Las mejores tarjetas de crédito aseguradas del 2020

Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente herramienta para construir crédito. Por ello, hemos recopilado una lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas de 2020.

Citi® Secured Mastercard®
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables18.89%, variable$ 35
  • No se requiere verificación de crédito para aplicar, puesto que la filosofía empresarial de OpenSky se basa en darle una oportunidad a todos.      
  • El depósito reembolsable* que proporcionas se convierte en el límite de tu línea de crédito, siendo 200 dólares el mínimo.
  • Con esta tarjeta puedes crear crédito rápidamente, ya que OpenSky reporta a las 3 principales agencias de crédito.
  • El 99% de nuestros clientes que comenzaron sin un puntaje de crédito obtuvieron un registro de puntaje de crédito con las agencias de crédito en tan solo 6 meses.      
  • OpenSky proporciona consejos de crédito y una página de educación crediticia dedicada en nuestro sitio web para ayudarlo en el camino.      

  

Tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Elite MasterCard®
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables19,99%, variable$ 29
  • Haz tu solicitud en solo unos minutos y sin ningún impacto negativo en tu puntaje de crédito, ya que no se registrará ninguna consulta de crédito en tus informes de crédito.
  • Recibe tu tarjeta más rápidamente con la nueva opción de procesamiento acelerado.      
  • No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio mínimo para su aprobación.      
  • Conveniente para alquiler de autos, hoteles, ¡o en cualquier lugar donde acepten tarjetas de crédito!      
  • Reportes mensuales a las 3 principales oficinas de crédito para crear tu historial crediticio.
  • Línea de crédito garantizada por tu depósito (totalmente reembolsable) de $ 200 – $ 2.000 $.
  • Simplemente paga tu saldo y recibe tu depósito en cualquier momento.      
  • Acceso en línea a tu cuenta 24/7.      

 

Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige MasterCard®
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables9,99%, variable$ 49
  • Haz tu solicitud en solo unos minutos y sin ningún impacto negativo en tu puntaje de crédito, ya que no se registrará ninguna consulta de crédito en tus informes de crédito.
  • Recibe tu tarjeta más rápidamente con la nueva opción de procesamiento acelerado.      
  • No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio mínimo para su aprobación.      
  • Conveniente para alquiler de autos, hoteles, ¡o en cualquier lugar donde acepten tarjetas de crédito!      
  • Reportes mensuales a las 3 principales oficinas de crédito para crear tu historial crediticio.
  • Línea de crédito garantizada por tu depósito (totalmente reembolsable) de $ 200 – $ 2.000 $.
  • Simplemente paga tu saldo y recibe tu depósito en cualquier momento.      
  • Acceso en línea a tu cuenta 24/7.    

 

Tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select MasterCard®
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables13,99%, variable$ 39
  • Haz tu solicitud en solo unos minutos y sin ningún impacto negativo en tu puntaje de crédito, ya que no se registrará ninguna consulta de crédito en tus informes de crédito.
  • Recibe tu tarjeta más rápidamente con la nueva opción de procesamiento acelerado.      
  • No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio mínimo para su aprobación.      
  • Conveniente para alquiler de autos, hoteles, ¡o en cualquier lugar donde acepten tarjetas de crédito!      
  • Reportes mensuales a las 3 principales oficinas de crédito para crear tu historial crediticio.
  • Línea de crédito garantizada por tu depósito (totalmente reembolsable) de $ 200 – $ 2.000 $.
  • Simplemente paga tu saldo y recibe tu depósito en cualquier momento.      
  • Acceso en línea a tu cuenta 24/7.  

 

Merrick Bank Secured Visa® Highlights
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables17,45%, variable$ 36 el primer año

