El mejor seguro de inquilino en 2024: precios y opciones

El mejor seguro de inquilino
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El precio del seguro de inquilino ronda los $152 anuales o $14 mensuales. No obstante, las primas del seguro varían de acuerdo al nivel de cobertura y la ubicación. Además, debes considerar las opciones de protección que ofrece, según tus necesidades.

En general, la póliza del seguro de inquilino suele incluir un grupo de coberturas destinadas a proteger tus pertenencias y propiedades de distintos eventos o accidentes, así como los daños no estructurales que pueda recibir la vivienda, sin importar su tipo.

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En este artículo te mostramos las mejores aseguranzas de inquilino, según precios, niveles y tipos de cobertura y descuentos en las pólizas. Además, te damos algunas recomendaciones para elegir el mejor seguro de inquilino para ti.

Mejores seguros de inquilino 2024
Compañía Mejor para o en
State Farm General
Amica Servicio al cliente
Country Financial Cobertura ampliada
Farmers Profesionales
Lemonade Precio accesible
Allstate Inquilinos mayores
USAA Militares y veteranos
Nationwide Inquilinos con mal crédito
American Family Familias
Geico Gestión en línea
Erie Cobertura adicional
Progressive Combinar con seguro de automóvil
Liberty Mutual Cobertura adicional de joyas

 

State Farm: mejor en general

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State Farm es la mejor opción en general. Ofrece todo tipo de seguros, por lo que puedes conseguir descuentos al combinar otras pólizas. El costo promedio es de $122 anuales. Puedes pedir cotización en línea o llamar a State Farm en español (800-782-8332).

Esta compañía cuenta con cobertura integral para pertenencias, protección de responsabilidad personal y pagos médicos. Además, ofrece cobertura adicional para ataques cibernéticos, extorsión cibernética y robo de identidad.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Variedad de cobertura

  • Protección contra inflación

  • Bajo nivel de quejas

Desventajas
  • Debes contratarlo mediante un agente

Amica: mejor para servicio al cliente

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Amica destaca como la mejor aseguranza para inquilinos en atención al cliente, debido a las pocas quejas de sus clientes. Brinda cobertura ante robo, incendio y vandalismo por un costo promedio de $16 mensuales.

Cuenta con una opción para cubrir el costo de reemplazo de tus pertenencias si se dañan o son robadas. Además, ofrece descuentos por pago automático, por combinar seguro de carro, por antigüedad y por tiempo sin reclamos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Bajo nivel de quejas según NAIC

  • Sitio web y aplicación móvil, fáciles de usar

  • Cobertura para costo de reemplazo

Desventajas
  • Menos descuentos que otras compañías

Country Financial: mejor para cobertura ampliada

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Country Financial ofrece una buena relación calidad-precio. Cuenta con paquetes básicos y premium según el nivel de cobertura, que va de $15,000 a $50,000 para protección de pertenencias personales. El costo promedio es de $150 al año.

También tiene cobertura adicional daños en electrodomésticos por sobretensiones, para antigüedades, joyas valiosas e instrumentos musicales. Ofrece descuentos por múltiples pólizas, por pago a tiempo y por pasar cinco años sin presentar reclamos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Varios niveles de cobertura

  • Cobertura adicional por fallas en sumidero, drenaje o alcantarillado

  • Bajo nivel de quejas

  • Descuento de bienvenida

Desventajas
  • Solo presente en 19 estados

  • Menos descuentos que otras compañías

  • Sin cotización en línea

Farmers: mejor para profesionales

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Si eres un profesional, como médico, dentista, enfermero, ingeniero, maestro, bombero o policía, puedes calificar para obtener un descuento en el seguro de inquilino de Farmers.

El costo de una póliza estándar inicia en $18 mensuales.

Además, tiene descuentos por hogar libre de humo por al menos dos años y para quienes instalen dispositivos de seguridad. También, ofrece protección adicional para propiedad personal o cobertura de costos de reemplazo de tus pertenencias.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Variedad de descuentos

  • Administración de la póliza en línea

Desventajas
  • Costo superior a otras compañías

  • No está disponible en todos los estados

Lemonade: mejor para cobertura a un precio accesible

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Lemonade es una aseguradora en línea que ofrece un seguro para inquilino con tarifas desde $5 mensuales y con descuentos por múltiples pólizas, por tener dispositivos de seguridad y por el pago de la prima completa.

