Una forma sencilla de reducir tu factura de impuestos es conociendo a fondo qué es una deducción de impuestos y qué es un crédito tributario. Ambos términos te ayudarán a reducir tus impuestos o incluso, no deberle nada al fisco.
Esta guía se centra en las deducciones, definiéndolas, explicando sus tipos y sobre todo, enseñándote cómo puedes utilizarlas de forma adecuada para caer en un tramos de impuestos mucho menor. ¿Preparado para aprender? Entonces, vamos allá.
Tabla de contenidos
¿Qué es deducción de impuestos?
En palabras más sencillas, las deducciones lo que hacen es disminuir el monto sobre el cual deberás pagar impuesto (tus ingresos imponibles) y en la medida que este se reduzca, menor será tu obligación tributaria y la tasa de impuestos a pagar.
¿Cuál es la diferencia entre un crédito fiscal y una deducción fiscal?
La diferencia entre un crédito fiscal y una deducción fiscal, radica en el hecho de que los créditos reducen tu factura fiscal dólar a dólar, mientras que las deducciones sólo disminuyen el monto del ingreso imponible sobre el que se calcula el impuesto.
| Deducción tributaria | Crédito tributario |
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¿Se debería tomar la deducción estándar o detallada?
La decisión dependerá de tu realidad económica y lo que más te conviene. Hay personas para las que la deducción estándar es más que suficiente y otras, con deducciones especiales que deben detallar para pagar menos impuestos.
Sin embargo, con el propósito de ayudarte a verificar cuál tipo de deducción es más conveniente para ti, aquí te dejamos algunas consideraciones importantes que debes tomar en cuenta al momento de decidir:
| Comparación de las ventajas y desventajas de los deducibles estándar y detallados | ||
| Tipo de deducible | Ventajas | Desventajas |
| Deducibles Estándar |
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| Deducibles Detallados |
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Un truco para verificar que tipo de deducción te conviene más, es pedirle asesoramiento a un profesional de impuestos o colocar tus cifras en un software de impuestos, con el objetivo de verificar cuál método te genera mayores beneficios.
¿Cómo deducir impuestos en Estados Unidos?
Los impuestos se aplican solo a los ingresos imponibles, es decir, sobre tu ingreso bruto ajustado (AGI o Adjusted Gross Income), una vez sepas cual es tu AGI podrás restarle a ese monto cualquier deducción para la que califiques.
Veamos un ejemplo, supongamos que eres un músico soltero, cuyo ingreso bruto fue de $50,000. Sin embargo este monto se reduce a $40,000 debido a ciertos gastos que tuviste que realizar, como la compra de un nuevo ecualizador.
Ahora sabemos que tu AGI es de $40,000. En este punto te toca decidir si aplicar una deducción estándar o varias deducciones detalladas. Lo recomendable es pedir consejo a un especialista, pero para este ejemplo diremos que optaste por la deducción estándar.
La deducción estándar para una persona soltera en el año fiscal 2022 es de
$12,950. Así que solo debes tomar tus $40,000 y restarle la deducción estándar, lo que te da un ingreso imponible de $27,050.
Que según la tabla de taxes que señala cuánto se paga de impuestos en Estados Unidos para el año fiscal 2022, te colocaría en el tramo de impuesto imponible del 12%.
Tipos de deducciones
Existen dos tipos de deducciones que puedes aplicar a tus impuestos, que son la deducción estándar o la deducción detallada, solo puedes aplicar una de ellas en tu declaración de impuestos. A continuación te las explicamos a detalle:
- Deducción estándar: Se trata de una reducción única que puedes aplicar sobre tus ingresos sujetos a impuesto. No tienes que hacer nada para clasificar, simplemente reclamar la que te corresponde según tu estado civil en tu declaración.
- Deducciones detalladas: Aquí puedes desglosar ciertos gastos específicos, tales como: los intereses de tu hipoteca o porcentaje de deducción del seguro social. Usalo si es mayor que la deducción estándar.
Es importante que tomes en cuenta, que solo podrás utilizar un tipo de deducción en tu declaración de impuestos. Es decir, puedes aplicar la deducción estándar o puedes aplicar las deducciones detalladas, pero nunca ambas.