facturado, $ 3 por mes a partir de entonces

  • Elige tu propia línea de crédito en función de la cantidad de dinero que deseas depositar como depósito de seguridad.      
  • Los depósitos iniciales pueden ser de $ 200 a $ 3.000. Puedes aumentar tu línea de crédito en cualquier momento agregando dinero adicional a tu depósito de seguridad, siendo $ 3.000 el máximo.      
  • Las tarjetas de crédito garantizadas son excelentes para las personas que buscan construir o reconstruir su crédito, y lo mejor de todo es que están disponibles para personas con todo tipo de antecedentes crediticios.     
  • A diferencia de una tarjeta de débito o una tarjeta prepaga, esta tarjeta te ayuda a construir tu historial de crédito. A medida que pagas tu factura todos los meses, la compañía reporta esta información a las tres principales agencias de crédito.      
  • Obtienes un servicio al cliente 100% en los Estados Unidos, además de tu puntaje de crédito FICO® gratis cada mes.      
  • Cobertura contra fraude si pierdes o te roban tu tarjeta. 
  • Acceso a tu cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que te ayuda a mantenerte al día con el pago automático y las alertas de cuenta.      
  • Tarjeta emitida por Merrick Bank, miembro de la Federal Deposit Insurance Corporation.      

 

Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Classic Secured
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables13,99%, variable$ 39
  • Líneas de crédito disponibles desde $ 200 hasta $ 5.000. 
  • Tasa de interés fija del 13,99% en compras y sin tasa de penalización.    
  • No hay requisitos mínimos de puntaje de crédito, así como tampoco cargos por procesamiento o solicitud.
  • Ayuda a fortalecer tu crédito con el uso responsable de la tarjeta. 
  • Reporta a las tres oficinas crediticias.
  • Proceso de solicitud rápido y fácil. Elige tu línea de crédito y abre tu cuenta de depósito de ahorro personal para asegurarla.

  

Tarjeta de crédito garantizada Green Dot Visa®
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables19,99%, variable$ 39
  • No se requiere buen crédito o cuenta bancaria.      
  • Tu solicitud no afectará tu puntaje de crédito.
  • El depósito de seguridad inicial puede ser tan bajo como $ 200.     
  • Aumenta tu puntaje de crédito con el uso responsable de la tarjeta.

Las tarjetas de crédito aseguradas y los depósitos de seguridad por adelantado que requieren no siempre son ideales. Pero con la tarjeta correcta, puedes comenzar a construir tu crédito y aumentar tus posibilidades de calificar para una mejor tarjeta. Además, puedes obtener acceso a grandes beneficios en el camino. Por ello, hemos recopilado una lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas del 2020.

  • La mejor en recompensas: Tarjeta de crédito asegurada Discover it®      
  • La mejor por su depósito bajo: Capital One® Secured Mastercard®      
  • La ideal sin verificación de crédito: Tarjeta Visa® OpenSky®      
  • La mejor por su bajo APR: tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured    

La mejor en recompensas: Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

Y he aquí el porqué: La tarjeta de crédito asegurada Discover it® ofrece un reembolso del 1% en efectivo por cada compra que realices, más un bono de reembolso del 2% en tus primeros $ 1.000 en compras combinadas de gasolina y restaurantes cada trimestre calendario. Además, Discover duplicará todo el reembolso en efectivo que ganes durante el primer año.

Ahora bien, la tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de $ 200 dólares si tu solicitud es aprobada, y el depósito debe ser igual a tu límite de crédito. En este sentido, tu límite de crédito máximo (hasta $ 2.500 dólares) estará determinado por tus ingresos y tu capacidad de pago. Una vez que hayas sido titular de la tarjeta durante ocho meses, Discover revisará tu cuenta y considerará devolver el depósito de seguridad. Las revisiones se basan en una gestión crediticia responsable.

La tarjeta de crédito asegurada Discover it® tiene una tarifa anual de $ 0.

La mejor por su depósito bajo: Capital One® Secured Mastercard®

Y he aquí el porqué: con Capital One® Secured Mastercard®, puedes calificar para una línea de crédito inicial de $ 200 con un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200 dólares.

Puedes obtener acceso a una línea de crédito más alta después de realizar tus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Por otro lado, la tarjeta no ofrece un programa de recompensas, pero viene con algunos buenos beneficios.

Por ejemplo, esta tarjeta tiene una tarifa de transacción extranjera de $ 0, por lo que las compras en el extranjero no incurrirán en ningún costo adicional. Y como es una Mastercard, no tendrás que preocuparte mucho por buscar sitios donde la acepten. Además, la tarifa anual es de $ 0, y también puedes elegir la fecha de vencimiento mensual.