Ofrece cobertura de costo de reposición para tus pertenencias. Además, dispone de protección adicional para joyas, instrumentos musicales y otros artículos de valor. Está disponible en 28 estados y en Washington D.C.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Rápida gestión online

  • Variedad de cobertura

  • Ofrece distintos descuentos

Desventajas
  • No está presente en todos los estados

  • Alto nivel de quejas

  • El precio varía según zona de cobertura

Allstate: mejor para inquilinos mayores

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Allstate ofrece descuentos de hasta 25% a inquilinos de 55 años o más que no buscan empleo de tiempo completo. El precio promedio de la aseguranza de inquilino es de $21.50 al mes.

Además de la cobertura estándar ofrece opciones para proteger pertenencias personales cuyo valor exceda los límites de cobertura básica. También, protección por robo de identidad y un seguro umbrella personal.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Descuentos por múltiples pólizas y pago automático

  • Ágil gestión desde la app móvil

  • Disponible en todos los estados

Desventajas
  • Mayor nivel de quejas que el promedio

USAA: mejor para militares y veteranos

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USAA ofrece seguro para inquilino exclusivo para militares y veteranos, y sus familias, con un costo promedio de $10 al mes. Además, de una cobertura estándar, cubre daños por inundaciones y terremotos sin costo adicional.

También cubre el costo de reemplazo para comprar artículos nuevos en caso de que se dañen o sean robados.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cubre daños por inundaciones y terremotos sin costo adicional

  • Precio accesible

  • Bajo nivel de quejas

Desventajas
  • Solo disponible para militares, veteranos y sus familias

Nationwide: mejor para inquilinos con mal crédito

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Nationwide tiene precios accesibles que la vuelven una gran opción para personas con mal crédito. El costo promedio de la cobertura ronda los $20 mensuales.

Además de ofrecer pólizas de responsabilidad civil y propiedad personal, ofrece cobertura por gastos no autorizados con tarjeta de crédito y débito, mejoras y refacciones permitidas por el arrendador. También brinda protección para reemplazo de objetos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece variedad de cobertura

  • Protección contra la inflación

  • Descuentos disponibles

Desventajas
  • No está presente en todos los estados

  • En línea, solo cotiza pólizas múltiples

American Family: mejor para familias

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American Family es la mejor aseguranza de inquilino orientado a familias ya que incluye un descuento a inquilinos de 18 a 30 años cuyos padres estén asegurados por la compañía. El costo promedio es de $152 anuales, para cobertura estándar.

Además, cuenta con una opción de cobertura con deducible decreciente, que disminuye progresivamente el deducible hasta un máximo de $500. También tiene protección contra robo de identidad, para viajes, seguro para mascotas y para negocios en el hogar.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Descuentos para hijos de asegurados

  • Servicio al cliente 24/7 y atención a reclamos

  • Bajo nivel de quejas

Desventajas
  • No es el más económico

  • Sin disponibilidad en todos los estados

Geico: mejor para gestión en línea

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Geico ofrece una gestión simple de la póliza desde la aplicación móvil y una herramienta de cotización en línea. Además, si ya tienes otra aseguranza con esta compañía, tendrás descuento por combinar pólizas.

Puedes leer nuestra reseña sobre el seguro de inquilino de Geico para saber más sobre su cobertura y sus costos.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Descuento por pólizas múltiples

  • Fácil cotización en línea

  • Administración de la póliza por la app móvil

Desventajas
  • Usa compañías de suscripción

  • Menos descuentos que otras compañías

  • Debes pedir una cotización para saber costo de la póliza

Erie: mejor para cobertura adicional

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El seguro para inquilinos de Erie comienza en $15 al mes. Además, brinda cobertura adicional para desbordamiento de alcantarillas y desagües, viviendas compartidas y pertenencias personales que excedan límites de cobertura estándar.

También ofrece descuentos por combinar distintos tipos de seguros y por solicitar una cotización con siete días de anticipación al inicio de la cobertura.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Variedad de cobertura

  • Menos quejas que el promedio

  • Ofrece descuentos

Desventajas
  • Solo disponible en 12 estados

  • Debes contactar a un agente para contratar

Progressive: mejor para combinar con seguro de automóvil

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El seguro de inquilino Progressive ofrece descuento por combinar la póliza con el seguro para automóvil. Además, evitas pagar el deducible a menos que tengas pérdidas que afecten a ambas aseguranzas. Tiene un costo promedio mensual de $15.

