Los préstamos para veteranos que son dueños de pequeños negocios son programas de la SBA que permiten a los veteranos financiar sus pequeñas empresas. Estos préstamos SBA cuentan con tarifas más bajas y plazos más favorables que otros préstamos comerciales.
Los préstamos comerciales para veteranos pueden usarse para expandir un negocio, adquirir materiales y equipos o capital de trabajo. Quédate para conocer cómo funcionan y cómo puedes obtener uno.
Tipos de préstamos para veteranos de pequeños negocios
Hay tres tipos de préstamos de negocios para veteranos que ofrece la SBA, cada uno cons sus propias condiciones:
Préstamos 7(a) de la SBA
Son los préstamos más comunes de la SBA y se pueden utilizar para una variedad de propósitos comerciales, como la compra de inventario, la adquisición de bienes raíces o la expansión del negocio.
La SBA financia los préstamos 7(a) a través de bancos, uniones de crédito y prestamistas privados. Cuentan con financiamiento de hasta $5 millones y con plazos de entre cinco y 25 años.
Programa de préstamo Express
El proceso es más rápido que otros programas, ya que recibirás el veredicto 36 horas después de aplicar. Sin embargo, sólo puedes obtener hasta $350,000 y deberás pagar una tarifa del 3% del total por garantías de préstamo.
Programa MREIDL (Military Reservist Economic Injury Disaster Loan Program)
Ofrece hasta $2 millones a pequeñas empresas que experimentan dificultades económicas como resultado de la activación de un miembro de la reserva militar. Está dirigido a cubrir gastos operativos causados cuando un miembro es enviado a deber militar.
El plazo de amortización puede ser de hasta 30 años y la tasa de interés es de un 4%. Forma parte del programa de EIDL (Economic Injury Disaster Loan) de la SBA.
¿Quiénes son elegibles para préstamos para negocios de veteranos?
Los préstamos de pequeños negocios para veteranos cuentan con una serie de requisitos para quién lo solicita y su negocio. Los siguientes son elegibles:
- Veteranos que no hayan sido dados de baja por deshonra
- Antiguos miembros del servicio militar dados de baja por discapacidad
- Miembros activos del ejército que sean parte del Programa de Asistencia de Transición (TAP)
- Reservistas y miembros de la Guardia Nacional
- Cónyuge de alguno de los casos anteriores o de un miembro del ejército que falleció prestando servicio
Si cumples con alguna de los casos anteriores, debes consultar los requisitos que debe cumplir el negocio, los cuales son:
- La propiedad debe ser (al menos el 51%) de veteranos
- Tener fines de lucro
- Poseer menos de 500 empleados
- No acumular más de $7.5 millones en ventas anuales
¿Para qué sirven los préstamos comerciales para veteranos?
El capital de préstamos para veteranos de pequeños negocios puede destinarse para cualquier necesidad de la empresa. Esto incluye:
- Maquinaria, materia prima y equipos
- Captación de talento humano
- Refinanciamiento de deudas
- Expandir las operaciones
- Construcción o compra de inmuebles
- Adquirir otro negocio ya existente
- Costos operativos
Cómo aplicar a préstamos SBA para veteranos
El proceso para solicitar un préstamo de la SBA para veteranos es totalmente en línea. Estos son los pasos que debes seguir:
- Entra al sitio web de la SBA para veteranos y revisa los programa disponibles
- Reúne toda la documentación que se te pida, esto puede incluir:
- Reporte de crédito
- Ingresos anuales
- Declaración bancaria
- Plan de negocios
- Documentos que te identifiquen como veterano, cónyuge de un veterano, reservista o miembro de la Guardia Nacional
- Abre una nueva solicitud en el buscador de prestamistas de la SBA con tus datos personas
Luego de eso, puedes consultar el estado de tu préstamo SBA por teléfono a través del 800-827-5722 o en línea desde el portal MySBA.
Alternativas para préstamos para veteranos de pequeños negocios
Los préstamos de negocios para veteranos de la SBA son -sin duda- una gran forma de financiar tu empresa, pero no es la única. Si no calificas para uno de ellos, todavía puedes recurrir a cualquiera de las siguientes alternativas:
- Subsidios para veteranos: Las ayudas como la StreetShares Foundation, The Global Good Fund Veterans Leadership Program y Hivers & Strivers Angel Fund no requieren de pago y son otra fuente de fondos para veteranos
- Préstamos privados: Bancos, credit unions y prestamistas ofrecen una variedad de préstamos y microcréditos con ofertas de plazos y APR
- Préstamos convencionales: Pedir un préstamos personal para tu negocio es una alternativa para obtener capital para tu pequeña empresa
Lo mejores préstamos comerciales para veteranos
Hay una gran variedad de préstamos convencionales disponibles para veteranos. Reunimos algunos de los mejores que pueden interesarte:
| Los mejores préstamos comerciales para veteranos | ||
| Prestamista y monto | APR | Crédito mínimo |
| OnDeck ($5,000 – $250,000) | N/A | 625 |
| BlueVine ($6,000 – $250,000 | N/A | 625 |
| National Funding ($10,000 – $400,000) | A partir de 1.11% | 600 |
| American Express ($2,000 – $250,000) | Entre 3% y 27% dependiendo del plazo | 660 |
| Fundbox ($1,000 – $150,000) | A partir de 4.66% | 600 |
| Funding Circle ($25,000 – $250,000) | Entre 7.49% y 24.99% | 660 |
| Biz2Credit ($25,000 – $6 millones) | A partir de 7.99% | 575 |
Otros recursos para veteranos que quieren abrir un negocio
La SBA no solo ofrece préstamos para los veteranos, sino también varios programas de capacitación, cursos y recursos para emprendedores. Estos pueden serte útiles:
- Boots to Business: Entrenamiento para veteranos en materia de negocios
- Oficina de Desarrollo Comercial de Veteranos (OVBD): Talleres y mentoría de emprendimiento
- Programa De Capacitación Empresarial Para Mujeres Veteranas (WVETP): Dedicado a mujeres veteranas, en servicio activo o esposas de veteranos y miembros.
- Programa De Capacitación Empresarial Para Veteranos Con Discapacidad En Servicio (SDVETP): Cuenta con entrenamiento empresarial para veteranos dados de baja por discapacidad
¿Qué crédito necesito para obtener un préstamo de negocios para veteranos?
Con un puntaje de crédito de 680 tus probabilidades de recibir un préstamos de la SBA. Aunque, en algunos casos, puedes obtener uno con un crédito de hasta 640.
¿La SBA exige colateral para otorgar préstamos para veteranos?
Los préstamos 7(a) y MREIDL suelen requerir un colateral en préstamos mayores de $50,000. Sin embargo, la SBA aún puede otorgarte un préstamo aún si no posees colateral.
¿Los préstamos de la SBA para veteranos tienen tarifas?
Sí, pueden ir desde el 0.55% hasta el 4%. Los cuales son considerablemente más bajos que las que poseen los préstamos comerciales tradicionales.
