muchas otras soluciones que veremos en detalle a continuación.

Ventajas y desventajas de Synchrony Bank

VentajasDesventajas
✔️ APY competitivo en todas las cuentas❌ No tiene sucursales físicas
✔️ No cobra tarifas mensuales de mantenimiento❌ No ofrece cuentas de cheques
✔️ App móvil con capacidad de depositar cheques❌ No tiene préstamos de auto
✔️ No hay depósito mínimo de apertura en las cuentas de ahorro y money market accounts❌ Las cuentas de ahorro solo ofrecen opciones de ahorro de dinero

Cuentas de ahorro de Synchrony Bank

ProsContras
  • Ofrece intereses competitivos
  • Algunos bancos competidores ofrecen mejores tasas de interés
  • No cobra tarifa mensual de mantenimiento
  • Todas las cuentas y balances ganan el mismo APY
  • Puedes acceder a una tarjeta de débito

La cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank ofrece 0.50% de APY independientemente del balance. Además, es muy fácil acceder a tu dinero, puesto que la cuenta te permite emitir transferencias electrónicas y por teléfono, y transferencias wire.

Lo mejor de todo es que podrás acceder a una tarjeta de débito opcional que no te cobra comisiones en su red de ATMs y te reembolsa todos los recargos domésticos por utilizar cajeros automáticos de otras instituciones financieras (máximo $5 por ciclo de facturación).

Para fomentar el ahorro, los requisitos federales no permiten realizar más de seis transacciones “convenientes”. Esto incluye transferencias o retiros de las cuentas de ahorro, pero no los retiros en persona o por ATM. Y aunque los bancos tienen permitido cobrar tarifas por exceder este límite mensual, Synchrony Bank no lo ejerce. Sin embargo, si sobrepasas el límite, es posible que cambien tu cuenta bancaria a una money market account o la cierren.

Money Market Accounts de Synchrony Bank

ProsContras
  • No requiere de un depósito mínimo de apertura
  • El APY es más bajo que las ofertas de otros bancos
  • Ofrece privilegios de tarjeta de débito y redacción de cheques
  • Todas las cuentas ganan la misma tasa de interés
  • Proporciona un APY competitivo

La Money Market Account de Synchrony Bank ofrece un 0.35% de APY sin requisitos de balance mínimo. Y aunque este APY es más bajo que la cuenta de ahorros, esta opción te ofrece la capacidad de acceder a tu dinero a través de cheques.

Toma en cuenta que la money market account de este banco también está sujeta a los límites de transacciones mensuales. Si deseas realizar más transacciones de las permitidas, lo más recomendable es que busques una cuenta de cheques.

Certificados de depósito de Synchrony Bank

ProsContras
  • Ofrece tasas de interés competitivas
  • No ofrecen certificados de depósitos especiales
  • Hay diversidad en los períodos de tiempo
  • El banco cobra penalidades en todos los casos de retiro temprano

Los certificados de depósito de Synchrony Bank tienen períodos de tiempo que varían entre 3 meses y 5 años. Para poder abrirlos, tendrás que realizar un depósito mínimo de apertura de $2,000 y el APY será diferente de acuerdo a la cantidad de tiempo que se mantendrá inactivo el dinero, tal como puedes ver a continuación:

  • 3 meses: 0.25% de APY
  • 6 meses: 0.50% de APY
  • 9 meses: 0.60% de APY
  • 12 meses: 0.80% de APY
  • 18 meses: 0.85% de APY
  • 24 meses: 1.60% de APY
  • 36 meses a 48 meses: 1.25% de APY
  • 60 meses: 2% de APY

Es importante que tomes en consideración que al poner tu dinero en un CD, estás comprometiendo esa cantidad de dinero por un período de tiempo específico y no podrás retirarlo. De lo contrario, tendrás que pagar una penalidad por retiro temprano, el cual suele costar entre 90 días y 365 días de intereses.

Cuentas IRA de Synchrony Bank

ProsContras
  • Buena opción para inversores sin experiencia
  • No permite realizar inversiones de mayor riesgo
  • Rendimientos considerables a largo plazo

Una de las ventajas de Synchrony Bank es que puedes invertir tu cuenta de retiro a través de la money market account IRA o el CD IRA. El retorno a la inversión de las cuentas IRA de este banco son los mismos que ofrecen en sus productos financieros. Es decir, 0.35% de APY en las MMAs y 0.60% de APY en los CDs.

