¬ŅEl mejor seguro de carro? Comparamos AllState, GEICO, Progressive y State Farm

Las compa√Ī√≠as de seguro de carro m√°s grandes de Estados Unidos son Geico, Allstate, State Farm y Progressive y aqu√≠ veremos cu√°l podr√≠a ser la mejor para ti. Todas son empresas s√≥lidas que se han mantenido en el mercado por d√©cadas, cuentan con los mejores ratings de solidez financiera y son muy reconocidas en la industria.

De hecho, de acuerdo a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, si las juntamos todas, podremos ver que más del 50% de los clientes del mercado de las pólizas de seguro de auto tienen un contrato con alguna de estas 4. Por esa razón, vamos a compararlas para obtener el mejor seguro de carro en el país.

¬ŅEl mejor seguro de carro? Comparamos AllState, GEICO, Progressive y State Farm

Resumen de Resultados

Cuando comparamos a las cuatro aseguradoras m√°s grandes de la naci√≥n en las 5 categor√≠as m√°s relevantes, encontramos que los resultados son bastante re√Īidos. He aqu√≠ algunos de ellos por categor√≠a:

  • Mejor precio: Geico
  • Menos quejas de consumidores: Progressive
  • Mejor satisfacci√≥n al cliente: State Farm y Geico
  • Mejor para opciones de cobertura: Allstate y Progressive
  • Tecnolog√≠a y Apps m√≥viles: Geico

Pero esto no significa que las dem√°s sean malas o que no tengan beneficios. Cada una de ellas es incre√≠blemente competitiva y deber√≠a verse por separado. Por esa raz√≥n, en la siguiente tabla podr√°s ver cada una de las compa√Ī√≠as con sus fortalezas.

Puntos fuertes de cada una de las 4 mejores compa√Ī√≠as aseguradoras en USA
Compa√Ī√≠aPuntos fuertes
AllstateOpciones de cobertura, tecnología, pocas quejas y reclamos
GeicoPrecio, tecnología y satisfacción al cliente
ProgressiveOpciones de cobertura, pocas quejas y reclamos
State FarmPrecio y satisfacción al cliente

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Investigación de las cuatro aseguradoras más grandes de USA en cinco categorías

Para realizar esta investigaci√≥n, nos fijamos exclusivamente en cinco categor√≠as diferentes para comparar a las cuatro compa√Ī√≠as de seguros de carros m√°s grandes en los Estados Unidos. Estas son las siguientes: precio, quejas y reclamos de los consumidores, tecnolog√≠a y aplicaciones m√≥viles, y opciones de cobertura.

Mejor precio: Geico

Para muchas personas, lo m√°s importante es el precio y realmente lo dem√°s no es tan importante. Si este es tu caso, deber√≠as echarle un vistazo a Geico. La compa√Ī√≠a aseguradora cobra unos $300 al a√Īo en promedio -aunque algunas veces cobra menos-, lo cual es incluso menor a State Farm, la segunda empresa de seguros m√°s econ√≥mica del mercado. Por este motivo, Geico es catalogada como la compa√Ī√≠a de aseguranzas de carro m√°s econ√≥mica de Estados Unidos.

Gracias a sus más de 15 descuentos para seguros de autos, Geico ofrece una gran cantidad de formas mediante las cuales puedes ahorrar dinero en tu seguro automovilístico, incluso más que las que ofrece Progressive o Allstate.

Para poder catalogar en base al precio, utilizamos las tarifas promedio a nivel nacional para la cobertura de un conductor de 40 a√Īos con buen cr√©dito y un historial de manejo completamente limpio. A continuaci√≥n te mostramos las tarifas anuales que obtuvimos:

Tarifas nacionales promedio por compa√Ī√≠a aseguradora
Compa√Ī√≠a de aseguranzaPrecio
Geico$1,198 al a√Īo
State Farm$1,511 al a√Īo
Progressive$1,766 al a√Īo
Allstate$1,834 al a√Īo

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Toma en cuenta que estos montos pueden variar mucho de acuerdo a una gran cantidad de factores individuales. Por ejemplo, las aseguradoras toman en cuenta el género del asegurado, el modelo del carro, la edad, la ubicación de residencia y más.