Si te preguntas, ¿cuál debes elegir?, todo dependerá de la cantidad que te permita restar cada uno a tu ingreso imponible. Además, ciertas deducciones detalladas requieren que cumplas con algunos requisitos para poder tomarlas.
Lo más aconsejable, es que te asesores con un especialista en taxes o que hables con un representante del IRS (Servicio Interno de Impuestos o Internal Revenue Service), si tienes alguna duda en particular sobre los requisitos de alguna deducción detallada.
Deducciones estándar
Las deducciones estándar son una forma de reducir tus ingresos tributables con un monto fijo. Este monto varía según el estado civil del contribuyente que va a declarar, tal como ocurre con la tabla de taxes e impuestos en Estados Unidos.
Tal como ocurre con la tabla de impuestos, la deducción estándar suele sufrir un ajuste por inflación cada año. Para el año fiscal 2022, los contribuyentes solteros, así como los casados que declaran por separado, podrán disminuir sus ingresos en $12,950.
A continuación, te mostramos cuánto se puede deducir de acuerdo al estatus de la persona que introduzca la deducción de impuestos estándar.
| Deducibles estándar para el año fiscal 2022 | |
| Estatus de introducción de impuestos | Año fiscal 2022 |
| Persona soltera | $12,950 |
| Casado, introduciendolos en conjunto | $25,900 |
| Casado, introduciendolos por separado | $12,950 |
| Jefe de hogar | $19,400 |
| Persona soltera, mayor de 65 años | $1,750 |
| Persona soltera con discapacidad visual | $1,400 |
| Viuda calificable | $25,900 $27,300 |
¿Cómo funciona la deducción estándar?
El IRS te permite tomar la deducción estándar sin hacerte preguntas sobre tus deducciones de forma detallada o si tienes créditos fiscales. Al hacer esto, podrás reducir el monto de ingresos sobre el cual debes pagar impuestos.
Sin embargo, debes tomar en cuenta que haciendo esto no podrás deducir tus gastos médicos, donaciones caritativas o cualquier otro gasto importante que hayas realizado durante el año.
Si te das cuenta que la suma de tus gastos especiales es mayor que la deducción estándar que puedes aplicar a tu ingresos imponibles, entonces deberías considerar introducir tus impuestos de forma detallada.
Ejemplo de una deducción estándar para persona soltera
Supongamos que eres una persona soltera que introduce sus impuestos y respectivas deducciones. Como el monto de tus deducciones detalladas no es muy alto, entonces optas por un deducible estándar.
Para este ejemplo, asumimos que tus ingresos brutos al año fueron de $100,000. En el cuadro de abajo te mostramos cómo quedaría tu ingreso después de aplicar el deducible de impuestos.
| Declaración de impuestos con deducible estándar para persona soltera | |
| Ingresos Brutos | $100,000 |
| Resta de la deducción estándar | -$12,950 |
| Ingresos a declarar | $87,050 |
| Impuestos a pagar (22%) | $14,768 |
Ejemplo de una deducción estándar para pareja casada
Ahora hagamos lo mismo con una pareja casada. Supongamos que la pareja gana la misma cantidad de dinero durante el año ($100,000) y que no tiene hijos que declarar ni grandes gastos durante el año, por lo que decide introducir un deducible estándar.
En la siguiente tabla te mostraremos los pasos para realizar la deducción estándar para este caso:
| Declaración de impuestos con deducible estándar para pareja casada | |
| Ingresos Brutos | $100,000 |
| Resta de la deducción estándar | -$25,900 |
| Ingresos a declarar | $74,100 |
| Impuestos a pagar (12%) | $8,481 |
A este monto final es al que se le pueden descontar los créditos fiscales que se hayan recolectado.
Deducciones detalladas
Los deducibles o deducciones detalladas son una herramienta tributaria que te permite reducir tus impuestos de acuerdo a los gastos específicos que has realizado durante el año fiscal.