Adicional a la póliza estándar, permite agregar protección ante problemas con alcantarillas o desagües y para lesiones personales. Si quieres asesoría, puede comunicarte con Progressive en español (888-671-4405) y hablar con un agente.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Descuento por combinar pólizas

  • Adicional para respaldo de agua y lesiones personales

  • Protección contra terremotos, opcional

Desventajas
  • Requiere pago inicial

  • Usa suscriptores externos para respaldo de pólizas

Liberty Mutual: mejor para cobertura adicional de joyas

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Liberty Mutual ofrece pólizas estándar con opciones de cobertura de costo de reemplazo y un monto de cobertura establecido para la joyería en general. Además, si presentas un reclamo por tus joyas no pagas deducible. El costo promedio es de $24 al mes.

Además, ofrece una variedad de descuentos, incluidos los de paquetes de pólizas para inquilinos y automóviles, pagos automáticos, compra de la póliza en línea desde su sitio web y la obtención de una cotización antes de que expire la póliza actual.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Variedad de descuentos

  • Cobertura para joyas sin deducible

Desventajas
  • No es el más económico

¿Cómo elegir el mejor seguro de inquilino?

Una aseguranza de inquilino es esencial para proteger tus pertenencias y tu responsabilidad personal en caso de daños o pérdidas en la propiedad alquilada. Aquí te damos algunas recomendaciones para que elijas el mejor seguro de inquilino para ti:

  • Evalúa tus necesidades: Algunas aseguradoras ofrecen una cobertura específica para posesiones personales, responsabilidad civil o gastos de manutención. Analiza cuál es tu principal necesidad y qué compañías brindan mejores opciones.
  • Elige el nivel de cobertura: Detalla tus pertenencias y su valor estimado para determinar la cobertura de propiedad personal que necesitas. También considera la ubicación, para saber si necesitas protección ante inundaciones o terremotos.
  • Revisa los límites de cobertura: Algunas pólizas pueden tener límites máximos en la cantidad que pagarán por ciertos tipos de pérdidas. Si tus pertenencias tienen un valor significativo, considera si necesitas aumentar los límites de cobertura.
  • Verifica el deducible: Evalúa cuánto estás dispuesto a pagar en caso de una reclamación y elige un deducible que sea razonable para ti.
  • Consulta por los descuentos: La mayoría de las aseguranzas ofrecen descuentos por pólizas múltiples, pagos a tiempo, para profesionales o por medidas de seguridad. Analiza a cuáles calificas si contratas.
  • Considera la atención al cliente: Investiga la calidad del servicio al cliente y la capacidad de la aseguradora para manejar reclamaciones. Puede ser conveniente hablar con un agente para obtener respuestas a tus preguntas antes de comprar.
  • Obtén múltiples cotizaciones: Solicita cotizaciones de varias aseguradoras para comparar precios y coberturas.
  • Lee la letra pequeña: Revisa detenidamente los términos y condiciones de la póliza antes de firmar. Asegúrate de comprender qué está cubierto y qué no, así como cualquier detalle importante que observes.

¿Es conveniente contratar una aseguranza de apartamento?

Aunque el arrendador no lo solicite, tener un seguro de inquilino para la vivienda o apartamento de alquiler puede ser necesario ante cualquier eventualidad.

Por ejemplo, si ocurre un incendio en la propiedad, si se daña ante desastres naturales o si ingresa un ladrón y roba tus pertenencias.

¿El seguro de inquilino cubre a los compañeros de cuarto?

No. La mayoría de las aseguranzas de inquilino no brinda cobertura para los compañeros de cuarto y sus pertenencias.

Aunque algunas compañías pueden permitir agregar un compañero de habitación a la póliza, no siempre es recomendable. Lo mejor es consultar con un agente.

¿Un seguro para inquilino cubre a mi mascota?

No. Pero sí puede cubrir la responsabilidad civil ante daños a terceros que puedan causar. No obstante, puedes contratar el seguro para mascotas de Geico u otras compañías y combinarlo con la póliza de inquilino.

Sobre el autor

Fabrina es Licenciada en Periodismo y Comunicación. Se especializa en ayudar a la comunidad latina en Estados Unidos a tomar decisiones informadas sobre sus bolsillos. Con un enfoque en la educación financiera y la inclusión, Fabrina busca empoderar a sus lectores a través de consejos prácticos y recomendaciones de productos financieros.

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