Por ejemplo, Allstate puede ofrecer una mejor tarifa para el seguro de un hombre de 35 a√Īos que vive en Georgia, pero Geico ofrece un mejor precio para una mujer de 53 a√Īos que vive en California.

Importante: La √ļnica manera de saber si una compa√Ī√≠a se ajusta a tus necesidades es comparar las cotizaciones que te ofrecen a ti como individuo o familia.

Si estás buscando precios para tu caso específico, te podemos facilitar nuestras ideas en materia de seguros de autos en los distintos estados del país:

Menos quejas de consumidores: Progressive

De acuerdo a la Asociaci√≥n Nacional de Comisionados de Seguros, Progressive ha sido la compa√Ī√≠a que menos quejas y reclamos ha recibido por parte de sus consumidores en reguladores estatales cuando se trata de seguros de autos. Por supuesto, para realizar esta conclusi√≥n, nuestra investigaci√≥n tom√≥ en cuenta el n√ļmero de reportes y realizamos una relaci√≥n en base al tama√Īo de la compa√Ī√≠a.

Sin embargo, esta no fue la √ļnica aseguradora grande con buen comportamiento. Tanto Geico como Allstate obtuvieron un menor n√ļmero de quejas en comparaci√≥n con su tama√Īo, lo cual indica que sus p√≥lizas realmente cubren lo que se est√° firmando en el contrato, pero el porcentaje no fue tan bajo como Progressive.

Por otra parte, State Farm cerr√≥ con un n√ļmero normal de quejas cuando se trata de aseguramiento de autos. No significa que sea malo, simplemente no es la mejor empresa en esta categor√≠a.

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Mejor satisfacción al cliente: State Farm y Geico

Seg√ļn los datos establecidos por el J.D. Power del 2020, los consumidores de Geico y State Farm reportan la mejor satisfacci√≥n al cliente dentro de USA en t√©rminos generales. Toma en consideraci√≥n que este rating es otorgado en base al precio, reclamos y preguntas sobre servicio a la clientela.

Mejores opciones de cobertura: Allstate y Progressive

De las 9 necesidades de cobertura que más buscan las personas, como gap insurance o perdón de accidentes, Allstate y Progressive son las que más opciones ofrecen, facilitando siete de ellas. Sin embargo, hay algunas diferencias entre ellas. Echémosle un vistazo:

  • Allstate ofrece reemplazo de carro nuevo, mientras que Progressive ofrece gap insurance. Como estas coberturas son similares, las aseguradoras normalmente ofrecen una o la otra, cuando lo hacen. Por ejemplo, Geico y State Farm no ofrecen ninguna de estas.
  • Allstate y Progressive no ofrecen aseguramiento por da√Īos mec√°nicos. Sin embargo, de todos los cuatro grandes, el √ļnico que lo ofrece es Geico.

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Mejor para Aplicaciones Móviles y Tecnología: Geico

Los consumidores esperan que las experiencias online sean fáciles y simples, y cuando se trata de servicios de aseguranza no es la excepción. En este sentido, Geico resalta por ofrecer las siguientes:

  • Una herramienta sobre cuidados del veh√≠culo dentro de la aplicaci√≥n para que puedas monitorear lo que ocurre con tu carro en todo momento, incluyendo el mantenimiento.
  • Ubicadores de estaciones de gas, parking y atracciones cercanas.
  • Recursos que se pueden activar con voz y que son compatibles con Amazon Alexa y Google Assistant, adem√°s de un asistente virtual dentro de la aplicaci√≥n.

Las otras tres grandes aseguradoras tienen herramientas con tecnología similar, pero Geico sobresale de todas por ser la que mejor funciona.

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Beneficios adicionales

Si est√°s buscando beneficios espec√≠ficos en tu compa√Ī√≠a de seguros, podr√≠as encontrarlos en algunas y en otras no. Por ejemplo, algunas cobran un poco m√°s por ofrecer el beneficio y en otras se encuentra incluida dentro de la p√≥liza. Las estrellas que les damos a continuaci√≥n son los ratings que le damos a cada una de las compa√Ī√≠as.