En palabras más sencillas, las deducciones detalladas te permiten sumar gastos que reducen tu ingreso bruto de tal manera de que terminas pagando menos impuestos, sobre todo si dicha suma resulta en un monto mayor al que te brinda la deducción estándar.
Ejemplo de una deducción detallada para una persona soltera
Supongamos que eres una persona soltera que está pagando la hipoteca de su casa, registró un carro y tuvo gastos médicos durante el año. También, tienes un trabajo fijo donde ganas unos $100,000 al año.
En este caso, tendrías que restarle a los ingresos brutos del año ($100,000), la suma de las deducciones por los siguientes conceptos:
- El pago de intereses de la hipoteca
- El pago de los impuestos a la propiedad
- Los impuestos que ya pagaste a nivel local (hasta $5,000)
- El pago por registración del título del carro
- Los gastos médicos que hayan superado el 7.5% de los $100,000 que ganaste
- Contribuciones IRA o 401K
Supongamos que todos estos montos suman unos $25,000. Entonces, tu declaración quedaría de la siguiente forma:
| Declaración de impuestos con deducible detallado para persona soltera | |
| Ingresos Brutos | $100,000 |
| Resta de la deducción | -$25,000 |
| Ingresos a declarar | $75,000 |
| Impuestos a pagar (22%) | $12,117 |
Ejemplo de una deducción detallada para una pareja casada
Para el caso de una pareja casada,supongamos que hablamos de una familia de 3 personas para incluir un hijo pequeño de 8 años. El matrimonio tiene un trabajo fijo y un auto-empleo, y está pagando la hipoteca de una casa.
Para la realidad mencionada en el ejemplo, los gastos son deducibles de impuestos en USA para esta familia son los siguientes:
- El pago de intereses de la hipoteca
- El pago de los impuestos a la propiedad
- Los impuestos que ya pagaron a nivel local (hasta $5,000)
- Los gastos médicos durante el año si superan el 7.5% de los $100,000 que ganan
- Contribuciones IRA o 401K
- Contribuciones al Health Savings Account
- Deducción por gastos de auto-empleo
- Deducción por Home Office
Supongamos que todo esto suma unos $35,000 en deducciones. Una vez que se reste a los $100,000 el monto de las deducciones, habría que sumarle los créditos fiscales. Supongamos que se aplican los siguientes:
- American Opportunity
- Crédito fiscal por aprendizaje vitalicio
- Child Care
- Crédito fiscal por hijos
- Earned Income
Ahora vamos a asumir que todo esto suma unos $8,000. En consecuencia, la declaración de deducciones quedaría de la siguiente forma:
| Declaración de impuestos con deducible detallado para pareja casada | |
| Ingresos Brutos | $100,000 |
| Resta de la deducción | -$35,000 |
| Ingresos a declarar | $65,000 |
| Impuestos (12% de los ingresos a declarar) | $7,389 |
| Créditos fiscales | -$8,000 |
| Impuestos a pagar | -$611 |
Según este ejemplo al matrimonio le saldría una devolución de impuestos de $611, debido a un excedente por crédito fiscal a su favor.
¿Cómo introducir deducciones detalladas en tu declaración de taxes?
En primer lugar, debes introducir tu declaración de impuestos con el formulario 1040, así como también una lista de las deducciones detalladas a las cuales calificas en el Anexo A. Después debes seguir los pasos que mencionamos a continuación:
- Redacta tus gastos en las líneas respectivas del Anexo A.
- Realiza la suma de todos los gastos
- Coloca el monto total en la segunda página del Formulario 1040
- Ese mismo monto es el que tendrás que restar a tus ingresos declarados
¿Qué gastos son deducibles de impuestos en USA?
Existe una gran cantidad de gastos que puedes deducir de tus ingresos brutos ajustados para reducir el monto de tu obligación con el fisco. A continuación te mostramos algunas deducciones tributarias para individuos y cuánto equivalen en dólares:
Deducción de impuestos por préstamo estudiantil
Si tuviste que pagar los intereses de un préstamos estudiantiles calificado, incluyendo los pagos de intereses obligatorios o pagados de forma anticipada. Puedes restar de tus ingresos tributable $2,500 por deducción de impuestos por préstamo estudiantil.
