Las mejores aseguranzas de carros en San Diego

Encontrar las mejores aseguranzas de carros en San Diego no tiene porqué ser tan difícil. Sí, es cierto que son muchos los factores que toman en cuenta las empresas aseguradoras para calcular las primas. Sí, es posible que los conductores deban solicitar varias cotizaciones para compararlas entre ellas y así conseguir la mejor alternativa. Pero también es cierto que, a través de las comparativas que hacemos en este artículo, podrás conocer los promedios para diferentes perfiles de conductores y coberturas.

Antes de empezar, es importante que sepas que el seguro de carro promedio en San Diego cuesta unos $1,526 al a√Īo, es decir, $91 menos que el promedio del estado de California. Esta comparativa se realiz√≥ tomando en cuenta las tarifas del 2020.

Índice del Artículo

La aseguranza de carros m√°s barata en San Diego para buenos conductores

Los conductores de San Diego que tengan un historial de conducci√≥n limpio, pueden acceder a las mejores tarifas en las siguientes compa√Ī√≠as aseguradoras de auto.¬† La lista est√° ordenada de menor a mayor, y son las primeras cinco de las trece empresas de seguro m√°s grandes de la regi√≥n que analizamos:

  • Geico: $1,241 por a√Īo.
  • Wawanesa: $1,419 por a√Īo.
  • Kemper: $1,436 por a√Īo.
  • Liberty Mutual: $1,443 por a√Īo.
  • 21th Century: $1,484 por a√Īo.
Tal como puedes observar, los conductores sin accidentes o infracciones recientes en su historial pueden acceder a tarifas de seguro de autos m√°s baratas. Para este c√°lculo, promediamos las tasas cotizadas para hombres y mujeres de 40 a√Īos con un historial de conducci√≥n impecable.¬†

En términos generales, una gran parte de los conductores de San Diego entran en esta categoría o al menos se acercan a ella. Para estos conductores, solicitamos cotizaciones de un seguro estándar de cobertura total, que incluye seguro contra todo riesgo y protección contra colisiones, además del límite mínimo legal de California. 

Nota: Algunas de estas tarifas promedio incluyen también descuentos y ofertas por buen conductor.

Sigue leyendo:¬†¬ŅEl mejor seguro de carro? Comparamos AllState, GEICO, Progressive y State Farm

La aseguranza de carros de cobertura mínima más barata en San Diego 

Los conductores que buscan un seguro con cobertura b√°sica en San Diego pueden encontrar en las siguientes compa√Ī√≠as aseguradoras de auto las primas m√°s baratas del sector:

  • Geico: $420 por a√Īo.
  • Kemper: $507 por a√Īo.
  • Liberty Mutual: $583 por a√Īo.
  • Auto Club of SoCal: $598 por a√Īo.
  • Progressive: $599 por a√Īo.

Calculamos estos n√ļmeros promediando las tarifas para buenos conductores de 40 a√Īos de edad -con descuentos por buen conductor en caso que aplique- y que solo desean obtener una aseguranza de auto que cubra lo m√≠nimo requerido por el estado.

Consejo: Por lo general, los expertos no recomiendan que los conductores adquieran una p√≥liza de seguro de cobertura m√≠nima porque los dejar√≠a desprotegidos ante ciertos escenarios, como el da√Īo del veh√≠culo por un cicl√≥n o terremoto, o su p√©rdida total en caso de accidentes. En casos como estos, estas personas tendr√≠an que pagar todo de su bolsillo, tanto la inversi√≥n perdida como los da√Īos a la propiedad y costos por lesiones ocasionadas a terceros.

La aseguranza de carros más barata en San Diego para después de un accidente

Para un conductor de San Diego que haya sido declarado como responsable de un accidente de tr√°fico reciente, estas son las opciones de seguro m√°s baratas que encontramos. Te adjuntamos sus tarifas promedio para acceder a una aseguranza de auto con cobertura total:

  • Geico: $2,268 por a√Īo.
  • Liberty Mutual: $2,454 por a√Īo.
  • Auto Club of SoCal: $2,492 por a√Īo.
  • Farmers: $2,733 por a√Īo.
  • Mercury:¬† $2,821 por a√Īo.