A continuación te mostramos algunas de las opciones que ofrecen cada una de las aseguradoras para que estés informado sobre lo que vas a elegir.

Beneficios que ofrecen las 4 grandes compa√Ī√≠as aseguradoras de autos en USA
Empresa de aseguranzaOpciones de coberturaTecnología y aplicaciones
Allstate

4.5/5

Rating CreditosEnUsa

  • Perd√≥n de accidentes
  • Reemplazo de carros nuevos
  • Cobertura del sistema de sonido
  • Herramienta de Ruta de Escape, la cual utiliza la realidad aumentada para crear un camino seguro en casos de incendio.
  • Premios dentro de la aplicaci√≥n por conducci√≥n segura
  • Localizador de estacionamientos y parkings
  • Localizador de estaciones de gas
  • Asistente con voz de Alexa
Geico

5/5

Rating CreditosEnUsa

  • Perd√≥n de accidentes
  • Cobertura por da√Īos mec√°nicos
  • Localizador de atracciones cercanas, estacionamientos y etaciones de gas.
  • App integrada con Lyft
  • Alertas del mantenimiento del carro
  • Asistente virtual dentro de la aplicaci√≥n
  • Chat interno de la aplicaci√≥n
  • Asistente virtual con voz de Alexa y Google Assistant
Progressive

4.5/5

Rating CreditosEnUsa

  • Gap insurance
  • Perd√≥n de accidentes
  • Cobertura de partes hechas a la medida
  • Asistente de voz Google Home
State Farm

4/5

  • Es posible ganar descuentos por medio de la aplicaci√≥n si realizas una conducci√≥n segura.
  • Aplicaci√≥n de Steer Clear para entrenar a los conductores j√≥venes.

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Opciones disponibles por parte de todas las aseguradoras

Estas empresas de aseguranzas no son precisamente nuevas, por lo que saben cu√°les ventajas ofrecer sin mayores inconvenientes. En t√©rminos de opciones o cobertura y tecnolog√≠a, tanto Geico y Allstate, como State Farm y Progressive tienen herramientas en com√ļn que ponen a la disposici√≥n de su clientela.

Opciones de cobertura comunes

  • Seguro de Rideshare para Uber o Lyft
  • Seguro sobre la base de uso
  • Remolque y asistencia en la v√≠a
  • Reembolso de renta automovil√≠stica, en caso de que tu auto tenga que ser reparado en el taller por un reclamo cubierto y que tome m√°s de un d√≠a.

Posibilidades tecnológicas comunes

  • Pago de facturas por medio de la aplicaci√≥n
  • Vista y descarga de identificaci√≥n desde la aplicaci√≥n
  • Introducci√≥n de reclamos en la aplicaci√≥n o en l√≠nea
  • Rastreo de reclamos en la aplicaci√≥n o en l√≠nea
  • Informaci√≥n sobre la p√≥liza de seguros en la aplicaci√≥n
  • Subida de fotos de da√Īos al veh√≠culo en la aplicaci√≥n

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Comparaciones individuales de las cuatro compa√Ī√≠as aseguradoras de carros

Hemos reducido las opciones a dos compa√Ī√≠as y vamos a ver m√°s de cerca las diferencias que pueden ayudarte a encontrar la mejor empresa aseguradora de autos para ti. A continuaci√≥n, te mostramos las comparaciones individuales entre las cuatro compa√Ī√≠as de carros m√°s importantes del pa√≠s.

Progressive contra Geico

Al momento de considerar una comparaci√≥n entre Geico y Progressive, piensa en tus necesidades primero: ¬ŅQu√© es m√°s importante, opciones adicionales o un precio bajo? Geico te permite acceder a mejores tarifas seg√ļn nuestra investigaci√≥n, pero Progressive ofrece coberturas que Geico no tiene, como el gap insurance.

Por otra parte, Geico ofrece una tecnolog√≠a m√°s robusta por medio de su aplicaci√≥n, algo que Progressive simplemente no tiene. Las dos compa√Ī√≠as tienen menos quejas reportadas en las reguladoras de seguros de las que deber√≠an cuando se les compara con su tama√Īo, as√≠ que este factor no es realmente tan importante.