Deducción de tuition y tarifas
El Tuition and Fees Deduction (Deducción de matrícula y cuotas), te permite reducir un total de $4,000 sobre tus ingresos brutos, si pagas gastos educativos para ti, tu cónyuge o alguien que puedas poner como dependiente en tus taxes.
Deducción por Donaciones a la Caridad
Puedes deducir hasta el 50% de tus ingresos brutos ajustados si donas o regalas dinero a una organización caritativa. Eso sí, toma en cuenta que dependiendo de la organización el porcentaje a reducir puede ser limitado según la página del IRS.
Deducción de Gastos Médicos
Si tuviste gastos médicos que superaron el 7.5% de tus ingresos brutos ajustados, bien sea por consultas para ti, tu cónyuge o un dependiente. Podrás deducir el exceso (todo lo que supera el 7.5%) de tus ingresos imponibles, según lo expuesto en el Tema No. 502.
Deducción por pago de impuestos locales y estatales
El límite general de tus impuestos deducibles por concepto de impuestos estatales y locales sobre los ingresos, las ventas y la propiedad, es de un máximo de $10,000. Pero si declaras por separado o de forma individual, el monto se reduce a $5,000.
Deducción por intereses de hipoteca
Si tienes una hipoteca sobre una propiedad, es decir, compraste una casa. Puedes deducir los intereses de la hipoteca sobre los primeros $750,000 ($375,000 si eres casado y presentas tu declaración por separado), según lo establecido por el IRS.
Deducción por pérdida de apuestas
Las pérdidas en juegos de azar pueden ser deducidas de tus ingresos brutos, siempre que sean igual o menores a las ganancias por apuestas. En pocas palabras, si tus pérdidas por juegos fueron mayores a tus ganancias, entonces no las podrás restar.
Gastos de viaje para miembros de la reserva militar
Si eres miembro de un componente de la reserva de las Fuerzas Armadas y debes hacer un viaje de más de 100 millas lejos de tu hogar, puedes reclamar una deducción por tus gastos de viajes no reembolsados a través del formulario 2106.
Gastos de mudanza para miembros de la milicia
Un miembro de las Fuerzas Armadas en servicio activo que haya recibido la orden de mudarse por un cambio permanente de puesto, puede deducir los gastos de mudanzas no reembolsados de él, su cónyuge o cualquier dependiente.
Pérdidas por robos o accidentes en un desastre declarado por el gobierno federal
Solo aplica si fue causada por un desastre declarado por el gobierno federal y si el monto de tus ingresos no supera el del 10% de la pérdida luego de restarle $100. Tal como lo establece el IRS en las limitaciones de pérdidas por accidentes y robos.
Deducción por contribuciones IRA
Puedes deducir tus contribuciones a las cuentas IRA tradicional a tus ingresos brutos ajustados. Sin embargo, puede haber un límite de deducciones de IRA, dependiendo de si tu o tu cónyuge están cubiertos por un plan en el trabajo y sus niveles de ingresos.
Deducción por contribuciones a la cuenta 401(K)
Por lo general, esta deducción se debería aplicar a los taxes de tu cheque en lo referente a tus contribuciones con la cuenta 401(K). Es decir, en tu cheque de pago se resta cualquier dinero relacionado con temas de jubilación 401(K).
Penalidades por retiro temprano de un CD
Una penalización por retiro anticipado de fondos de un Certificado de Depósito, se puede deducir del monto de tus impuestos federales. Simplemente debes ingresar una copia del formulario 1099-INT o 1099-OID para saber cuánto restar de tus ingresos.
Deducción Qualified Business Income (QBI)
También conocido como deducción de Ingreso comercial calificado, te permite reducir hasta el 20% de los ingresos de negocios de una sola propiedad, asociación, corporación S, trust o inmueble.
Deducciones por Contribuciones a las Health Savings Account
Puedes deducir las contribuciones a las Health Savings Accounts. Los intereses sobre las ganancias de una cuenta de ahorro para la salud (HSA), están libres de impuesto. El límite de cobertura individual es de $3,600 y la cobertura familiar es de $7,200.