La mejor sin verificación de crédito: Tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky®

Y he aquí el porqué: La tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky® no requiere una verificación de crédito para ser aprobada, ni siquiera una cuenta corriente. Esto hace que la tarjeta sea ideal para las personas que pueden tener elementos negativos en sus informes de crédito o que no tengan cuenta bancaria en ningún banco.

Además, el monto mínimo de depósito es de $ 200 y se puede pagar con tarjeta de débito, cheque, giro postal, o Western Union. La tarifa anual para la tarjeta es de $ 35 dólares. 

Ahora bien, si tu crédito está en mal estado, esta tarjeta podría ser una alternativa sólida para ti diferencia de otras que no tampoco exigen un gran crédito pero que cobran tarifas altas.

Tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky®
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables18.89%, variable$ 35
  • No se requiere verificación de crédito para aplicar, puesto que la filosofía empresarial de OpenSky se basa en darle una oportunidad a todos.      
  • El depósito reembolsable* que proporcionas se convierte en el límite de tu línea de crédito, siendo 200 dólares el mínimo.
  • Con esta tarjeta puedes crear crédito rápidamente, ya que OpenSky reporta a las 3 principales agencias de crédito.
  • El 99% de los clientes que comenzaron sin un puntaje de crédito obtuvieron un registro de puntaje de crédito con las agencias correspondientes en tan solo 6 meses.      
  • OpenSky proporciona consejos de crédito y una página de educación crediticia dedicada en nuestro sitio web para ayudarlo en el camino.      

La mejor por su bajo APR: Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured

Y he aquí el porqué: La tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured ofrece una tasa de porcentaje anual fija del 9,99% en todas las compras. Si planeas mantener un saldo en tu nueva tarjeta, será difícil encontrar una tarjeta de crédito asegurada con una mejor tasa de interés que esta.

La tarjeta no tiene requisitos mínimos de puntaje de crédito, lo que significa que podrías ser más fácil obtenerla. Y dado que el APR es fijo, no tienes que preocuparte por las fluctuaciones regulares de la tasa. Además, el depósito mínimo de seguridad es de $ 200 dólares.

Ahora bien, un inconveniente a tener en cuenta es la tarifa anual de $ 49. Pero si puedes ahorrar tanto o más cada año gracias a su baja tasa de interés, podría valer la pena el costo. 

Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured
Depósito mínimoAPR de compra regularCuota anual
$ 200 reembolsables9,99%, variable$ 49
  • Líneas de crédito disponibles desde $ 200 hasta $ 5.000.
  • Tasa de interés fija del 13,99% en compras y sin tasa de penalización.    
  • No hay requisitos mínimos de puntaje de crédito, así como tampoco cargos por procesamiento o solicitud.
  • Ayuda a fortalecer tu crédito con el uso responsable de la tarjeta. 
  • Reporta a las tres oficinas crediticias.
  • Proceso de solicitud rápido y fácil. Elige tu línea de crédito y abre tu cuenta de depósito de ahorro personal para asegurarla.    

¿Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito aseguradas?

Hay muchas tarjetas de crédito aseguradas en el mercado. Pero muchas de ellas no ofrecen beneficios especiales que las hagan destacar. Si bien esto puede no importar mucho si tu objetivo principal es construir crédito, es bueno tener características que puedan ayudarte a ahorrar dinero, o incluso ganar algo.

Como resultado, seleccionamos las mejores tarjetas de crédito aseguradas de 2020 en función de cómo pueden ayudarte a ahorrar a través de tarifas bajas, tasas de porcentaje anual, requisitos de depósito, y programas de recompensas.

Cómo aprovechar al máximo las tarjetas de crédito garantizadas

El objetivo final de solicitar y usar una tarjeta de crédito asegurada es construir o reconstruir tu crédito. Si bien algunas tarjetas aseguradas pueden devolverte el depósito antes de cerrar la cuenta, ese no es siempre el caso. Como resultado, es esencial comenzar a practicar buenos hábitos de crédito lo más rápido posible para mejorar así tu salud crediticia.

Una de las cosas más importantes que puedes hacer es pagar tu factura mensual a tiempo. Y si deseas evitar intereses, asegúrate de pagar el saldo completo también. Además, trata de mantener tu saldo relativamente bajo. Por otro lado, tu tasa de utilización de crédito y el porcentaje de tu límite de crédito que estás utilizando, son otros factores clave en tus puntajes de crédito.

