¿Puedo comprar un Money Order con Tarjeta de Crédito?

Money Orders y tarjetas de crédito, tenemos lo mejor de dos mundos. Por un lado las tarjetas de crédito que te ofrecen un adelanto de efectivo si no tienes dinero a la mano y por otra parte los Money Order que te ofrecen una alternativa muy útil para realizar un pago. Aprende cómo comprar un Money Order con tarjeta de crédito.   

Las tarjetas de crédito en el mundo actual han sido de mucha ayuda para las personas que les dan el uso correcto; pero también pueden convertirse en un dolor de cabeza para aquellos que consumen su límite de crédito y luego piensan que el banco no les cobrará intereses.

En su caso, los Money Order también pueden ser de gran utilidad para quienes sacan el máximo provecho de ellos; pues te ofrecen la oportunidad de enviar dinero a algún familiar, amigo o conocido sin necesidad de tener que meter billetes en un sobre y correr con los riesgos.

Aun así los Money Order también tienen sus debilidades cuando las usas de manera un tanto precipitada y sin las debidas precauciones.

Entre los Money Order y las Tarjetas de crédito podrías sacar un gran provecho al utilizarlas para solventar un pago y considerarlo como una opción accesible si así lo necesitas; por lo cual, te recomendamos informarte al máximo sobre cómo comprar un Money Order con tarjeta de crédito.

¡Para ello solo presta atención!

Pagando un Money Order de Western Union con Vcom
Pagando un Money Order de Western Union con Vcom

¿Cómo funcionan los Money Order?

Los Money Order o giros postales son similares al efectivo, pero éstas pueden ser más seguras para ti ya que son asignadas a un destinatario en específico y esto resulta ventajoso.

Su pago o compra por adelantado ayuda a garantizar un cobro de manera más efectiva que en el caso de un cheque personal, pues los cheques en ocasiones pueden rebotar y ser devueltos al destinatario al no poseer fondos suficientes en la cuenta del emisor. 

Los Money Order tampoco dejan en evidencia tu número de cuenta bancaria, minimizando así  problemas con un robo de identidad.

Los Money Order están ampliamente disponibles en tiendas, compañías de transferencia dineraria, oficinas de correo y por lo general su tarifa de emisión ronda los US$ 2; algo muy bajo comparado con otras opciones de envío de dinero. Además de ser una forma segura de enviar dinero por correo.

Comprar un Money Order con tarjeta de crédito – Tasa de interés  

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia para que realices tus compras cada mes, siempre y cuando honres la deuda antes de la fecha de vencimiento. No tendrás que pagar ningún tipo de interés sobre el importe de saldo que utilizaste.

Las tasas de porcentaje anual (APR o Annual Percentage Rate) se aplicancuando las personas no pagan el consumo total de sus tarjetas en la fecha de vencimiento, causando intereses sobre el saldo que consumiste durante el mes y otra serie de cargos. 

Cuando a la tasa de interés le sumas la cuota anual, cargos por avance y otras tarifas, tendrás el equivalente a la tasa de porcentaje anual.

Tipos de Tasas de Porcentaje Anual para Tarjetas de Crédito

Tasa de Porcentaje Anual para compras

Esta tasa se aplica a compras que normalmente realizarías con tu tarjeta de crédito en lugares cotidianos como tiendas de ropa, zapatos, restaurantes, entre otros.

Tasa de Porcentaje Anual para adelantos de dinero en efectivo (aplica para las compras de Money Order)

El costo de tomar dinero prestado en efectivo de tu tarjeta de crédito, tiende a ser más elevado. 

Puede haber una tasa de porcentaje anual diferente para cheques o ciertos tipos de adelantos de dinero en efectivo. Otra característica es que para los adelantos de efectivo no hay períodos de gracia.

Tasa de Porcentaje Anual de penalización

Normalmente es la tasa de porcentaje anual más elevada. También se puede aplicar a ciertos saldos si no cumples con los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, como no hacer los pagos a tiempo.

Tasa de Porcentaje Anual introductoria

Corresponde a una APR más baja por un período limitado de tiempo. Puede aplicarse a transacciones específicas, así como a transferencias de saldo, adelantos de dinero en efectivo o cualquier combinación. 

Si prestas atención a los detalles y haces las debidas consultas es posible que tomes provecho de una tasa de interés 0% APR para comprar un Money Order con tarjeta de Crédito. 

¿Cómo calcular el monto de mis intereses según la Tasa de Porcentaje Anual?