Deducción por Gastos de Auto-empleo
Existen varias deducciones de impuesto sobre el trabajo por cuenta propia o freelancers, como por ejemplo, puedes restar los intereses de la tarjeta de tu cuenta de negocio, los viáticos relacionados con comida y viajes o ciertas membresías para operar.
Ahorros de retiro para personas auto-empleadas
Al igual que los empleados que descuentan de su cheque sus contribuciones a las cuentas de retiro, las personas auto-empleadas pueden hacer lo mismo por medio del Schedule 1 y restar estas contribuciones a su AGI.
Primas de seguros para trabajadores auto-empleados
Otra forma de reducir tus impuestos siendo un trabajador autónomo, es deduciendo de tus ingresos las primas de tu seguro médico privado y tu seguro dental, haciendo uso del Schedule 1. También puedes incluir las primas de tu cónyuge o los dependientes.
Deducción MSA
La deducción MSA resta a los ingresos brutos de un individuo auto-empleado y los empleados de pequeños negocios la cobertura HDHP o de deducible alto. En pocas palabras, se trata del Medicare de los autónomos.
Deducción por Home office
Puedes restar ciertos gastos a tus ingresos si dedicas de manera exclusiva una parte de tu casa como oficina o comercio, depósito, consultorio médico, local comercial, guardería, muestra de productos o para alquiler de un negocio.
Pago de los beneficios suplementarios de desempleo
Cuando recibes dinero por los beneficios de desempleo debes declararlo en tus impuestos. No obstante, si recibiste un sobrepago de dicho beneficio y lo devolviste, puedes deducir este monto de tus ingresos a través del Schedule 1.
Deducción por Gastos de Educador
Si eres un maestro elegible, puedes aplicar a tus ingresos bruto la deducción de gastos del educador que te permite restar hasta $300 a tu AGI. Y si tu cónyuge también es docente y presentan una declaración conjunta el monto se suma, así que restarías $600.
Pago de servicio de jurado
Si te pagan por tus servicios como jurado en un juicio y tu empleador también te pagó en ese mismo período, el IRS establece que si le devuelves a tu empleado el monto que te pagó o el pago de servicio como jurado, puedes deducirlo de tus ingresos.
Deducción por renta de propiedad personal
Si recibes ingresos por el alquiler de alguna propiedad personal, puedes deducir los gastos relacionados con esta ganacias de tus ingresos impositivos. Estos gastos pueden incluir costos de mantenimiento, impuesto sobre la propiedad, entre otros.
Deducción de reembolso por millaje
Si utilizas tu automóvil para fines comerciales puedes deducir los gastos del mismo a través de dos métodos uno es el gasto general y el otro es por millaje, este último está muy asociado al gasto de gasolina por milla, que es 56 centavos por milla.
Deducción por tarifas de whistleblower
Los “whistleblower award”, son un premio que otorga el IRS a los contribuyentes que ayudan a detectar y advertir violaciones de la ley tributaria. Este premio se puede reclamar como deducción y cubren los gastos legales del proceso.
Deducciones de impuestos más comunes
Existen una gran variedad de deducciones, tantas que el IRS ha dividido las deducciones para individuos en 5 categorías que son: las relacionadas con trabajo, deducciones por artículo, relacionadas con educación, con atención médica o con inversión.
Hemos elegido las diez deducciones más comunes para definirlas a continuación:
1. Gastos de negocio
Las deducciones de gastos de negocio, son todos aquellos gastos ordinarios y necesarios en los que incurres para que tu negocio pueda operar. Es decir, son aquellos pagos en mercancía, servicios y categorías que hacen que tu negocio funcione.
2. Gastos comerciales de empleados
Si tú como empleado, debes realizar algunos gastos para poder llevar a cabo tus tareas principales durante la jornada laboral, como por ejemplo, pagar la tinta de la impresora para etiquetar productos, puedes deducir ese gasto de tus ingresos.
