Ponce Bank es conocido como uno de los bancos con cuentas de cheques gratis en Estados Unidos. Sin embargo, ofrece mucho más que gestionar, invertir y ahorrar dinero sin tener que pagar demasiado. Y es que, esta entidad, tal como Rio Bank o Texas National Bank, facilita servicios financieros a la población hispanoamericana de USA, específicamente, a los residentes de New York y New Jersey. Formalmente conocido como Ponce de Leon Federal Bank, veamos qué tiene para ofrecer en nuestra reseña completa.
Ponce de Leon Federal Bank
Por ahora, tiene sus oficinas centrales en el Bronx y un poco menos de 15 sucursales físicas para servicios presenciales. A lo largo del tiempo, ha logrado convertirse en una institución financiera de desarrollo comunitario con un APY (annual percentage yield) superior a la media y recargos bancarios relativamente bajos. Vamos a analizar sus cuentas bancarias punto por punto para ver qué tan convenientes son.
Ponce Bank cuentas bancarias
Ponce de Leon Federal Bank tiene distintos tipos de cuentas, entre ellas, corrientes, de ahorro y del mercado monetario. También ofrece certificados de depósito y planes de retiro para la jubilación.
Ponce Bank Checking Account
Si bien Ponce de Leon Bank ofrece distintos tipos de cuentas, una de las más solicitadas es Simply Free, una checking account o cuenta de cheques libre de tarifas de mantenimiento mensual. Para poder abrir esta cuenta de cheques en Ponce Bank necesitas un depósito mínimo asequible ($50).
¿Lo que nos gusta? Elimina la comisión de los cajeros automáticos o ATMs de la red y le da la opción al cliente a renunciar al sobregiro bancario. ¿Qué quiere decir esto? Que, en caso de no tener saldo en la tarjeta de débito, la transacción será rechazada y, por ende, no tendrá que pagar el monto sobregirado, el recargo y los intereses.
¿Algunas desventajas? Ponce Bank no reembolsa los cargos por sacar dinero de un cajero fuera de su red y mantiene un cargo por sobregiro un poco alto, al menos más que algunos de sus competidores.
Para llevar
- Requiere de un depósito mínimo bajo ($50).
- Es una cuenta de cheques gratuita (sin mantenimiento).
- No reembolsa los cargos por usar ATMs fuera de la red.
- Su recargo por sobregiro se mantiene en la media ($29).
- El consumidor puede desactivar los sobregiros bancarios.
Ponce Bank Saving Account
Ponce Bank ofrece distintas cuentas de ahorro en USA, incluyendo cuentas de ahorro para niños (entre 6 y 17 años de edad) y cuentas de ahorro para irse de vacaciones, visitar Disney, hospedarse en un hotel cinco estrellas, etc. No obstante, y según nuestra investigación, la más atractiva termina siendo la Ponce Bank Saving Account clásica.
Puedes abrir esta cuenta con poco dinero ($50) y aun así ganar el 0.10% de APY. La cuenta está sujeta a una tarifa de mantenimiento de $5, pero podrás despedirte de ella con tan solo $100 de balance mensual.
Nos gusta que, a diferencia de otros bancos con préstamos de dinero para hispanos y latinos, capitaliza el interés compuesto mensualmente (y no trimestralmente). No obstante, podrías ganar mucho más por tus ahorros en los bancos online.
Para llevar
- Requiere de un depósito mínimo bajo ($50).
- La tarifa de mantenimiento es asequible ($5) y podrás deshacerte de ella con un saldo de $100.
- Ponce de Leon Bank capitaliza los intereses a fin de mes (aunque sería mejor que lo hiciera diariamente).
- El saldo mínimo para no pagar mantenimiento se reduce en el caso de las cuentas de ahorros para niños ($1).
- No es el banco que paga más intereses en Estados Unidos. Podrías ganar más con una cuenta de ahorro de alto rendimiento en línea.
Ponce Bank Money Market Account
La cuenta del mercado monetario (money market account) de Ponce de Leon Federal Bank permite hacer dinero en Estados Unidos de manera pasiva sin limitar el acceso a los fondos (genera intereses como una cuenta de ahorros). El APY, en este caso, va de 0.10% a 0.20%. La tasa dependerá del monto del depósito: para acceder a la más alta, necesitarás $50,000.