Las cuentas IRA de Synchrony Bank funcionan de la misma manera que una cuenta IRA tradicional o una Roth IRA. Dependiendo de tu horizonte de inversión, metas a corto y largo plazo, tolerancia de riesgo y estrategias, es posible que esta cuenta sea útil.

Sin embargo, si quieres invertir tus ahorros para el retiro en activos de mayor riesgo pero con mayores recompensas, como acciones de empresas o bonos, Synchrony Bank no te puede ofrecer lo que buscas. En este sentido, te recomendamos que veas nuestras guías sobre cómo invertir en la bolsa de valores de USA y las 6 mejores apps de inversiones.

Credibilidad de Synchrony Bank

Hasta el momento, Synchrony Bank no ha estado inmiscuido en ninguna controversia o escándalo público. Además, el Better Business Bureau ha calificado este banco como A+, lo que indica que esta entidad financiera aborda de manera adecuada las quejas de los clientes y tiene prácticas de negocio y publicidad honestas.

Sin embargo, esto no necesariamente quiere decir que Synchrony Bank es la mejor opción para ti. Por esta razón, lo más recomendable es que consultes con amigos, familiares y personas que ya han tenido experiencias con el banco para saber si se adapta a lo que estás buscando. También puedes leer reseñas como esta para encontrar más información al respecto.

Por otra parte, es importante destacar que Synchrony Bank se encuentra asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Este es un factor importante porque indica que las cuentas bancarias individuales tendrán un respaldo de hasta $250,000 y las cuentas conjuntas tendrán cobertura por $500,000.

¿Qué tarjetas tiene Synchrony Bank?

Synchrony Bank ha creado alianzas con más de 100 marcas diferentes en Estados Unidos para proporcionar tarjetas de crédito de tiendas por departamento a lo largo y ancho del país. Gracias a esto, han emitido más de 120 tarjetas diferentes en los siguientes sectores, como por ejemplo:

Tarjetas de crédito Synchrony Bank
  • Tarjeta de crédito AAMCO
  • Tarjeta de crédito ABC Warehouse
  • Tarjeta de crédito Abt Electronics
  • Tarjeta de crédito American Signature Furniture
  • Tarjeta de crédito America’s Tire
  • Tarjeta de crédito Ashley Furniture HomeStore
  • Tarjeta de crédito Athleta
  • Tarjeta de crédito At Home
  • Tarjeta de crédito Atwoods
  • Tarjeta de crédito Banana Republic
  • Tarjeta de crédito Belk
  • Tarjeta de crédito Big Sandy
  • Tarjeta de crédito Bowflex
  • Tarjeta de crédito BrandsMart
  • Tarjeta de crédito Briggs & Stratton
  • Tarjeta de crédito Carpet One
  • Tarjeta de crédito Cathay Pacific
  • Tarjeta de crédito CheapOair
  • Tarjeta de crédito City Furniture
  • Tarjeta de crédito Chevron / Texaco
  • Tarjeta de crédito Conn’s
  • Tarjeta de crédito Conoco
  • Tarjeta de crédito The Container Store
  • Tarjeta de crédito Dick’s Sporting Goods
  • Tarjeta de crédito Discount Tire
  • Tarjeta de crédito DR Power Equipment
  • Tarjeta de crédito eBay MasterCard
  • Tarjeta de crédito Fleet Farm
  • Tarjeta de crédito Furniture Row
  • Google Store Financing
  • Tarjeta de crédito Guitar Center
  • Tarjeta de crédito Harbor Freight
  • Tarjeta de crédito Havertys
  • Tarjeta de crédito Home Outlet
  • Tarjeta de crédito Infinite Visa
  • Tarjeta de crédito Ivan Smith Furniture
  • Tarjeta de crédito Jewelry Exchange
  • Tarjeta de crédito JTV
  • Tarjeta de crédito La-Z-Boy
  • Tarjeta de crédito LensCrafters
  • Tarjeta de crédito Living Spaces
  • Tarjeta de crédito LL Flooring Credit Card
  • Tarjeta de crédito Lovesac
  • Tarjeta de crédito Maaco
  • Tarjeta de crédito The Mandolin Store
  • Tarjeta de crédito Marshalls
  • Tarjeta de crédito Mattress Firm
  • Tarjeta de crédito Mavis Discount
  • Tarjeta de crédito McCoy’s Building Supply
  • Tarjeta de crédito Meineke
  • Tarjeta de crédito Midas
  • Tarjeta de crédito Mor Furniture
  • Tarjeta de crédito Musician’s Friend
  • Tarjeta de crédito Newegg
  • Tarjeta de crédito Nissan
  • Tarjeta de crédito OneTravel
  • Tarjeta de crédito Pandora Jewelry
  • Tarjeta de crédito PayPal Cashback MasterCard
  • Tarjeta de crédito PayPal Credit
  • Tarjeta de crédito P.C. Richard & Son
  • Tarjeta de crédito Pearle Vision
  • Tarjeta de crédito Pep Boys
  • Tarjeta de crédito Phillips 66
  • Tarjeta de crédito QVC
  • Tarjeta de crédito Rakuten
  • Tarjeta de crédito Reeds Visa
  • Tarjeta de crédito Reeds Jewelers
  • Tarjeta de crédito Rheem
  • Tarjeta de crédito Rooms and Rest
  • Tarjeta de crédito Rooms To Go
  • Tarjeta de crédito Sam Ash
  • Tarjeta de crédito ShopHQ
  • Tarjeta de crédito Sleep Number
  • Tarjeta de crédito Sony Financial Services
  • Tarjeta de crédito Summit Racing Equipment
  • Tarjeta de crédito Sweetwater
  • Tarjeta de crédito Synchrony Car Care
  • Tarjeta de crédito Zulily
  • Tarjeta de crédito Tire Discounters
  • Tarjeta de crédito US Appliance
  • Tarjeta de crédito Value City Furniture
  • Tarjeta de crédito Verizon Visa
  • Tarjeta de crédito Vintage King
  • Tarjeta de crédito Visionworks
  • Tarjeta de crédito Woodwind & Brasswind

