Existen cuatro factores que determinan cuánto debes ganar para no pagar taxes en Estados Unidos, dichos factores son: el ingreso, el estado civil, tu edad y si eres ciego. Cada uno de estos factores determina cuál es la cantidad mínima para hacer taxes.
Por otro lado, conocer cuál será el monto de la deducción estándar para el año fiscal a declarar, puede servir de indicio para las personas solteras, porque si su ingreso fue igual o menor a dicho monto, simplemente no tendrán ninguna obligación tributaria.
En esta pequeña guía, encontrarás las respuestas a todas tus dudas sobre si debes o no pagar impuestos. Aunque lo ideal es siempre realizar una declaración, sobre todo si estás calificado para reclamar algún crédito tributario. Sigue leyendo para aprender un poco más.
Tabla de contenidos
¿Cuánto debo ganar para no pagar taxes en 2023?
Para entenderlo mejor, tu ingreso bruto es lo primero que determina si debes o no pagar taxes. Porque se trata de todo lo que percibes como ganancias y esto puede ser bienes, propiedades e incluso el dinero que te pagan en efectivo.
Por ejemplo, si eres una persona soltera y menor de 65 años, cuyo ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) fue igual o menor a $12,950 en el 2022, no tendrás que presentar una declaración de impuestos. Porque ese es el monto de la deducción estándar para este perfil de contribuyente y al restarlo tu factura fiscal sería $0.
Requisitos mínimos de ingresos brutos para el año 2022
A continuación, te presentamos una tabla con los ingresos mínimos que hacen que sea obligatorio presentar impuestos, son iguales a las deducciones estándar que se aplicarán a cada perfil de contribuyente. De esta manera, si tu ingreso es igual o menor, no tendrás que pagar.
| Tipo de contribuyente | Deducción estándar para el año fiscal 2022 |
| Soltero y menor de 65 años | $12,950 |
| Soltero y mayor de 65 años | $14,700 |
| Casado que presenta una declaración conjunta y ambos cónyuges son menores de 65 años | $25,900 |
| Casado que presenta una declaración conjunta y uno de los cónyuges tiene 65 años o más | $27,300 |
| Casado que presenta una declaración conjunta y ambos cónyuges tienen 65 años o más | $28,700 |
| Casado que presenta una declaración por separado a cualquier edad | $12,950 |
| Jefe de familia y menor de 65 años | $19,400 |
| Jefe de familia y mayor de 65 años | $20,800 |
| Viudo(a) calificado(a) menor de 65 años | $25,900 |
| Viudo calificado de 65 años o más | $27,300 |
¿Cómo saber si tengo que pagar taxes?
Veamos a detalle cada una de las reglas que te permitirán no declarar impuestos en este año fiscal 2022 o por el contrario te obligan a tener que pagar taxes.
Reglas generales de calificación para las deducciones estándar
La primera regla sería no superar el monto de la deducción fiscal correspondiente a tu estado civil y edad. Es decir, si eres una persona soltera y menor de 65 años, cuyo ingreso bruto ajustado fue de $12,951, tendrás que presentar una declaración por ese dólar extra.
En el caso de los contribuyentes casados que presentan sus declaraciones por separado, ambos tendrán que reclamar la deducción estándar para que se pueda aplicar. Ninguno debe presentar deducciones detalladas.
Reglas para los jefes de familia
Para los jefes de familia, solo podrán aplicar la deducción estándar si estuvieron solteros hasta el último día del año fiscal a declarar, aportaron más de la mitad de los ingresos de la casa y tienen un dependiente calificado.
Reglas para los viudos y las viudas
En el caso de los viudos y viudas que tengan un hijo dependiente calificado, podrán utilizar la deducción estándar de los contribuyentes casados que presentan declaración conjunta, durante los dos años posteriores al fallecimiento de su cónyuge.
Personas mayores de 65 años o ciegas
Las personas mayores de 65 años o ciegas, pueden sumar a la deducción estándar un monto adicional de $1,400, que se multiplica por dos para las parejas mayores de 65 años o ciegas, que declaran de forma conjunta.
En caso de ser una persona soltera mayor de 65 años o ciega, que no tiene un cónyuge sobreviviente, el monto adicional que puedes reclamar sobre la deducción estándar es de $1,750.
Las personas mayores de 65 años que son jefe de familia obtienen, además de los montos anteriores, una deducción estándar de $1,700 y en el caso de ser una viuda el monto sería de $1,400.