¿Otros elementos apreciables? El interés compuesto, tal como en el caso de la cuenta de ahorros de Ponce Bank, se capitaliza mensualmente y no trimestralmente (aunque fuese mejor cada día) y tiene una baja tarifa de mantenimiento ($10) a la que podrás renunciar con un saldo diario de $500.
Además, al abrir la cuenta recibirás cheques en papel y una tarjeta de débito para hacer compras en Internet o en persona, pagos en línea, entre otras cosas.
Para llevar
- Ofrece tasas de interés competitivas.
- Requiere de un depósito mínimo bajo ($50).
- La tarifa de mantenimiento no es tan alta ($10).
- El banco no reembolsa los cargos por usar ATMs fuera de la red.
- Lamentablemente, necesitarás $500 de saldo diario para no pagar mantenimiento.
- Para acceder a la tasa de interés más alta, necesitas un monto muy grande ($50,000).
- Aunque los intereses se computan mensualmente, ganarías más dinero si fuese a diario.
Certificados de depósito Ponce de Leon Bank
Puedes abrir un certificado de depósito en Ponce Bank con un monto tan bajo como de $500, aunque algunos plazos tienen un límite más alto ($1,000). La parte buena es que, además de tener un APY competitivo, tienes varios plazos de duración para escoger (tan cortos como de un mes y tan largos como de 5 años).
¿La mala noticia? Hay bancos que computan el interés diariamente: con Ponce de Leon Federal Bank, el dinero que generes se sumará al saldo cada mes. ¿Cuánto paga un certificado de depósito en Ponce Bank? Pues, la tasa de interés dependerá del depósito: va desde 0.05% de APY hasta el 0.55%. Más abajo, te dejamos una tabla para que puedas calcular cuánto ganarías por tus ahorros.
Cuánto paga un CD en Ponce Bank
Antes de pasar a las tasas de interés de los CDs de Ponce de Leon Bank, hay algo que debes saber: si quieres abrir un certificado de depósito en este banco, ten en cuenta las multas por retiros anticipados porque podrían ser más altas de lo que imaginas.
En algunos casos, específicamente en el CD de 5 años, la institución financiera se quedaría con la mitad de los intereses simples que se hayan generado (es decir, 2,5 años de ganancias simples).
| Tasas de interés de los certificados de depósito de Ponce Bank | ||
| Duración del CD | Monto mínimo de apertura | Tasa de interés (APY) |
| 1 o 2 meses | $500 | 0.05% |
| 3 meses | $500 | 0.10% |
| 6 meses | $500 | 0.25% |
| 12 meses (1 año) | $1,000 | 0.30% |
| 18 meses | $1,000 | 0.32% |
| 24 meses (2 años) | $1,000 | 0.35% |
| 30 meses | $1,000 | 0.37% |
| 36 meses (3 años) | $1,000 | 0.40% |
| 48 meses (4 años) | $1,000 | 0.45% |
| 60 meses (5 años) | $1,000 | 0.55% |
Para llevar
- Los intereses se capitalizan mensual y no diariamente.
- Las multas por retiros anticipados podrían ser muy altas.
- El APY de los CDs menores a un año podría ser más alto.
- Diversidad de plazos para escoger, desde un mes hasta 5 años.
- Necesitarás $1,000 en el bolsillo para abrir CDs de un año o más.
- La tasa de interés es bastante competitiva, al menos en los CDs a largo plazo.
Planes de retiro Ponce Bank
Ponce Bank ofrece varios planes de retiro en Estados Unidos, pero el más destacado es su cuenta IRA (Individual Retirement Account), disponible en dos versiones diferentes: IRA tradicional y Roth IRA. Lamentablemente, otras opciones populares en el país, como la SEP IRA y 401K, no están disponibles en este banco.