3. Gastos por intereses
Algunos intereses se pueden reclamar como deducciones, como es el caso del interés hipotecario, los intereses por préstamos estudiantiles, interés de inversión y el interés empresarial, tanto para empresas agrícolas como no agrícolas.
4. Contribuciones caritativas
El dinero que donas para la caridad es otro tipo de deducción fiscal. No obstante, para poder deducirlo la organización benéfica debe estar previamente calificada por el IRS y por ello en su página hay una herramienta para la búsqueda de organizaciones.
5. Gastos de educación relacionados con el trabajo
Esta deducción solo aplica si los gastos en educación se relacionan directamente con los requerimientos de tu trabajo actual o tu empleador o la ley te exige mantener el trabajo que estás desempeñando actualmente. Pero no aplica para nuevos oficios.
6. Gastos educativos de los maestros
Se comporta de forma similar a los gastos comerciales, lo cual quiere decir, que si un maestro incurre en gastos en materiales, libros o cualquier otro ítem que le ayude a ejercer su trabajo, puede descontar hasta $300 sobre sus ingresos.
7. Gastos médicos y dentales
Puedes deducir cualquier gasto que hayas tenido tú, tu cónyuge o algún dependiente que estén relacionados con un diagnóstico, mitigación, cura, tratamiento o prevención de cualquier tipo de enfermedades.
8. Cuentas de ahorro para la salud (HSA)
Si tú o un familiar hacen contribuciones a tu HSA, puedes descontar ese dinero de tus ingresos como una deducción. Si es el empleador el que realiza las contribuciones podrás ver ese descuento en tus ingresos dentro del apartado MED/EE de tu cheque.
9. Deuda incobrable
Si alguien te debe una cantidad de dinero que no puede pagar, es posible que tengas una deuda incobrable. Para poder deducir este monto debes haberlo incluido en tus ingresos y poder demostrar que la transacción era un préstamo y no un regalo.
10. Zona de oportunidad
Si inviertes en un Fondo de Oportunidad Calificada puedes deducir ese dinero de tus ingresos, ya que estas ayudando al crecimiento económico y la creación de empleo de una zona desfavorecida de los Estados Unidos.
¿Qué no es deducible para el IRS?
Así como hay muchos gastos deducibles de los impuestos, también existen muchos otros conceptos que el IRS no permite deducir. En la lista siguiente, te mostramos algunos de ellos:
- Comisiones de brokers para IRA o cualquier inversión de propiedades
- Gastos de campañas
- Tarifas de cheques
- Comisiones de tarjetas de crédito (a menos que sea a nombre de una empresa)
- Impuestos de ingresos federales
- Multas y penalidades
- Gastos de Spa
- Impuestos de regalos
- Reparaciones de hogar
- Seguros de renta o de vivienda
- Sistemas de seguridad en casa (a menos que tengas un Home Office)
- Gastos de inversión en seminarios o convenciones
- Comisiones y gastos legales (a menos que sea a nombre de una empresa)
- Gastos de licencias e identificaciones
- Gastos para hacer lobby
- Pérdidas por la venta de propiedades inmuebles, muebles o personales
- Pérdida de dinero en efectivo o propiedades
- Tiempo perdido de vacaciones
- Comidas fuera de las horas de trabajo (a menos que sea a nombre de una empresa)
- Tarifas de registración de mascotas o pagos de pet tags
- Contribuciones políticas
- Certificaciones o acreditaciones
- Gastos para la mejora de la reputación
- Contribuciones a fondos de ayuda
- Pago de la renta
- Servicio telefónico residencial
- Pagos por penalidades tributarias
- Gastos de viajes de terceros
- Relojes de pulsera
- Beneficios o contribuciones de desempleo voluntario
- Salarios no recibidos
- Gastos de entretenimiento
- Otros
¿Qué pasa si estoy sujeto al Impuesto Mínimo Alternativo?
En el caso de que te encuentres bajo el Impuesto Mínimo Alternativo, el IRS eliminará la totalidad o al menos una parte de las deducciones detalladas que introduzcas. En consecuencia, las deducciones de gastos dentales y médicos se reducirán, mientras que te podrán eliminar los préstamos con garantía hipotecaria.
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