Otras tarjetas de crédito de Synchrony Bank

Y aunque Synchrony Bank tiene una gran cantidad de tarjetas de crédito de tiendas departamentales, la tarjeta de crédito Synchrony Bank es una opción bastante buena. Lo mejor de todo es que no solo está diseñada para abordar las necesidades de sus clientes bancarios, sino que también tienes varias opciones a elegir, como por ejemplo:

  • Tarjeta de crédito Synchrony Mastercards
  • Synchrony Premier World MasterCard
  • Synchrony Plus World MasterCard
  • Synchrony Preferred Mastercard

¿Cómo pedir un préstamo en Synchrony Bank?

Aunque Synchrony Bank ofrece préstamos personales, no funciona de la misma manera que los bancos convencionales. De hecho, ellos hablan directamente con el negocio específico y crean un sistema de financiamiento para su clientela. En este sentido, los clientes pueden acceder a los préstamos introduciendo la solicitud directamente en las tiendas departamentales y aliados de Synchrony Bank.

Límite de puntaje de crédito que Synchrony Bank exige para dar crédito

El límite de puntaje de crédito que Synchrony Bank exige para dar crédito es 600. Sin embargo, este mínimo recomendado no es garantía de que te otorgarán un préstamo o una tarjeta de crédito. Synchrony Bank también toma en cuenta otros factores como tus ingresos, deudas y las notas negativas de los reportes de crédito.

Por esta razón, antes de aplicar, lo más recomendable es que solicites un reporte de crédito gratis y crees un plan para subir tu puntaje de crédito. Esto se puede hacer fácilmente pagando tus tarjetas a tiempo, reduciendo tus deudas y mejorando tus ganancias.

¿Cómo registrarse en Synchrony Bank?

Si te interesa registrar una cuenta en Synchrony Bank, a continuación te mostraremos las instrucciones para que puedas hacerlo paso a paso. Antes de comenzar, es importante que tengas a la mano tu número de cuenta, tus últimos 4 dígitos de la seguridad social y tu fecha de nacimiento. Una vez que tienes todos estos datos, puedes seguir los siguientes pasos.

  1. Ve a MySynchrony.com y haz clic en “Register”
  2. Completa la validación de cuenta. Para esto, te pedirán que respondas todas las preguntas para verificar tu identidad.
  3. Revisa tu cuenta. En la pantalla de “Review Account” te pedirán que confirmes si esa es la cuenta que deseas registrar.
  4. Finaliza tu perfil en línea. En este paso te pedirán que ingreses tu nombre de usuario y tu contraseña. Además, tendrás que crear las preguntas de seguridad, así como decidir la forma en que deseas que te envíen los estados de cuenta.
  5. ¡Comienza a usarlo!

Con una cuenta en línea de Synchrony Bank, podrás acceder a tu información bancaria en cualquier momento, bien sea desde tu computadora o teléfono móvil. Además, podrás realizar transferencias bancarias, inscribirte en eBill y mucho más.

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