Si bien los bancos más populares de USA podrían ofrecer una mayor tasa de interés, el APY de Ponce Bank para abrir una cuenta Roth IRA o IRA regular es bastante atractiva (de 0.05% a 0.60%). El interés real, como en otros casos, dependerá del plazo o duración del depósito.
| Cuánto pagan los planes de retiro de Ponce Bank | ||
| Duración | Monto mínimo de apertura | Tasa de interés (APY) |
| 1 o 2 meses | $500 | 0.05% |
| 3 meses | $500 | 0.10% |
| 6 meses | $500 | 0.25% |
| 12 meses (1 año) | $1,000 | 0.30% |
| 18 meses | $1,000 | 0.32% |
| 24 meses (2 años) | $1,000 | 0.45% |
| 36 meses (3 años) | $1,000 | 0.50% |
| 48 meses (4 años) | $1,000 | 0.55% |
| 60 meses (5 años) | $1,000 | 0.60% |
Para llevar
- Considerando que es un banco comunitario, ofrece un APY competitivo.
- Hay límites de depósito mínimo: $500 a corto plazo y $1,000 a largo plazo (de un año o más).
- El banco no permite realizar contribuciones adicionales a lo largo de la duración de la cuenta.
- Lamentablemente, no hay plan 401K u otras cuentas de jubilación, como el plan de retiro 403b, fondos de bonos para invertir, etc.
Ponce Bank Reviews servicio de atención al cliente
Una de las formas de saber si un banco se adapta realmente a ti es revisar las calificaciones que tiene su servicio de atención al cliente. Por eso, hemos decidido realizar una reseña completa de Ponce Bank en materia de atención presencial, por teléfono y en línea.
Ponce Bank Online
Puedes consultar tu saldo, realizar una transferencia electrónica (ACH transfer), ver los números de enrutamiento ABA y ACH de tu banco, pagar la renta, descargar una prueba de ingresos (como el estado de cuenta digital o eStatement), hacer un pago al IRS, pagar la luz y otros servicios, etc., iniciando sesión en Ponce Bank Login.
El servicio de Ponce Bank Leon Online va un poco más allá porque también permite ordenar cheques impresos sin tener que salir de casa (a través de Deluxe) o hablar con un representante bancario usando el chat en línea. Si quieres contactar a un operador, haz clic en este enlace y registra tu nombre y token.
¿Necesitas calcular el interés anual de un préstamo? Puedes usar la calculadora de préstamos en línea de Ponce de Leon Bank para hacerlo. Registrando un par de datos, como el plazo del préstamo, la cantidad a solicitar, el número de cuotas, etc.; descubrirás si te conviene pagar el 20% de pago inicial al comprar una casa o solicitar préstamos personales para inversiones o compras importantes.
Ponce Bank App
Puedes descargar Ponce Bank App en un teléfono inteligente iOS o Android para gestionar tus cuentas bancarias, ver el historial de transacciones recientes, transferir dinero entre tus cuentas, pagar los paquetes de Internet, pagar la luz en New York, etc.
Ponce Bank App también te permite programar o cancelar un pago automático, depositar un cheque electrónico o encontrar la sucursal más cercana a ti. Ambas aplicaciones tienen una calificación media que supera las 4 de 5 estrellas. Por tanto, podríamos deducir que son prácticas, seguras y fáciles de usar.
¿Ponce Bank tiene Zelle?
Sí. Ponce Bank tiene Zelle. Gracias a ello, podrás enviar dinero con Zelle a amigos, familiares y contactos de confianza. Esto reduce el tiempo de espera de las transferencias bancarias haciendo que el dinero caiga en la cuenta del destinatario en tan solo un par de minutos. También podrás recibir dinero por Zelle dando tu número de teléfono o correo electrónico registrado. Esto complementa el servicio en línea de Ponce Bank.