Los bancos utilizan una fórmula para determinar cuánto pagas de interés sobre tu saldo pendiente. Lo calculan utilizando una tasa periódica diaria o mensual, dependiendo de la Tarjeta de Crédito que tengas. Te explicamos:

  • Primero debes averiguar cuál es la tasa de porcentaje anual que aplica para tu tarjeta de crédito.
  • Debes dividir tasa de porcentaje anual entre los días que trae un año y eso te dará como resultado la tasa periódica diaria.
  • Luego de obtener la tasa periódica diaria y está multiplicarla por los días de facturación de un mes (Normalmente son 30 días según el mes) algo que te arrojará el resultado de tu tasa periódica mensual.
  • Al obtener la tasa periódica mensual, debes multiplicarla por el saldo consumido sujeto a intereses y así sabrás cuánto dinero tendrás que pagar por intereses de tu tarjeta de crédito a final de mes.

¿Se puede comprar un Money Order con Tarjeta de Crédito?

¡La respuesta es, sí! 

Debido a que básicamente los Money Order son como el efectivo, significa que tu compra de Money Order se considerará como un adelanto de efectivo si la compras con una Tarjeta de Crédito.

Algunos comercios podrían permitirte comprar un Money Order con un adelanto de efectivo de tu Tarjeta de Crédito. Aunque es algo que puede resultar costoso ya que estos consumos registran un 5% extra al costo de la Money Order y si llegara a ser emitida por un monto inferior a US$ 200, tendrías que pagar US$ 10 extra. 

Es decir, que si compras un Money Order de US$ 100 con un adelanto de efectivo de tu tarjeta de crédito, pagarías US$ 10 extra más el costo de la compra. Y si compras un Money Order de US$ 500 tendrías que pagar US$ 25 más, al costo de tu Money Order.

Sin embargo, eso no es todo. Aquí te explicamos algunas cosas que debes tener en cuenta cuando compras un Money Order con una tarjeta de crédito.

Pagarás una tasa de interés más alta

La mayoría de las tarjetas de crédito, cuando se trata de adelantos de efectivo, tienen una tasa de porcentaje anual mucho más alta que la que obtienes cuando normalmente haces una compra. 

No habrá períodos de gracia

A diferencia de la mayoría de las compras con tarjeta de crédito, los adelantos de efectivo comienzan a devengar intereses de inmediato. Lo cual,  significa que probablemente debas cada día más dinero en tarifas, contando desde el día siguiente de tu anticipo de efectivo.

No ganarás recompensas

Los adelantos de efectivo no ganan puntos y tampoco te ayudarán a cumplir con el gasto mínimo de tu tarjeta de cara a promociones o recompensas.

Puede ser difícil de pagar

Cuando realizas el pago mínimo de tu Tarjeta de Crédito, el emisor de tu tarjeta elije la tasa de interés que te aplicará.

Por lo general, cuando haces el pago mínimo, aplican tasas bajas de interés, pero estos pagos mínimos no te ayudarán a pagar el adelanto de efectivo y probablemente se acumulará más dinero en intereses que son aplicados con una tasa de interés más alta.

¿Cómo comprar un Money Order con una Tarjeta de Crédito?

7-Eleven y Western Union son los únicos proveedores importantes que te permitirán hacer una compra de Money Order con tu Tarjeta de Crédito.

Si deseas comprar un Money Order desde otros lugares, incluyendo estaciones de servicio, supermercados, tiendas de conveniencia, Walmart, MoneyGram y el Servicio Postal de los Estados Unidos; deberás hacer las cosas de una manera un poco diferente. 

Primero tendrás que usar tu tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático y luego usar el efectivo para comprar tu Money Order.

Ten en cuenta que seguirás pagando las mismas tarifas de interés por adelanto de efectivo, más las tarifas que aplican algunos cajeros automáticos por retirar dinero con tu Tarjeta de Crédito.

Alternativas a los Money Order

La mayoría de las personas cuando compran un Money Order lo hacen porque no tienen una cuenta bancaria, desean mantener privados sus números de cuenta o quieren evitar enviar dinero en efectivo por correo.

En cada una de estas situaciones puedes considerar otras opciones alternativas a los Money Order. Te presentamos las situaciones que pueden presentarse y las alternativas de pago que podrías realizar:

Pago de facturas con una tarjeta de crédito

Puedes probar con Plastiq.com  un servicio en línea que te permite pagar cualquier factura con tu tarjeta de crédito por una tarifa del 2.5 por ciento sobre la factura, eso incluye la compra de Money Orders

Envío de dinero a nivel nacional

Considera utilizar plataformas en línea como PayPal, que te permiten financiar tu transferencia con una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 3 por ciento. 

Si tienes dinero en tu cuenta corriente, usa el servicio de pago de facturas de tu banco.

Envío de dinero a nivel internacional

Si tu destinatario no tiene acceso a las plataformas estadounidenses, puedes usar servicios como Revolut o TransferWise y te ofrecen tasas de interés más bajas que las que obtienes cuando elijes comprar un Money Order con tu Tarjeta de Crédito.

Pagar grandes sumas de dinero con poca seguridad

Según Moneygram.com hay un mayor riesgo de fraude si envías dinero a personas desconocidas. Pero si actúas de manera inteligente, no habrá nada de qué preocuparte; para esto tenemos un ejemplo.

