Cuáles son los préstamos para veteranos dueños de pequeños negocios y cómo aplicar

Préstamos para veteranos de pequeños negocios
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Lo que debes saber

Los préstamos para veteranos de la SBA, como los préstamos 7(a), Express y MREIDL, ofrecen financiamiento para pequeñas empresas con tarifas bajas y plazos favorables.

Los veteranos, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y sus cónyuges son elegibles para estos préstamos, siempre que su negocio cumpla ciertos requisitos.

Además de los préstamos de la SBA, existen alternativas como subsidios para veteranos, préstamos privados y préstamos convencionales.

Los préstamos para veteranos que son dueños de pequeños negocios son programas de la SBA que permiten a los veteranos financiar sus pequeñas empresas. Estos préstamos SBA cuentan con tarifas más bajas y plazos más favorables que otros préstamos comerciales.

Los préstamos comerciales para veteranos pueden usarse para expandir un negocio, adquirir materiales y equipos o capital de trabajo. Quédate para conocer cómo funcionan y cómo puedes obtener uno.

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Tipos de préstamos para veteranos de pequeños negocios

Hay tres tipos de préstamos de negocios para veteranos que ofrece la SBA, cada uno cons sus propias condiciones:

Préstamos 7(a) de la SBA

Son los préstamos más comunes de la SBA y se pueden utilizar para una variedad de propósitos comerciales, como la compra de inventario, la adquisición de bienes raíces o la expansión del negocio.

La SBA financia los préstamos 7(a) a través de bancos, uniones de crédito y prestamistas privados. Cuentan con financiamiento de hasta $5 millones y con plazos de entre cinco y 25 años.

Programa de préstamo Express

El proceso es más rápido que otros programas, ya que recibirás el veredicto 36 horas después de aplicar. Sin embargo, sólo puedes obtener hasta $350,000 y deberás pagar una tarifa del 3% del total por garantías de préstamo.

Programa MREIDL (Military Reservist Economic Injury Disaster Loan Program)

Ofrece hasta $2 millones a pequeñas empresas que experimentan dificultades económicas como resultado de la activación de un miembro de la reserva militar. Está dirigido a cubrir gastos operativos causados cuando un miembro es enviado a deber militar.

El plazo de amortización puede ser de hasta 30 años y la tasa de interés es de un 4%. Forma parte del programa de EIDL (Economic Injury Disaster Loan) de la SBA.

¿Quiénes son elegibles para préstamos para negocios de veteranos?

Los préstamos de pequeños negocios para veteranos cuentan con una serie de requisitos para quién lo solicita y su negocio. Los siguientes son elegibles:

  • Veteranos que no hayan sido dados de baja por deshonra
  • Antiguos miembros del servicio militar dados de baja por discapacidad
  • Miembros activos del ejército que sean parte del Programa de Asistencia de Transición (TAP)
  • Reservistas y miembros de la Guardia Nacional
  • Cónyuge de alguno de los casos anteriores o de un miembro del ejército que falleció prestando servicio

Si cumples con alguna de los casos anteriores, debes consultar los requisitos que debe cumplir el negocio, los cuales son:

  • La propiedad debe ser (al menos el 51%) de veteranos
  • Tener fines de lucro
  • Poseer menos de 500 empleados
  • No acumular más de $7.5 millones en ventas anuales

¿Para qué sirven los préstamos comerciales para veteranos?

El capital de préstamos para veteranos de pequeños negocios puede destinarse para cualquier necesidad de la empresa. Esto incluye:

  • Maquinaria, materia prima y equipos
  • Captación de talento humano
  • Refinanciamiento de deudas
  • Expandir las operaciones
  • Construcción o compra de inmuebles
  • Adquirir otro negocio ya existente
  • Costos operativos

Cómo aplicar a préstamos SBA para veteranos

El proceso para solicitar un préstamo de la SBA para veteranos es totalmente en línea. Estos son los pasos que debes seguir:

  1. Entra al sitio web de la SBA para veteranos y revisa los programa disponibles
  2. Reúne toda la documentación que se te pida, esto puede incluir:
    1. Reporte de crédito
    2. Ingresos anuales
    3. Declaración bancaria
    4. Plan de negocios
    5. Documentos que te identifiquen como veterano, cónyuge de un veterano, reservista o miembro de la Guardia Nacional
  3. Abre una nueva solicitud en el buscador de prestamistas de la SBA con tus datos personas

Luego de eso, puedes consultar el estado de tu préstamo SBA por teléfono a través del 800-827-5722 o en línea desde el portal MySBA.

Alternativas para préstamos para veteranos de pequeños negocios

Los préstamos de negocios para veteranos de la SBA son -sin duda- una gran forma de financiar tu empresa, pero no es la única. Si no calificas para uno de ellos, todavía puedes recurrir a cualquiera de las siguientes alternativas:

Lo mejores préstamos comerciales para veteranos

Hay una gran variedad de préstamos convencionales disponibles para veteranos. Reunimos algunos de los mejores que pueden interesarte:

Los mejores préstamos comerciales para veteranos
Prestamista y monto APR Crédito mínimo
OnDeck ($5,000 – $250,000) N/A 625
BlueVine ($6,000 – $250,000 N/A 625
National Funding ($10,000 – $400,000) A partir de 1.11% 600
American Express ($2,000 – $250,000) Entre 3% y 27% dependiendo del plazo 660
Fundbox ($1,000 – $150,000) A partir de 4.66% 600
Funding Circle ($25,000 – $250,000) Entre 7.49% y 24.99% 660
Biz2Credit ($25,000 – $6 millones) A partir de 7.99% 575

Otros recursos para veteranos que quieren abrir un negocio

La SBA no solo ofrece préstamos para los veteranos, sino también varios programas de capacitación, cursos y recursos para emprendedores. Estos pueden serte útiles:

¿Qué crédito necesito para obtener un préstamo de negocios para veteranos?

Con un puntaje de crédito de 680 tus probabilidades de recibir un préstamos de la SBA. Aunque, en algunos casos, puedes obtener uno con un crédito de hasta 640.

¿La SBA exige colateral para otorgar préstamos para veteranos?

Los préstamos 7(a) y MREIDL suelen requerir un colateral en préstamos mayores de $50,000. Sin embargo, la SBA aún puede otorgarte un préstamo aún si no posees colateral.

¿Los préstamos de la SBA para veteranos tienen tarifas?

Sí, pueden ir desde el 0.55% hasta el 4%. Los cuales son considerablemente más bajos que las que poseen los préstamos comerciales tradicionales.

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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