Ponce Bank teléfono: 1-833-467-6623
Puedes acceder al servicio de banca telefónica llamando al teléfono de Ponce Bank: 1-833-467-6623. Este número de atención al cliente está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana. ¿Tienes una consulta específica? Revisa nuestra guía de teléfonos de Ponce Bank:
| Teléfonos Ponce de Leon Bank | ||
| Consulta | Teléfono | Horario |
| Obtener información de los productos bancarios | 1-718-931-9000 | De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 5:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST Sábado, de 9:00 a. m. a 1:00 p. m. EST |
| Reportar una tarjeta perdida o robada para prevenir el fraude o robo de identidad | 1-844-421-5238 | Disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana |
| Resetear la clave personal de la banca en línea o la banca telefónica | 1-833-467-6623 | De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 5:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST Sábado, de 9:00 a. m. a 1:00 p. m. EST |
Ponce Bank cerca de mí
Ponce Bank tiene 13 sucursales en New York y New Jersey (Union City). A menos que alguna de ellas esté cerca de tu casa u oficina, quizás no sea el mejor banco para poder disfrutar de una atención presencial personalizada. Descubre si hay un Ponce Bank cerca de ti haciendo clic en tu lugar de residencia:
Ponce Bank Bronx, New York |
||
| Sucursal | Dirección | Horario |
| 170th Street | 51 East 170th Street
Bronx, NY 10452 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
| Southern Boulevard | 980 Southern Boulevard
Bronx, NY 10459 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
| Riverdale | 5560 Broadway
Bronx, NY 10463 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
| Westchester Avenue | 2244 Westchester Avenue
Bronx, NY 10462 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
Ponce Bank Brooklyn, New York |
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| Sucursal | Dirección | Horario |
| Bensonhurst | 2047 86th Street
Brooklyn, NY 11214 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
| Smith Street | 169 Smith Street
Brooklyn, NY 11201 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
| Flatlands | 1900 Ralph Avenue
Brooklyn, NY 11234 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
Ponce Bank Manhattan, New York |
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| Sucursal | Dirección | Horario |
| 106th Street | 207 East 106th Street
New York, NY 10029 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
| Stuyvesant Town | 319 1st Avenue
New York, NY 10003 |
De lunes a miércoles, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Jueves, de 9:00 a 6:00 p. m. EST Viernes, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST |
Ponce Bank Queens, New York |
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| Sucursal | Dirección | Horario |
| Astoria | 34-05 Broadway
Astoria, NY 11106 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
| Forest Hills | 100-20 Queens Boulevard
Forest Hills, NY 11375 |
De lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST |
| Jackson Heights | 37-60 82nd Street
Jackson Heights, NY 11372 |
De lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST
Viernes, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST |
Ponce Bank Union City, New Jersey |
||
| Sucursal | Dirección | Horario |
| Union City | 3821 Bergenline Avenue
Union City, NJ 07087 |
De lunes a viernes, de 9:00 a. m. a 4:00 p. m. EST |
Ponce Bank horario
El horario de Ponce Bank varía dependiendo del servicio al que necesites acceder y, en caso de requerir atención presencial, también de la sucursal. Normalmente, sigue de cerca el horario de los bancos en Estados Unidos, ya que trabaja de lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 5:00 p. m. EST y los viernes de 9:00 a. m. a 6:00 p. m. EST.
¿Ponce Bank abre los domingos? No. Sin embargo, algunas sucursales abren los sábados en horario limitado: de 9:00 a. m. a 1:00 p. m. EST. Para saber si los bancos están abiertos hoy te recomendamos llamar al número de atención al cliente de Ponce Bank (1-718-931-9000) o revisar nuestro directorio de oficinas (te lo dejamos justo en la sección anterior).
Pros y contras de Ponce de Leon Federal Bank
Hasta aquí, ya sabes cuánto pagaría Ponce Bank por tus ahorros y qué tipos de cuentas bancarias ofrece. También tienes una idea clara de cómo se califica su servicio al cliente y qué modalidades de atención facilita. Teniendo todo esto en cuenta, vamos a analizar las ventajas y desventajas de Ponce de Leon Federal Bank. Así, podrás determinar de un vistazo si es o no para ti:
| Ventajas y desventajas de Ponce Bank | |
| Pros | Contras |
| Es uno de los pocos bancos para hispanoamericanos con presencia en New York y Union City (New Jersey) | Tiene pocas sucursales abiertas en New York y New Jersey (menos de 15) |
| Ofrece una cuenta de cheques gratuita, además de cuentas corrientes que generan intereses | El APY de sus cuentas de cheques y de ahorros no es el más alto del país |
| Cuenta con planes de retiro en su cartera | No ofrece cuentas populares, como la 401K |
| Trabaja con un APY atractivo en materia de certificados de depósito | Para poder ganar más por tu dinero, necesitas un depósito elevado |
| La mayoría de las tarifas de las cuentas bancarias de Ponce Bank son bastante bajas | El banco no reembolsa los cargos por usar ATMs fuera de su red o de Citibank USA |
| A diferencia de otros bancos para latinos en Estados Unidos, capitaliza los intereses mensualmente y no trimestralmente | Hay bancos tradicionales, además de bancos en línea, que capitalizan los intereses con mayor frecuencia (diariamente) |
Alternativas a Ponce Bank
Si bien Ponce Bank se posiciona como un banco sólido para los hispanos y americanos que viven en New York y New Jersey, hay otras opciones que merece la pena revisar. Por esta razón, decidimos comparar a Ponce de Leon Federal Bank con un par de instituciones similares.