Como puedes ver, después de un accidente automovilístico, las empresas aseguradoras de auto suelen elevar sus tarifas. Eso sí: toma en cuenta que algunas lo hacen en mayor medida si se les compara con otras. 

Para obtener estos promedios, pedimos cotizaciones para conductores hombres y mujeres de 40 a√Īos de edad que hayan sido declarados como responsables de un accidente de tr√°nsito que represente $10,000 por da√Īos a la propiedad. En cuanto a la cobertura, nos decantamos por un seguro de carro t√≠pico de cobertura total.¬†

Nota: Esta alza en las tarifas se mantendr√° vigente por 3-5 a√Īos despu√©s del accidente y comenzar√°n a verse en los tres meses siguientes al reporte de la infracci√≥n.

La aseguranza de carros m√°s barata en San Diego para conductores con DUI

Para aquellos conductores que tengan antecedentes de haber conducido ebrios (DUI o Driving Under the Influence), encontramos que estas son las aseguradoras de carro más baratas de San Diego, al menos si se considera la adquisición de un seguro con cobertura completa:

  • Infinito: $2,242 por a√Īo.
  • Mercury: $2,673 por a√Īo.
  • Kemper: $3,108 por a√Īo.
  • Geico: $3,113 por a√Īo.
  • Farmers:¬† $3,372 por a√Īo.

Una condena por conducir bajo los efectos del alcohol, suele elevar las primas de un seguro de auto y no solo en San Diego, sino en todo el pa√≠s. Para encontrar estas tarifas, analizamos las cotizaciones emitidas para conductores hombres y mujeres de 40 a√Īos de edad con una p√≥liza de seguro de auto con cobertura total y una condena reciente por DUI.

Nota: Toma en cuenta que tu solicitud de cobertura puede ser rechazada por haber conducido bajo la influencia del alcohol. Como las tarifas suelen variar en cientos de d√≥lares cuando se compara las diferentes compa√Ī√≠as de seguro de carro, te recomendamos analizar muy bien tus opciones.¬†

Consejo: Est√° pendiente porque de 3 a 5 a√Īos despu√©s del reporte del DUI, las primas de la aseguranza de auto vuelven a la normalidad.

La aseguranza de carros más barata en San Diego después de una multa

Un conductor de San Diego que tenga una multa reciente por exceso de velocidad notar√° que las tarifas de su seguro de auto comienzan a elevarse. Para estos perfiles, encontramos que las siguientes son las aseguradoras de carro m√°s baratas para comprar una cobertura total:

  • Kemper: $1,894 por a√Īo.
  • Geico: $1,930 por a√Īo.
  • 21th Century: $1,958 por a√Īo.
  • Wawanesa: $2,011 por a√Īo.
  • Infinity: $2,123 por a√Īo.

Obtener una multa por exceso de velocidad se reflejar√° en la prima anual de tu seguro de carro, de eso no hay la menor duda. Esta alza en los precios permanecer√°n durante tres, cuatro o cinco a√Īos despu√©s de la emisi√≥n de la boleta de tr√°nsito.¬†

Para poder calcular los promedios, usamos a un perfil de conductores de cualquier g√©nero de 40 a√Īos de edad con un seguro de cobertura total y una multa reciente por haberse excedido del l√≠mite de velocidad en 16 millas por hora.¬†

Consejo: Solicita de 3 a 5 cotizaciones después de una multa para poder conseguir el mejor precio para la aseguranza de tu auto.

Sigue leyendo: Las mejores aplicaciones para comprar carros usados y nuevos

La aseguranza de carros m√°s barata en San Diego para parejas y familias

Agregar a otro conductor o un segundo automóvil a una póliza de seguro vehicular puede cambiar el panorama considerablemente. De hecho, hay descuentos bastante atractivos cuando la póliza incluye a un matrimonio o una familia con hijos adolescentes; esto si se les compara con los precios que cada integrante del hogar debería pagar si contrataran un seguro por su cuenta. 

Para ayudarte a elegir la aseguranza de auto ideal, analizamos las tarifas para parejas en San Diego, con y sin un conductor adolescente. Esto nos permitió identificar las empresas más baratas para el hogar. 

