Las 10 mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos

Las 10 mejores compañías de seguros de vida en Estados Unidos
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Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

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Contratar un seguro de vida es una de las mejores formas de prepararse para el futuro. No solo aseguras la entrega de un monto sustancial a los herederos en caso de fallecimiento. También sirve para cubrir otros costos, como gastos funerarios, deudas pendientes e hipotecas.

Empresas de aseguranzas de vida hay muchas. Y como puede ser complicado elegir la mejor, hemos salido a investigar por ti. Tomando en cuenta precios, coberturas, valoraciones y más; preparamos este ranking con las 10 mejores compañías de seguros de vida en USA.

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Todos los precios mensuales que verás en nuestro ranking de compañías de seguros de vida en Estados Unidos fueron calculados para una póliza de vida de 30 años.

Top compañías de aseguranza de vida en Estados Unidos
Agencia de seguro Mejor para/en
Nationwide Planes personalizados
Protective Seguros de vida a término
MassMutual Seguros de vida a término convertible
Mutual of Omaha Devolución de prima
Guardian Compañías tradicionales
USAA Miliares y veteranos
Legal & General Primas asequibles
State Farm Satisfacción al cliente
New York Life Seguro de vida entera
Northwestern Mutual Compañías de gran escala

Nationwide

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5/5

El primer lugar de la lista de mejores compañías de seguros de vida se lo lleva Nationwide, ya que reúne un poco de todo: precios asequibles, personalización de planes, beneficios en vida y suscripciones de aseguranza sin exámenes.

Nationwide ofrece una amplia variedad de productos de seguros de vida, incluyendo seguros de vida a término y seguros permanentes. Además, demuestra un nivel de satisfacción al cliente superior, en especial a la hora de atender reclamos de sus beneficiarios.

Precio estimado: $26.25 al mes por una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Permite pagos con tarjetas de crédito

  • Si tienes buena salud, puedes cotizar sin exámenes médicos

  • Beneficios en vida en la mayoría de los planes

Desventajas
  • No se puede cotizar el precio de una póliza en línea

Protective

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4.5/5

Protective es nuestra mejor opción de seguros de vida a término (o term life insurance), donde la póliza proporciona cobertura durante un tiempo específico. Uno de sus mayores atractivos es que ofrece plazos más largos en comparación con la media (40 años).

Además, Protective cuenta con cláusulas para infantes muy favorables, así que también puede ser una de las mejores compañías de aseguranzas de vida para niños; algo que es difícil de encontrar en el mercado.

Precio estimado: $22.88 al mes por una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Ofrece seguros de vida con plazos de 40 años

  • Cuenta con cobertura sin exámenes médicos

  • Permite pagos con tarjeta de crédito

Desventajas
  • Índice de satisfacción al cliente por debajo del promedio

MassMutual

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4.5/5

MassMutual entra en este ranking de compañías aseguradoras gracias a sus seguros de vida a término convertibles. Esto significa que ofrece la posibilidad de conversión de un seguro de vida a término a una aseguranza de vida permanente.

MassMutual cuenta, además, con una gran variedad de tipos de seguro de vida con términos y condiciones mucho más flexibles que la media nacional.

Precio estimado: $27.26 al mes por una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Cuenta con estabilidad financiera

  • Alto índice de satisfacción de sus beneficiarios

  • Términos de conversión de pólizas

Desventajas
  • No acepta pagos con tarjeta de crédito

Mutual of Omaha

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4.5/5

Si te preocupa qué sucederá con tus pagos al final del término de la póliza, podemos tranquilizarte porque Mutual of Omaha ofrece devolución de primas (ROP).

El ROP en un seguro de vida a término significa que si el asegurado se mantiene con vida al final del plazo, recibirá de regreso todo lo que pagó en primas mensuales. Además, la mayoría de sus planes ofrecen al menos dos beneficios en vida.

Precio estimado: $28.38 al mes por una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Garantía de emisión

  • Múltiples opciones con beneficios en vida

  • Seguro de vida a término con devolución de primas

Desventajas
  • No se puede aplicar a seguros de vida a término en línea

Guardian

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4.5/5

En el ranking de seguros de vida en USA, Guardian cuenta con un excelente índice de satisfacción del cliente y estabilidad financiera. Esto es algo muy positivo en una aseguradora, ya que avala que los beneficiarios estarán completamente protegidos.

Una de las principales ventajas de las aseguranzas de vida de Guardian es la capacidad de ganar dividendos. Quiere decir que, cada año, sus asegurados elegibles pueden obtener reembolsos o descuentos en primas.

Precio estimado: $27.47 al mes por una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Alta calificación en estabilidad financiera

  • Bajo nivel de quejas por parte de sus clientes

  • Posibilidad de ganar dividendos de las ganancias de la empresa

Desventajas
  • No acepta pagos con tarjeta de crédito

  • Las aplicaciones y reclamos no pueden hacerse en línea

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4/5

USAA cuenta con las mejores aseguranzas de vida para miembros del ejército, veteranos o sus familiares. Posee algunas cláusulas que ofrecen altos beneficios, como un pago de hasta $25,000 si el asegurado sufre lesiones durante el servicio militar.

Además, hay otras cláusulas que permiten a los usuarios aumentar la cobertura del seguro de vida luego de ser dado de baja. Sin embargo, no todo es perfecto, ya que cuenta con opciones limitadas para obtener seguro sin exámenes médicos.