Ponce Bank vs Popular Bank
Comencemos con las sucursales. Popular Bank tiene más bancos abiertos en New York y también en otros estados, como New Jersey y Florida. Por tanto, ofrece un servicio al cliente presencial más completo. No obstante, Ponce Bank gana en materia de diversidad de cuentas, un punto importante si lo que buscas es variedad.
¿Dónde ahorrarías o ganarías más? Pues, siempre que puedas reunir una cantidad importante de dinero ($5,000 o más), en Popular Bank. Si bien su tasa de interés es ligeramente más baja que la de Ponce Bank, trabaja con un programa de recompensas muy atractivo.
Ponce Bank vs Ocean Bank
Ocean Bank tiene más sucursales abiertas en Estados Unidos. Sin embargo, está en Florida y no en New York y Union City, como Ponce Bank. Por tanto, no habría ganadores en este punto: todo dependerá de tu estado de residencia.
Ambas instituciones ofrecen una cuenta de cheques gratuita, pero los cargos por sobregiros de Ocean Bank son más altos ($35). Además, este banco suele pedir más dinero que Ponce Bank para la apertura de una cuenta.
En materia de tasas de interés, nos parece que Ponce Bank ofrece un mejor trato. Sin embargo, Ocean Bank incluye varias tarjetas de crédito en su cartera, algo que no encontrarías en nuestro protagonista de hoy.
¿Ponce Bank es confiable?
Podría decirse que sí. Ponce de Leon Bank no tiene controversias, denuncias ni demandas. Sin embargo, no es el mejor banco del país. De hecho, el Better Business Bureau lo ha puntuado con una calificación regular (C).
Esto se debe a que la entidad financiera tardó demasiado en responder la queja de un cliente, lo que quiere decir que no tiene nada que ver con la salud financiera del banco o con su servicio de atención al cliente en general (es un caso aislado).
Para mayor seguridad de los ahorristas, las cuentas bancarias de Ponce Bank están aseguradas por la FDIC ($250,000 para cuentas personales y $500,000 para cuentas conjuntas).
Reseñas de otros bancos
Bancos online
- Popular Direct: Reseña del banco online
- ¿Qué es Synchrony Bank? Tarjetas de crédito y Préstamos
- Synchrony Bank: teléfono de servicio al cliente
Bancos nacionales
- Bank of America
- Capital One
- Chase Bank
- Citibank: Reseña completa
- PNC Bank
- Regions Bank
- TD Bank
- US Bank
- Wells Fargo
Bancos de California
- Camino Federal Credit Union: Reseña completa
- Community Commerce Bank: Reseña completa
- Sun Community Federal Credit Union: Reseña completa
- Commercial Bank of California: Reseña completa
Bancos de Florida
- Banco 53: Reseña completa
- Banesco USA Bank: reseña completa
- International Finance Bank: Reseña completa
- KeyBank: Reseña completa
- Ocean Bank: Reseña completa
- US Century Bank: Reseña completa
Bancos de New Mexico
- Centinel Bank: Reseña completa
- Community 1st Bank: Reseña completa
- Guadalupe Credit Union: Reseña completa
Bancos de Texas
- IBC Bank: Reseña completa
- Falcon International Bank: Reseña completa
- Lone Star National Bank
- Navy Army Community Credit Union: Reseña completa
- Rio Bank: Reseña completa
- Bank of South Texas: Reseña completa
- Texas National Bank: Reseña completa
- Zapata National Bank: Reseña completa
Bancos de Puerto Rico
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