Reglas para ser reclamado como dependiente
Otra forma de no tener que presentar una declaración de impuestos es ser reclamado como dependiente por parte de otra persona. Pero debes tomar en cuenta que el IRS establece ciertos requisitos que determinan a quién puedes poner como dependiente en tus taxes.
Aún así, puede que debas presentar una declaración de impuesto siendo dependiente de otra persona y no mayor de 65 años o ciego, si ocurre cualquiera de las siguientes cosas:
- Tu ingreso no derivado del trabajo fue de $1,150.
- Si trabajas y tu ingreso supera los $12,950.
- Tu ingreso bruto siendo dependiente fue $1,150 o $400 más tus ingresos de trabajo hasta un monto de $12,550 (Se aplica el monto que sea mayor).
Situaciones inusuales
En ocasiones, deberás declarar impuestos incluso si tus ingresos están por debajo o son iguales a la deducción estándar. Principalmente porque debes un impuesto especial, como por ejemplo un beneficio impositivo sobre una cuenta IRA.
Otros impuestos especiales son el AMT (Alternative Minimum Tax o Impuesto Mínimo Alternativo) y los impuestos asociados a los planes de seguridad social, esto último suele ocurrir cuando no le informas a tu empleador el monto de la propinas ganadas.
También tendrás que presentar una declaración si obtuviste ganancias netas al trabajar por cuenta propia de $400 o si obtuviste un salario de $108.28 o más por parte de una iglesia o una organización controlada por una iglesia.
Por último, si tú, tu cónyuge o cualquier dependiente se suscribe a una cobertura de salud y reciben un crédito fiscal para primas, tendrás que declararlo para obtener el beneficio en las cuotas de la mensualidad.
Reglas especiales para contribuyentes mayores de 65 años
Para fines fiscales, serás considerado mayor de 65 años si naciste el 1 de enero de 1957 o antes. Y casi nunca tendrás que declarar impuestos, a menos de que ocurra cualquiera de estas dos cosas:
- Obtuviste un ingreso de $5 o más.
- Realizaste una declaración no conjunta, aunque te encuentras casado y tu cónyuge está vivo/a.
Por otro lado, los beneficios del seguro social no cuentan como ingresos dentro de una declaración de impuesto, pero si ocurre cualquiera de las siguientes situaciones, sí se toman como ingresos del contribuyente.
- Viviste con tu cónyuge en algún momento del año fiscal y estás presentando una declaración por separado.
- Cuando la mitad de tus beneficios de Seguro Social, más otros ingresos brutos e intereses exentos de impuestos superan los $25,000 en una declaración individual y los $32,000 en una declaración conjunta.
¿Cómo reducir la base imponible de mis taxes?
La mejor manera de reducir la base imponible de tus taxes es ahorrando para un plan de jubilación, como por ejemplo un SIMPLE IRA, un SEP IRA o incluso un 401(k). Claro está que la disminución solo aplica hasta la máxima contribución permitida.
Otra forma de disminuir tu ingreso imponible es a través de contribuciones a las cuentas de ahorro para la salud (HSA o Health Savings Account) y a las cuentas de gastos flexibles (FSA o Flexible Spending Account). Incluso es posible deducir Medicare de tus impuestos.
Como puedes apreciar, puedes ganar mucho dinero antes de tener que hacer un pago al IRS, pero incluso si tus ingresos están por debajo del límite y no estás obligado a pagar impuestos, deberás presentar una declaración para obtener una devolución.
¿Cómo no pagar taxes en Estados Unidos?
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Existen cuatro formas legales para no pagar taxes en Estados Unidos, pero todas conllevan mudarse o incluso renunciar a tu ciudadanía estadounidense. De todas formas aquí te las vamos a explicar para que decidas si las aplicas o no.
1. Múdate fuera de los Estados Unidos
Si pasas 330 días o más fuera de territorio estadounidense, puedes aplicar al Foreign Earned Income Exclusion (FEIE o Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero). Para el año fiscal 2022, la exclusión máxima de ingresos obtenidos en el extranjero es de $112,000.
En palabras sencillas, si vives la mayor parte del tiempo en otro país o países que no forman parte del territorio de Estados Unidos, puedes restar en tu declaración de impuesto todos tus ingresos ganados o $112,000, lo que sea menor.