Precios anuales promedio de la aseguranza de carros
PerfilGeicoProgressive
Buen crédito y buen conductor$1,198$1,766
Mal crédito y buen conductor$1,748$3,238
Conductor con una falta reciente$1,888$2,980
Cobertura mínima$478$774

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State Farm contra Allstate

Si te est√°s decidiendo entre Allstate y State Farm, tu selecci√≥n se encuentra entre dos compa√Ī√≠as que tienen pocas quejas y reclamos frente a reguladores del Estado cuando se les compara con su tama√Īo.

Para decidir la mejor entre estas dos, lo mejor que puedes hacer es considerar lo que más te importa. Por ejemplo, State Farm tiene precios más reducidos en nuestra investigación, aunque deberías solicitar cotizaciones para asegurarte de conseguir el mejor precio. Allstate, por el otro lado, ofrece beneficios que no obtendrás con State Farm, como el perdón de accidentes o aseguranza de reemplazo de carro nuevo.

Precios anuales promedio de la aseguranza de carros
PerfilState FarmAllstate
Buen crédito y buen conductor$1,511$1,834
Mal crédito y buen conductor$3,114$2,907
Conductor con una falta reciente$1,968$2,904
Cobertura mínima$624$784

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Geico contra State Farm

Tanto Geico como State Farm son las opciones más económicas en promedio, superando a Progressive y Allstate. Sin embargo, Geico resultó ser más económica que incluso State Farm en los cuatro precios que solicitamos.

Geico tiene opciones tecnol√≥gicas de √ļltima generaci√≥n, como la asistencia virtual y una aplicaci√≥n que te permite monitorear el mantenimiento de tu carro. Y en cuanto a satisfacci√≥n al cliente, tanto Geico como State Farm se encuentran empatados.

Precios anuales promedio de la aseguranza de carros
PerfilState FarmGeico
Buen crédito y buen conductor$1,511$1,198
Mal crédito y buen conductor$3,114$1,748
Conductor con una falta reciente$1,968$1,888
Cobertura mínima$624$478

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Allstate contra Geico

Cuando quieres escoger entre estas dos grandes compa√Ī√≠as de seguro, ver√°s que existen un gran n√ļmero de opciones tecnol√≥gicas. De hecho, Geico es el m√°s fuerte en este aspecto, ofreciendo la mayor cantidad de herramientas funcionales dentro de su aplicaci√≥n, y Allstate le sigue. Ambos ofrecen aplicaciones mucho mejores que las de State Farm o Progressive.

Si tu preocupación es el precio, Geico podría ser el indicado para ti. De acuerdo a nuestra investigación, Geico tiende a ser consistentemente más económico que Allstate en promedio. Pero si lo que quieres son opciones de cobertura específicas, Allstate puede ser exactamente lo que estás buscando, ya que ofrece beneficios que Geico no garantiza, como el aseguramiento de reemplazo de carro nuevo.

Precios anuales promedio de la aseguranza de carros
PerfilAllstateGeico
Buen crédito y buen conductor$1,834$1,198
Mal crédito y buen conductor$2,907$1,748
Conductor con una falta reciente$2,904$1,888
Cobertura mínima$784$478

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Allstate contra Progressive

Entre las cuatro aseguradoras, Allstate y Progressive resaltan por sus opciones de cobertura. En cualquiera de estas empresas, es posible obtener cobertura por partes hechas a la medida o por el sistema de sonido, así como también podrás reducir tu deducible si no tienes accidentes en un largo tiempo. Estas son opciones que no se encuentran disponibles en aseguradoras como State Farm o Geico.

Progressive tiene un menor n√ļmero de quejas reportadas en los reguladores estatales. Cuando se trata de precios, Progressive tiende a ser el que resalta, pero esto no sucede siempre. Como est√°n muy cerca en t√©rminos de costos, lo mejor es que pidas una cotizaci√≥n de ambas aseguranzas para saber cu√°l te conviene m√°s.