El seguro de auto más económico para una pareja casada en San Diego

Un matrimonio en San Diego con c√≥nyuges de 50 a√Īos de edad cada uno y un historial de conducci√≥n estelar, pueden encontrar las mejores primas para la aseguranza de sus autos en las siguientes empresas:

  • Geico: $1,655 por a√Īo.
  • Wawanesa: $1,949 por a√Īo.
  • Allstate: $1,985 por a√Īo.
  • Kemper: $1,990 por a√Īo.
  • 21th Century: $2,069 por a√Īo.

Como puedes ver, las parejas que vivan juntas pueden ahorrar m√°s que un par de d√≥lares combinando sus p√≥lizas de seguro de carro, ya sea en Geico o en cualquier otra de las aseguradoras de auto disponibles en la lista. Una vez que estas parejas contraen matrimonio, sus primas experimentan una reducci√≥n a√ļn mayor porque las empresas de seguro suelen percibir a los conductores casados como los m√°s responsables detr√°s del volante.¬†

El seguro de auto más económico para una pareja casada en San Diego con un hijo adolescente

Una pareja de San Diego de 50 a√Īos de edad que agregue a un conductor de 18 a√Īos en su p√≥liza de seguro de auto puede encontrar buenas tarifas en las siguientes aseguradoras. Recuerda que estas tarifas son un promedio para acceder a una cobertura total para dos veh√≠culos:

  • Wawanesa: $3,132 por a√Īo.
  • State Farm: $3,490 por a√Īo.
  • Mercury: $3,873 por a√Īo.
  • Kemper: $4,180 por a√Īo.
  • Allstate: $4,599 por a√Īo.

Agregar a un adolescente con dos a√Īos de experiencia en la conducci√≥n de veh√≠culos a la p√≥liza de una pareja casada -de seguro- provocar√° un gran salto en las tarifas de sus primas individuales. Sin embargo, la suma de las tres ser√° inferior a la adquisici√≥n de tres p√≥lizas individuales.¬†

Recuerda: En este caso, tanto la pareja casada como su hijo adolescente cuentan con un historial de conducción impecable.

¬ŅCu√°les son los seguros de auto m√°s baratos para conductores j√≥venes en San Diego?

El seguro de auto suele ser costoso para las personas j√≥venes menores a los 30 a√Īos de edad. Generalmente, este perfil de conductor debe pagar una tarifa m√°s alta si se compara con las de los conductores m√°s experimentados. Pero incluso los conductores m√°s j√≥venes en San Diego, pueden encontrar algunas compa√Ī√≠as de seguros de auto con precios atractivos.¬†

Recuerda que las empresas consideran ciertos rasgos personales del conductor -como la edad y la experiencia de conducci√≥n- de manera diferente. ¬ŅNuestra recomendaci√≥n? Solicita varias cotizaciones y comp√°ralas entre s√≠. Esta es la √ļnica forma de encontrar el mejor precio.

Nota: Nuestro perfil de conductor joven es de un adulto hombre o mujer de 25 a√Īos de edad.

Cobertura total más barata para buenos conductores jóvenes

Un conductor residenciado en San Diego que tenga 25 a√Īos de edad y un historial de conducci√≥n limpio, deber√≠a revisar los precios de las siguientes aseguradoras de carro para poder acceder a una cobertura completa m√°s asequible:

  • Wawanesa: $1,562 por a√Īo.
  • Geico: $1,810 por a√Īo.
  • 21th Century: $1,850 por a√Īo.
  • Progressive: $1,875 por a√Īo.
  • Farmers: $1,962 por a√Īo.
Tal como puede observarse, los conductores menores de 30 a√Īos pueden tener problemas para acceder a un seguro de auto de cobertura total, pero no porque no sean aceptados, sino por las tarifas.¬†

Para poder llegar a estos precios, pedimos cotizaciones de p√≥lizas para hombres y mujeres de 25 a√Īos de edad con una cobertura integral t√≠pica m√°s un a√Īadido contra colisiones, que es lo que suelen solicitar los prestamistas para autos y empresas de alquileres en el pa√≠s.¬†

Nota: Algunas de estas tarifas incluyen descuentos por buena conducción. Solicita varias cotizaciones para saber a qué ofertas podrías acceder.