Supongamos que compraste un vehículo usado en un sitio web de clasificados y no sabes cómo podrías pagar de manera segura y sin mucho riesgo. 

Si tienes miedo de darle al vendedor un cheque personal o un cheque de gerencia con tu información, podrías pagarle a través de las plataformas en línea que antes te mencionamos o puedes comprar un Money Order con tu tarjeta de débito, recordando que en la mayoría de los casos estos giros postales están limitados a un monto máximo de US$ 1,000

Las 4 mejores Tarjetas de crédito para comprar un Money Order

Cualquier tarjeta que tengas la puedes usar para comprar un Money Order, sin embargo, te podemos recomendar cuales son las mejores opciones para realizar este tipo de operaciones ya que estas tarjetas de crédito sugeridas no cobran la tarifa del 5 por ciento en adelantos de efectivo, y las tasas de porcentaje anual son bajas.

Tarjeta de Crédito Visa Signature® de PenFed Platinum Rewards

Esta tarjeta no posee cargos del 5% por adelantos de efectivo, tiene un crédito en el estado de cuenta de US$ 100 si logras un consumo mínimo de US$ 1,500 en los primeros 3 meses y posee recompensas decentes. 

De todas las tarjetas, esta es la opción más atractiva para ti. Puedes solicitarla en su sitio web oficial

  • Cuota anual: US$ 0
  • Bonificación Introductoria: Crédito en el estado de cuenta de US$ 100 cuando gastas US$ 1,500 en los primeros 90 días.
  • Recompensas: 5 puntos por dólar cuando recargas gasolina, 3 puntos por comprar comestibles y 1 punto en todas las demás compras.
  • Ventajas: Sin tarifas de transacción en el extranjero.
  • Compra/ tasa de porcentaje anual en adelanto de efectivo: 11.74% a 17.99%.

Tarjeta de Crédito CapEd Visa® Platinum

La tarjeta no tiene tarifa de 5% para adelantos de efectivo, y si eres cliente de buen rendimiento te ofrece una Tasa de Porcentaje Anual de 4.90% para adelantos de efectivo que se realizan dentro de los primeros 6 ciclos de facturación mensual.

  • Cuota anual: US$ 0
  • Recompensas: 1 punto de ScoreCard Rewards por dólar.
  • Compra/ Tasa de Porcentaje Anual en adelanto de efectivo: 4.90% por 12 meses incluyendo adelantos de efectivo. Después de eso, será de 9.45% para clientes de buen rendimiento, y de no tener el rendimiento necesario se aplicará el 17.45%.

Tarjeta de Crédito MICU Platinum

En el caso de que califiques para esta tarjeta de crédito, obtendrás una de las tarifas más bajas en el mercado, al obtener una Tasa de Porcentaje Anual de 8.99%.

Para unirte a MICU deberás abrir una cuenta de ahorros por un mínimo de US$ 5, de los cuales US$ 1 irán a organizaciones benéficas.

  • Cuota anual: US$ 0
  • Recompensas: 1 punto de ScoreCard Rewards por dólar.
  • Compra/ Tasa de Porcentaje Anual en adelanto de efectivo: 8.99% para clientes de buen rendimiento. Y de no tener el rendimiento necesario se aplicará el 9.99%.

Tarjeta de Crédito American 1 Rewards

Esta tarjeta de crédito tiene más de 1,000 diseños personalizados para que elijas el que quieras. Además cuenta con una línea de atención al cliente muy eficiente. Solicítala en su sitio web oficial.

Para convertirte en miembro de Community 1 Cooperative, tendrás que pagar un pequeño aporte de US$ 3.

  • Cuota anual: US$ 0
  • Recompensas: 1 punto de ScoreCard Rewards por dólar.
  • Compra/ Tasa de Porcentaje Anual en adelanto de efectivo: 9.49% para clientes de buen rendimiento. Y de no tener el rendimiento necesario se aplicará el 18%.

Comprar un Money Order con tarjeta de crédito – Últimas recomendaciones

Aunque no recomendamos como primera opción comprar un Money Order con una tarjeta de crédito; es posible que si lo haces, al menos puedas reducir el costo de tu Money Order eligiendo una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual baja, como las opciones antes mencionadas.

Siempre las tarjetas de crédito serán de gran ayuda en tus compras cotidianas o cuando vayas al centro comercial. No hay que verlas como un instrumento nocivo de nuestra economía. Más bien como una herramienta útil que puede resolver un apuro y satisfacer nuestras necesidades en alguna situación de emergencia.

Si utilizas una tarjeta de crédito para pagar un Money Order, nuestra mejor recomendación será que pagues tus giros a tiempo y canceles tus deudas en la fecha exacta de vencimiento; lo cual traerá mejores beneficios que dejar para pagar después.

El Servicio Postal de EE UU (USPS) nos ofrece una guía completa sobre Money Orders (giros postales) en su sitio web oficial. 

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