Precios anuales promedio de la aseguranza de carros
PerfilAllstateProgressive
Buen crédito y buen conductor$1,834$1,766
Mal crédito y buen conductor$2,907$3,238
Conductor con una falta reciente$2,904$2,980
Cobertura mínima$784$774

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Progressive contra State Farm

Al momento de elegir entre compa√Ī√≠as como State Farm y Progressive, puedes considerar qu√© es m√°s importante para ti: ¬Ņopciones de cobertura o el precio? Si tu prioridad es la calidad, Progressive va a ser tu conclusi√≥n, pero si el precio es m√°s importante en este momento, quiz√°s deber√≠as decantarte por State Farm.

En promedio, State Farm es más económico que Progressive. Pero por el otro lado, Progressive te ofrece una serie de coberturas a las cuales no podrás acceder en State Farm, como el gap insurance, cobertura de partes hechas a la medida, equipamientos y perdón de accidentes.

Precios anuales promedio de la aseguranza de carros
PerfilState FarmProgressive
Buen crédito y buen conductor$1,511$1,766
Mal crédito y buen conductor$3,114$3,238
Conductor con una falta reciente$1,968$2,980
Cobertura mínima$624$774

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Conclusión simplificada

Comparación de las aseguradoras más grandes de Estados Unidos
CategoríaPuestos
Precio1. Geico

2. State Farm

3. Progressive

4. Allstate

Quejas y reclamos1. Progressive

2. Allstate

3. Geico

4. State Farm

Satisfacción de la clientela1. State Farm (empate)

1. Geico (empate)

3. Progressive

4. Allstate

Opciones de cobertura1. Allstate (empate)

1. Progressive (empate)

3. Geico

4. State Farm

Tecnología y aplicaciones1. Geico

2. Allstate

3. State Farm

4. Progressive

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Metodología

Creditos en USA investig√≥ el promedio de tarifas para hombres y mujeres de 40 a√Īos en todos los ZIP codes de cada uno de los 50 estados del pa√≠s y Washington D.C., en los cuales cada una de las compa√Ī√≠as de seguros m√°s grandes de USA ofrecen sus servicios.

La consideraci√≥n de ‚Äúbuenos conductores‚ÄĚ se refiere a las personas no han recibido sanciones o han violado de ninguna manera las leyes de tr√°nsito dentro de su historial de manejo. De igual forma, cuando hablamos de ‚Äúbuen cr√©dito‚ÄĚ, nos referimos a los puntajes que estas compa√Ī√≠as consideran suficientes para dar un mejor precio.

Los conductores ejemplo solicitaron un presupuesto para garantizar los siguientes límites de cobertura:

  • $100,000 de cobertura por da√Īos f√≠sicos y responsabilidad por la integridad f√≠sica personal por persona
  • $300,000 de cobertura por da√Īos f√≠sicos y responsabilidad por la integridad f√≠sica personal por accidente
  • $50,000 de cobertura por responsabilidad de da√Īos ocasionados a la propiedad por accidente
  • $100,000 de cobertura por motorista sin seguro con heridas corporales por persona
  • $300,000 de cobertura por motorista sin seguro con heridas corporales por accidente
  • Cobertura de colisiones con un deducible de $1,000
  • Cobertura integral con $1,000 de deducible

Para la investigación, se reportó un Toyota Camry LE en todos los casos y se asumió un total de 12,000 millas conducidas. En todos los casos, se accedió a los descuentos por no impresión de documentos, firmas virtuales y transferencias de fondos electrónicas y automáticas.

Para realizar los ratings, nos basamos en las diferentes categorías estipuladas en este contenido, las cuales incluyen solidez financiera, quejas de los consumidores en reguladores estatales, transparencia del sitio web y accesibilidad financiera.

Creditos en USA plantea este contenido para que sea utilizado en forma de gu√≠a, pero de ninguna manera se puede tomar la informaci√≥n aqu√≠ descrita como una verdad para el 100% de los casos. Se le recomienda a cada lector solicitar una cotizaci√≥n propia en las distintas compa√Ī√≠as y realizar sus propias comparaciones antes de acceder a un seguro de auto.

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