Cobertura mínima más barata para buenos conductores jóvenes

Para un conductor joven que solo busca adquirir un seguro con la cobertura m√≠nima requerida en California, las compa√Ī√≠as m√°s baratas y las tarifas promedio disponibles en San Diego fueron las siguientes:

  • Geico: $619 por a√Īo.
  • Progressive: $640 por a√Īo.
  • Wawanesa: $699 por a√Īo.
  • Auto Club of SoCal: $746 por a√Īo.
  • Kemper: $758 por a√Īo.

Dado que los jóvenes tienden a poseer menos activos que proteger con un seguro de responsabilidad civil, generalmente ven descuentos en las tarifas. Esto les ayuda a compensar el incremento de los precios por motivo de su edad y de la corta experiencia que tienen detrás del volante. 

Para obtener este conjunto de precios, promediamos las tarifas para conductores masculinos y femeninos de 25 a√Īos de edad que tienen un antecedente de conducci√≥n impecable y una cobertura de seguro b√°sica.

Cobertura mínima más barata para jóvenes después de un accidente

Después de un accidente de tránsito -siempre que el joven sea declarado como responsable del suceso- estas son las tarifas más bajas para la aseguranza de auto en San Diego, al menos si tomamos en cuenta una cobertura mínima:

  • Progressive: $1,173 por a√Īo.
  • Auto Club of SoCal: $1,186 por a√Īo.
  • Geico: $1,210 por a√Īo.
  • Liberty Mutual: $1,304 por a√Īo.
  • Mercury: ¬†$1,393 por a√Īo.

Para obtener los precios de este grupo, promediamos las tarifas para conductores masculinos y femeninos de 25 a√Īos de edad con un accidente reciente con culpa valorado en $10,000 por da√Īos a la propiedad. Dado que el seguro de auto suele ser m√°s caro despu√©s de un choque -especialmente cuando se trata de conductores j√≥venes- solicitamos cotizaciones para la compra de un seguro de cobertura m√≠nima.

Nota: Al igual que en el caso de los adultos, los conductores j√≥venes experimentar√°n un aumento en las primas por 3 a 5 a√Īos despu√©s del accidente.

Cobertura mínima más barata para jóvenes con un DUI

Despu√©s de una condena reciente por DUI, estas son las compa√Ī√≠as m√°s baratas que encontramos para un joven conductor de San Diego:

  • Infinity: $1,164 por a√Īo.
  • Progressive: $1,252 por a√Īo.
  • Mercury: $1,262 por a√Īo.
  • Geico: $1,571 por a√Īo.
  • Kemper:¬† $1,693 por a√Īo.

Los conductores jóvenes con un DUI reciente en sus registros deben concentrarse en pedir varias cotizaciones para encontrar las primas de aseguranza de auto más económicas de la localidad. Es posible que, además del aumento en las tarifas, muchas empresas se decanten por no Raceptar titulares con un DUI reciente en su historial. Sin embargo, ¡no desesperes! No son todas. 

Nota: Para ayudar a reducir las tarifas, solicitamos cotizaciones para j√≥venes conductores de 25 a√Īos de edad con un DUI para una p√≥liza de aseguranza de auto de cobertura m√≠nima.

Cobertura mínima más barata para jóvenes con una multa

Cuando un conductor de 25 a√Īos en San Diego obtiene una multa por exceso de velocidad, las aseguradoras de carro m√°s baratas para acceder a una cobertura m√≠nima son las siguientes:

  • Wawanesa: $974 por a√Īo.
  • Geico: $978 por a√Īo.
  • Kemper: $1,001 por a√Īo.
  • Auto Club of SoCal: $1,007 por a√Īo.
  • Mercury: $1,008 por a√Īo.

Obtener una multa por exceso de velocidad se refleja fuertemente en el c√°lculo de las primas de la aseguranza de auto. ¬ŅNuestra recomendaci√≥n? Trata de conducir con suma cautela y respetando los l√≠mites de velocidad. F√≠jate que esta cobertura m√≠nima est√° pensada para un conductor de 25 a√Īos de edad con un historial de conducci√≥n limpio que solo reporta una multa por exceso de velocidad (16 millas por hora).