Precio estimado: $26.86 al mes por una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Beneficios por lesiones graves

  • Cláusulas de conversiones de término de seguro de vida

Desventajas
  • No acepta pagos con tarjeta de crédito

  • No hay muchas opciones para pólizas sin exámenes médicos

Legal & General

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3.5/5

Las pólizas de Legal & General (anteriormente Banner Life) te permiten gozar de uno de los mejores seguros de vida en Estados Unidos sin gastar demasiado. De hecho, cuenta con una de las primas mensuales más bajas de este top y ofrece plazos de hasta 40 años.

Además de aseguranzas de vida a término, tiene opciones de conversión flexibles. Puedes cambiar el término antes de que cumplas los 70, cuando otras aseguradoras solo te dan 10 años para hacerlo.

Precio estimado: $22.89 al mes por una póliza de $250,000 para una mujer saludable de 40 años.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Primas mensuales bajas

  • Seguros de vida con término de hasta 40 años

  • Período de conversión más amplio que la competencia

  • Posibilidad de aplicar en línea

Desventajas
  • Menor diversidad de planes a escoger

  • Cláusulas limitadas

New York Life

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4/5

New York Life es la aseguradora más antigua en nuestro top y ofrece las mejores opciones de seguros de vida entera. Cuenta con una gran reputación gracias al mimo que ponen en el servicio de atención al cliente y, lo mejor, te permite ganar dividendos.

Esta compañía aseguradora emite seguros de vida a término, universales y variables. Pueden aplicar personas de hasta 90 años, algo raro de ver en el sector. Lamentablemente, no facilita demasiadas herramientas en línea para ver sus pólizas en detalle.

Precio estimado: New York Life no ofrece cotizaciones en línea y sus planes son personalizados, por lo que tendrás que llamarlos al 800-225-5695 para tener una idea del precio.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Amplia selección de cláusulas

  • Planes personalizados

  • Edad tope de 90 años

Desventajas
  • No proveen mucha información en línea. Deberás contactar a un agente

Northwestern Mutual

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4/5

Si solo buscas una aseguradora de gran escala y renombre, Northwestern Mutual puede ser para ti. Ninguna otra compañía de seguros de vida en Estados Unidos se le compara en presencia e historial de pago de dividendos.

No hay muchos detalles sobre sus pólizas de seguro en línea, pero te podemos decir que puedes aplicar solamente con tu ITIN. Así que, es una gran opción de seguros de vida para no residentes.

Precio estimado: La única forma de obtener una cotización es a través de un asesor. Puedes contactar directamente a Northwestern Mutual al 866-950-4644.

Ventajas y desventajas

Ventajas
  • Gran estabilidad financiera

  • Mayor presencia en el mercado nacional

  • Altos índices de satisfacción de sus asegurados

  • Largo historial en el pago de dividendos

Desventajas
  • No puedes obtener información por tu propia cuenta en línea

  • Solo ofrece cotizaciones por medio de representantes

¿Qué se necesita para comprar un seguro de vida?

Los requisitos para comprar un seguro de vida pueden variar según la compañía de seguros y el tipo de póliza de vida que desees adquirir. Sin embargo, podemos hablarte sobre los más comunes:

  • Edad. La mayoría de las compañías de seguros establecen una edad mínima y máxima para adquirir un seguro de vida. Por lo general, la edad mínima es de 18 años y la máxima puede variar entre los 65 y los 90 años.
  • Salud. La aseguradora evaluará tu estado de salud para determinar si eres elegible para el seguro de vida. Dependiendo del plan y la aseguradora tendrás que someterte a exámenes médicos.
  • Residencia. Muchas agencias de seguros de vida te permiten afiliarte solamente con tu ITIN. Otras, te pedirán tu número de Seguro Social y alguna prueba de residencia.
  • Cantidad de cobertura. El monto de cobertura que desees puede influir en los requisitos para adquirir un seguro de vida. Normalmente, cuanto más alta sea la cobertura, mayores serán los requisitos para adquirir el seguro.

¿Qué seguros hay en USA?

En Estados Unidos, existen muchos tipos de seguros que las personas pueden adquirir, como los siguientes:

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

En promedio, $13 mensuales ($159 anuales) por un seguro de vida a término de $250,000 por 20 años para un hombre de 30 años de edad y $12 mensuales ($142 anuales) en el caso de una mujer de 30. Consulta los factores que afectan cuánto cuesta un seguro de vida aquí.

¿Cuáles son los tipos de seguro de vida?

Existen varios tipos de seguros de vida y cada uno ofrece diferentes características y beneficios. Estos son los seguros de vida más comunes:

  • Entero, vigente por todos los años de vida del asegurado
  • Variable, de por vida con posibilidad de ahorro en una cuenta de inversión
  • Universal, también de por vida, pero más flexible en primas y cobertura
  • A término, que cubre un plazo específico, generalmente de 10-30 años

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de vida?

El top 5 de mejores compañías de seguro de vida son: Nationwide, Protective, MassMutual, Mutual of Omaha y Guardian.

Sobre el autor

Mauricio cuenta con más de seis años de experiencia redactando para diversos medios. En Créditos en USA se encarga de proporcionar herramientas que ayuden a enfrentar cualquier desafío financiero que pueda surgirte. Desde abrir una cuenta bancaria hasta adquirir la primera vivienda, Mauricio está comprometido en ofrecer soluciones y apoyo en el ámbito financiero.

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