Eso sí, ten en cuenta que esta regla no aplica a aguas internacionales o espacios aéreos. Esto significa, que si de los 330 días pasas 12 en un crucero, puedes no calificar para esta exclusión de ingresos.
2. Establece una residencia en otro lugar del mundo
Tener una segunda residencia fuera de USA es una manera de reducir tus impuestos, pero tienes que saber que solo hay ciertos tipos de residencias que aplican y que podría ser un tanto complicado calificar.
Debes obtener la residencia por buena fe en otro país y exponer cuál es la razón de tu viaje y el tiempo que estarás en el extranjero. Además, el IRS exige un tiempo de estancia de por lo menos un año fiscal ininterrumpido en ese otro país.
3. Vive en uno de los territorios de EE. UU.
Mudarse a un territorio de EEUU como por ejemplo, Puerto Rico, puede ser beneficioso para ti. Por supuesto, lo primero que deberás hacer es empaparte en las leyes y ventajas que brinda este territorio a las empresas y ciudadanos que habitan en él.
En el caso de Puerto Rico, cuenta con la Ley 20 o Ley de Servicio de Exportación, que le ofrece a ciertas empresas un impuesto sobre la renta bastante bajo para las exportaciones (4%) y 0% sobre las ganancias, si trabajas desde la isla.
La Ley de Inversores Individuales o Ley 22, ofrece cero por ciento de impuesto sobre intereses, dividendos y ganancias de capital a inversores de alto capital, que pasen por lo menos medio año viviendo en la isla.
Y por último, está la Ley para la Reglamentación del Centro Financiero Internacional, o Ley 273. Que otorga exenciones contributivas a las empresas establecidas y dedicadas a actividades elegibles en Puerto Rico.
4. Renuncia a tu ciudadanía
Este es el caso más extremo y realmente no es muy beneficioso, porque si renuncias a tu ciudadanía tendrás que pagar un impuesto de salida sobre todas las ganancias de capital no realizadas.
Ahora, si tienes menos de dos millones de dólares a tu nombre, no tendrás que pagar el impuesto de salida, siempre y cuando hayas pagado correctamente tu impuesto sobre la renta hasta el día en que renuncias a ser un ciudadano estadounidense.
¿Por qué esta es una opción? Primero que nada, porque es totalmente legal y segundo, porque una vez que dejas de ser ciudadano estadounidense no tendrás ninguna obligación fiscal con el país por el resto de tu vida.
¿Cuánto es lo mínimo para hacer taxes?
La cantidad mínima para hacer taxes depende de varios factores como la edad, el nivel de ingresos, el estado civil, el estado de dependencia y la ceguera. Todos son aplicados y determinados por el IRS.
Por ejemplo, para el año fiscal 2022 un hombre soltero menor de 65 años debe haber tenido un ingreso mínimo de $12,951, para tener que declarar impuestos. Aunque el mínimo para hacer taxes es $12,950, necesitas superar la deducción estándar para tener algo que declarar.
¿A qué edad se deja de pagar impuestos?
Deberás seguir pagando impuesto mientras tus ingresos sigan cumpliendo con los umbrales mínimos de presentación. Aunque hay otros factores que suelen afectar el umbral, son los ingresos la causa determinante.
Si gano $10,000, ¿cuánto me quitan de impuestos?
Si tu ganancia anual fue $10,000, esto te colocaría en el primer tramo impositivo de impuestos - sí eres soltero -, pero al estar por debajo del requisito mínimo de ingreso bruto, no estás en obligación de presentar una declaración de impuestos, por lo que no te quitaran nada.
Si gano $50,000, ¿cuánto me quitan de impuestos?
Si eres soltero te quitarán un 10% de tu ingreso tributable hasta $10,275, luego un 12% sobre el monto que se encuentra entre $10,275 y $41,775, y por último un 22% sobre el monto que se encuentre por encima de $41,775 hasta obtener los $50,000 de ingreso imponible.
¿Qué gastos puedo incluir en mis taxes en USA?
Existen varios gastos deducibles de impuestos que puedes incluir en tus taxes para disminuir tu ingreso imponible. Algunos de ellos son los intereses en los préstamos estudiantiles, los gastos en insumos escolares, gastos en guardería, donaciones, etc.
¿Cuánto tengo que ganar al año para pagar impuestos?
Para pagar impuestos debes ganar al año el umbral de renta bruta mínima para impuestos correspondiente al tu tipo de perfil de contribuyente, es decir, según tu edad y tu estado civil al momento de declarar.
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