La aseguranza de carro m√°s barata para militares, veteranos y sus familias en San Diego

Los veteranos o miembros activos de las fuerzas armadas -e incluso sus familiares- podrán encontrar las mejores tarifas para la aseguranza del carro en USAA. Esta aseguradora no está incluida en ninguna de las listas anteriores porque solo está reservada para este grupo social. 

En resumen: las mejores aseguranzas en San Diego (y las m√°s baratas)

  • Despu√©s de un DUI: Infinity
  • De cobertura m√≠nima: Geico
  • Para parejas casadas: Geico
  • Para buenos conductores: Geico
  • Despu√©s de un accidente con culpa:¬† Geico
  • Para familias con un adolescente: Wawanesa
  • Para j√≥venes buenos conductores: Wawanesa
  • Despu√©s de una multa por exceso de velocidad: Kemper
  • De cobertura m√≠nima para j√≥venes buenos conductores: Geico
  • De cobertura m√≠nima para conductores j√≥venes con un DUI: Infinity
  • De cobertura m√≠nima para conductores j√≥venes con una multa: Wawanesa
  • De cobertura m√≠nima para conductores j√≥venes despu√©s de un accidente:¬† Progressive

¬ŅCu√°nto cuesta un seguro de carro en San Diego?

Promediamos varias de las primas de aseguranza de auto para conductores de 40 a√Īos de edad que residieran en San Diego para poder encontrar las cifras que suelen manejarse en la regi√≥n:

Historial de conducciónCobertura totalCobertura mínima
Buen historial de conducción$1,536$613
Después de una multa por exceso de velocidad$2,189$859
Después de provocar un accidente$2,765$1,104
Después de conducir bajo la influencia del alcohol$3,758$1,475

¬ŅCu√°l es la aseguranza de auto m√≠nima para San Diego?

En San Diego -de hecho, en todo el estado de California- los conductores deben tener un seguro que cubra al menos lo siguiente:

  • $15,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona.
  • $30,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente.
  • $5,000 de responsabilidad por da√Īos a la propiedad por accidente.

Nota: De ser posible, adquiere una póliza de aseguranza de auto que te ofrezca más del mínimo. Piensa que, en caso de estar involucrado en un choque o accidente, tendrás que pagar -prácticamente- todo de tu bolsillo porque el mínimo de cobertura requerido en California es de tan solo $5,000.

¬ŅQu√© pasa si no puedo acceder a un seguro de auto en San Diego, California?

Si tienes problemas para acceder a un seguro de auto, ya sea por tu historial de conducción, por tener varias infracciones recientes o quizás un DUI, no dejes de visitar el Plan de riesgo asignado para vehículos de California. A través de esta herramienta, podrás conectarte con las aseguradoras de carro que trabajan con perfiles como el tuyo para poder comprar tu póliza. 

Recuerda: La mayor√≠a de nuestros perfiles de buenos conductores correspond√≠an a hombres y mujeres de 40 a√Īos de edad. En el caso de matrimonios con o sin hijos adolescentes de 18 a√Īos, una pareja de 50 a√Īos de edad. Los veh√≠culos que utilizamos para el c√°lculo son dos: en primer lugar, el Toyota Camry del 2016, y en segundo lugar -para conductores a√Īadidos- el Nissan Rogue S 2016.¬†

En cuanto a la localizaci√≥n, promediamos cotizaciones emitidas para conductores residentes de San Diego, Chula Vista y Carlsbad. Y por √ļltimo -y a excepci√≥n de los casos en los que incluimos p√≥lizas de cobertura m√≠nima- nos centramos en seguros de carro de cobertura total con las siguientes caracter√≠sticas:

  • $100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona.
  • $300,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente.
  • $50,000 responsabilidad civil por da√Īos a la propiedad por accidente.
  • Cobertura de conductor no asegurado de $100,000 por persona.
  • Cobertura de conductor no asegurado de $300,000 por accidente.
  • Cobertura de colisi√≥n con un deducible de $1,000.
  • Cobertura integral con un deducible de $1,000.

Sigue leyendo:



Artículos relacionados:

Deja un comentario

Créditos en USA