A medida que hagas estas cosas y acumules crédito, es posible que tengas una mejor oportunidad de obtener una tarjeta no asegurada en el futuro.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito con garantía y una tarjeta de crédito normal (sin garantía)? 

Una tarjeta de crédito normal es diferente de una tarjeta asegurada en que no está asegurada, lo que significa que no estás obligado a hacer un depósito.

Si obtienes la aprobación para una tarjeta de crédito garantizada, debes hacer un depósito con el emisor de tu tarjeta antes de obtener una línea de crédito. Los emisores de crédito usan este depósito como garantía en caso de que no puedas pagar la factura de tu tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, el monto de tu depósito es igual al límite de crédito. Entonces, si haces un depósito de seguridad de $ 500 dólares, tu línea de crédito también será de $ 500.

Una vez que hayas realizado el depósito, usarás la tarjeta asegurada como una tarjeta de crédito normal; puedes usarla para realizar compras y deberás realizar los respectivos pagos cada mas.

Por lo general, es más fácil obtener una tarjeta asegurada que una normal, además de que, como ya hemos explicado, puedes usarlas para construir tu historial crediticio. Sin embargo, vienen con límites de gasto más bajos así como ciertas tarifas.

En este orden de ideas, las tarjetas aseguradas se usan solo por un período limitado de tiempo, normalmente mientras trabajas para construir tu crédito y luego poder calificar para una tarjeta de crédito normal.

¿Cómo ayudan las tarjetas aseguradas a crear crédito?

Si tienes mal crédito o un historial crediticio limitado, una tarjeta asegurada puede ayudarte a construir un historial de buen crédito. La mayoría de las tarjetas aseguradas se reportan a las tres principales oficinas de crédito, por lo que si usas la tarjeta con cuidado, puedes demostrar que eres un prestatario responsable.

Para comenzar a generar un buen crédito con tu tarjeta asegurada, debes hacer todos tus pagos a tiempo y no debes gastar más de lo que puedes pagar. Además, querrás asegurarte de pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes con el fin de evitar tener saldo y hacer pagos por intereses.

Tienes que ser paciente, ya que construir un buen crédito puede llevar tiempo. Al hacer pagos regulares y puntuales con tu tarjeta asegurada, puedes comenzar a ver que tus puntajes de crédito aumentan. A medida que tu crédito mejore, presta atención a otros factores que afectan tu crédito, como mantener bajo el uso de tu crédito.

¿Es posible que rechacen mi solicitud de una tarjeta de crédito asegurada? 

Las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de obtener que una tarjeta de crédito normal, pero eso no significa que todos califiquen para ellas. Cada emisor de tarjeta de crédito podría tener diferentes criterios para evaluar tu solicitud, pero algunas cosas comunes que pueden considerar incluyen:

  • Tu edad
  • Tus ingreso
  • Tus informes de crédito 

Ahora bien, debes tener al menos 21 años de edad, a menos que puedas demostrar que tienes ingresos estables para realizar los pagos, o si presentas una solicitud con un codeudor de 21 años o más. Si no tienes ingresos constantes o si tienes un historial de pagos atrasados, estos podrían ser señales de alerta que podrían hacer que un emisor rechace tu solicitud. 

En este caso, el emisor debe proporcionarte por escrito los motivos que lo llevaron a rechazar tu solicitud. Si no proporciona esta información, asegúrate de solicitarla. De esta manera podrás trabajar para mejorar tu crédito y estar en una mejor posición para solicitar nuevamente en el futuro.

¿Puedo recuperar mi depósito?

Sí, el depósito de seguridad que realizas para una tarjeta asegurada es reembolsable siempre que no tengas un saldo pendiente con el emisor. Si decide cerrar tu cuenta y has pagado el saldo total de la misma, se te reembolsará el depósito de seguridad.

Otra forma de reembolsar el depósito de seguridad es a través de un proceso llamado graduación. Si has demostrado ser un prestatario responsable haciendo pagos puntuales y consistentes, el emisor de la tarjeta de crédito podría considerar convertir tu tarjeta en una no asegurada. En este caso, el emisor te devolverá el depósito.

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